1. 은행권 금융지식 문답
은행권 금융지식 문답 1. 은행시험에 금융전문지식 문제가 있나요?
금융 전문 지식 질문: /link?url=cB6PpgOZpIXi8CvhLDgQPXo9BX5nJFzZYCwbaJf8vabG1EucTiKMpdq66P_gXlQshbiB9a_EZ5x6ycyuStljkly0OdyzNsgK9y4xkoZZ5Gm 은행 시험 소개: "China Banking Practitioner 인증"을 CC BP(중국 은행 전문가 인증)이라고 합니다.
중국 은행 실무자 자격 인증 사무국이 조직하고 시행합니다. 시험인증제도는 자격기준, 시험제도, 자격심사, 평생교육 등 4가지 기본 연계로 구성된다.
시험과목은 기업금융기초, 개인금융, 위험관리, 개인대출, 기업여신 등으로 구성되며, 그 중 기업금융기초가 기초과목이고 나머지는 전문과목이다. 응시자는 시험에 응시할 과목을 선택할 수 있습니다.
'중국 은행 실무자 자격 인증 시험 관리 대책'에 따르면 '기본 공안 시험'에 합격하고 자격증을 취득하는 것이 전문 자격증을 취득하기 위한 필수 전제 조건이다.
2. 농어촌신용협동조합 금융지식의 핵심
금융지식의 핵심은 다음과 같다. 통화등급 구분의 기준과 기준은 다음과 같다. : 유동성.
소위 '유동성'이란 보유자가 손실을 입지 않고 적시에 금융 자산을 실제 구매력으로 전환할 수 있는 능력을 말합니다. 국제통화기금(IMF)은 일반적으로 통화를 세 가지 수준으로 분류합니다: 1. M0 = 은행 시스템 외부에서 유통되는 현금 M0은 은행 시스템 외부에서 유통되는 현금, 즉 거주자와 기업이 보유한 현금을 의미하며 가장 강력하고 유동적입니다. .
2.M1=M은행 요구불예금(협의통화) 요구불예금은 언제든지 청산이 가능하며 유동성은 현금과 동등합니다. M1은 한 국가 경제의 실제 구매력을 나타내며 많은 국가의 중앙 은행이 통화 규제의 대상입니다.
3.M2=M1+저축예금+정기예금+*** 채권(광범위화폐) M2는 일반적으로 총 사회적 수요와 미래 인플레이션 압력의 변화를 반영하므로 일반적으로 화폐 공급량이라고 합니다. M2를 가리킨다. 은행간 대출시장 1. 은행간 대출시장의 의미 은행간 대출이란 금융기관(주로 시중은행) 간 시차, 공간차, 상호간 차 등을 이용하여 자금의 과부족을 조정하기 위한 단기 대출을 말한다. -자금 조정을 위한 자금 조달 과정의 은행 차이.
중국인민은행은 우리나라 금융기관 간의 은행간 대출에 대한 통일된 관리, 조직, 감독 및 감사를 담당합니다. 은행간 대출은 중국인민은행의 규정을 준수해야 한다.
차입금을 고정자산 대출이나 투자에 사용하는 것은 금지되어 있습니다. 대출자금은 충분한 예금지급금을 지급하고 충분한 준비금을 적립한 후 중국인민은행으로부터 만기 대출금을 반환한 후 유휴자금으로 제한됩니다.
차입금은 어음결제 및 은행간 환전 포지션의 부족분을 보충하고 임시 운전 자본 수요를 충족시키는 데 사용됩니다. 2. 은행간 대출시장의 특징 (1) 자금조달 기간은 보통 1~2일 정도이며, 장기적으로는 1~2주 정도 되는 경우가 많다. 한 달을 넘지 않지만, 1년에 가까울 수도 있고, 최대 1년까지 되는 경우도 있습니다.
(2) 은행간 대출 참여자는 상업은행 및 기타 금융기관입니다. (3) 은행간 대출은 기본적으로 금융기관 간 대출활동을 하며, 금융기관은 주로 신용을 바탕으로 대출활동에 참여합니다.
(4) 이자율이 상대적으로 낮습니다. 3. 국제적으로 대표적인 대출 금리로는 LIBOR(런던 은행간 금리), 미국 연방기금 시장 금리, 싱가포르 은행 간 금리, 홍콩 은행 간 금리, 우리나라의 SHIBOR(상하이 은행 간 금리) 등이 있습니다.
5단계 대출 분류 우리나라는 2002년부터 국제 은행 업계에서 일반적으로 인정하는 '5단계 대출 분류'를 전면 시행하여 대출을 5가지 범주(정상, 특별 언급, 고정 이하, 의심, 의심)로 분류했습니다. 처음 두 범주는 일반 대출 또는 양호한 대출이라고 하며 마지막 세 범주는 부실 대출이라고 합니다. 고정이하여신비율은 은행 자산건전성을 나타내는 가장 중요한 지표이다.
일반적인 통화정책 도구 일반적인 통화정책 도구에는 주로 공개시장조작, 재할인 정책, 법정예금 지급준비율 조정 등이 포함되며, 이를 총칭하여 '3대 마법무기'라고 합니다. 1. 공개시장조작 공개시장조작이란 중앙은행이 금융시장에서 증권을 매매하고, 기준통화를 소비하여 시중은행 등 예금금융기관의 가용자금을 변동시켜 화폐공급 및 이자율에 영향을 미치는 것을 말한다. .
