Fortune Management 는 고객에게 현금, 신용, 보험, 포트폴리오 등 다양한 금융 서비스를 제공하여 고객의 자산, 부채 및 유동성을 관리하는 고객 중심의 종합적인 금융 계획을 설계하는 것을 말합니다. 여기서 나는 재테크 업무와 재테크 업무의 차이점을 공유하는데, 너에게 도움이 되기를 바란다.
부 관리란 무엇입니까?
Fortune Management 는 고객에게 현금, 신용, 보험, 포트폴리오 등 다양한 금융 서비스를 제공하여 고객의 자산, 부채 및 유동성을 관리하고 고객의 다양한 단계에서 재무 요구를 충족시키며 고객이 위기를 줄이고 부가 가치를 실현할 수 있도록 돕는 포괄적인 재무 관리 프로그램을 설계하는 것을 말합니다.
부 관리의 핵심은 고객 중심의 자산과 수익을 합리적으로 분배하고 부의 축적과 부의 보장을 고려하는 것이다. 넓은 의미에서, 그것은 개인의 재산 관리와 권리 자산 관리를 포함할 수 있다.
부 관리의 핵심 내용
현재 각 상업은행의 재테크 업무 품종은 풍부하고 브랜드는 각각 특색이 있다. 그러나 대부분의 서비스는 다음과 같은 점에서 유사합니다.
첫째, 계정 관리 서비스. 은행의 편리한 단기 융자 조건과 고급 청산 시스템을 이용하여 고객에게 액세스, 투자, 대출, 결제, 스마트 이체 등의 서비스를 제공합니다. 이것은 부 관리 서비스 중 가장 기본적이고 간단한 내용이다. 은행의 재테크 고객들에게 이러한 서비스는 기본적으로 서비스료가 면제된다.
계좌 관리 서비스는 신용카드를 기준으로 합니다. 이 단계에서, 초상은행' 김해바라기' 재테크도 국내 선두업계의 기술적 우세와 긴밀하게 결합해 온라인 은행, 휴대전화 은행, 전화은행 등 서비스 채널과 협력해 내놓은 것이다. 포춘 카드는 재테크 업무의 첫 번째 주요 요소인 자금 집중을 반영한다. 포춘 카드의 도입은 재테크 업무의 발전을 촉진할 뿐만 아니라 소비, 대월 등 신용카드 업무의 발전을 촉진시켰다.
다음은 거래 서비스입니다. 현재 은행이 고객을 유치하기 위해 사용하고 있는 시급한 재테크 업무이자 은행 재테크 업무의 강점이다. 인민폐 재테크 업무와 외환재테크 업무를 포함한다.
1) 위안화 재테크는 개인이 모금한 기초원금이 큰 은행이 구매한 장부 국채, 정책적 은행 금융부채, 중앙은행 어음 등 수익이 높은 제품을 말한다. 은행에는 은행간 채권 시장 상품과 같이 일반 투자자들이 투자할 수 없는 업무가 포함되기 때문에, 그 예상 수익률은 일반적으로 기존의 단기 저축예금보다 높다. 중행, 공행, 건설은행이 최근 내놓은 위안화 재테크 상품은 모두 5 만원부터 수익이 다르지만 금리는 모두 해당 기한의 저축예금보다 높다.
2) 방대한 외환거래 플랫폼과 금융 파생물의 거래 자격은 은행이 풍부한 외환재테크 상품을 설계하기 위한 전제조건이다. 외환재테크 상품의 본질은 은행이 파생상품을 이용하여 고객이 자산 수익률을 높일 수 있도록 돕는 것이다. 상업은행의 경우, 외환재테크 업무는 치열한 동업 경쟁에서 외환예금 고객을 확보하는 데 유리하다. 한편, 은행은 기존 기술, 인력 및 고객 자원을 최대한 활용하여 외환 재테크 사업의 잠재력을 개발하여 새로운 수익공간을 확대할 수 있습니다.
셋째, 자산 관리 컨설팅 서비스. 은행은 정보 및 인재 측면의 장점과 증권 보험 기금 등 금융 기관과의 광범위한 협력을 통해 고객에게 재테크 계획, 투자 조언, 재무 컨설팅 등 다양한 금융 자문 서비스를 제공합니다. 부 관리 컨설팅 서비스는 부 관리의 고급 단계입니다. 구현 수단은 일대일 원스톱 계정 관리자 서비스입니다. 고객의 예상 수익률과 위기 감당 능력에 따라 맞춤형으로 구성된 고유한 자산 관리 프로그램을 제공합니다. 재테크 계획에서 고객을 위해 설계한 투자 상품은 대부분 저축, 외환 매매, 은행을 대표하는 각종 국채, 기금, 보험 상품과 같은 은행 전속 재테크 상품이다.
