은행이나 비은행 금융 기관 간의 단기 임시 융자 활동. 은행간 대출 시장이라고도 합니다.
은행간 동업 대출 시장의 진화는 예금 준비금 정책의 시행에서 비롯된다. 예금준비금은 상업은행의 경영위험을 막기 위해 예금이 밀착되는 것을 방지하고, 청산자금이 부족해 중앙은행에 납부한 자금준비금으로 현대은행제도의 두드러진 특징이다. 상업은행의 법정준비율은 중앙은행이 예금 부채에 대해 규정한 최소 비율을 유지해야 한다. 일반적으로 중앙은행은 준비금 예금에 대한 이자를 지불하지 않는다. 상업은행의 채무 구조와 잔액이 끊임없이 변화하면서 법정준비금의 액수도 끊임없이 변하기 때문에 중앙은행의 예금준비금이 법정준비율보다 높거나 낮은 경우가 많다. 만약 낮으면 반드시 제때에 보충해야 한다. 그렇지 않으면 중앙은행의 처벌을 받을 것이다. 높다면 초과된 부분은 제때에 사용해야 한다. 그렇지 않으면 은행의 수익이 없어진다. 이것은 은행들이 서로 자금을 빌려주는 조건을 만들었다. 많은 은행들은 또한 동업 대출 시장을 채권 관리 계획과 연계시켜 동업 대출 시장의 자금원을 통해 자산 업무를 확대하고, 한편으로는 자금 수요를 늘리고 공급을 자극한다. 한편, 은행간 동업 대출 시장의 참가자 수를 늘려 은행간 동업 대출 시장의 발전을 크게 촉진시켰다.
중국 1984 년 말에 동업 대출이 생겨 곧 전국적으로 보급되었다. 상하이, 베이징, 우한, 광저우, 심양, Xi 등 대도시를 기반으로 한 지역 간, 교차 시스템, 다단계, 대규모 은행간 대출시장 체계가 초보적으로 형성되어 융자와 신용자금 활용에 중요한 역할을 했다.
특징은행 간 동업 대출 시장은 보통 금융기관만 참여할 수 있고, 비금융기관은 대출 업무에 참여할 수 없다. 금융시장이 개방된 나라에서는 외국 중앙은행과 상업은행도 은행간 대출 시장에 참여할 수 있다. 차입 자금은 일반적으로 단기적으로, 보통 하룻밤, 최대 1 년을 초과하지 않는다. 차입 자금은 일반적으로 예금 준비금을 납부할 필요가 없다.
금융기관을 제외하고 은행간 동업 대출 시장에 참여하는 중개기관은 두 가지가 있다. ① 일본의 단기 금융회사와 같은 대출 업무를 전문으로 하는 중개기관이다. (2) 동시에 대출 중개인 역할을 하는 중개인, 보통 일부 대형 상업은행.
① 유형 대출 시장은 전문 대출 중개 회사를 통해 대출 업무를 수행하지만 흔하지는 않다. (2) 무형대출 시장에서 거래 쌍방은 직접 거래나 브로커가 정보나 대리자금 대출 업무를 전달하고 전화, 텔레콤 등 통신 수단을 통해 서로 연락하여 거래를 성사시켜 빠르고 편리하다.
업무① 시한적으로 보면 단기적으로는 반나절, 장기적으로는 65,438+0 년이지만, 대부분의 대출 기간은 65,438+0 주 이내이며, 그 중 더 흔한 기간은 65,438+0 일이며, 첫날 대출을 청산하고 다음날 청산하기 전에 상환한다. ② 대출 보증 방면에 담보대출과 담보대출이 있습니까? 동업 대출 기간이 짧기 때문에 대출 쌍방은 주로 신용이 좋고 서로 익숙한 은행이다. 따라서 대부분의 동업 대출은 신용대출이며, 어떠한 담보도 없다. 담보대출은 일반적으로 대출은행이 단기 증권을 매각하여 자금을 차입하는 것을 가리킨다. 이런 판매는 일반적으로 환매 협의에 서명하는데, 본질적으로 차입자금에 대한 보증이다. 담보대출은 보통 기한이 비교적 긴 대출과 신용상태가 같은 금융기관 사이에서 발생한다.
은행간 동업 대출 시장의 발전은 금융기관에 효과적이고 편리한 단기 자금 교환 시장을 제공하여 자산 관리와 부채 관리에 중점을 둔 금융기관에 유리하다.
중국 외화 은행 간 대출 시장 발전에 관한 연구
첫째, 외화 동업 대출 시장 발전의 긍정적인 의미는 한 나라의 화폐시장 체계에서 현지 화폐자금의 대출 시장 외에 외화 자금의 대출 시장도 그에 상응해야 한다. 경험에 따르면 어떤 국가나 지역도 경제 발전과 대외 개방이 일정 수준에 이르면 외화 대출 시장의 수요가 있을 것으로 보인다. 예를 들어 홍콩, 1972, 홍콩달러가 파운드에서 달러를 주시하고, 은행 달러 자금의 중요성이 높아져 달러 대출 시장을 만들었다. 1970 년대 말, 홍콩 경제의 왕성한 발전과 함께 대량의 외자은행이 홍콩으로 몰려들어 지점을 설립하였다. 이 외자은행들은 실력이 풍부하지만 예금 기반이 부족하고 도매 업무를 위주로 외화 대출 시장에 의존해 큰 발전을 이루었다. 또 대만성, 외환통제가 완화됨에 따라 타이화의 자유환전, 섬 내 외환자금의 확대로 외환지정은행과 공장이 잇따르고 있다. ...
