기능
신용장은행을 개설하다
중앙은행이 화폐발행을 독점하고, 화폐발행의 특권과 독점권을 가지고 있으며, 한 나라의 유일한 통화발행인이다.
(1) 적시에 적당히 화폐를 발행한다. (2) 거시경제의 관점에서 신용규모를 통제하고 화폐공급량을 조절한다. (3) 통화유통의 필요에 따라 적시에 지폐를 인쇄, 주조 또는 파기하고 국고자금을 조달하며 지역 통화분배와 화폐액면가의 비율을 조정한다.
정부은행
(1) 대리 국고. ② 정부 재정을 대리하다. ③ 정부를 대표하여 국제 금융 활동에 참여한다. (4) 정부의 재정 정책 고문을 맡다. ⑤ 특정 시기에 정부의 수지 균형을 메우기 위해 정부에 융자를 제공한다. ⑥ 국가 최고 재무 관리 기구로서 재무 행정 기능을 수행한다. ⑦ 외환과 금 보유액을 유지한다.
은행의 은행
① 예금 준비금은 집중적으로 보관한다. ② 최종 대출자 역할을 한다. (어음 재할인, 어음 재담보) (c) 전국 은행 간 청산 사업을 조직한다. (d) 외환 포지션 보충 창고를 조직하다.
금융을 관리하는 은행
(1) 통화 정책 개발 및 시행 ② 각종 금융법규와 금융업무규칙을 제정하고 반포한다. ③ 국내 금융 시장 관리.
상업
부채 업무 (1) 통화 발행. (2) 대리 국고. (3) 중앙 집중식 예금 준비금.
자산업무 (1) 대출. 대출 대상은 상업은행과 정부다. (2) 재할인. (c) 증권 거래. 화폐 공급량을 조절하기 위해 중앙은행이 적시에 공개 시장 업무를 전개하였다. (4) 국제 예비비를 관리한다. (e) 기타 자산 사업.
중간 업무
주로 자산 청산 업무에 종사: (1) 중앙 집중식 어음 교환. (2) 결산 차액. (3) 오프사이트 자금 이체를 처리하다.
시험 포인트 2: 통화 정책의 목표와 도구
1. 통화정책의 최종 목표체계: 가격 안정, 완전 취업, 경제 성장, 국제수지 균형.
통화 정책 도구: 일반화 된 통화 정책 (세 가지 마법 무기)
예금 준비금 정책
1, 작동 방식: ① 통화 승수에 미치는 영향. (역효과) ② 초과 준비금에 미치는 영향. (반전 효과) 3 선언 효과.
2. 장점: 1 중앙은행은 완전한 자주권을 가지고 있으며, 세 가지 통화 정책 도구 중 가장 쉽게 실시할 수 있다. (2) 통화공급에 빠른 역할을 하며, 일단 확정되면 각 상업은행 및 기타 금융기관은 즉시 집행해야 한다. (3) 탄력신용대출에 대해서는 공정하다. 일단 변화가 생기면 모든 금융기관에 동시에 영향을 줄 수 있다.
3. 단점: ① 폭력, 유연성 부족, 중앙은행이 매일 화폐 공급을 조절하는 도구로 적합하지 않다. ② 초과 준비금은 정책 효과에 큰 영향을 미친다.
재할인
1, 작용 방식: ① 대출 비용의 효과. 2 선언 효과. ③ 구조 조정 효과.
장점: ① 중앙 은행이 최종 대출 기관의 역할을 수행하는 데 도움이된다. ② 예금 준비율 조정보다 융통성이 있고, 총량을 조정할 수 있고, 구조를 조정할 수 있다. (3) 어음 융자 위험은 적다.
3. 단점: 재할인의 주동권은 상업은행에 있고 중앙은행이 아니다.
공개 시장 운영
1, 작용 방식: ① 금리에 영향을 주어 경제에 영향을 미친다. (2) 은행 예금 준비금에 영향을 주어 경제에 영향을 미친다.
2, 공개 시장 운영 조건의 사용은 다음과 같습니다:
(1) 중앙은행과 상업은행은 반드시 상당한 양의 증권을 보유해야 한다. (2) 비교적 발달한 금융 시장이 있다. ③ 신용 시스템이 건전하다.
