은행대출이란 무엇인가요?
은행대출은 은행이 국가정책에 따라 일정한 금리로 자금이 필요한 사람에게 자금을 빌려주는 경제적 행위를 말합니다. 합의된 기간 내에 반품하는 데 동의합니다.
은행대출의 분류
은행대출은 분류 기준에 따라 다양한 유형이 있습니다. 예를 들어:
상이한 상환 기간에 따라 단기 대출, 중기 대출, 장기 대출로 나눌 수 있습니다.
상이한 상환 방법에 따라 유동대출, 정기대출, 당좌대출로 나눌 수 있습니다.
여러 대출 목적이나 대상에 따라 산업 및 상업 대출, 농업 대출, 소비자 대출, 증권 중개 대출 등으로 나눌 수 있습니다.
여러 대출보증 조건에 따라 어음할인대출, 어음담보대출, 상품담보대출, 신용대출 등으로 나눌 수 있습니다.
대출금액에 따라, 도매대출과 소매대출로 나눌 수 있습니다.
이자율 약정 방식에 따라 고정금리 대출과 변동금리 대출 등으로 나눌 수 있습니다.
게다가 국가마다, 국가의 발전 기간에 따라 다양한 기준에 따라 분류되는 대출 유형도 다릅니다. 예를 들어, 미국의 산업 및 상업 대출에는 주로 일반 대출 한도, 운전 자본 대출, 대기 대출 약정, 프로젝트 대출 등이 포함되는 반면, 영국의 산업 및 상업 대출은 대부분 어음 할인, 신용 계정의 형태를 취합니다. , 및 초과인월 계좌.
중소 기업이 은행 대출을 받기 위한 팁:
좋은 은행-기업 관계를 구축하세요.
신뢰성에 주의하세요.
투자사업에 대한 타당성조사보고서를 작성하고 사업의 특성을 부각시키는 것이 필요하다.
올바른 대출 기회를 선택하세요.
중소기업 보증기관의 지원을 받으세요.
은행 대출 방법:
(1) 창업 대출
창업 대출은 일정한 생산 및 운영 능력을 갖추고 있거나 이미 생산 및 운영에 종사하고 있는 개인을 말합니다. 사업을 시작하거나 사업을 다시 시작하는 사람이 자본 필요에 대한 신청을 제출하고 유효한 보증으로 은행의 승인을 받을 때 발행되는 특별 대출입니다. 자격을 갖춘 차입자는 개인재원상태와 상환능력에 따라 최대 50만 위안까지 단일 대출 지원을 받을 수 있다.
적격 차용자는 개인 자산 상태 및 상환 능력에 따라 최대 50만 위안까지 단일 대출 지원을 받을 수 있습니다.
일정 규모에 도달한 기업의 경우 더 많은 금액의 대출이 가능합니다.
기업대출의 기간은 일반적으로 1년이며 최대 3년을 초과할 수 없습니다.
해고된 근로자의 창업을 지원하기 위해 중국인민은행이 정한 동일한 등급의 이자율에 따라 기업대출 이자율을 인하하고, 특정 비율의 정부 할인.
(2) 담보대출
창업이 필요한 분들을 위해 개인소비대출을 창업에 탄력적으로 활용하실 수 있습니다. 주택담보대출 금액은 일반적으로 담보 평가 가치의 70%를 초과하지 않으며, 최대 대출 한도는 300,000위안입니다. 사업을 시작하기 위해 길가에 있는 상업용 주택을 구입해야 하는 경우 구입하려는 주택을 담보로 삼고 은행에서 상업용 주택 대출을 신청할 수 있으며 일반적으로 대출 금액은 감정가의 60%를 초과하지 않습니다. 매입할 상가주택이며, 대출기간은 10년 이내입니다.
기업가에게 적합한 상품으로는 부동산 담보대출, 동산 담보대출, 무형자산 담보대출 등이 있습니다.
부동산담보대출. 기업가는 토지, 주택 등 부동산을 담보로 은행에서 대출을 받을 수 있다.
채텔 모기지. 기업가는 주식, 국고채, 회사채 등 은행이 인정한 유가증권은 물론 금, 은, 보석 등 동산을 담보로 활용해 은행으로부터 대출을 받을 수 있다.
(3) 담보대출
담보대출이 가능한 예금증서 외에 국채, 보험회사 증권, 기타 증서 등을 이용하여 개인대출도 쉽게 받을 수 있습니다. 예금담보대출은 예금증서 금액의 80%를 대출할 수 있으며, 국채담보대출은 보험회사가 발행한 보험담보대출 금액의 90%를 사용할 수 있습니다. 보험 증권의 현재 현금 가치의 80%를 초과합니다.
