제 1 장 총칙 제 1 조는 은행업 금융기관의 유동자금 대출 경영 행위를 규범화하고, 유동자금 대출의 신중한 관리를 강화하고, 유동자금 대출의 건강한 발전을 촉진하고,' 중화인민공화국 은행업감독관리법',' 중화인민공화국 상업은행법' 등 관련 법규에 따라 이 방법을 제정한다. _ 제 2 조 중화인민공화국과 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 중국 내에 설립된 은행업 금융기관 (이하 대출기관) 이 유동자금 대출을 운영하는 것은 본 방법을 준수해야 한다. _ 제 3 조이 조치에서 언급 된 "유동성 대출" 이란 대출자가 차용인이 될 수있는 기업 (사업) 법인 또는 기타 조직에 발행 한 차용인의 일일 생산 및 운영 회전율을 규정하는 대출을 말한다. _ 제 4 조 대출자가 유동자금 대출 업무를 전개하는 것은 법, 신중함, 평등, 자발적, 공평성, 성실신용의 원칙을 따라야 한다. _ 제 5 조 대출자는 내부 통제 메커니즘을 보완하고, 대출 전 과정 관리를 실시하고, 고객 정보를 충분히 이해하고, 유동성 대출 리스크 관리 시스템과 효과적인 일자리 견제와 균형 메커니즘을 구축하고, 대출 관리의 각 부분의 책임을 특정 부서와 직무에 이행하고, 직무 심사와 책임 메커니즘을 세워야 한다. _ 제 6 조 대출자는 대출자의 유동 자금 수요를 합리적으로 계산하고, 대출자의 유동 자금 신용 총액과 구체적인 대출 금액을 신중하게 결정하고, 대출자의 실제 수요를 초과하는 유동 자금 대출을 발행해서는 안 된다. _
대출자는 대출자 생산 경영의 규모와 주기 특성에 따라 유동자금 대출의 업무 품종과 기한을 합리적으로 설정하여 대출자 생산 경영의 자금 수요를 충족시키고 대출 자금 추출에 대한 효과적인 통제를 실현해야 한다. _ 제 7 조 대출자는 대출자 및 그룹 고객에 대한 통합 신용 관리에 유동성 대출을 포함시키고 지역, 산업, 대출 유형 등에 따라 위험 한도 관리 시스템을 구축해야 합니다. _ 제 8 조 대출자는 경제운영, 산업발전법, 대출자 유효신용수요에 따라 내부 성과평가지표를 합리적으로 확정해야 하며 불합리한 대출 규모 지표, 악성경쟁, 돌격대출을 설정해서는 안 된다. 제 9 조 대출자는 대출자와 명확하고 합법적인 대출 용도를 약속해야 한다. _
유동자금 대출은 고정자산, 지분 등의 투자에는 사용할 수 없고, 국가가 생산경영을 금지하는 분야와 용도에는 사용할 수 없다. _
유동자금 대출은 유용해서는 안 되며, 대출자는 계약 규정에 따라 유동자금 대출의 사용을 검사하고 감독해야 한다. _ 제 10 조 중국 은행업감독관리위원회는 이 방법에 따라 유동성 대출 업무를 감독하고 관리한다. _ _ 제 2 장 수락 및 조사 _ 제 11 조 유동 자금 대출 신청은 다음 조건을 충족시켜야한다: _
(1) 차용인은 법에 따라 설립된다. _
(2) 대출 용도는 명확하고 합법적이다. _
(3) 차용인의 생산 및 운영에 대한 법적 준수; _
(4) 차용인은 지속적인 경영능력과 합법적인 상환원을 가지고 있다. _
(5) 차용인의 신용상태가 양호하고 중대한 불량신용기록이 없다. _
