[키워드] 지하 은행; 깨진 창 이론 막힘 관리 돈세탁
첫째, 제기 된 질문
2007 년 8 월 국가외환관리국 선전 분국과 현지 공안국이 연합하여 대형' 지하돈장' 을 성공적으로 파괴했다. 2006 년부터 현재까지 이 지하 은행의 거래액은 이미 43 억원에 달하며, 거래주체에는 여러 개의' 국내 유명 대형 공기업' 이 있다. 이와 함께 53 억원에 달하는 상하이 최대' 지하은행안' 1 심 선고와 관련해 피고인은 불법 경영죄 또는 추방을 선고받았다. 지하은행안' 이 센세이션을 일으켜' 지하은행장' 을 타격하고 다스리는 방법에 대한 수많은 논쟁을 불러일으켰다.
중국 인민은행이 발표한' 2005 년 중국 돈세탁 방지 보고서' 에 따르면 우리나라 돈세탁 활동은 강한 지방적 특색을 지녔으며, 그중에서도' 지하은행' 돈세탁 활동이 가장 전형적이라고 지적했다. 지하돈장' 은 돈세탁, 불법 매매 외환 등 각종 위법 활동을 통해 범죄자들이 자금을 출국하도록 도우며 횡령, 탈세, 밀수, 밀입국 등 각종 범죄 활동의 돈세탁 경로 중 하나가 되고 있다. 총량상 국내 언론의 공개와 관련 부처의 초보적인 추산에 따르면 매년' 지하은행' 을 통해 송금하고 자금을 이체하는 규모는 2000 억원 이하가 아니며 우리나라 경제총량의 약 2% 에 해당한다. 2000 억원의 지하자금 중 700 억원은 밀수수입의 돈세탁에서, 300 억원은 부패소득에서, 100 억원은 외자기업의 불법 이윤 이체에서 나온다. 물론, 이것들은 통계적인 부분일 뿐, 더 많은 기록되지 않은 자금 흐름이 있을 것이다. 이러한 위법 범죄 활동은 매년' 지하 돈장' 에 4 억여 위안의 이윤 공간을 가져다 준다.
"지하 은행" 이 왜 중국에서 번식하고 발전할까요? 여기서, 우리는 사회 과학의 표준 패러다임에 이 문제의 분석을 넣어, 즉, 문트-라이트 삼각형이 밝혀낸 사회 선택 이론, 게임 이론, 메커니즘 디자인으로 구성된 규범 틀, 즉' 지하 돈장' 이 만들어내는 토양 환경 (원인) 과 그것을 제한하는 사회 규칙을 넣지만, 이러한 선택의 가치 규칙은 반드시 완벽한 법률제도 (매커니즘 설계) 를 통과해야 한다 즉,' 지하돈장' 이 정부 관련 부처의 지속적인 타격으로 사라지는 것이 아니라 규모가 커지면' 지하돈장' 사회가 선택한 합리적인 요인을 고찰하고' 지하돈장' 의 생존토양을 규제하는 법률제도를 마련해야 한다는 것이다. 경제사의 구조와 변천' 에서 노스는 "제도는 일련의 규칙, 법 준수 절차, 행동의 윤리 규범으로 주체복지나 효용이익 극대화를 추구하는 개인의 행동을 구속하는 것을 목표로 한다" 고 지적했다. 사실, 우리가' 지하돈장' 활동을 타격한 게임 결과는 바로 법률제도의 부재와 허점으로 인해' 지하돈장' 의 통치가 곤경에 처했기 때문이다.
둘째, 지하 은행의 성격
"지하 은행" 이란 무엇입니까? 현재 우리나라는 이 개념에 대해 아직 통일되고 정확한 법적 정의가 없다. "지하 은행" 은 사실 명확한 법적 개념이 아니다. 말 그대로' 지하' 는 불법이며 비공개로, 일반적으로 정부 관련 관리부의 허가를 받지 않은 활동을 가리킨다. 돈장' 은 관련 금융활동에 종사하는 기관을 가리킨다. 따라서' 지하돈장' 은 불법 (또는 공개되지 않은) 금융활동에 종사하는 기관이다. 불법 금융기관을 명확하게 정의하는 국가법은 1998 년 7 월 3 일 발표된' 불법 금융기관과 불법 금융활동을 금지하는 방법' 이다. "방법" 제 3 조는 "불법 금융기관은 국가금융감독부의 승인 없이 설립했거나 주로 예금 흡수, 대출 발행, 결제 처리, 어음 할인, 자금 대출, 신탁투자, 금융리스, 금융보증 등의 업무에 종사하는 기관을 가리킨다" 고 규정하고 있다.
