은기업 직접 청산 이야기

기업 자금 시스템의 일반적인 업무에는 일반적으로 수금 반제, 지불, 자금 조정 및 계좌 잔액 관리 등이 있습니다. 만약 기업의 규모가 방대하다면 다단계 자금 풀, 대규모 자금 이체, 공급망 금융 등 고급 업무도 있을 것이다. 이들 사업에는 모두 * * * 같은 점이 있는데, 바로 대량의 은행과 상호 작용하는 정보가 관련되어 있다는 것이다. 따라서 업무량이 충분할 때, 기업들은 종종 은행과 직접 채널을 구축하여 양쪽 시스템을 통합하여 거래 정보를 자동으로 처리합니다. 시스템의 기술 구현자로서, 관련 시스템의 자금 용모를 이해할 필요가 있으며, 이 글은 은행 간 정보 순환에 대한 메모를 한다. < P > 시작하기 전에 자주 언급되는 몇 가지 일반적인 개념을 통속적으로 나열해 주세요. < P > 다음으로 본문에 들어가자 청산시스템은 거래 요청을 처리할 때 실제로 직접 돈을 이체하는 것이 아니라 부기와 물리적 자금 이체 과정으로 나뉜다. 우리는 정보 흐름과 자금 흐름의 두 가지 관점에서 청산 시스템이 거래를 처리하는 과정을 설명하는 데 익숙합니다. < P > 우리는 포발 두 줄을 모집하는 이체 과정을 예로 들어 각종 수수료를 생략하고 은행들이 청산 시스템과 상호 작용하는 과정을 가장 간단한 장면으로 설명했다. < P > 그림에 표시된 장면은 모집과 포발 사이에 각각 1CNY,15CNY,12CNY 의 세 가지 이체를 하는 것을 말합니다. 그 중 1,15 금액은 모집계좌에서 포발계좌로 지급되고 12 금액은 포발계좌에서 수금됩니다. 이 세 건은 휴대전화 앱 이체, ATM 이체 또는 기업은기업이 직접 이체하는 다양한 채널을 통해 이뤄질 수 있다. App 또는 ATM 을 통해 이체하는 경우 은행은 소액 또는 하이퍼넷을 통해 거래할지 여부를 선택할 수 있으며, 기업 직접의 경우 대부분의 은행은 기업이 청산 시스템 경로를 지정할 수 있도록 합니다.

이 장면에서의 3 차 거래에 대한 정보 흐름은 동일합니다. 구체적인 프로세스는 다음과 같습니다.

다음은 자금 흐름

입니다. 하루 고정 시간이 되면, 인행회는 통일시한 청산을 시작하고, 청산 과정이 포발채무에서 3 건의 거래를 발견하면, 모집행은 포발에게 1 * * 1+15 * 를 지급해야 합니다 각 은행의 예비금 계좌는 매우 중요하며, 해당 계좌의 합리적인 금액을 계산하고 충전하는 전문 인력이 필요하며, 매일 은행이 청산자금 이체를 완료할 수 있는 충분한 금액을 확보해야 한다. < P > 국경을 넘나드는 이체는 다른 나라의 은행이 직접 왕래하여 계좌를 개설하는 것을 가리킨다. < P > 국경을 넘나들며 이체하면 관련된 청산시스템이 많아 현재 접해 있는 것은 < P > 입니다. 여기서는 모든 지역 청산체계를 일일이 전개할 수 없습니다. 여기에 다국적 이체의 정보 흐름과 자금 흐름이 소개됩니다. < P > 현재 SWIFT 기관은 대부분의 다국적 거래 정보 흐름을 담당하고 있습니다. SWIFT 기관 자체는 청산 시스템이 아니며 많은 은행 회원을 포함하고 있으며 SWIFT 는 회원 간에 거래 정보를 전달하는 업무를 담당하고 있습니다.

자금 흐름:

이번에는 자금 흐름부터 시작하겠습니다. 위에서 경내 청산체계 내 자금 흐름에 대해 이야기할 때, 우리는 인도준비금 계좌를 통해 돈을 이체하여 자금 흐름 문제를 해결했다. 그럼 지금의 상황은 두 교역상대가 서로 다른 나라에 있는데, 그 돈은 어떻게 상대방에게 줄까요? 여기에 대리행의 개념이 도입되었다. 대리은행의 역할은 이 은행이 거래 양국에 지점을 개설하여 다국적 자유결제능력을 갖춘 이 은행이 자금 결제 채널로 이 문제를 해결한다는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 자유결제, 자유결제, 자유결제, 자유결제, 자유결제, 자유결제, 자유결제) 이 그림의 예는 대리인은행이 지불자 국가에 있는 수취인 은행의 지점이라는 것이다.

의 현재 자금 흐름은

의 실제 에이전트 라인이 그림에 반드시 있는 것은 아니며 하나만 있을 수 있다는 것입니다. 다국적 쌍방의 거래 상대가 모두 같은 은행이라고 가정하면 대리행은 필요하지 않습니다. 다국적 쌍방이 상대 지역에 지점을 개설하지 않았다고 가정하면, 이 조건을 갖춘 제 3 자 은행이 전체 링크로 중계되어야 한다.

또한 다국적 거래에서는 통화가 다른 거래가 자주 발생합니다. 여기에는 환매 문제도 포함되며, 국가마다 외화에 대한 통제 정책이 다르다. 우리나라가 매번 환환환국에 신고를 신청해야 하는 것과 마찬가지로, 1 인당 연간 5 만 달러의 한도액밖에 없다. 여기도 이해할 수 없다. < P > 정보 흐름: < P > 한 청산체계 내의 정보 흐름은 대체로 국내와 일치하며, 우리는 다국적 증가에 초점을 맞추고 있다. < P > 우선 다국적 거래에 필요한 정보는 국내 거래보다 더 복잡하다. 예를 들어, < P > 다음은 정보 흐름 전달 프로세스입니다. < P > 지금까지 국내 및 다국적 거래 정보 흐름 및 자금 흐름 프로세스를 소개했습니다. 전체 청산 체계는 매우 복잡한 과정으로, 다양한 참가자가 많으며, 특히 다국적 간 거래에는 수많은 제 3 자 기관, 정책 등이 관련되어 있다. 기술의 구현자로서, 나는 또한 가능한 한 제품 지식, 특히 다국적이라는 수많은 세부 사항을 완벽히 갖추어 시스템의 위험을 업무 차원에서 최소화할 수 있기를 바란다.