중국인민은행은 2003년부터 상업은행에 중앙은행 어음을 발행하기 시작했다. 다른 통화 정책 도구와 비교할 때 공개 시장 운영은 주도성, 유연성 및 적시성의 특성을 가지고 있습니다. 첫째, 중앙 은행은 "긍정적 결정"을 내리고 수동적으로 수용하기보다는 적극적으로 조정할 수 있습니다.
둘째, 정책은 유연하고 유연하며 반대 방향으로 운영될 수 있습니다. 셋째, 공개시장조작은 소규모로 운영될 수 있는데, 이를 통해 중앙은행은 은행 예금 지급액을 정확하게 조정할 수 있으며, 이는 국가 중앙은행이 가장 일반적으로 사용하는 통화정책 도구입니다.
2. 재할인 정책 재할인율은 시중은행이 중앙은행에 할인을 요청할 때 중앙은행이 정하는 이자율이다. 재할인율의 특징: 첫째, 단기이자율이다.
우리나라에서는 "상업어음 인수, 할인 및 재할인 관리에 관한 임시조치"에 따라 어음 인수, 할인 및 재할인의 최대 기간은 최대 6개월을 초과할 수 없습니다. 재할인은 4개월을 초과할 수 없습니다. 재할인 이자율은 중국인민은행이 정하고 공표하며 조정합니다.
둘째, 공시금리입니다. 이는 국가신용정책에 따라 규정된 것으로 중앙은행의 정책의지를 어느 정도 반영하고 있다.
셋째, 기준이자율 또는 최저이자율이다. 예를 들어 영란은행은 할인과 대출에 대해 다양한 이자율을 갖고 있는데, 여기서 공시하는 재현할인율이 가장 낮은 기준이다.
재할인율은 중앙은행의 통화정책 수단으로 시중은행의 자금조달 비용에 영향을 미치고 경고 역할을 하려는 의도다. 장점은 유연성이 크다는 점이다. 중앙은행은 이 정책을 채택할 때 수동적인 위치에 있기 때문에 종종 예상한 결과를 달성하지 못합니다. 3. 법정예금 지급준비율 조정 예금준비금이란 시중은행이 보유하고 있는 현금, 중앙은행에 예치한 지급준비금 등을 포함하여 고객의 예금 인출 및 자금 청산에 대한 수요를 충족시키기 위해 시중은행이 마련한 자금을 말합니다.
법정 지급준비율이 조금만 바뀌면 사회 전체의 화폐 공급량이 급격하게 변해 시중은행의 신용 규모가 급격하게 조정되고, 이로 인해 사회적 경제가 크게 흔들릴 수 있기 때문이다. 따라서 여러 국가의 중앙은행은 법정 지급준비율을 조정할 때 신중한 경향이 있습니다.
금융 파생상품 1. 선도 계약은 표준화되지 않은 계약으로, 고정된 중앙 집중식 거래 장소가 없으며 불이행이 높습니다. 2. 선물계약의 당사자 쌍방이 일정한 장소에서 공개입찰 방식으로 거래를 체결하고, 특정 기초자산의 기준수량을 시장의 특정일에 일정한 가격으로 매매하기로 합의하는 계약 미래.
포함: 상품선물계약(금속선물계약, 농산물선물계약, 에너지선물계약), 금융선물계약(이자율선물, 통화선물, 주가지수선물, 외환선물, 국채선물) . 선물 계약의 특징은 (1) 표준화된 계약입니다. (2) 거래소에서 거래되고 (3) 선물 포지션을 종료하기 위해 헤징 거래를 수행할 수 있습니다. 4) ) 매일 시장을 기록하고, 매수자와 매도자 모두 중개회사에 특별증거금계좌를 개설해야 합니다.
3. 옵션 계약 옵션 계약은 옵션 계약 보유자에게 특정 미래 날짜 또는 그 이전에 합의된 가격으로 특정 금융 상품을 사고 팔 수 있는 권리를 부여하는 계약입니다. 구매자는 제한된 손실(옵션 프리미엄)과 무제한의 이익을 갖습니다.
판매자의 수입은 입니다.
3. 우리나라 은행산업이 직면한 6가지 주요 문제
중국 은행산업은 6가지 주요 위험에 직면해 있습니다. 우리나라의 모든 은행금융기관 중 4개의 국유기관은 산업계입니다. , 농업, 중국, 건설 완전소유 상업은행(이하 4대 은행)은 오랫동안 경제 발전을 촉진하고 사회 안정을 유지하는 데 중요한 역할을 해왔습니다.
4개 은행의 자산은 전체 은행산업 자산의 약 60%를 차지하며, 주요 국유 기업에 대한 대출 중 4개 은행이 주요 국영 대출 중 약 80%를 차지합니다. 4개 은행이 약 80%를 차지하는 건설 프로젝트 1. 취약한 사회 신용 상태로 인한 주요 위험 2. 과도한 은행이 가져오는 포괄적 위험 시장 중심 전환의 위험 6. 다음과 같은 특징을 갖는 중국의 점진적인 금융 혼성화의 위험 금융 보유.