질권범위로 보면 예금영수증, 국채, 선하증권, 상표권, 산업재산권 등 질권이 가능한 범위가 비교적 넓다.
기업가가 자신에게 속한 것을 찾고 이러한 권리를 담보로 사용할 수 있는 한 은행 대출을 신청할 수 있습니다.
(4) 보증대출
예금증서, 국채, 보험이 없으나 배우자나 부모가 더 나은 직장과 안정적인 수입을 가지고 있는 경우 또한 우수한 신용 자원입니다. 현재 은행에서는 고소득층을 우대하고 있으며, 변호사, 의사, 공무원, 공공기관 종사자, 금융업 종사자는 모두 신용대출 우선 대상으로 꼽혀 있다. ICBC, 중국건설은행 등 금융기관은 1~2명의 동료가 보증을 해주기 때문에 약 10만 위안 정도의 보증대출을 받았고, 모든 자료를 준비한 뒤 당일 승인을 받아 창업자금을 빠르게 확보할 수 있다.
(5) 해고 및 실업자를 위한 소액대출
'모든 해고 및 실업자는 60세 미만으로 건강이 양호하고, 정직하고 신뢰할 수 있으며, 특정 노동능력을 갖춘 자영업자, 자영업자, 동업, 단체 고용인 경우 노동청에서 발행한 재취업 할인 증명서를 가지고 시중은행이나 지점에서 소액보증대출을 신청할 수 있습니다. 기업가는 해고자와 실업자를 고용할 수 있으며, 상담 후 재취업할인증명서를 제시하면 실업대출을 신청할 수 있다. 현지 은행 대출. 해고자 10명을 고용할 경우 최대 대출 금리는 20,000위안입니다. 10,000위안의 저리 대출
(6) 국제 무역 금융
국제 무역금융이란 정부나 은행이 수출입기업에 제공하는 수출입 무역결제와 관련된 단기 자금조달 또는 신용대출, 수입어음, 배송보증, 수출어음, 포장대출 등을 말한다. 외환어음할인, 국제팩토링금융, 몰수, 수출구매자신용 등
1) 국제무역을 위한 단기자금
* 수출자는 수입물품으로부터 단기자금을 조달할 수 있다. ① 수입업자가 수출업자에게 선지급을 하는 경우 ② 은행은 수출업자에게 무담보 대출, 신탁수취에 대한 은행대출, 수출상품담보대출, 포장대출, 운송물품담보대출, 해외보관대출 등을 제공한다.
*수입업체는 다음을 포함하여 수출업체와 은행으로부터 단기 자금을 얻을 수 있습니다. ① 수출. 판매자가 수입업체에 제공하는 계좌 신용 및 어음 신용 등의 대출 ② 은행이 직접 금융을 포함하여 수입업체에 대출을 제공합니다. 은행별 인수어음 할인, 은행 인수 신용, 신용장 융자
2) 국제 무역을 위한 중장기 자금 조달(수출 신용) 수출 신용은 정부가 수행하는 경제 활동입니다. 또는 은행은 국내 기업의 상품 수출을 장려하기 위해 국내 수출업자, 외국 상인 또는 수입 은행에 신용 자금을 제공합니다. /p>
판매자 신용은 은행이 국내 수출자에게 신용을 제공하고 수출자가 수입자에게 연불 신용을 제공하는 상황을 말합니다.
수출 신용의 한 형태를 의미합니다. 수출업자 소재지의 은행어음이나 신용회사가 상품 수출 자금을 조달하기 위해 해당 국가의 은행이나 수입업자에게 대출을 제공하는 신용.
p>3) 보상 무역 금융
보상 무역 융자는 외국 기관이 국내 기업에 기계, 장비, 기술 서비스 및 교육을 대출로 제공하는 것을 의미하며, 국내 기업은 해당 프로젝트의 자금을 사용하여 문제를 해결하는 효과적인 방법 중 하나입니다. 낙후된 장비 및 기술과 중소기업의 자본 부족을 해결하기 위해 외국 기업이 먼저 기업 장비 및 기술 수입 비용을 지불하거나 생산된 제품을 분할 상환하는 방식입니다.
일반적인 절차는 다음과 같습니다.