그러나' 지하 돈장' 에 대해서는 이론계가 다음과 같이 표현했다.
1.' 지하은행' 은 지하금융업무에 종사하는 조직의 속칭이다. 현행 금융체계와는 별도로 주로 비국유경제 (민영경제) 에 비공식 금융거래 플랫폼을 제공하는 기관이다.
2.' 지하은행' 은 국가 관련 주관부의 심사 비준을 거치지 않고 영리를 목적으로 불법 금융활동, 돈세탁 등 위법 범죄 활동에 비밀리에 종사하여 국가 금융관리질서를 어지럽히는 기관과 조직을 말한다.
3.' 지하은행' 이' 지하은행' 인 이유는 은행 특유의 업무적 성격, 내부 구조가 간단하고 분업이 명확하며, 책임이 명확해 대량의 자금 회전을 실현할 수 있고, 인민폐, 외환, 지역 간 불법 거래 활동에 일정 규모의 조직기관을 형성하기 때문이다.
4.' 지하은행' 은 특수한 불법 금융기관으로 금융감독체계 밖에서 벗어나 금융기관의 자금결제망을 이용하거나 부분적으로 활용해 외환거래, 다국적 자금 이체, 자금 예탁, 대출 등 불법 금융업에 종사한다.
이론계는' 지하 돈장' 에 대해 다른 표현을 가지고 있지만, 그 성격에 대한 견해는 기본적으로 일치하며 불법 금융기관이나 불법 경제조직으로 여겨진다.
필자는' 지하 돈장' 을 불법 금융기관이나 불법 경제조직으로 정의하는 것은 나무랄 데 없는 일이라고 생각한다. 영리를 목적으로 정부 주관부의 심사, 비준 및 등록을 거치지 않고 법률통제와 정부 관리에서 벗어나 비밀리에 불법 금융활동에 종사하여 국가 금융질서를 어지럽히기 때문이다. 그러나 중국의' 지하돈장' 의 복잡성과 수량이 방대하기 때문에 차별대우가 필요하다. 외환, 돈세탁 등 심각한 위법 범죄에 대해서는 반드시 엄중히 단속해야 한다. 민간의 일부 소액 대출 행위에 대해서는 입법을 통해 인도하여 수면으로 떠오르게 하고 바른 길로 나아가야 한다.
셋째, 법적 관점에서 지하 은행의 원인을 분석한다.
중국의' 지하돈장' 은 송대에 처음 등장해' 돈장' 또는' 은점' 으로 불린다. 진정으로 은행 기능을 갖춘 은행이 청나라 건륭과 가경년 사이에 나타났다. 청나라 도광년 동안 두 차례의 아편전쟁으로 대량의 은이 중국에서 흘러나와 민간 은행이 상업은행으로의 전환을 촉진시켰다. 신중국이 성립된 후 계획경제체제 시행, 상품과 자원에 대한 엄격한 통제, 민간자본은 발전공간이 부족해 민영은행이 점차 사람들의 생활에서 빠져나오고 있다. 개혁개방 이후 이런 전통적인 민간 금융기구는 농촌과 도시와 농촌의 결합부 (특히 강소강 지역) 에 나타나 지하경제의 한 형태로 존재한다. 그러나, 이 시점에서 지 하 은행은 기본적으로 역사의 은행의 양성 역할 (민간 자금 거래의 헤 지 및 규제 역할을 shouldering) 에서 이탈 했습니다, 교묘하게 시스템 개혁의 짧은 보드와 법률의 허점을 사용 하 여, 현대적인 수단으로 시스템 전환 과정에서 발생하는 자금 수요를 제공, 공공 예금, 대출, 높은 이자 대출, 불법 전당포, 사모 펀드 및 불법 거래 외환의 불법 흡수에 종사, 국가가 규정한 거래장소 밖에서 돈세탁 등 불법 금융업무에 종사하며 정상적인 금융시장 질서에 심각한 충격을 주고 금융정책의 효과와 국제수지 통계의 정확성에 영향을 미치고 국가세를 줄여 외환손실을 초래한다. 부패, 밀수, 마약 밀매, 테러 조직 등 심각한 범죄와 국경을 넘나드는 돈세탁의 통로가 되기 쉬우며 정상적인 법률제도에 충격을 주고 공정한 사회질서를 파괴하기도 한다.
