상업은행 개인대출 업무 프로세스의 각 직책은 모두 개인대출 파일을 형성하는데, 업무량이 많기 때문이다. 이를 고려하여 개인 대출 파일을 잘 만드는 방법은 다음과 같습니다. 관리 제어 파일의 출처를 세밀하게 관리합니다. 비디오 전자 키워드 상업은행 개인대출 파일 상업은행 개인대출 업무 프로세스의 각 직위가 개인대출 파일을 형성한다. 개인 대출 업무량이 많기 때문에 파일 정리 아카이브 작업량이 상당히 많기 때문에 감사, 내부 및 외부 감사를 통해 파일을 대여하고 반환할 수 있습니다.)
2. 신용 파일 관리 방법?
제 1 조는 중국 건설은행 대출 사업의 과학관리를 강화하고 중국 건설은행 신용자금의 안전을 확보하며 신용관리와 투자결정에 대한 참고자료를 효과적으로 제공하고,' 중화인민공화국 상업은행법',' 대출통칙 (시범)' 및 중국건설은행의 관련 규정에 따라 이 방법을 제정한다.
제 2 조 중국 건설은행 대출 서류는 각급 은행이 각종 위안화 대출과 외환대출을 관리하고 처리하는 과정에서 형성되며 역사적 가치와 참고가치를 지닌 대출관리 전문기술 자료의 총칭으로 중국 건설은행 대출 관리의 원시 증빙과 참고 근거이다.
제 3 조 중국 건설은행 대출 파일 관리는 통일 리더십, 등급 관리, 다단계 아카이빙 원칙을 실시한다. 본점의 통일된 지도하에 각급 은행은 본업 관리 및 처리한 대출 항목 서류를 건립하고 본업의 시스템 대출 서류를 지도, 감독, 점검할 책임이 있다. 동시에, 상급은행이 본업 대출 서류 작업에 대한 지도, 감독 및 검사를 받다.
제 4 조 각급 건설은행은 대출 기록 관리를 중시하고 대출 서류에 대한 리더십을 강화해야 한다. 신용 사업부와 기록 보관소는 대출 서류의 완전한 보존, 과학적 관리, 효율적인 활용을 위해 서로 지지하고 긴밀하게 협력해야 합니다.
제 5 조 은행이 관리하는 은행이 직접 신용자금으로 처리한 각종 인민폐 외환대출 항목은 대출 기록 범위에 속하므로 본 방법에 따라 대출 서류를 작성해야 한다. 그 중에서도 은행이 처리한 대출 항목은 그 서류의 무결성을 보장해야 한다. 은행이 관리하는 대출 항목 파일 수집은 대출 업무의 관리를 만족시킬 수 있다.
수요가 최고다. 이 방법의 시행일 이전에 대출금 원금을 회수한 국가 중점 프로젝트 자료도 보관해야 한다.
제 6 조 대출 파일의 구체적인 내용은 다음과 같다.
(1) 인민폐 고정 자산 대출 프로젝트 아카이빙 내용:
1. 프로젝트 제안서 및 승인 문서
2. 실현가능성 연구 보고서 (또는 설계 임무서) 및 승인 문서
예비 설계 및 승인 문서;
4. 프로젝트 예산 정보;
프로젝트 파이낸싱 의도 서;
차용인의 기본 상황 및 재무 제표;
대출 신청;
8. 프로젝트 평가 (또는 사전 대출 조사) 보고서;
9. 기업 신용 등급, 대출 위험 테스트 및 기타 자료
10. 대출 약정서
1 1. 대출 승인 양식 및 대출 항목 검토 및 서명
12. 프로젝트 연간 투자 계획 및 대출 계획에 대한 문서 (대출 계획의 문서 번호도 대출 승인 양식에 명시될 수 있음)
13. 대출 계약, 보증 계약 및 공증인
14. 계약 감사 양식
15. 대출 지표 통지 및 대출 발행 및 회수를 위한 다양한 증명서
16. 이자율 조정 통지;
17. 프로젝트 건설 중 다양한 동적 데이터
18. 프로젝트 연간 재무 계획 및 결산
19. 시작 보고서 및 승인;
20. 수락 보고서 완료
2 1. 최종 결산 및 승인 완료
투자 효과 분석 보고서;
23. 생산 프로젝트의 경제적 이익에 관한 조사 보고서;
24. 주요 프로젝트 연례 분석 보고서;
대출 후 평가 보고서;
26. 만기 (연체) 대출 독촉 통지;
대출 연장 신청 및 승인 양식;
대출 연장 계약 및 보증 서류;
29. 아카이빙이 필요한 기타 문서.
