최근 여러 은행 관계자에 따르면 4 분기 부동산 개발 대출이 긴박한 추세를 보이고 있으며, 여러 은행이' 한도 관리' 와' 우중선우' 원칙을 분명히 했다.
초상은행 충칭 지점의 한 내부 인사는 중국 부동산 신문 기자에게 "개발대출은 확실히 한도 관리 요구가 있다. 받은 요구는 섭방 대출 비율이 50% 를 넘지 않아야 한다는 것이다" 고 시인했다. 우리 지점은 현재 52% 이며 연내 50% 이하로 조정해야 한다. "
앞서 지난 6 월 65438+ 10 월 2 1 중국 인민은행 부행장, 국가외환관리국 국장은 2020 금융가 포럼 연례회의에서 중앙은행이 부동산 금융위험 방지, 땅값 안정화, 집값 및 예상 목표에 따라 부동산 및 대출 집중도를 점진적으로 실시할 것이라고 밝혔다.
"이러한 정책 도구에 대한 문서가 수립되었으며, 부동산 시장의 건강한 발전을 촉진하는 장기적 메커니즘을 더욱 개선할 수 있는 적절한 시간 창을 찾을 것입니다." 팬 강조.
말소리가 떨어지자 부동산 금융의 거시적이고 신중한 관리 정책이 이미 전해졌다.
중국우편저축은행 연구원 재정부 중국재정과학연구원 박사후 건물 펑비는 전염병의 영향에도 불구하고 올해 부동산 투자는 여전히 높은 수준을 유지하고 있다고 지적했다. 주민 레버리지율 상승, 중장기 대출 규모 증가, 일부 도시 집값 규제 압력이 큰 것은 은행이 주택 관련 대출을 강화하는 이유다.
IP GLOBAL 중국구 수석경제학자 버빈 XI 는 개발대출을 강화하는 것은 공급측에서 부동산 시장을 규제하고, 대출을 강화하는 것은 수요측에서 부동산 시장을 조절하는 것이라고 주장했다. 다시 말해, 금융 감독 부서는 공급과 수요 두 방면에서 부동산 시장을 조절하여 통제력이 비교적 좋은 균형을 이룰 수 있다.
개발 대출은 계속 긴축된다.
사실, 부동산 개발 대출의 긴축은 이미 따라야 할 흔적이 있다.
지난해 2 월 열린 국무원 신문 사무실 기자회견에서 왕조성 은감회 부회장은 다음 은감회가 주목하는 위험 분야에 대해 "부동산 금융위험을 계속 주시하고 부동산 개발대출과 개인담보대출에 대해 신중한 대출 기준을 계속 시행해야 한다. 특히 투기성 개발과 개인대출을 엄격하게 통제해 부동산 금융위험에 큰 문제가 생기지 않도록 해야 한다" 고 말했다.
이후 많은 은행들이 부동산 개발 대출의 대검사를 실시했다.
올해 초 항생 중국 부회장 겸 행장 송재성과 소통회에서 지난해 부동산 대출 업무와 위험 상황에 대한 전면적인 조사를 통해 부동산 대출의 압력 강하 계획을 세웠다고 밝혔다. 20 19 연말까지 부동산 대출 집중도가 현저히 떨어졌고, 2020 년에는 더 많은 압력이 하락할 여지가 있었다.
베이징의 모 주식제 은행 인사도 최근 1, 2 년 동안 이 은행이 개발대출 규모를 압축하고 있어 개발대출의 비중이 점점 작아지고 있다고 밝혔다.
한 연구기관이 발표한' 2020 년 2 분기 전국 부동산 대출 보고서' 에 따르면 올해 2 분기에는 전국 주택업체들이 개발대출 800 억원을 앞다투어 88% 하락해 전년 대비 58% 하락했다.
양타오 중국 은감회 부회장은 2020 금융거리 포럼 연례회의에서 지난 3 분기 부동산 신규 대출이 전체 신규 대출의 비중을 차지하는 비중이 지난해 같은 기간보다 3.7% 포인트 하락했다고 소개했다.