헤겔은 "존재하는 것은 합리적이다" 고 말했는데, 이는 존재의 이유가 있어야 한다는 뜻이다. 그러나 존재는 반드시 합법적일 필요는 없다. 법에는 입법의 이유가 있지만, 제정할 때 존재하는 이유는 이제 더 이상 존재하지 않을 수 있다. 오랫동안' 지하돈장' 의 합리성과 합법성 사이에는 항상 중국특색 역설이 있었다.' 지하돈장' 의 존재는 불법이지만' 지하돈장' 은 내재적인 추진력을 가지고 있기 때문에 그 원인은 여러 요인에 의해 야기된 것이다. 다음은 법적 관점에서만 분석됩니다.
(a) 범죄 심리학의 관점에서. 깨진 창문 정신은 "지하 은행" 에 영향을 미칩니다. 깨진 창 이론은 미국의 저명한 정치학자 윌슨과 범죄 예방학자 캐린이 제기한 것이다. 두 가지 버전이 있다. 경제판은 창문을 깨고 GDP 성장을 초래한 그럴듯한 체인 과정을 다룬다. 창문을 깨뜨리면 창문을 보충하는 장인에게 더 많은 일자리를 제공할 수 있고, 유리가게는 매출을 늘릴 수 있고, 유리공장 기업그룹은 더 큰 시장케이크에 직면하고, 유리공장 근로자의 구매력 향상은 창문을 깨는 경제 성장 동력을 다른 업종으로 옮긴다. 심리판은 개인 범죄 충동에 대한 깨진 창문의 유도를 가리킨다. 누군가가 건물의 창문 유리를 깨뜨렸는데 이 창문이 제때에 복구되지 않으면 이런 환경에서 개인은 약간의 암시에 의해 더 많은 창문 유리를 부수는 것을 용인할 수 있기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈도, 자기관리명언) 시간이 지남에 따라, 이 깨진 창문들은 사람들에게 잘못된 느낌을 주는데, 그 결과 범죄가 대중의 무감각한 분위기 속에서 번식하고 번영할 수 있게 되었다. (윌리엄 셰익스피어, 오셀로, 실패명언) 지하 돈장 파창 심리상태는 심리판 파창 심리의 구체적 표현이다. 대량의 지하은행의 존재와 막대한 이윤 공간, 그리고 위법비용이 위법수익보다 훨씬 낮은 시범효과로 더 많은 지하은행이 이 지하금융시장에 끊임없이 진입하여' 파창 효과' 를 일으켰다.
(2) 경제적 수요의 관점에서 분석하다. 현재 우리나라의 외환관리제도는 진실성과 합법성이 공존하는 원칙을 따르고 있어 일부 정상적인 외환수요를 정규채널에서 만족시킬 수 없게 되었다. 경제발전과 제도건설의 불균형성과 다단계성은 사회자금의 유동성 수요와 합법적인 금융조직의 공급에 어느 정도 착오를 일으켰기 때문에 이익 극대화를 기본 동기로 하고 경영 행위의 비정규성과 은폐성을 특징으로 하는 지하 돈장의 존재는 어느 정도 필연성을 가질 것이다. 공급상으로 볼 때 우리나라는 여전히 외환통제국가이기 때문에 우리나라 외환관리 정책이 점차 완화되고 있지만 인민폐는 경상 항목에 따라 자유롭게 환전할 수 있지만, 자본항목에 대해서는 여전히 외환관리를 실시하고 있으며, 개인, 중소기업, 자영업자의 외환수요는 여전히 제한되어 있다. 동시에, 완전한 변동 환율 대신 관리 변동 환율 제도가 시행되어 불법 외환 거래 시장에 차익 거래를위한 공간을 남겨 두었습니다. 수요로 볼 때 대외경제 교류가 확대됨에 따라 외환에 대한 수요가 갈수록 커지고 있다. 그러나 현행 외환관리체제와 운영제도에는 폐단과 허점이 있어 일부 개인과 기업의 수요를 객관적으로 실현할 수 없다. 정규 채널이 그들의 요구를 충족시킬 수 없을 때,' 지하 돈장' 을 통해서만 실현될 수 있다.
