대출위험관리란 무엇인가요?
심사실패
소액금융 위험관리 방법
1. 신용위험의 존재 관리 문제: 1. 취약한 위험 관리 인식, 대출 발행 절차가 엄격하게 구현되지 않고 대출 발행이 엄격하게 통제되지 않습니다. 일반적으로 대출은 위에서 아래로 이루어지는데, 먼저 상급자로부터 대출의사를 받아 단계별로 처리하게 되는데, 이는 풀뿌리신용협동조합의 신용담당자가 상급자에게 대출의사가 있다고 오해하게 되는 원인이 됩니다. 우리는 그것을 준수해야 합니다. 이러한 역절차 운영으로 인해 상당수 신용관리 인력의 리스크 인식 상실은 물론, 직접 조사자료에 허위, 허위 보고, 보고 은폐 등의 하자가 발생하는 경우도 발생하고 있습니다. 2. 모기지 보증은 현재 농민에게 소액 신용 대출을 제공하는 것 외에도 신용 위험을 방지하기 위해 일반적으로 보증 및 모기지 대출을 사용합니다. 그러나 실제 운영에 있어서는 다음과 같은 문제점이 있다. 첫째, 담보의 가치평가가 너무 높거나, 소관부서가 평가한 권리가치의 인식비율이 너무 높다. 현재 일부 평가 회사는 관심 동향으로 인해 실제 시장 가치에 따라 고객 자산을 평가하지 않고 고객의 요구 사항에 따라 평가 가격이 심각하게 부정확합니다. 차주의 최초 상환재원이 담보물을 처분하기에 부족한 경우, 그 실현가치가 대출금의 원리금을 감당하기에 부족하고 일부는 고가의 자산보존 및 집행수수료를 지불해야 하는 경우도 있습니다. 3. 대출관리 및 내부 취약성 통제시스템 첫째, 사전대출 조사가 충분히 이루어지지 않았고, 차주의 1차 상환원천에 대한 분석이 부정확하여 2차 상환원천(예: 대출담보 실현). 둘째, 대출 후 관리를 소홀히 하였고, 회수보다는 대출에 치중하는 경영 마인드가 엄중하였다. 농어촌신용협동조합은 대출건수는 많고 대출금액은 적기 때문에 대출담당자가 고객관리제도를 시행하지 않는 경우도 있고, 일부 고액대출은 대출을 받은 후에도 전혀 처리되지 않고, 대출자의 업무를 이해하지 못하는 경우도 있다. 대출이 위험에 노출되면 적시에 탐지하고 예방할 수 없습니다. 셋째, 신용협동조합 내 다양한 직위에 대한 효과적인 감독 및 제한이 부족하다. 예를 들어, 심사관은 심사 권한을 행사하는 데 있어 독립성과 권한이 부족하다. 4. 부실자산의 처리가 늦어지고 대출책임에 대한 조사가 취약합니다. 이미 형성된 부실자산에 대한 시기적절하고 포괄적인 조기경보 정보가 부족하여 처리가 더 어렵고 비용도 더 많이 듭니다. 대출금 회수액이 너무 높다. 자산보전부가 다채널을 통해 활성화를 위해 노력하고 있지만, 농촌자산의 유동성이 좋지 않아 회수가 어렵고, 그 결과 원리금 상환이 어려운 경우가 많다. 부실자산에 대한 책임분담과 원인파악이 미흡하여 위반책임자에 대한 책임이 엄격히 이행되지 않고, 단순한 경제적 처벌에 그쳐 행정적, 법적 조치가 취해지지 않은 경우도 있다. 또한, 책임 조사로 인해 책임이 불분명해지고, 신용 관리 직원이 자주 이동되고 후임자가 이전 계정을 무시하므로 책임이 헛됩니다. 2. 신용위험 예방을 위한 제안: 1. 신용위험 관리 개념을 강화합니다. 신용위험 관리는 사람 중심의 접근 방식을 견지해야 합니다. 신용 담당자는 대출 업무 과정에서 원칙을 준수하고 정기적으로 다양한 신용 교육을 조직해야 합니다. 신용인력의 전문적 자질과 윤리성을 향상시키기 위한 분기로, 전문윤리교육과 금융규제 및 제도에 대한 심도 있는 연구, 직무능력 교육 및 경영학습을 실시하고 있습니다. 