기업금융의 주요 방법
1. 간접금융의 종류
소위 간접금융은 주로 은행대출을 말한다. 특히 기업가들에게 은행에서 돈을 빌려주는 것이 어렵다는 것은 누구나 알고 있습니다. 그러나 특정 상황에서는 예외가 있습니다. 즉, 충분한 담보를 사용하거나 대출 보증을 받을 수 있으면 은행에서 대출을 받기가 쉽습니다.
간접금융의 유형은 은행의 대출업 유형과 밀접한 관련이 있으며, 은행이 허용하는 개인대출업의 유형에 따라 은행이 허용하는 개인대출업의 유형이 결정됩니다. , 더 많은 유형의 간접 자금 조달이 허용됩니다. 현재 간접금융의 종류는 주택담보대출, 보증대출, 구매자대출, 프로젝트 개발대출, 수출외환대출, 어음할인대출 등으로 크게 나눌 수 있다.
1. 담보대출
담보대출은 차용인이 은행 대출을 받기 위한 보증으로 자신이 소유한 재산을 담보로 제공하는 것을 의미합니다. 모기지 기간 동안 차용인은 담보로 사용된 부동산을 계속 사용할 수 있습니다. 차용인이 계약에 명시된 기한 내에 대출금을 상환하지 못한 경우, 대출기관은 관련 법률 및 규정에 따라 해당 부동산을 할인, 경매 또는 판매할 권리가 있으며 수익금을 사용하여 먼저 상환받을 수 있습니다. 기업가에게 적합한 부동산 담보 대출, 동산 담보 대출, 무형 자산 담보 대출 등이 있습니다.
(1) 부동산 담보대출: 기업가는 토지, 주택 등의 부동산을 담보로 은행에 신청하고 대출을 받을 수 있습니다.
(2) 동산담보대출: 기업가는 주식, 국고채, 회사채 등 은행이 인정한 유가증권과 금, 은, 보석 등의 동산을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 은행에서.
(3) 무형 자산 모기지 대출: 특허 기술 및 특허 제품을 소유한 기업가에게 적합한 혁신적인 형태의 모기지 대출입니다. 기업가는 특허, 저작권 및 기타 무형 자산을 은행에 담보로 제공할 수 있습니다. 은행 대출을 받으러.
2. 보증대출
보증대출은 차입자가 상환보증을 이행할 수 없는 경우 법적 조건을 충족하는 제3자 보증인을 은행에 제공하는 것을 의미합니다. 상환이 완료되면 은행은 보증인이 대출 상환에 대한 공동 책임을 수행하거나 부담하도록 요구하는 차입 방법에 동의할 권리가 있습니다. 그 중 기업가에게 더 적합한 보증대출의 형태로는 자연인 보증 대출, 전문 보증회사 보증 대출, 보관 보증 대출 등이 있습니다.
3. 구매자 대출
기업가가 이용할 수 있는 은행 대출에는 주택 담보 대출과 구매자 대출이 포함됩니다. 자금이 부족한 경우 판매 계약에 따라 은행에 제품 구매자에게 대출 지원을 제공하도록 요청할 수 있습니다. 생산 과정에서 재정적 어려움을 해결하기 위해 제품 구매자에게 일정 비율의 선불 금액을 청구할 수 있습니다. 또는 구매자가 은행 인수 청구서를 발행하고 판매자가 해당 청구서를 은행에 가져가서 할인하는 것입니다.
4. 프로젝트 개발 대출: 귀사에서 가치가 높은 기술성과 변혁 프로젝트를 보유하고 있으며 초기 투자 금액이 상대적으로 크고 회사 자체 자본이 감당할 수 없는 경우 프로젝트 개발을 신청할 수 있습니다. 은행에서 상황에 따라 부분적인 운전 자본 대출을 제공할 수도 있습니다. 이러한 유형의 대출은 하이테크 스타트업에 더 적합합니다.
5. 수출 수익 대출: 수출 지향 기업의 경우 처음부터 주문이 있는 경우 수출 계약 또는 신용 비자에 따라 기업에 대출을 제공하도록 은행에 요청할 수 있습니다. 수입업자가 제공하는 패키지 대출을 제공합니다. 당좌예금계좌가 있는 기업의 경우 은행은 외환담보대출을 제공할 수도 있습니다. 외화수입이 있는 기업은 외환결제증명서를 통해 위안화 대출을 받을 수 있습니다.
6. 어음할인대출 : 어음소유자가 상업어음을 은행에 이체하고 할인이자를 차감한 후 자금을 얻는 것을 말한다. 우리나라에서 상업어음이란 주로 은행수취어음과 상업수수어음을 말한다.
