크레딧 내보내기
크레딧 내보내기. 수출신용이란 자국 상품의 수출을 장려하고 수출 상품의 경쟁력을 높이기 위해 자국 은행이 자국의 수출 제조업체, 외국 수입 제조업체 또는 수입 은행에 제공하는 대출을 말합니다. 수출 신용은 일반적으로 장비, 선박, 항공기 및 기타 물품의 전체 세트를 수출할 때 수출 은행에서 제공합니다. 이러한 상품은 가격이 비싸기 때문에 수입자가 즉시 대금을 지불하기 어렵고, 대금을 받을 수 없는 경우 수출자는 지불할 수 없습니다. 이는 관련 은행이 사업을 촉진하고 국내 상품 수출을 확대하기 위해 수입업자 또는 수출업자에게 금융 편의를 제공하도록 요구하는 정상적인 자본 회전을 수행합니다.
제2차 세계대전 이전에는 수출신용을 활용해 상품수출을 장려했지만, 전쟁 이후에는 신용기간이 연장되고 대출이자도 인하됐다. 예를 들어 1978년 미국 의회는 미국 수출입은행에 할당된 자금 총액을 원래 250억 달러에서 향후 5년 안에 400억 달러로 늘리기로 결정했다. 수출을 촉진하기 위한 재정정책의 활용은 국제법적 규제에 의해 쉽게 제한될 수 있고, 다른 나라로부터 반대와 보복을 불러일으킬 수도 있기 때문에 신용정책의 역할이 커지고 있다. 수출신용은 국제적 제약이 상대적으로 적고, 수출입국 사이에서 인기가 높으며, 시행이 상대적으로 쉽기 때문에 널리 사용됩니다. 현재 선진국의 대규모 장비 및 장비 전체 수출의 약 40%가 수출 신용에 의존하고 있습니다.
수출 신용은 판매자 신용과 구매자 신용의 두 가지 범주로 구분됩니다.
1. 신용. 판매자 신용이란 수출자의 공식 금융기관이나 상업은행이 국내 수출자(즉, 판매자)에게 제공하는 대출을 의미합니다. 이런 종류의 대출 계약은 수출 제조업체와 은행이 체결합니다.
국제 무역에서 수출업자와 수입업자 간의 협상에 대량의 상품 무역이 포함되는 경우, 수입업자는 일반적으로 상품 대금을 지불하기 위해 연지급이나 장기 할부금을 요구하며, 종종 다음 조건으로 지불합니다. 거래를 종료합니다. 그러나 이러한 유형의 지불 방식은 일정 기간 동안 수출 제조업체의 자금을 점유하므로 수출 제조업체의 자본 회전율은 물론 정상적인 운영에도 영향을 미칩니다. 이 경우 수출국의 은행이 수출자에게 신용자금을 제공해야 하며, 판매자의 신용이 성립하게 된다.
판매자 신용의 일반적인 관행은 판매 계약을 체결한 후 수입업자가 먼저 계약 이행에 대한 보증으로 구매 가격의 5~15%를 지불해야 한다는 것입니다. 일괄 납품, 인수 및 보증 기간이 만료되면 지불 금액의 10~15%를 추가로 분할 지불합니다. 나머지 지불 금액은 모든 납품 후 몇 년 이내에 이자와 함께 분할 상환됩니다(일반적으로 6개월마다 상환). 연장 기간 동안. 구매자가 물품대금을 분납하면 수출자는 수출은행에 빌린 돈과 이자를 갚는다. 따라서 판매자신용은 실제로 상품수출촉진을 위해 수출제조업체가 수입제조업체에 대금지급을 연기할 수 있도록 은행이 직접 지원하는 신용형태이다.
수출 장려를 위해 판매자 신용을 이용하는 것은 수입업자와 수출업자 모두에게 장점과 단점이 있습니다. 수출업체의 경우 판매자 신용은 비즈니스 활동의 정상적인 발전에 도움이 되는 절실히 필요한 운전 자본을 제공합니다. 수입업자의 경우, 이러한 접근 방식은 상대적으로 간단하고 수입 무역 활동을 용이하게 하지만 지불하는 상품 가격을 크게 증가시킵니다. 왜냐하면 수출업자는 가격을 제시할 때 수출 물품의 비용과 이익 외에도 은행 차입에 대한 이자, 수수료, 외환 위험에 대한 보상도 물품 가격에 추가해야 하기 때문입니다. 따라서 판매자 신용을 사용하여 수입하는 데 드는 비용과 수수료가 더 높습니다. 추정에 따르면, 판매자 신용을 이용한 기계 및 장비 수입 가격은 현금으로 수입하는 것보다 3~4배 높을 수 있으며 경우에 따라 8~10배까지 높을 수도 있습니다.