신용협동조합대출에 대한 신·구 업무규정의 제·개정은 점진적인 과정으로, 우수한 신용인력이 관리시스템의 단점을 보완할 수 있습니다. 자율기제를 완비하고 엄격한 과학적인 위험관리체계를 제정하며 내부위험방지체계를 구축, 개선하고 신용위험상황을 적시에 파악한다. 신용업무 교육계획과 평가 보상 및 처벌 방안을 수립하고, 업무지식과 기술 습득 요구를 직원의 의식적 행동으로 전환하고, 운영 및 관리 수준을 지속적으로 향상시켜 신용위험을 효과적으로 예방 및 해결해야 합니다. 2. 시장 포지셔닝을 견지하고 '농업, 농촌 및 농민' 서비스에 초점을 맞춥니다. 농촌 신용협동조합은 신용 투자에서 항상 '농업, 농촌 및 농민'에 초점을 맞춰야 하며 필요에 맞게 아이디어와 개념을 업데이트해야 합니다. 사회주의 신농촌을 건설하고 농업지원 서비스 수준을 혁신하며 농촌 지위를 점유하고 공고히 하겠다는 것이다. 소농에 대한 대출 지원을 지속하는 한편, 대규모 개인가구, 대규모 전문가구 등 선도기업에 대한 신용지원도 확대해 이들 기업이 더 크고 강해질 수 있도록 돕겠습니다. 선두 기업은 수백만 가구 및 광대한 시장과 연결되어 있으며 농업 산업화 사슬에서 매우 중요한 핵심 연결고리이며 농촌 신용 협동조합의 대출 수입의 "주요 위치"이기도 합니다. 이 작업을 잘 수행하는 것은 농촌 신용협동조합의 향후 발전, 시장 경쟁력 강화, 위험에 대한 고유한 저항 능력 향상에 전략적 중요성을 가질 것입니다.
3. 여신관리를 강화하고 여신업무 절차를 표준화한다. 첫째, 여신사업책임제를 전면 실시하고, 각 대출의 발행 및 회수 전 과정에 대해 여신업무주체와 여신업무 담당자의 책임을 분담한다. 이직에 따른 영향은 없으며, 신용위험이 발생할 경우 이 책임에 따라 나누어집니다...
구체적인 책임은 무엇입니까? 대출 위험 관리 부서?
회사의 위험 관리 목표 및 프로세스를 개선하고 보증, 평가, 자산 관리 및 기타 비즈니스를 위한 위험 관리 시스템을 구축합니다.
회사의 내부 및 외부 위험에 대한 포괄적인 예방 및 통제를 촉진합니다. 회사.
내 대출이 위험 통제를 통과할 수 없습니다. 위험 통제란 무엇을 의미합니까?
너무 많은 일
신용 위험 통제에 대한 기본 지식, 숙지해야 할 핵심 사항
신용 위험 통제 실무자를 위한 25가지 기본 지식
1. 신용
신용은 특정 경제적 관계를 구현하는 서로 다른 소유자 간의 대출 행위입니다. 이는 상환을 조건으로 하는 특별한 형태의 가치 이동입니다. 채무자는 일정에 따라 이를 상환하고 신용 활동에 대해 일정 금액의 이자를 지불합니다.
2. 서민금융
국제사회에서는 일반적으로 금융서비스를 누리지 못하는 중·저소득층과 영세기업에 제공되는 금융서비스를 서민금융이라고 부른다. (마이크로크레디트).
3. 신용
신용은 타인이 인정하는 미래의 수행 의지와 능력입니다.
4. 위험
일반적으로 위험에는 상위 위험과 하위 위험이라는 두 가지 측면이 있다고 알려져 있습니다. 상측위험(uppersiderisk)은 미래손실의 불확실성을 말하며, 부차위험은 미래이익의 불확실성, 즉 손실과 이익이 모두 발생할 가능성을 말한다.
5. 신용위험
신용위험이란 신용사업을 영위하는 과정에서 다양한 대내외 불확실성의 영향으로 시중은행 등 기관이 입게 되는 경제적 손실을 의미합니다. .
