현재 우리나라 경상수지 및 자본사업 분류 감독의 맥락에서 자본사업이 아직 완전히 개방되지 않은 상황에서 무역융자의 진실성을 검증하기 어렵다.
예를 들어, 현재 포페이틴, 송장 융자 등 무역융자 업무는 뚜렷한 표외 특징을 가지고 있어 국제수지와 외채 관리의 모니터링 분야를 벗어나 있다. 그러나 이 사업은 실제로 은행의 외채를 형성하여 국경을 넘나드는 자금 유입의 보이지 않는 통로가 되었다. 그리고 많은 해외 자금의 가격이 국내보다 현저히 낮았고, 많은 무역융자 상품의 외환자금은 외자은행에서 나왔다. 해외 금융시장의 저금리와 저융자 비용을 이용하여 해외 자금을 중국으로 이전하여 고정 또는 반고정 투자를 하여 고액의 이자를 받는다.
법적 근거
중화인민공화국 민법 제 667 조는 대출계약을 대출자가 대출자에게 돈을 빌려주고, 만기가 되면 대출을 돌려주고 이자를 지불하는 계약으로 정의했다.
제 668 조 대출 계약은 자연인 간 대출에 달리 합의된 경우를 제외하고는 서면으로 작성해야 한다. 대출 계약의 내용에는 일반적으로 대출 유형, 통화, 용도, 금액, 이자율, 기간, 상환 방법 등의 조항이 포함됩니다.
중화인민공화국 민법' 제 669 조 * * * * 대출자는 실정을 제공하고 대출계약을 체결할 의무가 있으며, 대출자는 대출자의 요구에 따라 대출과 관련된 경영활동과 재무상황의 실태를 제공해야 한다.
"대출 통칙" 제 9 조 신용대출, 담보대출 및 어음할인:
신용대출이란 대출자의 신용으로 발행된 대출을 말한다.
담보대출이란 담보대출, 담보대출, 담보대출을 말한다.
보증대출이란 대출자가 중화인민공화국 보증법에 규정된 보증방식에 따라 대출금을 상환하지 않을 때 제 3 자가 한 약속을 말한다. 약속대로 일반 보증 책임 또는 연대 책임으로 발급된 대출을 맡다.
담보대출이란' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 인의 재산을 담보물로 발행한 대출을 말한다.
담보대출이란' 중화인민공화국보증법' 규정에 따라 대출자나 제 3 인의 동산이나 권리를 담보로 발급한 대출을 말한다.
어음 할인이란 대출자가 대출자가 만료되지 않은 상업 어음을 구매하는 형태로 발행한 대출이다.
제 10 조 대출은 보증유무에 따라 신용대출과 담보대출로 나뉜다.
신용대출이란 담보가 없는 대출로, 대출자의 신용상태만을 근거로 한 대출이다.
담보대출이란 대출자나 제 3 자가 법에 따라 제공하는 대출을 말한다. 담보대출에는 담보대출, 담보대출, 담보대출이 포함된다.
보증대출, 담보대출 또는 담보대출은' 중화인민공화국보증법' (202 1 1 폐지) 에 규정된 보증, 담보 또는 담보로 발급된 대출을 말한다.