프로젝트 파이낸싱 타당성 조사. 여기에는 주로 자금, 기술, 인재, 토지, 원격 자재, 인프라 및 관련 국가 정책 지원 등 중국 및 기업의 프로젝트 지원 건설 환경 및 조건을 검사하는 것이 포함됩니다. 국제시장을 위해서는 해당 제품의 국제경쟁력과 해외시장 전망에 대한 인증도 필요합니다.
승인을 위해 프로젝트를 결정하고 제출합니다.
사업 타당성 인증을 통과한 후, 승인을 위해 관련 정보가 지정된 주무 당국에 제출됩니다.
외국 사업가들과 협상을 해보세요. 협상의 주요 내용에는 장비 또는 기술 성능, 가격, 수량, 설치, 유지 관리 및 보상 대상 제품의 수량, 사양 및 품질 표준에 대한 소유권 결정이 포함됩니다. ; 및 상환 기간.
계약서에 서명하세요. 양측이 합의에 도달한 후 관련 협상 결과가 계약서에 기록됩니다.
계약을 이행하세요. 계약이 발효된 후 양 당사자는 계약 조항에 따라 운영되며 기업은 계약 조항에 따라 무역 금융 상환을 수행합니다.
(7) 종합여신
포괄여신이란 은행이 양호한 영업조건과 신용도가 높은 일부 우량 고객(고객 또는 저위험 보증 제공) 기업은 유효 기간 및 한도 범위 내에서 일정 금액의 신용 한도를 반복적으로 사용할 수 있습니다.
종합 신용한도는 기업이 관련 자료를 1회 신청하고 은행의 1회 승인을 받아야 합니다. 기업은 자금을 기업의 운영 여건에 따라 분할하여 사용할 수 있으며, 연중 상환할 수 있으며, 금융 비용도 절약할 수 있습니다. 종합 신용을 위한 고품질 고객 조건:
신용 등급은 AA(포함) 이상입니다.
자산-부채 비율은 고객이 속한 업계의 좋은 가치보다 높지 않습니다.
우발부채 잔액은 순자산을 초과할 수 없습니다.
지난 2년간 영업적자는 없었고, 상반기 총자산이익률도 업계 평균보다 낮지 않았다.
지난 2년간 신용불량 기록은 없습니다.
(8) 보증 대출
보증 대출은 차용자가 상환 보증을 이행할 수 없을 때 법적 조건을 충족하는 제3자 보증인을 은행에 제공해야 합니다. 보증인이 약정한 대로 대출금을 상환하기 위한 연대책임을 이행하거나 부담하도록 요구할 수 있는 권리를 갖는 대출 방식입니다. 여기에는 자연인 보증 대출, 전문 보증 회사 보증 대출, 보관 보증 대출 등이 포함됩니다. 위의 방법을 바탕으로 보다 구체적인 자금 조달 방법을 구성할 수 있습니다. 예:
1) 청구서 할인 융자. 어음소지인이 상업어음(주로 은행 인수어음, 상업어음)을 은행으로 이체하고 할인이자를 차감한 후 자금을 얻는 것을 말한다. 이러한 방법으로 자금을 조달하는 데 드는 비용은 매우 낮습니다. 관련 절차를 진행하려면 해당 청구서를 은행에 가져가기만 하면 됩니다.
2) 지적재산권 담보대출. 법적으로 보유하고 있는 특허권, 상표권, 저작권 등의 재산권을 심사한 후 은행에 융자를 신청하는 것을 말합니다.
3) 수출을 통한 외환대출. 이는 수출 제품을 생산하는 기업에 대해 은행은 수출 계약 또는 수입업체가 제공한 신용 비자에 따라 패키지 대출을 제공할 수 있으며, 외국 자금이 있는 기업에는 외환 모기지 대출을 제공할 수 있음을 의미합니다. 교환 수입을 제공할 수 있으며, 수출 전망이 유망한 기업은 상업적으로 일정 금액의 기술 혁신 대출을 빌릴 수 있습니다.
또한, 소액 임시대출의 경우 신용카드 당좌대출을 이용해 자금을 확보할 수도 있습니다. 현재 은행 신용카드의 당좌대월 기능은 나날이 증가하고 있습니다. 신용카드 비용은 일반적으로 3,000위안 또는 5,000위안 정도입니다. 소상공인의 경우 여러 장의 카드를 보유한 소수의 주주 또는 소수의 미인도 일정 기간(예: 60일) 내에 사용할 수 있습니다. 물건을 살 자금이 없다는 문제.
