아래 그림은 연보에 따라 정리된 모집 디지털화 전환의 전모이다. 최고 수준의 기업 전략, 방향 목표, 그리고 밑바닥의 구체적인 실현 경로는 매우 분명하며 디지털 전환의 성공을 위한 좋은 기반을 마련하고 있음을 알 수 있습니다.
다음으로, 저는 점별로 분석을 분해하여 모집 중인 디지털 전환의 길과 성과에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1 정책
전략 수립은 디지털 전환의 출발점이다. 기업 고위 관리자는 외부 거시 환경과 자체 비즈니스 개발 요구에 따라 전략적 목표를 세워야 합니다. 전략은 허무맹랑한 것이 아니라 실행할 수 있고 기업 발전에 유리하다.
20 14 초상은행' 경량은행' 의 전략적 방향과' 일체형 양익' 의 전략적 포지셔닝을 분명히 했다.
1..1광은행
-배경
20 14-20 16, 자금, 자산, 강력한 규제의 부족 중첩, 나쁜 부담, 금융 기술 혁신의 불안이 나타나기 시작했다. 상업은행은 자본과 이윤의 이중압력에 직면해 있고, 실물경제의 하행 추세와 거시적 신중함 제약으로 인해 규모 중심의 성장 모델은 주관적이고 객관적으로 이어지기 어렵다.
-에센스
이익 성장을 유지하면서 위험 관리를 잘하다.
-기능
1.2 통합 날개의 조명 변환
경은행은 주로 경자산과 경사고라는 두 가지 점을 포함한다.
경자산
은행 자산은 중자산의 회사 대출 (고이익 고위험) 과 경자산의 소매은행, 회사 금융, 동업 금융 서비스 (저위험 저이익) 의 두 가지 범주로 나뉜다.
바로 경자산 업무를 겨냥하여' 일체 양익' 의 전략적 포지셔닝을 명확히 하고 경자산 전환을 진행하는 것이다.
첫째, 소매 은행 업무
초상은행' 소매의 왕' 으로 엄청난 개인 사용자 수를 보유하고 있다. "초상은행" 과 "팜 라이프" 의 두 가지 주요 App 플랫폼을 기반으로 고객 빅 데이터 분석 및 지능형 바람 제어를 통해 개인 소비 금융을 다차원 적으로 확장합니다. 또한 대용량 데이터와 인공지능을 기반으로 고객의 재테크 요구와 위험 선호도에 따라 재테크 투자 업무를 빠르게 확대할 수 있습니다.
-두 날개: 회사 금융&; 은행간 금융
금융 탈매의 대세에 따라 은행은 기업 금융 모델을 탐구하고 혁신하고, 지역 시장, 우세 업계 및 양질의 고객에 대한 이해를 깊게하고, 핵심 고객에 초점을 맞추고,' 직영+업계 프랜차이즈' 모델을 구현하고, 계층적, 분류된 고객 관리 시스템을 구축해야 한다. 금융기술로 소기업 융자 효율을 높이고 공급망 금융을 대대적으로 발전시켜 동업 자원을 효과적으로 통합하다.
가볍게 생각하다
전혜우 주석은 그의 연례 보고서에서 "광은행의 가장 깊은 변화는 광문화다" 고 말했다. 조직 아키텍처는 기업 디지털화의 관건이므로 먼저 문화와 아키텍처의 디지털화 전환을 완료해야 합니다.
동시에 은행은 효율적이고 가벼운 비즈니스 모델을 적극적으로 구축하고, 우수한 인터넷 회사로부터 배우고, 채널 건설에 온라인 및 오프라인 채널을 통합하고, 제품 R&D 에 고객 중심, 고객 요구 사항 파악, 고객을 중심으로 제품 및 서비스 제공, 디지털 정밀 마케팅을 실현해야 합니다.
2 목표
목표를 정의하는 것은 전쟁터를 정의하는 것이다. 고도로 불확실한 환경에 직면하여 은행은 목표를 찾고 목표를 고정시켜 핵심 경쟁력을 형성해야 한다.
"최고의 고객 경험 은행" 을 구축하는 목표를 중심으로 초상은행 비즈니스 통제 형성에 초점을 맞추고, 고객 기반과 자산 구조를 최적화하고, 기술 역량 강화를 강화하고, 다차원 비즈니스 모델을 지속적으로 탐구하고, 전 고객, 전체 제품, 전체 채널 서비스 시스템 구축을 가속화하고, 소매 금융 3.0 디지털 전환을 심층적으로 추진하며, 미래 발전 전략의 고지를 선점합니다.
세 가지 생각
3. 1 개방성과 통합성
전혜우 대통령은 그의 연례 보고서에서 이 두 가지를 훌륭하게 묘사했다.