2. 구매자 신용. 구매자신용이란 수입업자가 대출국으로부터 물품을 수입할 수 있도록 지원하기 위해 수출은행이 수입 제조자(구매자) 또는 수입은행에 직접 제공하는 대출입니다. 구매자의 신용은 구속력 있는 대출입니다. 대출 계약은 대출금이 대출 국가로부터 상품을 수입하는 데 사용되어야 한다고 규정하고 종종 서명된 상품 무역 계약의 적용을 받습니다. 구매자 신용에는 두 가지 구체적인 형태가 있습니다. 첫 번째는 수출 은행이 외국 수입업자에게 직접 대출을 제공하는 것입니다.
구체적인 방법은 수입업자와 수출업자가 무역계약을 체결한 후, 수입업자가 물품대금의 15%에 해당하는 현금보증금을 먼저 지급한 후, 수입업자가 수출업자 소재지 은행과 대출계약을 체결하는 것입니다(약정서). 수입자는 수출국으로부터 장비를 구매하지 않는 경우 수출자가 위치한 은행으로부터 대출을 받을 수 없습니다. 수입업자는 현금 지불 조건에 따라 상품 대금을 수출업자에게 지불하기 위해 차입한 대출금을 사용합니다. 수출자가 소재한 은행에 대한 수입자의 채무는 대출계약 조건에 따라 분할 상환되어야 합니다. ?
둘째는 수출은행이 수입은행에 직접 대출을 제공하는 방식으로, 보다 일반적인 구매자 신용방식이다. 구체적인 방법은 수입업자가 수출업자와 무역협상을 하고, 무역계약을 체결한 후 수입업자가 먼저 15에 해당하는 현금보증금을 지급하는 것이다. 수입은행은 수출은행과 대출계약을 체결한다(이 계약도 전술한 무역계약에 기초하고 있으나 상대적으로 독립적이다). 수출자에게 지불 조건. 수입은행은 대출약정에 따라 대출금을 수출은행에 분할 상환한다. 수입자와 수입은행 사이의 채무는 쌍방이 합의한 방법에 따라 국내에서 해결되어야 한다.
위의 두 가지 방법은 대금을 신속하게 받고 위험을 피하며 자본 회전을 촉진할 수 있기 때문에 수출업자에게 더 유리합니다. 구매자 신용에는 많은 장점이 있기 때문에 현재는 더 일반적으로 사용됩니다. 예를 들어, 1988년 미국 수출입은행은 두 중국 기업에 9,020만 달러의 대출을 제공하여 두 국내 기업이 프랑스, 일본 및 기타 국가와의 경쟁을 물리치고 기계 및 장비를 두 곳으로 수출하는 계약을 체결하도록 도왔습니다. 중국 기업. 이중 8,020만 달러는 뉴욕의 Corning Glass Company로부터 기계 및 장비를 구매하기 위해 중국 유리 제조 공장에 제공되었으며, 나머지 1,000만 달러는 Occidental로부터 기계 및 장비를 구매하기 위해 중국 폴리염화비닐 회사에 제공되었습니다. 펜실베니아의 화학 회사. 최근 몇 년간 중국은 제품 수출을 촉진하기 위해 구매자 신용을 자주 활용해 왔습니다. 예를 들어, 중국 수출입 은행은 1996년 3월 페루 공화국에 미화 7천만 달러의 구매자 신용을 제공했습니다. 이 대출은 특히 페루에 철도 시설 및 기관차를 수출하는 중국 대외 무역 회사를 지원하는 데 사용됩니다. 또한, 선진국에서는 수출신용업무를 개선하기 위해 일반적으로 특수은행을 설립하여 수출입 관련 여신업무를 담당하고 있습니다. 미국의 '수출입은행', 일본의 '수출입은행', 프랑스의 '대외무역은행' 등. 이들 은행이 요구하는 자금은 일반적으로 정부예산에서 배정된다. 또한 일부 민간 상업은행에서는 수출신용 서비스도 취급하고 있습니다.
수출신용보증제도
수출신용보증제도. 수출신용국가보증제도는 상품의 수출을 장려하기 위해 외국 채무자가 지불을 거부할 경우 국내 수출 제조업자나 상업은행이 외국 수입 제조업자나 은행에 제공한 대출을 국가가 설립한 전문기관이 보증하는 제도를 의미한다. , 이 국가 기관은 보험 금액에 따라 보상을 제공하는 시스템을 제공합니다.