(b) 인민폐 유동성 대출 프로젝트의 내용:
1. 대출 신청.
2. 차용인의 기본 정보는 다음과 같습니다.
(1) 차용인의 기업법인 영업허가증 또는 신분증 사본
(2) 기업 법정 대리인 증명서 원본;
(3) 중국 인민 은행이 발행 한 대출 증명서 사본;
(4) 기업 설립 비준서 사본;
(5) 차용인의 전년도 회계 보고서 및 대출 신청 1 개월 전 회계 보고서 (대차 대조표, 손익 계산서 및 재무 상태 변경 양식 사본 포함)
(6) 차용인의 고정 경제 소득 또는 상환 능력 증명;
(7) 주택 구매 및 건설 계약, 합의 또는 기타 서류
(8) 기업 신용 등급 결과 사본;
(9) 정관 및 합자 계약서 사본;
(10) 유효한 상품 (원자재) 구매 및 판매 계약서 사본
(1 1) 신용장 사본
(12) 수출입 허가 사본.
3. 대출 보증인 기본 정보 (내용은 차용인과 동일).
4. 담보물 (물질) 목록, 재산권증, 평가보고서, 보험서류, 처분권자가 담보에 동의하는 증명서류.
대출 조사 평가 보고서 및 대출 승인 문서.
대출 지표 통지.
대출 계약, 보증 계약, 모기지 계약 및 서약 계약.
8. 계약 감사 양식.
9. 대출 영수증.
10. 대출 발행 후 대출자의 연간 재무제표와 월별 재무보고.
1 1. 대출 연장 신청 및 승인 서류.
12. 이연 상환 계약 및 보증 서류.
13. 과거의 대출 후 검사 보고서와 대출 후 평가 보고서.
14. 아카이빙이 필요한 기타 파일.
(3) 외환 대출 프로젝트 보관 내용:
1. "외환 프로젝트 대출 추천서";
프로젝트 제안서 및 승인 문서;
타당성 조사 보고서 및 승인;
차용인의 영업 허가증 사본;
외환 대출 신청서;
지점에서 권장하는 외환 대출 프로젝트 목록;
7. 합영기업의 정관, 합영협정 및 영업허가증 사본
8. 합영기업에 대한 정부 주관부의 승인 서류;
9. 국내 회계사무소 또는 국내 은행이 발행한 합영 쌍방이 주식에 투자한 자본 검증 증명서.
10. 합영기업 외부의 신용조사자료
1 1. 대출 신청자 및 보증인의 처음 3 년 동안의 재무 제표
12. 합자기업이 생산에 들어간 후 3 년 전의 재무제표
13. 차용인의 유동 부채 요약;
14. 대체 외환 대출 프로젝트 통지;
15. 외환 프로젝트 대출 승인;
16. 프로젝트 평가 보고서;
17. 지역 또는 프로젝트 단위가 은행에 자금을 조달하도록 위탁한 편지
18. 현지 외환관리국이 우리 은행에 융자를 의뢰한 승인서
19. 취소 불능 현금 보증
20. 취소 불능 인민폐 보증서
2 1. 취소할 수 없는 외환한도 보증서
22. 외환 대출 산업과 무역 협정;
수입 장비 및 기술에 대한 비즈니스 계약 (영어);
대출 승인 서류;
외환 대출 계약;
26. 지원 자금의 이행;
27. 만기 대출 상환 통지;
28. 연체 대출 상환 통지;
29. 프로젝트 대출 계좌 보고서;
프로젝트 대출 기념품;
3 1. 아카이빙이 필요한 기타 파일.