3. 장점: ① 주동권은 중앙은행에 있어 재할인만큼 수동적이지 않다. (2) 유연하고, 화폐를 미세 조정하거나 조절할 수 있지만, 예금준비금 정책만큼 폭력적이지는 않다. 중앙은행은 증권을 동시에 매입하고 판매할 수 있기 때문에 통화정책을 쉽게 역전시킬 수 있으며, 연달아 진행할 수 있으며, 예금준비금과 재할인 전후 불연속적이고 효과가 부족한 정책도구를 보충할 수 있다. 증권 시장의 수급 변동에 따라 적극적으로 증권을 매매하면 증권 시장을 안정시킬 수 있다.
4. 단점: ① 정책 시행에서 최종 목표에 영향을 미치는 데 상당한 지연이 있습니다. ② 시행 효과를 방해하는 요인이 예금준비율과 재할인보다 많아 정책 효과에 불확실성을 가져오는 경우가 많다.
기타 통화 정책 도구
선택적 통화 정책 도구
① 소비자 신용 통제; ② 부동산 신용 통제; ③ 우대금리.
직접 신용 관리? ① 대출 한도; 2 금리 제한 ③ 유동성 비율; ④ 직접 개입.
간접 신용지도? 1 도덕적 조언; ② 창 안내.
3 통화 정책 중개 목표 및 운영 지표 테스트 센터
중개 목표
(1) 이자율 (케인즈 학파)
금리 (주로 중장기 이자율) 가 중개 목표로 삼는 이유는 ① 통제력이 강하기 때문이다. ② 관찰 가능; ③ 궁극적 인 목표와 강한 상관 관계가 있습니다.
(2) 통화 공급 (프리드먼)
통화 공급량이 중개 목표인 이유는 다음과 같습니다. ① 측정 가능성; ② 통제 가능성 (간접 통제); ③ 궁극적 인 목표와 강한 상관 관계가 있습니다.
조작 지수
운영 지표는 단기 및 운영 목표라고도 하며 통화 정책 도구와 중개 목표 사이에 있습니다. (202 1 교재 보충) 통화 정책 도구-운영 목표-중간 목표-최종 목표
(1) 단기 이자율: 시장 자금 공급과 수요의 유연한 변화를 반영할 수 있는 이자율입니다. (2) 기준 통화.
(3) 예금 준비율: 통화 정책의 운영 지표로 사용할 수 있습니다. 예금준비율의 변화는 일반적으로 중앙은행에 의해 쉽게 측정되고 통제되며 통화정책의 최종 목표 달성에 영향을 미치기 때문이다. (202 1 교재 변화)
시험 포인트 4 중국의 통화 정책
중국 통화정책의 목표는 화폐가치 안정을 유지하고 경제 성장을 촉진하는 것이다. 다년간의 금융 관행에 따르면 중국 통화 정책의 목표는 인플레이션 방지를 주요 목표로 하는 것이다.
중국의 통화 정책 도구
(1) 예금 준비금 비율
(2) 재할인 및 재융자
(3) 공개 시장 운영 (거래 유형: 환매 거래, 현금 거래, 중앙은행 어음 발행)
① 환매:
환매 (판매 후 구매): 유동성 회수; 환매 기간: 유동성을 투입하다.
역환매 (선매 후 판매): 유동성을 투입하다. 역환매 만료: 유동성 회수.
(2) 쿠폰 거래 (쿠폰 구매: 기본 통화 배치; 현금권이 매진되다: 기본화폐로 돌아가다. ) 을 참조하십시오
3 중앙 은행 어음 (중앙 은행 어음 발행: 케이지 기본 통화 반환; 중앙 은행 어음 만기: 기준 통화를 배치합니다. ) 을 참조하십시오
(4) 상비대출 편의 (SLF): 20 13 (16) 초에 설립되어 금융기관의 대규모 유동성 수요를 충족하기 위해 기간이 길다. 1 석 달.
(5) 중기 대출 촉진: 2065438+2004 년 9 월.
⑹ 임시 유동성 메커니즘 (TLF): 2065438+2007 년 10 월 20 일. 운영기간은 28 일이다.
(7) 잠정 준비금의 사용 약정; (8) 민간 회사채 금융 지원 도구; (9) 지정 중기 대출 촉진; (10) 중앙은행 어음 교환 도구.
