개인 외환 매매는 외환바오라고도 하는데, 개인이 은행에 위탁해 국제외환시장의 실시간 환율을 참고해 한 외화를 다른 외화로 매매하는 거래 행위를 가리킨다. 투자자가 거래를 할 수 있는 충분한 외화를 보유해야 하기 때문에 국제적으로 유행하는 외환보증금 거래에는 보증금 거래의 공매도 메커니즘과 융자 레버리지 메커니즘이 부족하기 때문에 펌오퍼 거래라고도 한다. 개인 외환 거래는 일반적으로 펌오퍼와 가짜 판 (보증금) 으로 나뉜다.
외환거래를 통해 개인은 손에 든 외화를 팔고, 또 다른 예금금리나 상승폭이 더 높은 외화를 매입하여 더 높은 이자 소득이나 외환절상의 수익을 얻어 환율 위험을 피할 수 있다. 만약 당신이 금리가 높은 화폐를 구매하고 있고 평가절상 중이라면, 당신은 환차익과 이자로부터 수익을 얻을 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 금리명언) 외환 매매를 통해 개인은 손에 외화를 쥐고 있는 통화 구조를 조정할 수 있어 사용이 편리할 뿐만 아니라 보전에도 유리하다.
국가 관련 정책 규정에 따르면 펌오퍼 외환 매매만 할 수 있고 허위 외환 매매는 할 수 없다. 따라서 개인 외환 매매는 확정 거래 (당좌 대월, 보증금 등 거래 허용 안 함) 에 속하며, 개인은 은행이 규정한 거래시간 내에 캐비닛 서비스원이나 기타 전자금융서비스를 통해 확정 외환 매매를 한다. 본 은행은 고객의 위탁을 받아 본 은행의 개인 외환 매매 업무 제시가격에 근거하여 한 외화를 다른 외화로 환전하였다.
인민폐는 아직 완전히 자유환전이 되지 않았고, 인민폐와 외환은 아직 자유무역이 없다. 주민개인은 현금을 가지고 은행에 계좌를 개설하거나 기존 현금 계좌 예금을 개인 외환 매매 업무를 제공하는 은행으로 이전할 수 있다. 거래 수단에서는 은행 카운터에 가서 거래를 할 수도 있고, 전화나 인터넷을 통해 외환을 매매할 수도 있다.