(3) 훔친 돈이나 돈세탁을 이전하는 안전의 관점에서 분석하다. 우리나라는 경제 전환기에 처해 있어 각종 부패와 경제 범죄가 더욱 두드러진다. 부패자나 경제범죄자들은 불법 소득을 국내에 보관하는 것이 안전하지 않다고 우려하고, 자산을 이전해 법적 추궁을 피하는 목적을 달성하기 위해 최선을 다하고 있다. "지하 은행" 은 중요한 채널 중 하나가 되었다.
지하 은행의 불법 외환 업무는 대부분 국경을 넘나드는 거래이다. 외환 거래의 경우, 본 외화 자금은 경내외에서 별도로 교부하여 국경을 넘나드는 거래의 증거가 반드시 경내외에 있어야 한다는 것을 결정하였다. 해외 법의학은 국제 사법협조와 관련돼 시간이 많이 걸리고 힘들고 절차가 번거롭다. 한편, 국제사법협조메커니즘의 미비로 국경을 넘나드는 교역 법의학이 어려워지면서 관련 사건의 증거사슬이 끊어져 사건의 정성과 사실 인정에 영향을 미칠 수밖에 없다. 한편' 지하 돈장' 운영 방식의 특수성으로 타격을 피하기 위해 거래 기록은 대부분 가장 간단한 부기 방식을 채택하고 있다. 거래가 일부 특수 기호, 심지어 통화 기호 및 문자 통화의 사용을 완료했는지 여부는 서면 증거를 거의 남기지 않습니다. 동시에, 과학과 기술의 발달로 범죄자들이 사용하는 기술적 수단이 점점 더 진보하고 있으며, 대부분 전화, 인터넷 등을 이용한 소통과 송금 지시를 통해 수사증 과정에서 강력한 물증과 서증을 수집하는 데 어려움을 겪고 있다. 최근 몇 년 동안' 지하은행' 의 일부 불법 거래는 은행 이체 감소, 현금 거래, 허위 또는 차용 관련 없는 사람의 신분증을 이용한 은행 계좌 개설, 빈번한 교체 등 더 은밀한 방향으로 발전하여 타격난을 더욱 가중시켰다. "지하 은행" 을 통해 국경을 넘나드는 자금을 이체하는 거래주체들은 대부분 밀수, 횡령, 탈세, 돈세탁 등 위법 범죄 행위에 종사하며, 일반적으로 수사에 적극 협조할 수 없고, 법의학이 어려워진다.