3.2' 고객에게 가치 창출' 을 출발점으로 고객 체험 업그레이드를 추진한다.
은행은 디지털 변환에서 "고객 중심", "고객을 위한 가치 창출" 이 필요합니다.
-고객의 요구에 따라 시작
은행은 대량의 고객 이력 거래 데이터와 온라인 고객 서비스 기록을 보유하고 있으며, 이를 최대한 활용하여 데이터 분석을 수행하고, 고객의 실제 요구 사항을 파악하고, 고객의 맞춤형 요구 사항을 충족하고, 가치 중심의 고객 프로세스를 형성해야 합니다.
-고객 가치 중심
은행은 고객의 관점에서 제품과 서비스가 고객에게 가치가 있는지, 필수적인지, 매력적인지 재검토해야 합니다. 은행은 고객에게 지속적으로 가치를 제공해야 고객 충성도를 유지하고 고객 점도를 높일 수 있다.
-혁신적인 고객 경험
고객은 인터넷 회사, 금융 기술 회사 (예: 앤트파이낸셜, 위챗 지불 등) 에 습관이 되었다. ) 그리고 은행의 경험에 대해 더 높은 요구를 하기 시작했다. 초상은행 (WHO) 는 전문적인 사용자 경험 팀을 구축하고, 혁신을 경험하고, 고객과의 감정적 연결에 초점을 맞추고, 고객에게 최상의 경험을 지속적으로 제공합니다.
-고객 생태계 연결
초상은행 (WHO) 는 교통, 정무민민, 교육훈련, 상업음식, 문화오락, 택배물류, 관광서비스, 부동산 서비스, 생활서비스 9 대 고주파 시나리오를 중심으로 보다 완벽한 개방은행 모델을 구축했다. 고객과의 더 많은 접촉점을 만들어 고객에게 더욱 포괄적인 서비스를 제공한다.
경로 4 개
4. 1' 북극성' 지표 MAU 의 지도하에 소매금융의 디지털화체계를 재건하다.
많은 은행들이 디지털 변환에서 자신에게 너무 많은 지표를 설정한 것과는 달리, 모집은 현 단계에서 유일하게 중요한 지표 (북극성 지표) 인 Mau 를 명확하게 지적하고 좋은 성적을 거두었다.
한편, 모집은 소매 금융 디지털화 시스템을 세 가지 측면에서 개선했습니다.
-디지털 고객 확보
이 글은 초상은행 및 팜 라이프를 바탕으로 디지털 해킹 모델을 구축하고 공동 마케팅, 공동 마케팅, 장면 마케팅, 브랜드 광고 마케팅, 자체 미디어 팬 마케팅, MGM (고객 추천 고객) 소셜 마케팅 등을 통해 새로운 고객 성장 포인트를 창출합니다.
-숫자 조작
-디지털 위험 관리
4.2 생태 학적 관점에서 도매 상업 전문 서비스 시스템 재구성
--고객 분류 관리 시스템 개선
지역 시장, 우세 업계, 양질의 고객에 대한 이해를 심화시키고 핵심 고객에 초점을 맞추고' 직영+업계 가맹' 모델을 구현하며 계층형 분류 고객 관리 시스템을 구축합니다. 전략 고객, 기관 고객, 동업 고객, 공급망 중소기업 고객 간의 협업 서비스를 잘 수행하고 신용 전략, 제품 전략, 서비스 전략, 자원 할당 등에서 고객 서비스 경험을 전반적으로 향상시킵니다.
-디지털 변환을 통한 전문 서비스 역량 강화
산업 인터넷을 강령으로 하여 생태 경영을 실현하다.
계좌 및 지불 시스템 디지털화, 디지털 융자, 금융 기술 능력 수출 3 대 방향을 중심으로 업계를 개방하다.
4.3 프로세스 최적화를 출발점으로 삼아 최고의 고객 경험 은행을 지속적으로 구축합니다.
-소매 고객 경험 모니터링 시스템 재건
모니터링 시스템은 20 개의 인라인 시스템을 연결하고, 923 개의 고객 경험 지표를 모니터링하고, 소매 고객 경험의 실시간 모니터링 및 디지털 렌더링을 실현하며, 소매 고객의 체험 풍향표 및 서비스 업그레이드 엔진을 초보적으로 구축했습니다.
소매 신용 대출 승인은 전체 프로세스를 디지털화하여 승인 시간이 많이 걸리는 작업을 단축합니다.
