제1부: 은행부의 종합적인 금융지식!
1. 예금지급비율과 지급준비율이란 무엇인가요?
예금 지급준비율은 중앙은행의 중요한 통화정책 수단이다. 법에 따르면 상업은행은 예금의 일정 비율을 중앙은행에 예치해야 한다. 중앙은행은 시중은행의 예금지급율을 조정함으로써 기준통화를 통제하고 이를 통해 화폐공급을 조절하려는 목적을 달성한다. 중국인민은행은 시중은행의 지급준비율 요건을 폐지하고 기존 예금 지급준비율과 지급준비율을 하나로 통합했다. 현재 지급준비금은 시중은행이 중앙은행에 예금한 예금 중 예금지급율을 초과하는 부분을 말하며, 일반적으로 초과지급준비금이라 부른다.
2. 화폐공급이란 무엇인가?
화폐공급이란 특정 시점에 한 경제에서 유통되는 화폐의 총량을 말한다. 많은 금융상품이 화폐의 기능을 갖고 있기 때문에 화폐에 대한 정의는 좁고 넓습니다. 통화가 유통되는 현금만을 의미한다면 좁은 의미에서는 M0이라고 하며, 통화 M1은 유통되는 현금에 은행 요구불예금을 더한 것을 의미합니다. 여기서 요구불예금은 기업요구예금만을 의미하는 반면, 광의의 M2는 M1에 주민저축예금과 기업 정기예금을 더한 것을 의미합니다. 화폐 공급은 중앙은행의 중요한 통화정책 운영 목표이다.
3. '중앙은행의 수동적 외환매입'이란?
현행 외환결제 및 판매제도 제도에 따르면 기업은 외환수입을 지정 외국환은행에 판매해야 하고, 지정 외국환은행은 장간매입 외환매입액 중 일정액 이상을 지정 외국환은행에 판매해야 한다. -은행 외환시장. 기업이 외환을 구매해야 하는 경우 해당 증명서를 가지고 지정된 외국환 은행에 가서 구매해야 하며, 이에 따라 외환이 부족할 경우 지정된 외국환 은행이 은행 간 외환 시장에서 구매합니다. 우리나라는 관리변동환율제도를 시행하고 있기 때문에 환율이 비교적 안정적인 수준으로 유지되어야 합니다. 따라서 국제수지 흑자가 발생하고 외환공급이 늘어나면 중앙은행은 환율 안정을 유지하면서 은행간 외환시장에서 소극적으로 외환을 사고 위안화를 팔아야 하는 즉 기준통화를 내뱉어야 한다.
4. 대출이전분석 또는 신용위험이전분석이란 무엇입니까?
대출이전분석 또는 신용리스크 이주분석은 최근 등장한 확률분석을 기반으로 한 새로운 신용리스크 분석 방법이다. 이는 과거 대출 손실 데이터를 사용하여 은행의 현재 대출 포트폴리오에서 대출 손실 비율을 추정하여 대출 손실 충당금이 충분한지 여부를 결정합니다. 일반적으로 대출 마이그레이션 분석에는 네 가지 주요 단계가 있습니다.
1. 대출 유형 또는 위험 범주에 따른 그룹 대출 포트폴리오. 예를 들어 대출은 보통, 특별, 고정불량, 의심 등으로 구분할 수 있고, 부동산대출, 담보대출, 신용대출, 자동차소비자대출 등으로 대출도 나눌 수 있다. 이는 주로 대출 유형에 따라 손실 내역이 다르기 때문입니다.
2. 각 대출 범주의 손실률을 결정합니다. 예를 들어 4분기 특별대출 손실률은 2%입니다.
3. 대출 손실률 변화에 영향을 미치는 요인을 분석하고 기존 손실률을 조정합니다.
4. 조정된 손실률에 현재 분기의 각 대출 항목 금액을 곱하여 각 대출 항목의 손실 금액을 구합니다.
대출 마이그레이션 분석을 수행하려면 최소 4분기 연속 대출 손실 데이터가 필요합니다. 대출이민 분석의 전제는 효과적인 문제대출 식별 시스템, 정확한 대출 분류 및 대출 손실 상각 시스템이 있어야 한다는 것입니다. 그렇지 않으면 대출이민 분석의 질을 보장할 수 없습니다.
5. 중국 은행감독관리위원회가 주장하는 신중한 은행 자본 감독 이념은 무엇입니까?
시중은행의 자본적정성 비율을 개선하고 대손충당금을 충분히 확보하도록 유도하는 것은 시중은행이 거시경제 변동에 대처하기 위한 중요한 수단이기도 합니다. 중국 은행 규제위원회의 "법인 관리, 내부 통제 관리 및 위험 관리", 투명성 향상" 규제 개념.
신중한 은행 자본 감독의 아이디어는 먼저 상업 은행 대출의 5단계 분류의 정확성을 높이는 것입니다. 상업은행의 자본적정성 비율이 규정된 기준에 도달할 수 있도록 합니다. 즉, “대출의 5단계 분류의 정확성을 높이고, 충당금을 충분히 늘리고, 이익을 내고, 자본적정비율을 충족시키라”는 것입니다.