중국은행은 더욱 개방적인 정책으로 은행간 동업 대출 시장의 발전을 촉진할 것이다.
출처
[세화재신] 중국 인민은행이 새로 반포한' 동업 대출 관리 방법' 은 시장 참여 주체들의 의견을 광범위하게 구한 결과로서 시장화 개혁 방향을 고수하고 시장 통제를 완화하며 시장 선택을 존중하는 정책 지향을 반영하고 있다. 중국 인민은행은 더욱 개방적인 정책으로 은행간 동업 대출 시장의 발전을 촉진할 것이다.
중국 인민은행은 7 월 9 일 중국 인민은행이 7 월 9 일' 동업 대출 관리 방법' 을 발표하여 2007 년 8 월 6 일부터 시행했다고 밝혔다. KLOC-0/996 전국 은행간 동업 대출 시장이 설립된 이래 인민은행은 10 년 시장 발전과 관리 경험을 총결하는 기초 위에서 동업 대출 시장의 관리 규칙을 전면적으로 규범화했으며, 최근 10 년 동안 동업 대출 관리 정책의 가장 중요한 조정이기도 하다.
전국 은행간 동업 대출 시장은 설립 이래 줄곧 규범적인 궤도에서 급속히 발전해 왔다. 2006 년 말 현재 시장 참가자 수는 703 명으로 시장 시작 당시의 14 배에 달했다. 연간 거래액은 2 15 억원으로 초기 시장의 10 배 이상이다. 은행간 동업 대출 금리의 신호 기능이 지속적으로 개선되어 중국 통화시장에서 가장 중요한 금리 지표 중 하나가 되었다. 동업 대출 시장이 10 년 동안 지속적이고 건강한 발전을 유지해 온 사실은 기존의 동업 대출 관리 조치가 체계적인 위험을 효과적으로 예방할 수 있으며, 계속 견지하고 보완해야 한다는 것을 증명한다.
최근 몇 년 동안 금융개혁이 심화되면서 금융기관 내부 통제제도 건설이 눈에 띄게 진전되고, 금융기관 융자 채널이 다양해지고, 가격 매커니즘의 시장화 정도가 높아지고, 금융시장의 다른 하위 시장도 장족의 발전을 이루었다. 새로운 상황에서 금융기관은 은행간 동업 대출 시장의 진일보한 발전에 대해 새로운 수요를 제시했다. 특히 상해은행간 동업 대출 금리 (SHIBOR) 견적제도 개혁이 시행된 후 금융기관은 은행간 동업 대출 시장이 더욱 깊고 넓어지기를 희망하고 있다. 한편, 인민은행은 10 년간의 동업 대출 시장 관리 실무에서 시한관리, 쿼터 관리, 입입 관리, 서류관리, 투명성 관리 등 일련의 검증된 시장 관리 조치를 탐구해 시스템 위험을 방지하고 다양한 유형의 시장 주체의 다양한 요구에 유연하게 적응할 수 있다. 동업 대출 관리 방법' 은 동업 대출 시장 관리 경험을 총화하여 동업 대출 시장 발전을 더욱 촉진하고 SHIBOR 견적 시스템 개혁과 함께 시장 참가자의 요구를 충족시키는 중요한 법규이다.
"동업 대출 관리 방법" 제 8 장 제 54 조는 동업 대출 시장의 접근 및 탈퇴, 거래 및 청산, 위험 통제, 정보 공개, 감독 관리 등을 전면적으로 규정하고 동업 대출 관리 규정을 위반한 법적 책임을 명확히 규정하고 있다. "동업 대출 관리 방법" 의 주요 규정에는 6 가지 측면이 포함됩니다. 하나는 동업 대출 시장 접근을 규정하는 조건과 절차이며, 동업 대출 시장 접근을 신청할 수 있는 금융기관은 16 으로 모든 은행업 금융기관과 대부분의 비은행 금융기관을 포괄합니다. 둘째, 동업 대출 거래는 전국 통일동업 대출 네트워크를 통해 진행되어야 하며 동업 대출 거래와 청산의 기본 규범을 명확히 해야 한다고 규정하고 있다. 셋째, 각종 금융기관 동업 대출의 기한 관리 및 한도 관리에 대한 구체적인 기준을 규정하고 금융기관 내 위험관리의 원칙 요구를 제시했다. 넷째, 동업 대출 시장 투명성 관리의 기본 원칙을 규정하고 투명성을 강화해 시장 제약을 강화하고 체계적인 위험을 방지하는 중요한 조치로 삼는다. 다섯째, 동업 대출 시장 감독 검사의 구체적인 내용과 절차를 규정하고, 인민은행 각급 지사가 동업 대출 시장 감독 검사에서 권한을 명확히 하고, 권책 대등한 원칙에 따라 감독관의 법적 책임을 확정했다. 여섯째, 각종 시장 주체와 시장 중개 기관이 동업 대출 관리 규정을 위반할 때 부담해야 할 법적 책임과 처리 근거를 명확히 하는 것이다.
인민은행은' 동업 대출 관리 방법' 초안을 작성하는 과정에서 감독 부서, 금융기관, 시장 중개기구의 의견과 건의를 충분히 흡수했다. 새로 반포된' 동업 대출 관리 방법' 은 시장 참여 주체를 광범위하게 이해한 결과로서 시장화 개혁 방향을 고수하고 시장 통제를 완화하며 시장 선택을 존중하는 정책 지향을 반영하고 있다. 중국 인민은행은 더욱 개방적인 정책으로 은행간 동업 대출 시장의 발전을 촉진할 것이다.
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