"완벽한 고객 여행 방법론" 을 사용하여 소매 고객의 첫 번째 비즈니스 여행, MGM (고객 추천 고객) 여행, 대행 비즈니스 여행, 신용 카드 청구서 할부 여행의 전체 프로세스 경험을 재구성합니다. 첫 번째 매장의 총 개업 시간을 단축하고, 미고매 프로세스의 수많은 중단점을 해결하고, 대행 업무 계약 절차 단계를 줄이고, 고객 만족도를 높입니다.
-기업의 주요 고객 여정에 대한 종합적인 진단
온라인 승인, 위험, 규정 준수, 운영 프로세스를 지속적으로 통해 다양한 서비스 프로세스의 개조를 지속적으로 추진합니다.
4.4 개방성과 지능을 핵심으로 하여 과학 기술의 기초능력을 지속적으로 높이다.
은행의 디지털화 과정에서 금융기술이 원전이라는 것을 분명히 하고 과학기술 부력 건설을 강화해야 한다. 은행의 과학 기술 건설은 기존의 전통적인 폐쇄개발 환경을 버리고 개방된 기술 생태를 구축해야 한다.
모집은 다음과 같은 방면에서 과학기술력을 높였으며, 나는 뒤의 문장 중에서 상세히 설명하겠다.
-클라우드 기반
클라우드 컴퓨팅 역량 구축 속도 향상, 클라우드 애플리케이션 진행 속도 향상, 시스템 아키텍처 변환 속도 향상, 개방형 IT 아키텍처 구축
-빅 데이터
-인공지능
AI 기술 연구 및 응용 확대, 지능형 고객 서비스, 위험 여론, 컴퓨터 비전 3 대 AI 클라우드 서비스 구축, 지식 관리, 디지털 마케팅, 위험 관리 3 대 AI 솔루션 출시, 비즈니스 인텔리전스 개발 지원
-블록 체인
표준 체인과 BaaS (블록 체인은 서비스임) 플랫폼 생태를 개선하고 발전시킨다.
-오픈 API
은행 개방성을 지속적으로 강화하고 대외서비스를 위한' 오픈 API 플랫폼' 을 통일하며 API 보안 빠른 출력, 서비스 금융 지불, AI, 스마트 주차, 스마트 의료 등 다양한 시나리오를 지원하여 협력기업을 확보할 수 있습니다.
4.5 는 깨진 축, 능력, 부담을 중점적으로 조직 형태와 문화 분위기를 최적화한다.
-축 끊기, 능력 부여, 부담 경감
디지털 전환의 가장 큰 장애물은 기술이 아니라 조직벽이다. 각 부서는 KPI 평가 지표와 이익을 중심으로 업무를 전개해 자원 조율이 어렵고, 부서 간 협력이 원활하지 않고, 조직 프로세스의 순환이 원활하지 않고, 자원 중복 낭비 등을 초래하고 있다. 완벽한 내부 생태 매커니즘이 보장되지 않는다면 디지털 전환은 불가능하다.
라인간 통합 임무형 프로젝트 팀을 모집하여 인재 흐름을 촉진하고, 전통적인 조직의 경계를 깨고, 조직의 활력을 북돋운다. "단절, 권한 부여, 부담 경감" 및 관리 서비스 통합을 심도 있게 추진하다. 관용 실패, 수익 성공' 을 제창하는 새로운 기업 문화는 모든 직원들이 KPI 뿐만 아니라 내면에서 올바른 일을 할 수 있도록 한다.
-린 (lean) 과 민첩한 조직
린 민첩한 조직의 궁극적 인 목표는 비즈니스 민첩성을 달성하는 것입니다. 비즈니스 민첩성이란 혁신적인 비즈니스 솔루션을 통해 시장 변화와 새로운 기회에 신속하게 대응함으로써 디지털 시대에 경쟁하고 발전할 수 있는 능력을 얻는 것을 말합니다.
은행은 Lean Agile Organization 을 구축할 때 외관국이 추상한 7 대 핵심 역량 및 구현 로드맵을 참조할 수 있습니다 (외관국은 다음 문장 중 자세히 기재할 예정).
초상은행 (WHO) 는 비즈니스 및 기술 통합을 지속적으로 심화시키고 가치 중심의 Lean R&D 전환을 전면적으로 추진합니다. 기술 인력은 비즈니스 부서와 교차 기능 팀을 구성하여 Lean 애자일 전환을 실현하고 납품 품질과 속도를 지속적으로 높여야 합니다.
5 요약
전통은행은 금융과학기술과 도전자 은행의 거대한 도전에 직면해 있으며, 가능한 한 빨리 자신의 실제에 맞는 디지털 변환 전략과 목표를 세워야 한다.
은행은 고객 중심의' 내부 생태+고객 생태+협력 생태' 의 입체 업무 생태를 구축해야 한다.
5. 1 내부 생태
5.2 고객 환경
5.3 협력 생태
참고 문장