은행 대출 4대 이자 절감 전략
은행 대출 4대 이자 절감 전략: 대출 기간을 합리적으로 계획하라
전략 1 : 잘 알아보고 신중히 선택하세요
현재 은행들은 시장 점유율을 높이기 위해 각 은행이 규정한 대출 금리 범위에 따라 대출 금리를 조정하고 있습니다. 상태. 따라서 대출을 받을 때 자금이 필요한 사람들은 '둘러보기'를 하고 금리가 낮은 은행을 선택해야 한다.
예를 들어 10만 위안의 동일한 대출이고, 대출 기간은 1년이고, 기본 금리가 20% 인상된 금리로 후자를 선택하면 납부하게 됩니다. 연간 이자 1000위안 이상.
전략 2: 합리적인 계획과 적절한 기간 선택
자금이 필요한 사람에게는 돈을 사용하는 데 필요한 시간이 길 수도 있고 짧을 수도 있습니다. 따라서 이자에 대한 과다 지불을 피하기 위해서는 은행에서 대출을 받을 때 대출 기간을 합리적으로 계획해야 합니다.
동일한 대출의 경우 대출 기간을 길게 선택할수록 이자율이 높아집니다. 즉, 대출기간을 길게 선택할수록 당일에 대출금을 상환하더라도 이자율이 달라지게 됩니다.
예를 들어 현행 단기대출 금리는 반기, 1년 2등급으로 나누어 대출기간이 지나면 반기등급 금리를 시행한다고 규정돼 있다. 반년 미만이며, 대출기간이 반년 이상 1년 미만인 경우에는 1년등급 금리가 적용됩니다. 자금이 필요한 사람의 대출기간이 7개월인 경우, 반기기간을 1개월만 초과하더라도 현행 대출이자 산정 규정에 따르면 1년 대출금리만 적용할 수 있어 사실상 자금이 필요한 사람이 늘어나 대출이자 부담이 커진다.
전략 3: 가격 차이를 최적화하는 방법을 찾아보세요
현재 은행권에서는 신용, 보증, 담보대출, 담보 등 다양한 형태의 대출을 주로 운영하고 있습니다. 이에 따라 은행이 대출 금리를 시행하면 대출 금리 인상도 달라집니다. 또한, 동일한 신청기간, 동일한 금액의 대출이므로, 잘못된 대출 형태를 선택하게 되면 더 많은 대출이자 비용을 부담하게 되고 더 많은 돈을 헛되이 지출하게 될 수 있습니다.
따라서 자금이 필요한 분들은 은행에서 대출을 받을 때 대출 방식에 따른 이자율 차이를 주의 깊게 이해하는 것이 매우 중요합니다. 예를 들어, 현재 은행에서 제공하는 최저금리 대출에는 어음할인과 담보대출이 포함되며, 조건이 허락한다면 이 두 가지 형태를 통해 대출하는 것이 확실히 적합합니다.
전략 4: 신중하게 대출 계약에 서명
요즘에는 자금이 필요한 많은 사람들이 은행 대출 계약에 서명할 때 매우 무심한 것처럼 보입니다. 실제로 이런 무절제한 행동은 자금조달과 재무관리에 대한 올바른 인식이 부족하고, 대출 시 더 많은 이자를 지불하는 경우가 많아 인위적인 '고금리'를 초래하는 경우가 많다는 것을 보여준다. 일부 은행의 대출 양식을 통해 이제 자금이 필요한 사람들이 눈에 띄지 않게 더 많은 이자를 지불할 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 유치권 잔액 대출 및 원천징수 이자 대출이 있습니다.
일명 예금잔고대출은 자금이 필요한 사람이 은행으로부터 대출을 받을 때 은행이 대출원금의 일부를 유보해 은행계좌에 입금하도록 요구하는 것을 말한다. 대출 원금과 이자를 상환할 수 있는 자금이 필요한 사람의 능력을 제한합니다. 그러나 자금이 필요한 사람들에게는 대출 원금을 할인하는 것은 이자를 초과 지불하는 것과 같습니다.
소위 원천징수 이자 대출은 일부 은행이 대출 이자를 제때에 상환할 수 있도록 대출 발행 시 대출 원금으로부터 모든 대출 이자를 원천징수하는 것을 의미합니다. 이 방법은 자금이 필요한 사람들이 이용할 수 있는 대출 자금을 줄이므로 객관적으로 자금이 필요한 사람들의 조달 비용을 증가시킵니다
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