6. 정보 비대칭
정보 비대칭(비대칭)은 거래에 참여하는 모든 사람이 신용 관계에서 서로 다른 정보를 가지고 있음을 의미하며, 차용자는 언제든지 이를 완전히 이해하고 숙달할 수 있습니다. 신용기관의 신용정책, 신용제도, 신용감독 등 기타 정보는 있으나, 신용기관이 각 차용인의 모든 정보를 소유하고 숙지하는 것은 불가능하며 이로 인해 신용관계에 있어서 정보비대칭이 발생하게 되고 차용인은 정보우위를 갖게 됩니다. , 종종 신용 기관을 불리하게 만듭니다.
7. 유동성 리스크
'시중은행 유동성 리스크 관리지침'에서는 '유동성 리스크'를 상업은행이 지급여력에도 불구하고 적시에 충분한 자금을 조달하지 못하는 상태로 정의하고 있습니다. 또는 자산 증가에 대처하거나 부채가 만기될 때 합리적인 비용으로 적시에 충분한 자금을 확보하지 못할 위험이 있습니다.
8. 전략적 위험
전략적 위험은 주로 전반적인 호환성 부족, 전략 결함, 자원 부족, 품질 보장의 어려움이라는 네 가지 측면에서 발생합니다.
9. 컴플라이언스 리스크
컴플라이언스 리스크는 불법적인 운영이나 운영 및 운영의 적법성과 규정 준수 여부를 평가하는 오류로 인해 발생하는 손실과 위 오류로 인해 발생하는 법적 결과를 의미합니다. .부적절한 이해와 부적절한 취급으로 인해 분실위험이 확대될 가능성이 있습니다.
10. 운영 위험
바젤 은행 감독 위원회가 합의서 644항에서 제정한 "상업 은행의 운영 위험 관리 지침"과**, 운영 위험의 정의는 불완전하거나 문제가 있는 내부 절차, 직원, 정보 기술 시스템, 외부 사건으로 인해 발생하는 직간접적 손실 위험입니다.
11. 신용 위험
신용 위험은 잠재적이고 장기적이며 파괴적이며 통제가 어렵기 때문에 소액 금융 운영에서 가장 직접적인 위험입니다. 가장 중요한 위험!
12. 시장위험
시장위험이란 시장거래에 있어서 금리, 환율, 가격 등의 변화와 변동으로 인해 투자포트폴리오나 보유금융자산에 손실이 발생할 수 있는 것을 말한다. .
13. 위험 관리
위험 관리는 위험 식별, 위험 추정, 위험 평가를 통해 사회 조직이나 개인이 사용하는 의사 결정 프로세스입니다. 이를 바탕으로 다양한 위험 관리 기술의 조합을 선택하고 최적화하여 위험을 효과적으로 통제하고 위험으로 인한 손실의 결과를 적절하게 처리함으로써 최소한의 비용으로 최대의 보안을 확보합니다.
14. 위험노출
위험노출이란 보호되지 않은 위험, 즉 채무자의 채무불이행으로 인해 위험에 노출될 수 있는 신용잔액을 말하며, 실제로 감수한 위험을 말한다. 일반적으로 특정 위험과 연관되어 있습니다.
15. 위험 경고
위험 경고는 시스템의 이름입니다. 정식 명칭은 "위험 경고 시스템"입니다.
16. 위험 식별
자신이 직면한 위험을 정확하게 식별하는 것에 기초하여 사람들은 위험에 대처하기 위한 적절하고 효과적인 방법을 적극적으로 선택할 수 있습니다. 소액 금융 기관은 고객이 운영 중에 직면하는 다양한 잠재적 위험을 발견, 예측 및 포착하는 데 능숙해야 합니다.
17. 위험 회피 전략
신용 위험 회피는 소액 금융 기관이 자신의 위험 선호 특성에 따라 위험 요구 사항에 적합한 신용 프로젝트를 선택하는 동시에 포기하는 것을 의미합니다. 자신의 위험 요구 사항을 충족하지 못하는 프로젝트. 서민금융기관은 대출신청자에 대해 신용분석을 실시하고, 신용분석 결과에 따라 대출회피 여부를 결정해야 한다. 즉, 신용분석에 따른 회피만이 전제조건이 되는 것은 아니다. .