제 7 조 각종 대출 항목의 보존과 활용 가치에 따라 인민폐 대출 서류의 보존 기간은 세 가지로 나눌 수 있다. 무릇 국가 중점 건설 프로젝트 및 역사적 가치를 지닌 건설 프로젝트의 대출 서류는 영구히 보관되어 있다. 보통 중대형 건설 프로젝트와 규모 이상 기술 개조 프로젝트의 대출 서류는 10 ~ 20 년 동안 보관해야 합니다. 할당량 이하의 소규모 건설 프로젝트, 기술 혁신
프로젝트 및 유동성 대출 프로젝트의 파일은 1 ~ 5 년 동안 보관해야 합니다.
외환대출 서류의 보존 기간은 해당 인민폐 대출 서류의 보존 기간 상한선을 기준으로 한다.
제 8 조 대출 서류의 보관 기한은 대출 원금이 모두 청산된 후 이듬해부터 계산된다.
제 9 조 각급 은행 신용 업무 부서는 인원을 지정하여 대출 서류의 수집, 정리 및 보관을 책임져야 한다.
제 10 조 대출 서류는 일 년에 한 번 정기적으로 보관해야 한다. 고정 자산 대출 프로젝트 파일은 일반적으로 두 단계로 구성됩니다. 즉, 첫 번째 단계는 프로젝트가 완료된 후 보관되고, 보충 아카이브가 완료되기 전에 일정에 따라 대출 원금을 회수하는 것입니다. 유동 자금 대출 프로젝트 파일은 대출 원금이자가 기한 내에 회수된 후 한 번에 보관해야 합니다. 기한이 지난 대출의 서류는 정상 보관 시간보다 1 년 늦게 서류를 넘겨줄 수 있다.
제 11 조 신용업무부에서 지정한 대출 서류 관리자는 매년 3 월 말까지 전년도에 보관해야 하는 모든 대출 서류 수집을 정리해야 한다. 그런 다음 1 기 보관한 고정자산 대출 서류는 프로젝트 완료 시간 순서에 따라 예정대로 회수되고, 2 기 보관한 고정자산 대출과 유동자금 대출은 예정대로 회수된다.
본금리 순서에 따라' 대출 파일 이양서' ('대출 파일 이양서' 스타일 첨부) 를 하나씩 등록하다. 한 양식에 두 부, 서류 부서 한 부, 부서 한 부를 이관하다.
제 12 조 납기 경과 대출 서류 이전을 처리하기 전에, 이양 부서의 대출 서류관리자는 먼저' 납기 경과 대출 통계대' ('납기 경과 대출 통계대' 스타일 첨부) 를 등록하여 신용부서가 납기 경과 대출을 독촉할 수 있도록 해야 한다. 그런 다음 대출 만기일 순서에 따라 항목별로' 대출 파일 이양서' 를 등록하고 이양서의' 주석' 란에 각각 기재한다.
"만료" 라는 단어.
제 13 조 연체 대출 원금이자가 모두 회수되거나 불량 대출 승인 반제 후, 신용업무부 대출 기록 관리인은' 연체대출 통계대' 에서 이 항목을 취소해야 한다. 그런 다음 "기한 초과 (대손 반제) 대출 통지서 회수" ("기한 초과 (대손 반제) 대출 통지서 회수" 스타일 첨부) 를 기입하고, 제때에 아카이브 부서에 보충 서류를 보냅니다.
제 14 조 대출 서류의 수집은 프로젝트 건설 및 관리의 전 과정을 바탕으로 대출 관리의 운영 절차와 대출 서류의 보관 내용에 따라 대출 서류의 완전성과 완전성을 확보하고 손상과 누락을 방지해야 한다.