4 분기 이후 부동산 업계의 통화정책이 더욱 강화되었다. 지난 9 월 28 일, 몇몇 대행들은 규제층이 최근 대형 상업은행에 압력을 낮추고 개인주택담보대출 등 부동산 대출 규모를 통제하라고 요구하며 여러 대행 신규 주택 관련 대출 비중이 30% 이하로 줄었다는 소식을 들었다. 10 월 28 일, 10, 은행은 개발대출을 다그친다는 소식을 다시 한 번 전했다.
"개발 대출을 강화하고 공급 방면에서 부동산 시장을 통제할 필요가 있다." 백문희의 관점에서 볼 때, 올 상반기 이후의 전염병에 대항하기 위해 역주기 조정을 하고 상대적으로 느슨한 통화정책과 재정정책이 시장에 더 큰 유동성을 주입했고, 지방정부의 토지재정에 대한 의존도가 높아지면서 토지시장과 부동산시장의 국부 상승과 과열이 추진되고 있다. 내부 순환 모델 하에서 경제사회의 전반적인 운영비용을 끌어올릴 뿐만 아니라 금융시스템의 위험도 높아져 부동산 시장과 산업의 건강한 지속 발전에 불리하다.
RealData 수석 분석가인 서소락은 은행의 주택 대출 비율에 상한선을 설정하는 것은 금융단에서 부동산 업계 부채를 줄이는 조치로 주택 기업의' 세 가지 붉은 선' 과 보완한다고 분석했다. 이 정책에 따라 향후 은행 시스템은 주택 구매자 자격 심사, 대출 한도 통제, 대출 주기 등에서 더욱 엄격해질 것으로 예상되며 대출 주기는 계속 연장될 것으로 전망된다.
그는 규모 제한에 따라 은행의 주택 관련 대출 한도가 주로 첫 번째 강건하고 합리적인 가계주택 수요에 기울어질 것으로 보고 있다.
개인 담보 대출 차별화
20 19 년, 6 대 국유은행 개인 주택 대출 신용 투입도 둔화됐다.
불완전한 통계에 따르면 20 19 년, 6 대 신규 대출 6 조 4000 억 원이 추가됐다. 그 중 개인대출은 3 조 2700 억 원 증가하여 신규 대출의 5 1. 1% 를 차지했으며, 그 중 개인주택대출은 2 조 5300 억 원 증가하여 신규 대출의 39.5% 를 차지했다.
20 18 년, 6 대 신규 대출과 총 5 13 억원. 개인 대출은 3 12 조 증가, 신규 대출의 60.77% 를 차지하며, 그 중 개인 주택 대출은 2 조 5300 억 명으로 신규 대출의 49.39% 를 차지한다.
이 연구소 전문가 진도는 지난 3 분기 신용대출이 비교적 많았고, 감독부처가 유동성을 안정적으로 유지하려는 의도가 뚜렷하다고 밝혔다. 현재 경제가 지속적으로 회복되고 있으며, 부동산 시장은 여전히 높은 열을 유지하고, 비교적 많은 신용자원을 흡수하고 있다. 특히 부동산 신용대출 증가율은 계속 하락했지만 여전히 평균보다 높았는데, 이는 규제층이 좋아하는 것이 아니다. 이런 맥락에서 은행이 부동산 신용대출을 앞당겨 조기할 수 있도록 유도하는 것이 대세의 추세이다.
그는 부동산 신용대출의 한계 긴축이 필연적으로 주택 융자 금리 상승으로 이어질 것이라고 생각한다.
일선 2 선 도시의 구분에 따라 개인 주택 대출 금리도 차별화됐다.
10 년 10 월 20 일 오전 중앙은행이 최신 대출 시장가격 (LPR), 1 년 3.85%, 5 년 이상 4.65% 를 발표했다. 이 점에서 LPR 은 6 개월 연속 변하지 않았으며, 오랫동안 기다려온 담보대출 금리 하락은 이미 실패했다. 동시에, 많은 도시들은 주택 융자 한도가 긴장되고, 주택 융자 금리가 오르고, 심지어 일부 은행들이 대출을 중단하는 것을 반영하고 있다.