(d) 중국의 금융입법을 보면. 우리나라의 기존 금융법규가 부족하거나 조작성이 없어 사법기관이 많은' 지하돈장' 에 대해 정성과 타격을 가하기 어렵다. 지하은행' 이 종사하는 불법 금융활동은 주로 공공예금, 모금사기, 돈세탁, 불법 매매 외환, 대출, 고금리 대출 등을 불법으로 흡수하는 것이다. 1997 형법 및 후속 사법해석은 공공예금 불법 흡수, 모금 사기에 대한 상세한 규정이 있지만 돈세탁, 불법 매매 외환 등에 많은 법적 적용 문제가 있다. 첫째, 법은 조작하기가 어렵습니다. 우리나라의 현행 형법에서 지하 돈세탁 범죄의 관건은 자금원이 돈세탁죄에 규정된 7 대 상류 범죄 (밀수, 마약 밀매, 흑사회, 테러 활동, 금융관리질서 방해, 금융사기, 횡령 뇌물) 에 속한다는 것을 증명하는 데 있다. 사법부가 지하 돈세탁 범죄 사실을 검증하고 법적 책임을 추궁하는 데 유리하다. 하지만 현재 많은 범죄자들은 횡령, 공금 횡령, 수출 사기세, 공공 예금 불법 흡수 등을 하고 있다. 둘째, 불법 경영죄의 정의에는 약간의 어려움이 있다. 불법 경영죄는 보통 합법적인 회사의 불법 경영을 뜻하기 때문에,' 지하은행' 의 경우 합법적인 회사도 아니고, 심지어 회사도 없기 때문이다. 그리고 형법은 불법 경영죄에 대해 두 가지 양형급이 있다고 규정하고 있다. 줄거리가 심각하고, 5 년 이하의 징역이나 구속형을 선고받고, 위법소득의 두 배 이상 5 배 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 특히 심각하여, 5 년 이상 징역을 선고받고, 위법소득의 두 배 이상 5 배 이하의 벌금을 부과하거나 재산을 몰수한다. 두 가지 문제가 있다:' 줄거리가 심각하다' 와' 줄거리가 특히 심각하다' 는 것은 줄곧 명확하게 정의되지 않았다. 이것은 사법인들에게 너무 많은 자유재량권을 주어 판결 결과의 임의성을 초래하였다. 사법부가' 지하돈장' 경영자의 범죄 행위를' 줄거리가 심각하다' 가 아닌' 줄거리가 심각하다' 고 정의한다면 최대 5 년 징역형을 선고받을 수밖에 없다. 사회적 유해성이 이처럼 크고 불법적인 이익을 얻는 거대한 범죄 행위에 대해 5 년 징역의 범죄 비용은 의심할 여지 없이 너무 가벼워 죄과가 상응하는 원칙에 어긋나고 중죄로 의심되는 혐의를 받고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리포터스, 명예명언) 셋째, 불법 매매 외환죄에 대한 기소 기준이 높고, 증거가 엄격하며, 양측이 불법 매매 외환의 시간, 장소, 비교가격, 거래방식 등에 대한 합의를 요구하고, 쌍방 거래기록 등 관련 증거를 제공해야 한다. 지하 은행의 거래는 주로 전화, 팩스 등의 통신 수단을 통해 이루어지며, 문자 기록은 거의 남지 않는다. 현장에서 대량의 현금을 압수하지 않는 한 불법 거래의 액수를 확정할 수 없다. 이에 따라 공안기관이 조사한 일부' 지하 돈장' 사건은 추소 기준에 미치지 못하거나 법원은 결국 유죄 판결 양형 금액이 피고인의 실제 사건 금액보다 훨씬 적다는 이유로 중죄로 경판해 범죄자들이 응당한 처벌을 받지 못하게 했다.
넷째, "지하 은행" 을 통제하기위한 법적 조치
"지하 돈장" 을 효과적으로 다스리기 위해서, 우리는 그것을 시스템 공학으로 연구해야 한다. 거시적인 지도사상부터 미시적인 제도적 안배에 이르기까지, 모두 진지하게 고려하고 따져보고, 각자의 최적의 디자인과 내면적 결합을 실현하고, 표본을 겸치해야 한다.