2. 직접금융
직접금융이란 일시적으로 자금이 유휴 상태인 단위(기업, 기관, 개인 포함)와 자금이 부족하여 자금을 보충해야 하는 단위 간 직접 자금 조달을 의미합니다. 협약 또는 전자는 금융시장에서 후자가 발행한 유가증권을 매입하고, 보충자금이 필요한 단위에 화폐자금을 제공함으로써 금융자금조달의 과정을 완성한다.
직접금융의 기본적 특징은 일시적으로 자금이 유휴된 기관과 자금이 필요한 기관이 중개기관을 거치지 않고 직접 자금을 조달한다는 점이다.
1. 지분금융: 금융기관이 금융중개기관을 거치지 않고 기업지분을 매각하여 자금을 조달하는 방식을 말하며, 기업주식을 매각하여 얻는 친숙한 자금조달은 지분금융의 한 형태일 뿐이다. 경험이 부족한 창업가들이 주식금융을 선택할 때 주목해야 할 것 중 하나가 주식양도비율이다. 지분양도비율이 너무 높으면 회사의 지배력을 상실할 수 있고, 지분양도비율이 충분하지 않으면 펀드제공자의 불만을 불러일으켜 자금조달 실패로 이어질 수 있으므로 전반적인 고려와 균형 있는 대처가 필요하다.
2. 부채금융: 기업이 부채를 통해 자금을 조달하고, 자금공급자가 채권자로서 원리금 회수권을 향유하는 자금조달 방식을 말한다. 민간대출은 일종의 부채금융으로 보아야 하며, 사람들에게 가장 흔한 형태이다.
3. 기업의 내부 자금 조달: 해당 단위의 내부 직원이 자신의 비용을 충당하기 위해 사용하는 채권, 내부 지분 등의 형태로 기업의 차입 및 대출 행위를 말합니다. 이는 보다 직접적이고 일반적이며 비교적 빠르고 쉬운 자금 조달 방법이지만 금융 규제 기관의 관련 규정을 엄격히 준수해야 합니다.
4. 금융리스: 금융리스 또는 자본리스라고도 알려진 혁신적인 형태의 금융리스는 자금 조달을 목적으로 하는 리스입니다.
3. 기타 자금조달 방법
(1) 대학생 창업을 위한 소액담보대출
최근 몇 년간 각급 정부에서는 대학생 창업을 위한 인센티브와 지원 정책을 잇달아 발표했다. 자영업 대학생과 졸업생을 대상으로 소액보증대출을 제공하는 정책도 포함된다.
1. 대학생 창업을 위한 소액보증대출 적용범위
건강하고 정직하며 신용이 있는 전국 일반대학 졸업생 전원 , 창업능력이 있고, '자영업 증명서'를 신청한 자. 호적 소재지 도시에서 대출을 신청할 수 있습니다.
2. 소액담보대출 신청조건
대학생 창업을 위한 소액담보대출 발급 조건 및 요건이 상이하므로 소액보증대출은 일반적으로 지역정책상 신청이 어렵습니다. 기본적으로 보증대출 조건과 동일한 6가지 조건이 있습니다.
(1) '자체- 시립 대학원 취업지도 서비스 센터에서 발행하는 창업 증명서'입니다.
(2) 대출을 신청하는 프로젝트는 국가 제한 산업 외의 프로젝트, 즉 건설업, 엔터테인먼트 산업, 광고 산업, 사우나, 마사지, PC방, 산소바 및 기타 산업 외의 프로젝트입니다. .
(3) 대출을 신청할 때 사업 타당성 분석, 사업 시행 계획 및 상환 계획이 있어야합니다.
(4) 대학생 창업파크에서 주관하는 창업교육 또는 재취업 기술교육에 참여하고, 사업수행에 따른 사업역량을 보유하고 있는 자.
(5) 고정 거주지, 고정 소득 및 고정 직업에 대한 제3자 개인 보증, 유가 증권 담보, 부동산 담보 대출 또는 관련 지방자치단체가 인정한 등 적절한 반대 보증 조치가 제공되어야 합니다. 평판이 좋은 커뮤니티에서 제공하는 신용 보증으로 부서.
(6) 상대적으로 고정된 사업장 위치가 있어야 합니다.
3. 소액담보대출 신청절차
대학생 및 대학졸업자의 경우 소액담보대출 신청절차는 다음과 같습니다.
( 1) 시립 대학원 취업지도 서비스과(인적자원사회보장국 내)에 가서 '자영업 자격증'을 신청하고 자격심사를 받아 '소규모 창업 추천서'를 작성합니다. 대학 졸업자의 자영업 지원을 위한 대출'.