개인재무관리사업 시장확대 및 경쟁전략 연구/s/blog_4beac449010007q0.html
개인재무관리사업의 전망은 무한하다(Wen Wei Po)
중국공상은행 상하이지점장 지샤오후이
개혁개방 이후 인민의 물질적 생활수준은 지속적으로 향상되었고, 금융의식은 점차 제고되었으며, 재정관리 방식도 개선되었습니다. 엄청난 변화. 은행에 대한 사람들의 요구는 더 이상 저축 서비스에만 국한되지 않습니다. 그들은 또한 은행이 투자 및 재무 관리에 대한 컨설턴트가 되어 투자 채널을 확장하고 유휴 자금을 활성화하며 더 큰 수익을 얻을 수 있기를 바랍니다. 연이은 금리인하와 이자세 도입으로 은행의 예금흡수기능은 점차 약화되었고, 예금-대출 간 금리차도 더욱 축소되어 시중은행은 시장확대를 가속화하고 시장기회를 선점해야 한다. 적시에 새로운 이익 성장 포인트를 제공합니다. 이러한 요인들이 복합적으로 작용하여 은행의 개인재무관리업무가 생겨나고 점차 발전, 성숙해졌습니다.
이미 1997년 12월 우리은행은 상하이 금융업계 최초로 금융컨설팅 및 설계, 예금증서 담보대출, 외환거래, 문서보관 등 12개 항목을 사회에 소개했다. , 예금증서 등 일련의 금융관리 서비스를 제공합니다. 우리은행은 지금까지 20여종 이상의 금융서비스를 개발하고 지점을 50개로 확장하였습니다. 또한, 종합적인 금융지식과 탄탄한 사업역량을 갖춘 개인재무설계사 집단을 육성하여 각계각층의 고객을 유치하고 있으며, 점차적으로 개인금융사업 브랜드를 확립하였습니다. 개인 재무 관리 사업을 개발하는 과정에서 우리는 은행이 개인 재무 관리 서비스 제공자를 통해 시장 수요와 은행이 제공하는 서비스를 유기적으로 결합하여 은행이 시장을 확장할 수 있는 새로운 기회를 제공한다는 것을 깨달았습니다. 매장 유통방식에 있어 전통적인 단일 장외거래 방식을 탈피하고, 저축창구 판촉에서 대면 상담 서비스 방식으로 전환을 추진하여 비현금, 고부가가치화를 적극 발전시켰습니다. 제품 측면에서 숙련된 기업이 고객에게 맞춤형 서비스와 제품을 제공했습니다. 개인 재무 관리 사업의 발전은 고객의 금융 인식을 함양하고 고객의 금융 상품 사용을 유도하며 개인 자산의 가치를 유지 및 향상시키는 데 도움이 됩니다. 또한 은행이 고객의 새로운 요구를 발견하고 업데이트하는 데 도움이 됩니다. 기존 제품을 적시에 개선하는 것은 사회, 경제 발전을 촉진하고 사람들의 경제 생활을 풍요롭게 하는 데 있어 과소평가할 수 없는 긍정적인 의미를 갖습니다.
마찬가지로 개인재무관리사업 역시 전망이 넓고 발전 여지가 많다는 점을 확실히 알 수 있다. 첫째, 사업 종류가 다양하다. 기존의 개인 금융 서비스의 뻔한 패턴이 무너지고 기업이 서로 침투하여 고객이 매우 편리하게 종합적인 개인 금융 서비스를 누릴 수 있게 됩니다. 또한 기존 상품을 통합, 업그레이드해 고유한 상품 시리즈와 서비스 포트폴리오를 구성해 브랜드 효과를 극대화할 예정이다. 둘째, 매장의 기능이 다양해진다. 개인재무관리점의 사업범위가 더욱 완전해지며, 기존 단일 저축기능만 있던 일부 저축사무소가 저축, 개인재무관리, 중개업, 소비자대출 등 '금융슈퍼마켓'으로 발전하게 된다. 세 번째는 인재의 종합적 자질이다. 미래 금융소비자 시장에서는 지식서비스가 대중화될 것이며, 상업은행은 은행 업무를 완전히 숙달하고 투자 시장 지식과 정보를 보유하며 마케팅 기술과 고객 심리를 이해하는 우수한 인재를 대거 배출하게 될 것입니다. 머지않아 유명 금융상품 브랜드뿐만 아니라 유명 금융서비스 브랜드도 등장할 것입니다. 넷째, 금융서비스의 지능화이다. 첨단 기술은 개인 금융 관리 사업에 완전히 침투할 것이며 신용카드, 텔레뱅킹, 온라인 뱅킹 등 모든 개인 금융 서비스를 "연결"하는 금융 도구와 통신사가 있을 것입니다. 고객은 언제 어디서나 은행의 효율적이고 안전한 서비스를 누릴 수 있습니다.
앞으로 고객 요구가 다양해지는 발전 추세에 맞춰 우리 은행은 항상 고객 중심, 시장 지향적으로 사람들에게 포괄적이고 개인화되며 지능적인 개인 금융 서비스를 제공할 것입니다.
'원 웨이 포' 2000년 4월 10일
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