(1) 지도사상에서' 막힘 결합, 방비 병행' 원칙을 채택하다. 지하돈장' 은 경제 분야의 불법 금융기관으로서 단기간에 근절하기 어렵다. 객관적으로 말하면, 모든' 지하 돈장' 이 모두 부정적인 작용을 하는 것은 아니다. 법경제학의 관점에서 볼 때' 지하 돈장' 업무 규모의 확대는 반드시 금융자원을 분할하여 화폐자금의 외부 순환을 형성하고 정규 금융체계의 기능을 약화시켜 투자와 저축, 경제 성장 속도, 경제 효율성 등에 영향을 미칠 수밖에 없다. 통화정책과 외환관리정책이 실효되고 돈세탁 등 심각한 형사범죄의 자금이전 경로까지 되면서 국가 경제금융안전과 기타 비정규 안보에 위협이 되고 있다. 그러나 부분적으로나 미시적인 관점에서 볼 때,' 지하돈장' 은 지역 또는 개인경제의 발전을 어느 정도 촉진하고 일부 합리적인 금융상품의 수요와 현행 금융과 외환관리제도의 결함 사이의 갈등을 조율해 정규금융체계의 부족을 보완했다. 그러므로, "지 하 은행" 의 지배는, "지 하 은행" 의 다른 사업의 성격 그리고 원인을 객관적으로 구별 하 고 합리적으로 분석 하기 위하여, "지 하 은행" 의 방법을 채택 하 고, "차단, 싸움" 정책을 채택 하 고, "지 하 은행" 를 승진 시키기 위하여 채택 해야 한다 다른 말로 하자면, 앞으로 일부 민영은행이 합법적인 금융기관으로 발전할 수 있게 되는 것은 국가가 국민에게 좋은 일이다. 따라서 금융개혁을 가속화하고 시장경제 요구와 통일된 금융체계와 금융감독체계를 빨리 세우고 민간자금 흐름을 규범화해야 한다. 지방민영경제 발전, 민간금융체계 서비스, 운영에 도움이 되는 상대적으로 규범적인' 지하은행' 을 입법을 통해 이를' 지하' 에서 벗어나게 하고, 국가금융체계를 포함시키고, 효과적인 감시를 실시하여, 각기 다른 수준의 경제주체가 합리적이고 합법적인 것을 만족시킬 수 있도록 해야 한다. 한편,' 지하돈장' 이 생존한 토양을 잃고 결국 시장에서 물러나도록 노력해야 한다. 한편,' 지하돈장' 을 타격하는 관련 법규를 빨리 제정하고 보완하여' 지하돈장' 을 다스릴 수 있도록 법률과 제도 보장을 제공해야 한다.
(b) 제도적 장치에서는 다르게 대우해야 한다. 한편 금융체제를 개혁하고 법정조건에 부합하는 민간' 지하돈장' 합법화를 허용하고 규제와 감독을 강화해야 한다. 200-300 년의 역사를 가진' 지하돈장' 의 많은 업무 (돈세탁 제외) 는 일반적으로 사적인 계약 행위에 속한다. 이런' 지하돈장' 은 각기 다른 업무적 성격에 따라 적절한 형식으로 정규 금융기관 체계를 포함시켜 자금 운영 방향과 거래 내용을 규제하고 감독해야 한다. 예를 들어, 작은 고리 대금 사업을 허용하는 법안을 통해; 민간 금융 기관이 수면 위로 떠오르게 하여 합법적인 신분으로 민영경제와 지역 경제 발전을 더 잘 지지하게 하다. 주로 돈세탁과 불법 외환 거래에 종사하는' 지하 돈장' 은 타격을 받고 단호하게 금지될 것이다. 이런 식으로 일부' 지하 돈장' 은 자발적으로 수면 위로 떠오르며 합법적인 민영은행이 되어 금융감독부의 감독하에 업무를 전개하고, 다른 일부는 생존공간이 없어 시장에서 탈퇴할 것을 요구한다.
한편 돈세탁, 외환 불법 매매 등 금융범죄를 엄중히 단속해야 한다. 우선 형법의 입법 기술을 높여야 한다. 가능한 한 불법 경영죄에서' 줄거리가 심각하다' 와' 줄거리가 심각하다' 는 법적 기준을 명확히 하여 처벌의 적용 기준을 규범하고 지하 돈장을 규범하는 요구를 충족시키며 형법 원칙에 부합한다. 두 번째는 증거추정 방식으로' 지하돈장' 범죄 증거난을 타격하는 문제를 해결하는 것이다. 지하돈장' 범죄의 특징에 대해 사법기관이 관련 사법해석을 제안하고 불법 외환매매와 돈세탁 범죄의 증거인정도 증거추정 방법을 채택할 수 있도록 규정하고 있다. 예를 들어 불법 매매 외환 사건을 조사할 때 압수된 일방적 거래 증거에 따라 거래액을 산정할 수 있도록 규정하고 있다. 행위자가 입증하지 않거나 반증이 성립되지 않는 것은 불법 경영의 대상으로 여겨진다. 셋째, 범죄 소득과 그 수익의 추징과 몰수제도를 보완해야 한다. 개인이 외국으로 도피하는 것을 돌파하면 국가기관은 국내 개인 재산의 법적 곤경을 회수하거나 몰수할 수 없다. 입법을 통해 특수한 상황에서의 형사결석재판과 행정결석처벌제도를 수립할 수도 있고, 민사소송 사법증명기준이 낮은 경우, 민사소송에서 결석재판을 통해 범죄자의 재산을 몰수하는 것도 고려해 볼 수 있다. 이에 따라 국가기관은 외국으로 도피한 불법 범죄자를 처리하는 데 정당성을 갖고 있다.
