투자 및 재무관리란 투자자가 자금을 합리적으로 배치하고 저축, 은행 금융상품, 채권, 펀드, 주식, 선물, 외환, 부동산, 보험, 금 등의 투자 및 재무관리 도구를 사용하여 자금을 조달하는 것을 의미합니다. 개인, 가족, 기업 및 기관의 자산은 가치의 유지 및 증가라는 목적을 달성하기 위해 관리, 배분되어 자산의 성장을 가속화합니다. 투자와 재무관리라는 용어는 1990년대 초 신문에 처음 등장했습니다. 우리나라의 주식 및 채권시장이 확대되고, 상업은행과 소매업이 풍부해지고, 국민의 총소득이 해마다 증가함에 따라 '재무관리'라는 개념이 점차 대중화되었습니다.
개념 편집자
대부분의 사람들은 재무 관리에 관해 이야기할 때 투자나 돈 버는 것을 떠올립니다. 실제로 재무관리의 범위는 매우 광범위합니다. 재무관리는 평생의 부(富)를 관리하는 것, 즉 개인의 일생 동안의 현금흐름과 위험을 관리하는 것입니다. 다음과 같은 의미를 담고 있습니다.
1. 재무관리는 단지 급한 돈 문제를 해결하기 위한 것이 아니라 평생의 부를 관리하는 것입니다. 지속가능한 재활용 과정입니다.
2. 재무관리는 현금흐름 관리이다. 누구나 태어나자마자 돈(현금유출)이 필요하고, 현금유입을 위해서는 돈도 벌어야 한다. 그러므로 돈이 있든 없든 모든 사람은 재정을 관리해야 합니다.
3. 재무 관리에는 위험 관리도 포함됩니다. 개인 위험, 재산 위험, 시장 위험을 포함해 더 많은 미래 흐름이 불확실하기 때문에 모두 현금 유입(소득 중단 위험)이나 현금 유출(비용 증가 위험)에 영향을 미칠 것입니다.
2가지 재무 관리 유형 편집자
2012년 이후 일련의 국가 재정 정책이 점진적으로 시행되면서 투자 및 재무 관리 시장을 위한 더 넓은 개발 공간이 열렸습니다. 개인 투자와 재무 관리는 다음과 같이 설명할 수 있습니다. 많은 뜨거운 주제가 있으며 이를 주로 11가지 측면으로 요약합니다.
신뢰
신뢰 재무 관리는 자산 관리 시스템이며, 그 핵심은 내용은 "다른 사람의 위탁을 받아 다른 사람을 대신하여 재정을 관리하는 것"입니다. 구체적으로는 위탁자가 수탁자에 대한 신탁을 바탕으로 자신의 재산권을 수탁자에게 위탁하고, 수탁자가 수익자의 이익을 위하여 또는 특정 목적을 위하여 자기 명의로 재산을 관리 또는 처분하는 행위를 말한다. 수탁자의 뜻에 따라. 2010년 신탁시장 발행 규모는 3조개로, 연평균 성장률이 30% 이상이다.
신탁상품은 신탁기관이 발행한 상품으로, 은행, 증권사, 전문 독립 재무관리회사를 통해 판매되는 상품입니다. 신탁금융상품의 수입은 고정되거나 변동될 수 있습니다. 시장의 주류 상품은 여전히 고정수익률이 주를 이루며, 연수익률이 9~13%에 달합니다. 높은 수익과 우수한 안정성이 신탁금융상품의 가장 큰 장점입니다. 신탁상품은 일반적으로 우수한 자격과 안정적인 수입을 갖춘 인프라 신탁상품으로, 대부분 제3자 은행의 보증을 받아 단순 신탁투자사업보다 조금 더 안전합니다. 동시에, 투자 과정에서 은행은 신탁 프로젝트의 투자 위험을 최대한 피하기 위해 대출 동향을 지속적으로 모니터링하고 추적합니다.
2009년 중국 은행감독관리위원회는 "신탁회사의 적극적인 경영능력 강화에 관한 사항에 관한 고시(토론 초안)"를 발표했습니다. 고시에는 이 문서의 목적이 다음과 같이 명시되어 있습니다. 신탁회사가 신탁 및 대리인 재무관리에 중점을 두고 적극적 경영신탁을 적극 육성하여 신탁회사의 핵심경쟁력을 제고하고 내재적 성장을 도모하며 신탁산업의 지속가능한 발전을 도모하는 것이 주된 목적입니다.” 문건의 내용은 신탁회사가 '파이프라인' 소극적 경영을 없애도록 안내하는 내용이다. 신뢰 협력.