시험 지점 5 은행업 감독의 주요 내용 (202 1 교재 변화)
1. 시장 접근 규제: (1) 등록 기관 승인. (b) 등록 자본 승인. (3) 고위 경영진의 자격을 승인한다. (4) 업무 범위를 비준하다. 은행 감독 당국은 반드시 시장에 진출한 기관의 업무 범위를 통제해야 한다.
2. 시장 운영 감독:
자본 충족률 (1) 최소 자본 요구 사항: 핵심 1 급 자본 충족률 25%, 1 급 자본 충족률 26%, 자본 충족률 N8%.
(2) 보유 자본 요구 사항: 위험 가중 자산의 2.5% 는 핵심 1 급 자본에 의해 충족됩니다.
(3) 역주기 자본 요구 사항: 0? 핵심 수준의 자본으로 만족하는 2.5%. (4) 시스템 중요도 은행의 추가 자본 요구 사항: 핵심 1 급 자본은 위험 가중 자산의 65,438+0% 를 충족해야 합니다. (5) 합표와 비합표 상업은행의 레버리지율은 4% 이상이어야 한다.
국제적으로 자산증권화 대출은 보통 정상 대출, 관심 대출, 2 차 대출, 의심스러운 대출, 손실 대출의 다섯 가지 범주로 나뉜다. 보통 마지막 세 가지 유형의 대출은 모두 불량대출이다.
(1) 불량자산률, 즉 불량자산이 총자산의 4% 를 넘지 않아야 한다.
(2) 불량대출률, 즉 불량대출이 대출총액에 차지하는 비율은 5% 를 초과할 수 없다.
(3) 개별 그룹 고객의 신용 집중도, 즉 최대 그룹 고객의 총 신용 대 순자본 비율은 15% 를 초과할 수 없습니다.
(4) 단일 고객 대출 집중, 즉 최대 고객 대출 총액과 순자본의 비율은 10% 를 초과할 수 없습니다.
(5) 총 관련도, 즉 모든 관련 신용이 순자본의 비율을 차지하며 50% 를 초과해서는 안 된다.
(6) 대출 준비율, 대출 손실 준비 대 대출 잔액 비율, 기본 기준은 1 입니다. 5%-2, 5% 입니다.
(7) 충당 범위, 대출 손실이 불량 대출 잔액에 차지하는 비율, 기본 기준은 120%- 150% 입니다.
유동성 적합성 (1) 유동성 비율, 즉 유동성 자산 잔액과 유동성 부채 잔액의 비율은 상업은행 유동성의 전체 수준을 측정하기 위해 25% 이상이어야 합니다. (2) 핵심 부채 비율, 즉 총 부채에 대한 핵심 부채의 비율은 60% 미만이어야 합니다. (3) 유동성 격차율, 즉 유동성 격차와 90 일 이내에 만기가 되는 표내 및 표외 유동성 자산의 비율은 65,438+00% 이상이어야 한다.
수익의 합리성 (1) 비용 소득 비율, 즉 영업비+감가 상각과 영업소득의 비율은 45% 를 초과해서는 안 됩니다.
(2) 자산이익률, 즉 세후 순이익과 평균 자산 잔액의 비율은 0.6% 이상이어야 한다.
(3) 자본이익률, 즉 순이익과 평균 순자산의 비율은 1 1% 이상이어야 한다.
실패 은행 (1) 인수 또는 합병에 대한 조치. (b) 법에 따라 청산하다.
3. 은행 감독의 기본 방법 (202 1 교재 추가)
은행 감독의 기본 방법에는 시장 접근, 오프사이트 감독, 현장 검사 등 세 가지가 있으며, 흔히 은행 감독의' 삼마차' 라고 불린다.
시장 접근 시장 접근은 은행 감독의 첫 번째 관문이다.
오프사이트 규제 검토 및 분석 다양한 보고서 및 통계 보고서 이러한 자료에는 은행 기관의 관리 보고서, 대차대조표, 손익 계산서, 현금 흐름표, 다양한 업무 보고서 및 통계 보고서가 포함되어야 합니다.
현장 검사에는 일반적으로 규정 준수 및 위험 검사가 포함됩니다.
또한 테이블 감독에는 국내외 업무, 테이블 외 업무 및 본 외화 업무가 포함됩니다.
규제 등급은 현재 국제적으로 통용되는 은행의 통일등급체계인' 낙타등급체계 (CAMELS)' 는 상업은행의 자본충족률, 자산품질, 관리능력, 영리력, 유동성, 시장민감도를 점검하고 평가한다.