"시스템 도킹, 특수 타격" 위주의 강제 조치를 취하여 "지하 은행" 이 돈세탁 등 위법 범죄 활동에 종사하는 것을 억제해야 한다. 반돈세탁법 및 관련 법률제도를 제정하고, 그 지도 하에 정찰권을 가진 전문기구를 설립하여' 지하돈장' 돈세탁 등 범죄 활동을 단속하다. 특수 타격은 일부 지방 보호주의의 방해와 방해를 극복할 수 있을 뿐만 아니라, 현지에서 거대한 기세와 장기적인 억제력을 형성하여 범죄의 만연을 막을 수 있다. 그러나 "지하 은행" 돈세탁 활동 조직이 엄격하고 전문적인 분업, 절차가 간단하기 때문에 조기 경보 메커니즘, 예방 메커니즘 및 특수 타격 협력 메커니즘을 수립하고, 경위 전문 정찰 수준을 높이고, 금융 기관의 자금 세탁 방지 네트워크에 의존하여 전방위, 넓은 채널, 다단계 정보 경보 메커니즘을 구축하고, 정보 출처를 넓히고, 경찰 기층 업무를 강화해야 한다. 또한 우리나라의 다른 국가, 여러 지역, 여러 부문과 관련된 사건에 대해 각급 기관들은 상호 및 국제 간 조직 협력을 강화해야 한다. 적발된' 지하돈장' 위법 범죄 사건에 대해서는 기소 기준에 부합하는 제때 입건하여 수사하고, 검찰원, 법원과 즉시 소통하여 도피와 돈세탁과의 관계를 정확하게 처리해야 한다.
또 강제 외환통제 메커니즘을 적절히 완화하고 기업과 개인의 정상적이고 합법적인 외환수요를 충족시켜야 하며, 기업이 합법적인 채널을 통해 외환을 교환하도록 유도해' 지하은행' 에 대한 수요를 줄여야 한다. 예를 들어, 가능한 한 빨리 기존 결제 및 판매 시스템을 개혁하고, 강제 결제 및 판매를 비례 결제 및 판매로 변경하고, 주민들의 외환 출국 제한을 대폭 완화합니다. 무역 편의화를 대대적으로 추진하고, 무역 반제 수속을 간소화하며, 기업의 경상 항목인 외환계좌 한도를 높이고, 기업의 외환수지 자주권을 확대하고, 유연하고 다양한 관리 조치를 취하여 기업의 합리적인 외환수지를 최대한 만족시킨다. 현행 외환 관리 정책 법규를 보완하여 불법 외환 거래의 허점을 막다. 가능한 한 빨리 세관, 외환관리, 외환지정은행, 세무등의 컴퓨터 네트워킹을 실현하여 무역외환감독의 효과를 높이다. 서비스무역외환관리법규를 항목별로 연구하여 서비스무역외환수지활동을 대대적으로 규범화하고 정비하다. 외환진실성과 규정 준수 심사를 중점적으로 해외 투자 관리를 보완하고, 자본시장의 국경을 넘나드는 자금흐름과 외환수지감독을 강화하고, 자본프로젝트 외환관리 수요를 더욱 보완한다. 이런 조치들은 불법 매매 외환 등 위법범죄 활동의 발생을 어느 정도 줄이고 지하은행의 생존토양을 규범화할 것이다.
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