제 15 조 문건 자료는 대출 서류 보관 범위와 문서 파일 보관 범위에 모두 속하며, 그 원본은 먼저 문서 파일 보관의 요구를 만족시켜야 하며, 대출 서류는 주요 내용과 문호 등을 복사하거나 기록하여 보관을 수집할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 문서, 문서, 문서, 문서, 문서, 문서 등)
제 16 조 각 대출 항목에 대한 파일은 파일 수에 따라 항목의 앞, 중, 후 3 단계의 순서와 대출 관리 절차에 따라 작성되어야 한다. 각 서류는 세 권 ('대출 서류권 내 카탈로그' 스타일 포함) 을 복사해야 하고, 한 권은 맨 앞에 두고, 한 권은 서류부서를 검색도구로 넘겨주고, 한 권은 신용업무부에 남겨야 한다.
문의 준비. 프로젝트 조사와 신용업무를 별도로 설정하면 신용업무 부서의 대출 서류관리원이 카탈로그를 한 권 더 복사해 프로젝트 조사부에 보내 조사할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 신용업무, 신용업무, 신용업무, 신용업무, 신용업무, 신용업무, 신용업무)
제 17 조 국가비밀과 중국건설은행의 영업비밀에 속하는 문건에 대해 신용업무부 대출 서류관리인은 볼륨 내 카탈로그' 주석' 란에 밀급과 비밀기한을 표기하여 누설과 밀실을 방지해야 한다.
제 18 조 권 안의 서류는 반드시 책으로 제본해야 한다. 각 문서의 첫 번째 페이지의 왼쪽 위 모서리에 볼륨 내 카탈로그 일련 번호와 일치하는 부품 번호를 작성해야 합니다. 또한 각 문서는 유효 페이지의 전면 오른쪽 위와 후면 왼쪽 위 모서리에 문서 페이지 번호를 기입해야 합니다 (문서 자체에 인쇄된 페이지 번호가 있는 경우 페이지 번호 차용을 반복하지 마십시오). ) 보관 및 대출 용이.
제 19 조 대출 서류는 두루마리 형태를 채택해야 한다. 두루마리 표지에는 관리부서, 대출자, 대출 종류, 프로젝트명, 문서 제목, 보관번호, 서류번호, 카탈로그번호, 보관기간, 전체 대출 원금이자를 회수한 시간, 계약 만기일, 볼륨 수 등의 항목이 표시되어야 합니다. 두루마리 뒷면에는 경영부서, 대출자, 대출 유형, 프로젝트명, 서류번호 및 서류가 표시되어야 합니다.
번호 등 항목.
제 20 조 서류 표지와 뒷면의 항목은 항목별로 분명히 작성해야 한다. 구체적인 내용과 요구 사항은 다음과 같습니다.
1. 경영부서: 은행 내부에서 이 프로젝트를 진행하는 구체적인 부서를 기입하다.
2. 차용 단위: 차용 단위의 전체 이름 또는 정규화된 약어를 입력합니다.
대출 유형: 해당 계정 이름을 입력하십시오.
4. 프로젝트명: 고정자산 대출은 프로젝트명을 채우고, 유동자금 대출은 차용 용도를 채웁니다.
5. 파일 제목: 사건 처리 단위, 프로젝트 이름, 문서 내용의 세 부분을 포함해야 합니다.
6. 보관 기한: 본 방법 제 7 조의 규정에 따라 기입하거나 밀봉합니다.
7. 전체 대출 원금이자를 회수하는 시간: 전체 대출 원금이자를 회수하는 실제 시간을 기입하십시오.
8. 계약 만기일: 원차입계약서에 규정된 차입기한을 채우는 만기일.
9. 볼륨 내 항목 수: 볼륨 내 일련 번호 꼬리 수와 일치해야 합니다.
10. 아카이브 번호: "대출 파일 전송 양식" 에 아카이브 순서 번호를 입력합니다.
1 1. 파일 번호: 파일 부서가 파일 순서를 채웁니다.
12. 카탈로그 번호: 파일 부서에서 일정한 카탈로그 일련 번호를 채웁니다.
제 21 조 신용업무부 대출 파일러는 프로젝트 완료 후 미리 보관한 고정자산 대출 파일 및 연체대출 파일을 전달할 때 파일 표지에 연필로 파일 제목과 파일 번호를 채워 파일을 보충할 때 관련 내용을 다시 써야 한다.