2010년에는 「신탁회사의 영업용순자본관리방안」이 공포되었다.
2011년에는 「신탁회사의 영업용순자본 산정기준에 관한 사항에 관한 고시」가 공포되었다. 신탁회사'를 발행하였습니다. '신탁회사 순자본관리 대책'은 이윤 창출을 위해 무한한 규모 확장에 의존하는 신탁회사 모델을 종식시켰다. 어떤 의미에서 이 정책은 신탁회사의 '도관사업'을 종식시키고 신탁회사를 독자경영의 길로 내몰게 한 것이기도 하다. 자산관리에 대한 이해 측면에서 많은 신탁회사는 채널 구축을 첫 번째 단계로 둡니다. 그 결과 수많은 '신탁회사와 자산관리센터'가 속속 설립됐다.
자산관리의 기본은 고객을 이해하는 것입니다.
이런 의미에서 부(富)효과의 자극 때문인지, 정책의 제약과 지도 때문인지, 신탁회사는 부(富)센터를 구축하여 자체 마케팅팀을 구축하고, 채널의존성을 없애고, 직접적인 접촉을 통해 고객의 요구를 파악하고 파악한다. 고객과 함께하는 자산관리를 위한 필수 단계입니다. 그러나 본질적으로 일반 재무관리와는 다르다는 점을 분명히 해야 합니다. 그 의미는 자신의 금융 상품을 더 잘 판매하려는 목적으로 상품 중심입니다.
따라서 영업팀을 구성하는 목적은 신탁회사가 채널의존성을 없애고 고객을 직접적으로 파악할 수 있도록 하는 것뿐만 아니라, 더 중요하게는 자체적인 직접판매를 통해 영업팀을 구성하는 목적도 있다. 팀은 신뢰 회사가 고객을 이해하고 고객 요구에 더 적합한 제품을 개발할 수 있도록 하는 것입니다. 신탁사 직판팀의 신설이 단지 부(富)효과나 정책적 제약 때문에 동기가 부여된다면, 신탁사 직판팀은 단순히 상품을 주로 판매하는 '제3자 금융기관'으로 전락할 수밖에 없음을 알 수 있다. , 이는 신탁회사의 자산관리로의 전환 경로를 점점 더 좁혀 자산관리를 단순한 상품 판매로 전환하게 할 것입니다. 엄밀히 말하면 투자 역량이 없는 자산관리는 환상에 불과합니다. 독립적인 운용을 통해 신탁회사의 투자 역량을 높이는 것은 자산관리의 중요한 단계입니다. 따라서 자체 영업팀에 의존하여 고객 요구 사항을 연구, 개발 및 안내하고 이러한 요구 사항을 제품으로 전환하는 것이 부를 관리하는 진정한 방법입니다.
중요한 것은 많은 신탁회사 임원들이 이를 깨달았다는 점이다. 신탁회사는 독점적인 채널을 개발하고 고액자산가 집단을 직접 통제합니다. 이는 자산관리 목적을 달성하기 위한 첫 번째 단계일 뿐이며, 이후에는 고객에게 실제 자산관리 서비스를 제공하기 위해 다양한 자원을 통합해야 합니다. 2010년부터 2014년까지 Shanghai Trust의 개발 아이디어는 부와 자산 관리에 중점을 두고, 적극적인 관리 능력을 향상시키기 위해 노력하며, 인재 할당, 시스템 업그레이드, 운영 프로세스 및 종자 자금 재배와 같은 다양한 측면에서 개혁 조치를 수행하는 데 명확하게 배치되었습니다. Shanghai Trust의 적극적인 관리 능력 향상을 보장합니다. Ping An Trust는 제품, 채널 및 시스템을 위한 다차원 개발 플랫폼을 구축했습니다. 2013년에 Foreign Trade Trust는 자체 자산 관리 센터를 설립했으며, 회사의 부총괄 관리자인 Fan Hua는 과거 신탁 회사가 다양한 채널을 통해 집합적 펀드 신탁 상품을 판매했던 것과는 달리, Foreign Trade Trust는 변화를 희망하고 있음을 분명히 했습니다. 고액자산가에게 자산관리 서비스를 제공합니다.
실제로 거의 모든 금융기관이 자산관리라는 이름으로 재무관리 업무를 수행하고 있습니다. 이렇게 설명하는 이유는 재무관리업과 자산관리의 차이가 상품 중심이냐, 고객 중심이냐에 있기 때문이다. 분리경영의 맥락에서 어떠한 금융기관도 완전한 고객중심이 되기는 불가능하며, 복합적인 성격을 지닌 신탁회사만이 이를 위해 고객의 다양한 요구를 충족시킬 수 있는 상품을 설계할 수 있다는 점이 가장 큰 장점이기도 합니다. 자산관리 시장에 진출하는 신탁회사들.
