Fufeting 은 은행이 상환 청구가 가능하지 않게 상품, 서비스 또는 자산 거래를 구매하여 발생하는 만기가 되지 않은 채권을 말한다. 일반적으로 채권은 이미 금융기관에 의해 수락/지불/보증되었다. 우리 은행 포페틴 업무에서 받아들일 수 있는 채권 형식은 신용장, 환어음, 약속 어음, 보증서/예비신용장 담보를 지불하는 채권, 수출신용보험보증의 채권, IFC 등 국제기구가 담보하는 채권 및 기타 수용가능한 채권 수단이다.
제품 기능
포페팅 업무는 고객의 신용한도를 차지하지 않고 고객에게 상환 청구가 필요 없는 고정 금리를 제공하여 고객이 위험을 피하고 현금 흐름을 늘리고 재무제표를 개선하고 세금 환급을 미리 받는 등 복합적인 요구를 충족합니다. 현재, 우리의 포퍼팅 업무는 다음과 같이 세분화될 수 있다.
1. 장기 신용장 아래의 포페틴.
고객이 신청한 어음 협상, 어음 수락 또는 지연 지급 신용장 항목 하에서 신용장 개설 은행이 수락/약속한 미래 미수금을 상환 청구가 가능하지 않게 구매하는 것을 말합니다.
2. 시력 l/c 의 복페틴.
일람불 협상신용장 하에서 우리 은행은 협상행 또는 신용장 자유의결을 지정하며, 엄격한 심사서와 보증문서 일관성 조건 하에서 고객의 요구에 따라 신용장 개설은행의 미수금을 매입하는 것을 가리킨다.
3. 인수인도은행 보증하에 복페이팅.
인수인도 하에 우리 은행은 고객의 요청에 따라 우리 은행이 보증하는 상환 청구가 없는 인수상업 환어음을 구매하는 것을 의미합니다.
4. 국내 신용장 아래의 포페이틴.
국내 지연 지급 신용장과 양도가능 지연 지급 신용장 항목 하에서 우리 은행은 신용장 개설은행의 실질적이고 효과적인 지급 확인을 받은 후, 상환청구 없이 고객으로부터 만기가 되지 않은 채권을 구매하는 것을 말합니다.
5. 보증서에 따른 포페이틴 (환신은 상환 청구가 가능하지 않다).
우리 은행이 고객이 제공한 서류, 수출신용보험 관련 증명서 및 배상금 양도 계약에 따라 수출신용보험으로 수출무역 만기가 되지 않은 채권을 구매하는 상환 청구가 없는 업무를 말합니다.
6.6.IFC 및 기타 국제기구의 보증에 따른 포퍼팅.
은행이 4 개 국제기구 (IFC, ADB, EBRD, IDB) 의 글로벌 무역융자 프로젝트 계약 참여자로서 고객이 보유한 만기채권을 상환 청구가 가능하지 않은 방식으로 구매하는 것을 말합니다.
제품 특징
1. 상환 청구가 가능하지 않은 매수. 중국은행은 상환 청구권 없이 외상 매출금을 매입하여 고객의 외상 매출금을' 안전' 하게 한다.
2. 각종 위험을 피하다. 고객은 모든 국가 위험, 구매자 신용 위험, 환율 위험 및 이자율 위험을 은행에 이전하여 위험을 피합니다.
3. 고객의 신용 한도를 점유할 필요가 없습니다. 포페이팅 업무는 고객의 신용 한도를 차지하지 않으며, 고객은 신용 한도가 부족하거나 부족한 경우에도 은행에서 융자를 받을 수 있습니다.
4. 유동성을 증가시킨다. 고객은 100% 융자를 받아 미래 미수금을 현재 현금 유입으로 전환하여 자금 점유를 방지하고 현금 흐름을 늘립니다.
5. 재무제표를 최적화합니다. 은행 부채를 늘리지 않고 고객은 미수금을 줄이고 현금 흐름을 개선하며 재무제표를 최적화할 수 있습니다.
6. 수출환급금을 미리 받습니다. 국가외환관리국의 규정에 따르면, 고객은 포페이팅 업무를 처리할 때 수출 반제 및 세금 환급을 미리 받을 수 있어 재정비용을 절감할 수 있다.
마감일
1 년 이내의 단기 융자를 제공하거나 3 ~ 5 년 이상의 중장기 융자를 제공할 수 있습니다.
적용 대상 고객
1. 고객의 유동성이 제한되어 있어 외상 매출금의 회전을 가속화해야 한다.
2. 고객은 미래 수금에 대한 신용 위험, 국가 위험, 이자율 위험 및 환율 위험을 피하고자 합니다.
3. 고객의 신용 한도가 부족하거나 신용 한도가 없습니다.
고객은 가능한 한 빨리 수출 세금 환급 및 반제를 받기를 원합니다.
처리 과정
1. 고객이 은행과 포퍼팅 업무 계약을 체결했습니다.
고객은 forfetting 비즈니스 신청서를 제출합니다.
3. 채무자의 신용한도를 얻거나 전매를 확정한 후 고객과 포페이팅 업무확인서에 서명합니다.
4. 채권 양도. 고객이 어음을 소지할 때, 우리 은행에 어음을 배서한다. 어음을 얻을 수 없는 상황에서 채권 양도서에 서명하다.
5. 할인 결제. 신용장 항목에 따라 신용장 개설/지정은행의 수락/수락 통지 또는 우리 은행의 요구 사항을 충족하는 기타 채권 서류를 받은 후 할인이자 및 관련 비용을 공제한 후 순 금액을 고객에게 지급합니다.