제 22 조 기록 보관소는 각 신용업무 부서에서 이양한 대출 서류를 통일적으로 분류, 정리 및 카탈로그화해야 한다.
제 23 조 대출 파일은' 통화-저장 기간-대출 원금 전액 회수 시간 순서' 의 방법 분류 번호를 채택한다. 즉, 인민폐와 외화는 통화별로 두 가지 범주로 나뉘며, 각 통화는 서로 다른 저장 기간으로 나뉜다. 각 저장 기간은 대출 원금이자가 전액 회수되는 연도와 시간순으로 배열되어 있다. 그런 다음 위의 분류 순서에 따라 컴파일합니다
혼년 홍수 나팔. 각 저장 주기에는 파일 일련 번호가 있습니다.
제 24 조 프로젝트가 완공된 후 미리 보관한 고정자산대출 서류는 보관기한에 관계없이 서류부서는 이양순서에 따라 임시서류번호 (연필로) 를 편성해야 하며, 보관을 보충할 때 해당 보관기간 동안 대출금이 모두 회수되는 연대순으로 서류번호를 통일적으로 편성하고 상쇄해야 한다.
제 25 조 기한이 지난 대출 서류는 보관 기한을 가리지 않고, 문서 부서는 대출 만기일 순서대로 임시 파일 번호를 편성해야 한다. 서류부서는' 기한 초과 (대손금 반제) 대출 통지서 회수' 를 받은 후 대출금 원금이자를 전액 회수하는 연대순으로 해당 보관기한 내에 번호를 통일하고 그 임시번호를 취소한다.
제 26 조 파일 순서가 결정된 후 파일 관리자는 통화와 보관 기간을 구분하고 "대출 아카이브 디렉토리" ("대출 아카이브 디렉토리" 스타일 첨부) 를 볼륨별로 등록해야 합니다. 각 보관 기간마다 대출 파일 목록을 만듭니다.
제 27 조 위안화 대출 서류와 외환대출 서류는 별도로 보관하고 보관해야 하며, 그 완전성과 안전을 확보하고, 보관과 이용을 용이하게 하는 정기 검사 제도를 세워야 한다.
제 28 조 대출 서류는 대출 상황에 따라 등록해야 한다. 서류 부서는 관련 기밀 규정에 따라 대출 범위를 엄격히 통제해야 한다. 업무상 서류를 빌려야 하는 사람은 모두 대출서를 작성해야 한다. 대출 서류는 일반적으로 대외적으로 사용할 수 없다. 대외적으로 관련 대출 서류를 제공해야 하는 것은 사실이며, 본점과 지점은 신용업무부 책임자의 승인과 서명을 받아야 하며, 지점 아래는 행지도자가 승인해야 한다.
승인 및 서명.
제 29 조 신용업무부는 업무상 프로젝트 매니저를 교체해야 하는 것으로 밝혀졌으며, 부서장은 대출 서류 이전을 조직해야 한다. 교환 수속이 다 되지 않아 서류가 파손되거나 분실된 경우, 상황을 규명하고 관련자의 책임을 추궁해야 한다.
제 30 조 대출 서류의 감정 및 파기는' 중국 인민건설은행 문서 관리 잠행 조치' 의 관련 규정에 따라 집행해야 한다.
제 31 조 대출 파일 관리를 배정하고 위탁하는 것은 본 방법을 참고하여 집행할 수 있다.
셋째, 상업 은행이 개인 대출 파일을 잘 작성하는 방법
누가 나에게 PS 사진 몇 장을 줄 수 있습니까?
넷째, 은행 파일 관리 업무 수행 방법에 대해 이야기하다.
금융 규제력이 커짐에 따라 은행의 경영이 법에 따라 준수됨에 따라 파일 관리는 은행 경영 관리에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있다. 예를 들어, 다양한 감독, 감사 및 검사 활동에는 필요한 역사적 텍스트와 데이터가 필요하며, 아카이브의 신뢰성, 신뢰성 및 무결성은 재무 단위가 현실적으로 상황을 반영하고 적극적으로 행동하는 데 도움이 됩니다.