수출신용보험을 국가가 부담하는 이유는 두 가지이다. 첫째, 수출신용에 관련된 금액은 일반적으로 상대적으로 크고 민간 보험회사가 감당할 수 없는 경우가 많다. 미국에서는 '수출신용보험협회', '해외민간투자보험공사', '미국상품신용공사' 등 수출신용보험 전문기관을 설립하고, '수출신용보험공사'를 설립했다. 영국의 보증국', 프랑스 회사의 '프랑스 대외 무역 보험', 일본 통산성 '수출 보증국' 등 둘째, 수출신용보험의 리스크를 최소화하기 위해서는 보험사가 국내 정치·경제적 상황과 수입국의 변화, 수입사의 신용등급 및 영업상황 등을 완전하고 정확하게 파악하고 파악해야 한다. 이 업무도 일반 보험회사가 하기 힘든 일이기 때문에 정부는 국가가 재정적 책임을 진다는 전제하에 신용보험 업무를 수출신용보험 전문기관에 넘기는 경우가 많다. 자국의 민간보험회사에 수출신용보험 업무를 대행하도록 위탁하는 국가도 있지만, 경제적 책임도 국가가 진다. ?
수출 신용 상태 보장에는 두 가지 주요 유형이 있습니다.
하나는 정치적인 이유로 인한 쿠데타, 전쟁, 혁명, 수입국의 폭동, 금수 조치, 자금 동결, 대외 지급 제한 등으로 인해 수출업체나 수출국 은행에 손실이 발생하는 등 정치적 위험입니다. 이러한 위험에 대한 보장금액은 일반적으로 계약금액의 85~90%이며, 미국 등 일부 국가에서는 100%에 이르기까지 한다. 둘째, 수입국 또는 수입국 은행의 부도, 부당한 지급거부, 비정상적인 환율변동 및 인플레이션 등으로 인해 수출자 또는 수출국 은행에 손실이 발생하는 등의 경제적 위험이다. 경제적 위험보상률은 일반적으로 계약금액의 70~85% 수준이다. 수출신용보험에는 위의 두 가지 유형 외에도 일부 특수 보험 유형이 포함될 수 있습니다.
수출신용국가보증 조건은 단기, 중기, 장기로 구분된다. 단기 보증기간은 일반적으로 6개월 정도이며, 중장기 보증기간은 2~15년이다. 단기 보험은 수출 제조업체의 모든 단기 신용 거래에 적합합니다. 절차를 단순화하기 위해 일부 국가에서는 단기 신용에 대해 "포괄 보증" 방식을 채택하고 있으며, 1년에 한 번만 보험에 가입하면 됩니다. 당해 연도 중 모든 단기 해외거래를 포괄합니다. 중장기 신용보증은 대형 장비 및 선박 등 자본재 수출, 엔지니어링 및 기술 계약 서비스 수출에 대한 중장기 수출신용에 적합합니다. 이러한 종류의 보증에는 많은 양과 오랜 시간이 소요되기 때문에 일반적으로 사례별로 승인되는 특별 보증이 사용됩니다.
수출신용국가보증은 일종의 정책보험인 만큼 수출을 장려하는 것이 목적이기 때문에 수출업자와 은행의 부담을 줄이기 위해 각국의 보험료는 일반적으로 낮다. 단, 보험요율은 보험기간, 보험금액, 보험종류, 수출국가에 따라 다릅니다. 또한 보험료는 국가마다 다릅니다. 예를 들어 영국의 경우 일반적으로 0.25~0.75인 반면, 구 서독의 경우 1~1.5입니다.
중국도 1990년대 후반부터 수출신용에 대한 국가 보증 제도를 시행해 왔다. 예를 들어, 1996년 7월 19일 중국 인민 보험 회사는 산동 기계 장비 수출입 그룹 회사와 계약을 체결하여 수중 냉동 장비 전체 세트를 인도네시아 회사에 수출할 때 수출 판매자의 신용 보험을 제공했습니다. 수출사업금액은 미화 800만 달러이며 지급방식은 2년간 유예된다. 중국수출입은행은 해당 프로젝트에 대해 수출판매자 신용을 제공하고 중국 인민보험회사는 수출판매자 신용보험을 제공한다. 이는 중국의 은행, 보험 및 수출 기업이 긴밀히 협력하여 기계 및 전기 제품의 수출을 완료한 전형적인 예이기도 합니다. 또한 국가 수출 신용 정책을 사용하여 수출 프로젝트를 성공적으로 완료한 산둥성 최초의 수출 기업입니다. .