6. 수출무역항 () 아래 수출수금반제 전용장 () 은 고객이 수출수금반제와 세금 환급을 처리할 수 있도록 합니다.
기교
1. 포페틴 업무와 관련된 채권은 합법적이고 진실하며 유효해야 하며 담보나 담보가 설정되지 않았습니다.
2. 중국은행인도를 통해 신용장과 수금결제방식으로 복페이팅 업무를 처리하는 것이 더 편리하다.
3. 인수인도영수증하에 관련 은행은 반드시 환어음에 서명하여 지불을 보증하거나 담보를 제공해야 한다.
4. 신용이 좋은 신용장 개설 또는 수락/약속 확인 라인을 선택하면 우대 융자금리를 받는 데 도움이 된다.
5. 창업 초기에 중국은행은 종합적인 컨설팅 서비스를 제공하고, 개인화된 융자 방안을 설계하고, 앞으로 일정 기간 동안 정해진 가격과 조건으로 만기가 되지 않은 채권을 구매하겠다고 약속할 수 있습니다. 이 경우 약속기간의 길이에 따라 일정한 약속비를 지불해야 할 수도 있다.
상업예
중국 기계 설비 제조업체 A 회사는 중동 국가 B 회사에 기계 설비를 수출할 계획이다. 이런 설비의 시장은 구매자 시장으로 시장 경쟁이 치열하다. A 회사는 다음과 같은 상황에 직면 해 있습니다.
(1)B 회사는 자금이 부족하지만 국내 융자 비용은 매우 높다. A 회사가 어음 지급, 기간 1 년을 성사시키길 바랍니다. A 회사는 업무가 급속히 발전하고 있으며, 자금에 대한 수요가 매우 크며, 각 은행에서의 신용 한도도 거의 다 써버리고 있다.
(2)B 회사는 규모가 작고 신용 상태가 보통이다. B 회사가 신용장으로 결제하기로 동의했지만 신용장 C 은행 규모가 작기 때문에 A 회사는 이에 대해 아는 것이 거의 없다.
(3)A 회사는 인민폐가 1 년 이내에 평가절상될 것으로 예상하고, 1 년을 기다려야만 대금을 회수할 수 있다면, 더 큰 환율위험에 직면할 수 있다.
A 회사는 중국 은행에 연락하여 해결책을 제공하기를 희망하고 있다.
A 사의 융자, 위험 회피, 미수금 감소 요구를 충족시키기 위해 중국은행은 포페이틴 융자 방안을 설계했다. A 회사는 결국 중국 은행 방안을 채택하여 상업 협상에서 융자 비용을 상품 가격에 성공적으로 포함시켰다. 업무 프로세스는 다음과 같습니다.
(1) C 은행에서 발행한 360 일 장기 수락 신용장.
(2)A 회사가 화물을 준비한 후 서류를 준비하고 중국은행에 연락한다.
(3) 중국은행이 체크한 후 환어음을 C 은행으로 보냅니다.
(4)C 은행이 수락 전보를 보낸 것은 확실히 만기 지불의 책임이다.
(5) 중행은 병행 신용 한도를 점유하여 갑회사를 위해 상환 청구가 없는 할인 융자를 하고 송금을 한다.
(6) 중국은행이 수출환환환반제 전용장을 발행했는데, 갑회사는 이 장에 의거하여 수출환환반제 및 세금 환급 수속을 처리한다.
포페이팅 업무를 통해 A 회사는 어음 지급 조건으로 고객을 확보했을 뿐만 아니라, 신용 한도를 차지하지 않고 상환 청구가 가능하지 않은 융자를 받아 자금 부족 문제를 해결하고 구매자의 신용 위험, 국가 위험, 환율 위험 등 각종 어음 수탁항목의 위험을 효과적으로 회피했다. 조기 세금 환급을 받아 미수금을 현금으로 전환하는 데 성공하여 회사 재무제표를 최적화했습니다.
중국은행의 우세
중국은행은 높은 자질의 포페이틴 제품 전문팀, 풍부한 포페이틴 운영 경험, 중앙 집중식 관리 운영 모델을 보유하고 있습니다. 중국은행 대표는 현재 국제포페이팅협회 (IFA) 비집행위원회 이사와 동북아 지역위원회 의장이다.
중국은행 포페이팅 제품은 종류가 다양하여 결제 방식에 구애받지 않는다. 융자성 채권 도구는 신용장뿐만 아니라 환어음/약속 어음, 지불보증/예비신용장, 수출신용보험 인수 채권 등 다양한 형태를 갖추고 있다. 또한 프로젝트의 구체적인 상황에 따라 맞춤형 솔루션을 제공할 수 있습니다.
광범위한 지점과 대리점 네트워크에 힘입어 중국은행은 뛰어난 위험 부담 능력을 갖추고 있다. 중국에서는 국제금융회사, 유럽부흥개발은행, 아시아개발은행, 미주개발은행 4 개 국제기구의 무역융자 프로젝트에 처음으로 가입했습니다. 이들 조직과의 긴밀한 협력을 통해 중국은행은 아시아, 아프리카, 라틴 아메리카 등 신흥시장 국가로 위험 부담을 더욱 확대했다. 융자 기간은 유연하여 1 년 이내의 단기 융자와 3-5 년 이상의 중장기 융자를 모두 제공할 수 있다.