18. 리스크 다각화 전략
여신사업은 자금 집중이 필요…
소비자 대출 리스크 관리에서는 어떤 이슈를 타겟으로 하는지
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위험 통제 측면에서 고유한 상품 및 규칙 외에도 소액 대출 회사는 차용자 스스로 발생할 수 있는 위험을 처리하는 데 있어 많은 공통 기능을 가지고 있습니다. 차용인의 관점에서 어떤 위험이 있는지 설명하겠습니다.
1. 차용인의 경험과 능력 부족으로 인한 위험
차용인의 업계 경험과 능력 부족으로 인해 사업 프로젝트가 실패하여 정상적인 상환에 영향을 미치는 경우가 많습니다.
업계 경험이 부족한 차용자의 경우, 첫째, 프로젝트를 6개월 이상 운영해야 하며 운영이 정상적이고 안정적이 되기 전에 대출이 보장될 수 있어야 합니다. 둘째, 차용자가 다른 수입원이 있는지 여부를 확인해야 합니다. , 일부는 다른 수입원을 기준으로 대출 금액을 결정하고, 세 번째는 신뢰할 수 있는 보증인을 요구하는 것입니다.
2. 불안정한 결혼 및 가정을 가진 차용인의 위험
불안정한 결혼 및 가정을 가진 차용인은 종종 큰 위험을 숨깁니다. 결혼 생활과 가족 생활을 잘 관리하지 못하는 사람들은 도덕적 성격이 결함이 있거나 자신의 경력을 운영하는 데 주된 에너지를 쏟지 않기 때문에 직업 생활을 잘 관리하지 못하는 경우가 많습니다. 동시에, 부부 사이가 좋지 않을 때 대출을 받았다면 일단 이혼을 하고 나면 양측은 빚을 피하기 위해 최선을 다하는 경우가 많아 대출금 회수에도 큰 어려움을 겪게 됩니다. .
결혼과 가정이 불안정한 차입자의 경우, 차입자의 문제라면 대출을 제공하지 않는 것이 가장 좋으며, 차입자의 문제가 아니라면 그 이유를 이해해야 합니다. 보증이 포함된 대출은 특정 상황에서만 제공됩니다.
3. 차용인의 주거 불안정 위험
차용인의 거주지가 불안정하고 이동성이 높기 때문에 대출을 받은 후 차용인이 해당 지역을 떠나는 경우에는 대출 회수에 부정적인 영향을 미칩니다.
주거가 불안정한 차주에게 대출을 해줄 경우에는 먼저 차입자가 해당 지역에 안정적으로 생활하고 힘이 있는 사람의 보증을 받거나, 지역에 안정적으로 거주하며 차용인을 통제하는 사람 둘째, 차용인의 지역 사업 프로젝트가 매우 안정적이고 투자 규모가 커서 쉽게 이전될 수 없는 경우 거주의 안정성은 중요하지 않습니다.
4. 차용자의 품질과 도덕적 해이
차용자의 품질과 도덕적 해이는 대출 위험에서 가장 심각한 위험 중 하나입니다. 인품과 도덕성이 좋은 사람이라면 대출금을 갚지 못해도 채무를 불이행할 수도 있지만, 매우 협조적이며 적극적으로 대출금을 상환할 것입니다. 그러나 성격과 도덕성이 나쁜 사람을 만나면 그는 대출금 상환을 거부할 방법을 찾을 것입니다. 따라서 차용인이 자질과 도덕성이 떨어지는 사람이라고 판단되는 한 대출을 승인해서는 안됩니다.
5. 차용인과 그 가족의 건강 위험
차용인이나 그 가족이 심각한 질병 등 건강 문제가 있는 경우 차용인은 막대한 금액을 지출하는 경우가 많습니다. 치료비, 이는 상환 능력에 영향을 미치며, 차용인이 사망하면 부채가 이행되지 않아 대출이 실패하는 경우가 많습니다.
심각한 질병이나 기타 건강 문제가 있는 차용인의 경우 가족 구성원이 심각한 질병이나 기타 문제를 겪고 있는 경우 대출을 제공하지 않는 것이 가장 좋습니다.