중국신탁협회에 따르면 현재까지 68개 신탁회사가 중국은행감독관리위원회의 승인을 받고 재등록을 통해 신규 금융허가를 취득한 것으로 알려졌다.
금 투기
중국은행이 개인 투자자를 대상으로 상하이에서 '황황바오' 사업을 시작한 이후 개인 금융관리 시장에서 금 투기가 핫스팟이 되어 눈길을 끌었다. 투자자들의 많은 관심과 사랑을 부탁드립니다. 특히 지난 2년간 국제 금값은 계속 상승세를 이어갔다. 국내 금 투자 분야가 점진적으로 개방됨에 따라 향후 금 수요의 성장 잠재력은 엄청날 것으로 예상됩니다. 특히 2004년 이후에는 국내 금주얼리의 가격결정 방식이 가격과 수수료의 통합에서 가격과 수수료의 분리로 점진적으로 바뀔 예정이며, 금주얼리에 대한 5% 소비세도 폐지될 것으로 예상된다. 금 투자와 금 투기 분야에서도 사업은 개인 재무 관리 분야의 하이라이트가 되어 진정한 투자 및 재무 관리의 황금 시대로 진입하게 될 것입니다.
펀드
1997년 1차 폐쇄형 펀드가 성공적으로 발행된 이후 국내 개인투자자들로부터 펀드의 높은 평가를 받아온 2012년 현재 펀드는 예금을 확실히 넘어섰다. 재무 분석은 투자 및 재무 관리의 여러 측면에서 최우선 순위가 되었습니다. 관련 정보에 따르면 현재 국내 자금의 순 가치는 2000억 위안을 초과했습니다. 조사에 따르면 2013년에도 많은 투자자들은 안정적인 수입과 낮은 위험 등 펀드의 장점과 특성에 대해 여전히 매우 낙관적이며, 펀드 투자를 통해 이상적인 수익을 얻기를 희망하고 있는 것으로 나타났습니다.
주식 거래
일부 전문가들은 향후 자본 수급 상황이 상대적으로 낙관적일 것이라고 분석했는데, 이는 의심할 여지없이 자본 중심의 중국 주식에 유리한 기회이다. 시장. 또한, 중국 증권감독관리위원회는 상장기업의 실적산정 및 자금조달 금액에 대해 보다 엄격한 요구사항을 제시하고 주식시장에 대한 규제를 강화하여 투자자에게 이익 기회를 제공할 것입니다. 하지만 어찌됐든 주식시장의 가장 큰 특징은 불확실성이며, 기회와 위험이 공존한다는 점이다. 따라서 투자자들은 계속해서 신중을 기하고 적절한 시기에 투자해야 합니다.
국채
국채 시장에는 다양한 종류가 있으며 투자자에게는 선택의 여지가 많습니다. 국고채 발행에 있어서도 새로운 시도와 개혁이 이루어졌으며, 이를 통해 국고채 발행의 시장화 수준을 더욱 향상시켜 비시장적 요인의 간섭을 최소화하였습니다. 또한, 2013년에는 국채 유통시장도 발전의 초점이 될 것입니다. 국가 부채에 대한 이러한 일련의 혁신은 확실히 투자자에게 더 많은 투자 옵션과 더 큰 이익 마진을 제공할 것임을 알 수 있습니다.
채권
채권 시장의 호황은 예상치 못한 일이었습니다. 2013년에는 회사채 발행이 본격화될 가능성이 높고 전환사채, 변동금리채, 은행후순위채 등이 국민에게 좋은 투자처가 될 수 있다는 징후가 다양하다. 또한, 중국 은행감독관리위원회는 시중은행의 자본구조를 보완하기 위해 후순위채를 보충자금에 포함시켜 은행채 발행을 임박하게 함으로써 채권시장의 부활을 촉진할 것으로 보인다.
외환
미국 달러 환율이 계속 하락하면서 개인 외환거래를 통해 상당한 수익을 내는 사람들이 늘어나고 있어 외환시장도 뜨겁게 달아올랐다. 한동안. 상업은행의 Huishitong, 중국은행 및 중국농업은행의 Foreign Exchange Bao, 중국 건설은행의 Express Huitong 등 다양한 외환 금융 관리 상품도 차례로 출시되어 투자자가 선택할 수 있습니다. 2013년에도 중국 정부는 위안화 안정 원칙을 견지하고 위안화와 외환을 연계하고 기업의 외환 자율성을 높이는 등의 조치를 취해 외환시장의 건전한 발전을 촉진할 예정이다. 이에 따라 외환시장에서 투자 수익을 낼 수 있는 여지가 더 커지고 기회도 더 많아질 것이라고 관련 전문가들은 분석한다.