넷째, 각종 우대조치. 이것은 은행이 재테크를 안정시키고, 고객 자원을 관리하고, 더 많은 고객을 확보하기 위해 설계한 부수적 서비스이다. 식사 전 간식, 식사 후 디저트로 간주 될 수 있습니다. 이 서비스는 무료로 제공됩니다. 은행의 재테크 고객으로서, 일반적으로 각 업무를 우선적으로 처리하고, 각종 부족한 금융 상품 (예: 국채 예약액) 을 우선적으로 처리하고, 업무 수수료 감면 등 다양한 서비스를 받을 수 있다. 은행의 재테크 고객들은 대부분 사회의 고소득층에 속하는데, 이러한 신분을 과시하는 우대 서비스와 귀빈 대우는 그들에게 매우 매력적이다.
마지막으로, 기업 자산 관리 사업. 현재 우리나라 상업은행의 기업 자산 관리 업무는 여전히 초기 단계에 있다. 기업에 일상적인 재무감독, 자금 이체 등 계좌 관리 서비스, 인수 개편, 채권 및 어음 발행, 자금 관리, 공사 원가 컨설팅 등의 컨설팅 서비스를 제공하는 것이 급선무다.
재테크 업무와 일반 재테크 업무의 차이
부의 관리는 최근 몇 년 동안 중국 금융 서비스업의 새로운 명사이다. 이름에서 알 수 있듯이' 부 관리' 는 개인과 기관의 부를 관리하는 것이며, 간단히' 재테크' 로 요약할 수도 있지만, 일반 재테크 업무와는 다르다. "부 관리" 의 출현은 중국의 금융 서비스 산업을 두 개의 서로 다른 재테크 비즈니스 시대로 나눕니다. 하나는 초기 재테크 비즈니스 시대입니다. 또 다른 하나는 진보와 보완을 거친 성숙한 재테크 비즈니스 시대인 부의 관리 시대다.
일반적으로 재테크 업무는 초기의 부 관리 개념에 속한다. 마케팅 모델은 제품 중심이며, 금융기관 (특히 상업은행) 은 계층적이고 차별화된 서비스를 통해 양질의 고객에 대한 충성도를 키워 자사 제품을 더 잘 판매한다. 재테크 업무는 고객 중심, 금융기관 (상업은행, 펀드회사, 보험회사, 증권회사, 신탁회사 등) 입니다. ) 고객의 다양한 인생 단계의 재테크 요구에 따라 고객의 자산 관리 요구를 충족하기 위해 적절한 제품과 서비스를 설계합니다. 이 금융 기관들은 고객의 장기 자산 관리 고문이 되었다. 재테크 업무는 성숙한 재테크 업무이다.
부 관리와 일반 부 관리 업무에는 세 가지 중요한 차이점이 있습니다.
첫째, 본질적으로 재테크 업무는 고객을 위한 종합적인 재테크 방안을 설계하여 고객의 재테크 요구를 충족하도록 설계된 고객 중심입니다. 일반적 의미에서 재테크 업무는 제품 중심이며, 목적은 자신의 재테크 상품을 더 잘 판매하는 것이다.
둘째, 서비스 제공 주체로 볼 때 재테크 업무는 성숙한 재테크 업무로, 주체가 많아 은행업뿐 아니라 각종 비은행 금융기관이 재테크 업무를 벌이고 있다. 일반적으로 재테크 업무는 대부분 상업은행이 제공하는 전통 업무와 중간 업무에 국한되어 있다.
셋째, 서비스 대상에서 볼 때 재테크 업무는 개인 자산 관리에만 국한되지 않고 기업사업 단위 자산 관리까지 포함돼 서비스 대상이 광범위하다. 그러나 일반 재테크 업무는 재테크 사업 발전의 초기 단계에 있다. 우리나라 상업은행이 내놓은 일종의 금융상품으로서, 은행의 개인 재테크 상품의 포장을 의미하며, 고객은 대부분 개인입니다. Fortune Management 의 세 가지 두드러진 특징, 즉' 고객 중심',' 고객 다수',' 고객 범위 확대' 는 일반 Fortune Management 비즈니스와 차별화되어 Fortune Management 서비스의 성숙 단계가 되었습니다.