6. 차용인의 신용위험
위에서 언급한 신용 불량 행위를 가진 사람이 악의적이라면 대출을 거부해야 합니다.
위와 같이 차용인이 연체를 했다면 이는 악의적인 행위가 아니며 시간이 오래 걸리지 않을 뿐입니다. 단지 차용인이 신용에 대한 개념이 약하고 신용기록의 중요성을 인식하지 못하고 있는 것일 뿐입니다. 동시에, 차용인은 상환 능력을 갖게 되며, 이 경우 차용인과 신용 인식에 대해 소통하고, 차용인의 신용 인식을 향상시키며, 신용 기록의 중요성을 깨닫게 할 수 있습니다. 차용인이 수락하면 차용인은 처음에 소액 대출을 제공하고 보증을 요청할 수 있습니다. 향후 상환실적이 양호할 경우 대출금액을 점차적으로 늘릴 수 있습니다.
7. 사업 적격 위험
한 가지 상황은 *** 관할 당국의 허가 없이 면허 없이 운영되고 있는 경우입니다. 이 경우 차용인의 기업은 면허가 없을 수 있습니다. 후자의 경우 언제든지 *** 부서의 폐쇄 명령을 받았지만 관련 인증서가 있을 수 있지만 실제 비즈니스 활동은 관련 법률 및 규정의 요구 사항을 충족할 수 없으며 시정을 위해 폐쇄될 수도 있습니다.
따라서 위와 같은 상황에서는 대출을 제공하지 않는 것이 가장 좋습니다.
8. 형평위험
전자의 경우 차용인이 의사결정권이 없고 소득과 자산의 분배에 대해 스스로 결정을 내릴 수 없기 때문에 부채상환 이는 또한 차용인의 소득이 적고 상환 능력이 제한되어 있음을 의미하므로 대출 금액은 소득 수준을 초과할 수 없으며 동시에 의사 결정권을 가진 파트너가 역할을 해야 합니다. 보증인 또는 공동채무자.
두 번째 상황을 방지하기 위해 첫 번째는 제공된 정관 또는 파트너십 계약에 대한 진위 조사를 수행하는 것입니다. 두 번째는 회사 직원을 방문하여 파트너십 행위가 맞는지 확인하는 것입니다. 세 번째는 ......
신용 리스크 관리자의 책임은 무엇입니까? 주로 어떤 일을 하시나요?
해당 정보가 사실인지 거짓인지 확인해보세요!
대출회사의 리스크 관리부서와 리스크 관리 담당자는 구체적으로 어떤 일을 하나요?
대출 리스크를 개별 고객 앞에서 검토하고, 간단명료하게 감사 인사를 전하세요. 기업 고객은 대출을 신청하며, 대출금이 지급된 후 상환자를 정기적으로 추적, 분석 및 평가합니다. 본점이라면 은행의 자산 포지션에 대한 시장 위험을 평가 및 추적하고, 유통 시장 거래가 있는 경우에도 거래 전에 검토 및 승인하고, 거래 후에는 추적 및 평가하여 유지 여부를 결정합니다. 보유상태.
신용산업의 리스크 관리 시 주의할 점은 무엇인가요?
신용산업의 리스크 관리 시 주의할 점은 무엇인가요? 신용산업의 리스크 관리 측면에서 우리가 주의해야 할 점은 무엇인지에 대해 명확하지 않은 분들이 많을 거라 생각합니다. 신용 업계의 악당들로부터 자신을 어떻게 보호할 수 있습니까? 신용산업의 리스크 관리와 주의해야 할 사항에 대해 알아보겠습니다.
신용업계의 리스크 관리 시 주의할 점
신용리스크의 형성은 신용리스크의 발아, 축적에서 발생까지 점진적인 과정이다. 상환 기간이 만료되기 전에 차용인의 금융 사업에 불리한 중대한 변화가 발생하면 그 수행 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 대출 기관은 적시에 상환할 수 있는 권리를 보장하는 등 안전 보장을 마련하기 위해 일반적인 불이행 조항도 규정합니다. 계약서의 계약 조항 위반. "교차불이행의 기본 의미는 본 계약의 채무자가 다른 대출계약을 불이행할 경우에도 계약을 위반한 것으로 간주된다는 것입니다.