외환시장은 일평균 거래량이 최대 4조 달러에 달하고, 외환동향에 영향을 미치는 매우 높은 시장유동성을 지닌 세계 최대 규모의 금융시장이다. (예: 경제 데이터, 중앙은행 정책 등) 중앙은행, 통계국 등 권위 있는 기관에서 발행한 모든 거래는 공정하고 공정하며 하루 24시간 양방향으로 외환 거래가 가능합니다. , 위아래 모두 있으며 환율 상승 및 하락 모두에 대한 이익 기회가 있습니다.
보험
부진한 보험시장에 비해 소득보험은 출시 이후 높은 관심을 받고 있다. 소득보험은 일반적으로 보험의 종류가 다양하며, 보험의 가장 기본적인 보호 기능을 갖추고 있을 뿐만 아니라, 투자자에게 상당한 수익을 가져다 줄 수 있어 보호와 투자에 있어 윈윈(win-win)이라고 할 수 있습니다. 따라서 소득보험 가입은 개인에게 새로운 투자 및 재무관리 핫스팟이 될 것으로 예상됩니다.
P2P
"P2P"는 "개인 대 개인"을 의미하며 인터넷, 인터넷 등 혁신적인 기술과 혁신적인 금융 모델과 밀접한 관련이 있는 차세대 민간 대출 형태입니다. 소액 금융은 익숙하거나 익숙하지 않은 개인을 위한 투명하고 개방적이며 직접적이고 안전한 소액 신용 거래의 가능성을 극대화하며 젊고 혁신적이며 신중하고 절제된 방식입니다.
P2P 재무 관리 모델이 등장한 지 얼마 지나지 않아 많은 고급 사람들이 선호하게 되었습니다. P2P는 소득과 보안을 모두 고려하는 특성을 가질 뿐만 아니라 개인의 사회 복지 가치 실현을 지원하여 재무 관리 모델의 혁신을 새로운 차원으로 끌어올립니다.
다른 금융관리 상품과 차별되는 점은 금융관리 혜택을 실현함과 동시에 금융관리자가 플랫폼 구축을 통해 일반 사람들의 생활이나 업무에 직접적으로 도움을 주고 부족한 부분을 채워줄 수 있다는 점이다. 대규모 금융 기관은 사회 생활의 모든 측면에 영향을 미칩니다.
개발 이후 많은 모델이 P2P 개념에서 파생되었습니다. 중국에는 다양한 플랫폼 모델을 갖춘 2,000개가 넘는 온라인 대출 플랫폼이 있으며 다음과 같은 4가지 범주로 요약할 수 있습니다.
1. 가장 안전한 P2P 모델이기도 한 보증 기관의 거래 보장 모델입니다. 이러한 형태의 플랫폼은 중개자로서 예금을 흡수하거나 자금을 대출해 주지는 않고 금융정보 서비스만 제공하며, 소액대출 협력회사와 보증기관의 이중보증을 제공받는다. 이러한 플랫폼의 거래 모델은 대부분 "1대다"입니다. 즉, 대출 수요가 여러 투자자에 의해 투자됩니다.
이 모델의 장점은 투자자 자금의 안전을 보장할 수 있다는 점입니다. 중안신용산업 등 국내 대형 보증기관이 공동으로 보증하며, 부실채권이 발생할 경우 보증기관이 원금과 이자를 제때에 지급합니다. 투자자 계좌 상환이 지연된 후 둘째 날. 그 중 Yili.com은 부채 재판매 거래도 시작했습니다. 투자자가 긴급하게 돈이 필요한 경우 언제든지 부채를 재판매하고 계좌에서 자금을 인출할 수 있습니다. Yili.com은 보안과 편의성으로 인해 사용자들 사이에서 빠르게 인기를 얻었습니다.