이에 대해 기자는 중국 농업은행, 중국공상은행 베이징지점 대출센터에 전화를 걸었고, 직원들은 아직 대출 금리 조정 통지를 받지 않았다고 밝혔다. 주택 융자 금리는 기본적으로 첫 번째 LPR 세트를 기초로 55 개의 기준점이 떠 있다. 5 년 이상 4.65% 의 LPR 에 따르면 실제 첫 주택 융자 금리는 5.2% 이다. ""
융융 360 대 데이터연구원에 따르면 전국 4 1 중점 도시 674 개 은행 지점 주택 융자 금리 모니터링 데이터, 2020 년 6 월 (데이터 모니터링 기간은 2020 년 9 월 20 일부터 2020 년 6 월 10 일까지) 에 따라 1 ~ 2 선 도시로 나뉘어 북으로 나뉜다.
4 1 시 중 13 시 금리환비 상승은 전체 감시 도시의 3 1.7%, 14 시 금리환비 하락,/ 상승도시에서는 혜주 태원 장춘 청두 창사 상승폭이 모두 5 개 기준점을 넘어섰다. 이 가운데 장춘 지역은 지난달 링비 하락 17 기준점에 이어 이달 7 개의 기준점으로 리콜됐다. 청두는 3 년 연속 올랐고, 이번 달에는 7 개 기준점이 올랐고, 누적 상승 18 개 기준점이 올랐다.
즉, 북쪽, 상, 심층 등 일선 도시의 주택 융자 금리는 현재 일시적으로 안정된 상태에 있으며, 주택 융자 조임 추세는 주로 2,3 선 도시에 있다.
이에 대해 지명을 꺼리는 은행원들은 규제규정이 각 지역의 각 은행 주택 융자 총량의 총괄에 깊이 들어가지 않았기 때문에 일부 은행이 지역간 조제액을 배제하지 않고 전행 비율이 제한되어 있다고 밝혔다. "예를 들어 일선 도시의 주택 융자 업무가 돈을 더 벌면, 우리는 2, 3 선 도시 등 이윤이 낮은 지역의 한도를 조여 일선 도시로 전전할 것이다."
주목할 만하게도, 많은 2, 3 선 도시들은 주택 융자 금리가 더 높을 뿐만 아니라 두 세트의 주택 융자 계약금 비율도 올렸다.
심양은 지난 9 월 7 일' 부동산 시장의 원활하고 건강한 발전을 촉진하는 조치' 를 발표해 2 호실의 계약금 비율을 50% 로 올렸고, 계약금은 반드시 일시불로 지급해야 하며, 할부와' 계약금 대출' 을 금지해야 한다. 지난 9 월 23 일 장춘시 인민정부 홈페이지에' 장춘시 인민정부사무청' 이 도시 주체 책임 이행에 관한 부동산 시장 규제를 더욱 강화하라는 통지를 발표하고, 두 번째 상품주택 계약금 비율이 40% 이하가 아니라고 제안했다. 9 월 28 일 당산시 정부는' 부동산 시장 규제 강화에 관한 통지' 를 발표하여 두 채의 계약금 비율을 50% 로 올렸다. 지난 9 월 29 일 은천시 인민정부는' 부동산 시장의 원활하고 건강한 발전을 촉진하는 통지' 를 발표했는데, 이 가운데 은천 2 호실의 계약금 비율은 40% 미만이어야 한다고 언급했다.
이에 대해 백문희는 주택 융자금을 조이는 것은 수요측에서 부동산 시장을 조절하는 것이라고 밝혔다. "공급측과 수요측에서 신용정책을 동시에 강화하면 올해 들어 격동해 온 부동산 시장이 평온한 상태로 돌아가 최대한 빨리 이성적인 운행 궤도에 진입할 수 있다" 고 말했다.