일반적으로 당사자가 실패하는 원인은 채권자입니다. 본 계약에 따른 의무를 이행하기 위해 채무자에게 계약 위반 책임을 묻지만, 기본 조항은 "먼저 파업하고 나중에 고통을 시작하며, 더 많은 빚을 지지 않도록 위기 이전에 구제 조치를 취하도록 노력하십시오"로 제한됩니다. 한 상황에서 다른 채권자보다 대출 계약에 의해 "부채. 우리나라 현행법에는 이에 대한 명확한 규정이 없으나, 계약법의 관련 법적, 정신적 규정에 위배되지는 아니하나, 현행 계약법의 불안변호권은 이를 적용할 수 있는 법적 근거로 삼을 수 있다. .
따라서 교차 불이행 조항은 대출 기관이 차용자의 신용 등급을 즉각적이고 포괄적으로 통제할 수 있도록 하는 계약 조항의 역할을 할 수 있습니다.
넓은 의미로 이해되는 상업은행의 신용 관리에는 신용 정책의 수립 및 실행, 내부 승인 및 신용 시스템의 수립 및 개선, 신용 운영 절차의 수립, 실행 및 실행이 포함됩니다. , 신용 리스크 모니터링 메커니즘 구축 다중 상호 조정, 제어 시스템 및 시스템 실행 효과. 좁은 의미에서 시중은행의 신용관리는 대출 전 조사업무, 대출기간 관리, 대출위험 관리, 통제 및 처리만을 의미한다. 본 논문에서는 시중은행의 여신관리에 존재하는 문제점 분석을 토대로 시중은행의 여신관리 개념을 분석하고, 이를 해결하기 위한 기본 구상과 구체적인 대책을 제시한다.
신용산업의 리스크 관리 시 주의할 점은 무엇인가요?
1. 기본적인 관리가 취약하고 신용정보 유출이 심각합니다. 주로 차용인 및 보증인에 대한 금융 정보, 모기지, 대출 검사 보고서, 추심 후 통지 및 기타 정보가 손실됩니다. 신용 파일은 은행 대출, 대출 관리 및 회수가 기록되는 곳입니다. 특히 일부 법률 문서의 분실은 대출 위험 분석을 어렵게 할 뿐만 아니라 법에 따라 대출금을 회수하는 데 장애가 됩니다.
2. 대출 승인의 분리 제도가 엄격하게 시행되지 않습니다. 주요 징후는 다음과 같습니다. 대출 심사와 대출 심사를 위한 별도의 기관 설립이 느리고, 심사와 대출 심사 시스템의 분리가 단지 형식적일 뿐입니다. 예를 들어, 신용 담당자는 대출 승인 전에 대출 계약 및 IOU를 작성하는 경우가 많습니다. 법률 문서, 대출 증서, 계약 서명 날짜, 대출 IOU 날짜가 승인 날짜가 빠를수록 대출 금액과 기간 승인 수량 및 기간이 서로 다른 현상입니다.
3. 3대 대출심사제도가 시행되지 않습니다. 주요 징후는 대출 전 조사가 형식일 뿐이며 대출 검토가 엄격하지 않다는 것입니다. 대출 조사 후 대출에 대한 신용, 모기지, 담보 등을 무시합니다. . 후속 조사를 보장하기 위해 운영 조건 및/또는 책임의 변경.
신용산업의 리스크 관리에 있어 주의해야 할 점은 무엇인가요? 벌써 알았어? 상식적인 실수를 피하려면 신용 업계의 위험 통제 지식에 대해 더 많이 배워야 합니다.
자본 위험 관리표에서 차입은 무엇을 의미합니까?
예. 회계의 방향을 나타냅니다.
1. 자산 및 비용 비용 계정의 차변은 증가를 나타내고, 대변은 감소를 나타냅니다(충당금 계정의 경우 그 반대임)
2. 차변 부채 및 자본 계정의 비율은 대출 기관의 증가를 나타냅니다.
3. 자산 범주의 차변 잔액은 소유한 자산을 나타내고, 비용 및 비용 범주의 차변 잔액은 상각되지 않은 비용을 나타내며 부채 범주 또는 자본 범주의 대변 잔액을 나타냅니다. 부담해야 할 부채 또는 소유한 지분.
제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.