2. “P2P 플랫폼에서의 신용 계약 이전 모델” 모델. 이는 '다대다' 모델이라고 할 수 있습니다. 차입 수요와 투자가 분할되어 결합됩니다. CreditEase의 대표인 Tang Ning은 최대 채권자로서 차용자에게 자금을 빌려준 다음 채권자의 권리를 획득합니다. 이를 통해 채권자의 권리를 양도하는 방식으로 채권자의 권리가 다른 투자자에게 이전되어 대출 자금을 얻습니다. CreditEase는 또한 개인 대출을 통해 "양방향 산다" 위험 제어를 개발했습니다. CreditEase는 이러한 방식으로 채권자의 권리를 동시에 분할합니다. CreditEase는 자금과 조건의 시차적 일치를 사용하여 지속적으로 자금을 유치하는 동시에 금액과 조건이 일치하지 않고 분할 및 전송이 계속되는 것이 특징입니다. 구조적 시스템은 왼쪽의 자산과 오른쪽의 청구권을 연결하는 것으로 볼 수 있습니다. CreditEase의 균형 계수는 대출 금액이 실제로 양도된 청구권보다 적다면 외부 대출 금액이 양도된 청구권보다 크거나 같아야 한다는 것입니다. , 이는 '불법 모금 및 기타 행위 근절에 관한 추가 공지사항'에 따른 불법 모금 행위에 해당하는 존재하지 않는 채권의 양도와 동일합니다.
3. 5173의 자회사인 658 등 대형 금융그룹이 출시한 인터넷 서비스 플랫폼은 금융색이 더 강하고 비즈니스 모델에 있어서도 업계 최고의 리스크 관리 능력을 갖추고 있다. 수십년간의 종합적인 금융, 전자상거래 및 서비스 경험과 과학적이고 엄격하며 안전하고 효율적인 비즈니스 처리 프로세스를 통해 자본과 같은 가장 전문적인 금융 정보 서비스를 제공합니다. 국가 재무투자자에게 할당 컨설팅, 펀드 매칭, 리스크 관리 등을 제공합니다.
넷째, 거래 매개변수를 기반으로 하고 O2O(Online to Offline, 오프라인 비즈니스 기회와 인터넷을 결합한 것)와 결합된 종합 거래 모델입니다. 예를 들어 알리바바 스몰론(Alibaba Small Loan)은 전자상거래 기업이 대출 정보를 통합할 수 있도록 신용 검토 시스템을 추가했다. 이 소액대출 모델을 통해 탄생한 P2P 소액대출 사업은 고객 자원, 전자상거래 거래 데이터, 상품 구조 등의 이점을 갖고 있으며, 플랫폼 고객에게 서비스를 제공하기 위해 2개의 오프라인 소액대출 회사를 설립했습니다. 오프라인 비즈니스 기회가 인터넷과 결합되어 인터넷이 오프라인 거래의 프론트 데스크가 됩니다.
5. P2P 온라인 대출 모델로 대표되는 혁신적인 금융 관리 방식은 전통적인 금융 관리 서비스에 비해 개인이 주로 신용 대출에 의존하고 있어 폭넓은 관심과 인정을 받고 있습니다. 측면에서, 차입원은 물리적 운영이 양호하고 차입 요구에 따라 고정 자산 모기지를 제공할 수 있는 능력을 갖춘 중소기업으로 엄격히 제한됩니다. 구축된 오프라인 다중금융보증 시스템은 구조적 관점에서 P2P 모델의 본질적인 모순을 완전히 해결하여 보안 보장을 더욱 실용적이고 강력하게 만들었습니다.
부동산 투자
비계획 부동산은 일반적으로 아직 완료 및 승인되지 않은 부동산을 의미합니다. 홍콩에서는 비계획 부동산을 '비계획 부동산'이라고도 합니다. ". 개발업체가 비계획 부동산을 판매하는 경우 현금을 미리 모으기 위한 자금 조달 방법으로 사용할 수 있어 자본 흐름에 도움이 되고 위험을 줄일 수 있기 때문에 가격을 설정할 때 더 유리한 할인을 제공하는 경우가 많습니다. 일반적인 할인 범위는 10%이며 일부는 20% 이상입니다. 동시에, 계획 외 부동산에 투자하면 방향, 바닥 등이 더 좋은 집을 가장 먼저 구입할 수도 있습니다. 그러나 비계획 부동산은 투자 위험이 높으며, 투자자는 개발사의 역량과 부동산의 전망을 정확하게 판단해야 합니다.
다양한 국가 정책(은행이 제공하는 대출 한도를 포함한 구매 제한)의 도입으로 중고 주택은 기본적으로 1선 도시의 중고 주택 가격이 상승할 여지를 잃었습니다. 국가적 초점은 중소도시인데, 이번 기회에 2급 도시의 신규 부동산에 투자해 보는 것은 어떨까요? 게다가 새로운 부동산은 기본적으로 개발자가 임대하는 것입니다. 2선 도시의 경제가 발전하면 자본금이 반환되고 집 가격도 상승합니다.