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건. _ 제 12 조 대출자는 유동자금 대출 신청 자료의 방식과 구체적인 내용을 요구해야 하며, 대출자에게 성실하고 신뢰할 수 있는 원칙을 따르고 제공된 자료가 진실하고 완전하며 유효하다고 약속해야 한다. _ 제 13 조 대출자는 현장 및 오프사이트 결합 방식으로 실사를 수행하여 서면 보고서를 작성하고 내용의 신뢰성, 무결성 및 유효성에 대한 책임을 져야 합니다. 실사에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다. _
(1) 차용인 법정 대리인 및 관리팀의 조직 구조, 기업 지배 구조, 내부 통제 및 신용 상황 _
(2) 대출자의 대출 기간 동안의 경영 범위, 핵심 업무, 생산 경영, 업무 계획 및 중대 투자 계획 _
(3) 차용인의 산업 현황; _
(4) 차용인의 외상 매출금, 미지급금, 재고 등 실제 재무 상태 _
(5) 차용인의 총 운전 자본 수요 및 기존 자금 조달 부채 _
(6) 차용인의 관련 당사자 및 관련 거래; _
(7) 대출의 구체적인 용도 및 대출 용도와 관련된 거래 상대의 자금 점유 _
(8) 현금 흐름, 종합수익 및 생산경영으로 인한 기타 합법적인 수입을 포함한 상환원 _
(9) 담보가 있는 유동성 대출의 경우 담보물의 소유권, 가치 및 실현 난이도 또는 보증인의 보증 자격과 능력을 조사해야 한다. 제 3 장 위험 평가 및 승인 제 14 조 대출자는 건전한 위험 평가 메커니즘을 확립하고, 구체적인 책임 부서와 직위를 구현하고, 유동성 대출의 위험 요소를 전면적으로 검토해야 한다. _ 제 15 조 대출자는 건전한 내부 등급 체계를 구축하고 과학적이고 합리적인 등급 신용 방법을 채택하여 고객에 대한 신용 등급을 매기고 고객 신용 기록을 세워야 한다. _ 제 16 조 대출자는 대출자의 업무규모, 업무특성, 미수금, 재고, 미지급금, 자금주기 등을 기준으로 대출자의 영업자금 수요 (계산 방법은 첨부 참조) 를 계산하고, 대출자의 현금 흐름, 부채, 상환능력, 보증 등을 종합적으로 고려하여 금액, 기간 등의 대출 구조를 합리적으로 결정해야 한다 _
유동성 대출 보존의 필요성
유동성 대출은 단기 자금 관리에 사용되며 현금 흐름이 부족한 기업을 도울 수 있다. 필요할 때 현금을 보충하는 데 도움이 되며, 융자 비용을 절감하고 기업의 유동성을 높일 수 있습니다. 이러한 접근 방식은 기업이 비교적 짧은 시간 내에 필요한 현금을 확보하여 유동성을 높이고 다른 비즈니스 목표를 충족시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
유동성 대출의 기능 정의와 제품 소개는 무엇입니까?
유동 자금 대출
I. 기능 정의
유동자금 대출은 고객이 생산경영 과정에서 임시 계절적 자금 수요를 충족시키기 위해 생산경영활동이 정상적으로 진행될 수 있도록 하는 대출이거나, 은행이 생산경영 과정에서 중장기 평균 유동자금 수요를 충족시키기 위해 대출자에게 지급하는 대출이다.
둘째, 제품 소개
유동성 대출은 임시 유동성 대출, 단기 유동성 대출, 중기 유동성 대출로 나눌 수 있습니다.
1. 임시 유동성 대출: 3 개월 이내에 주로 기업이 상품을 한 번에 구매할 수 있는 임시 자금 수요와 기타 지불 자금의 부족을 보충하는 데 사용됩니다.
2. 단기 유동자금 대출: 3 개월에서 1 년 (3 개월 제외 1 년 포함) 까지, 주로 기업의 정상적인 생산경영에 필요한 유동성에 사용됩니다.
3. 중기 유동성 대출: 기간은 1 3 년 (1 년 제외, 3 년 포함) 으로 주로 기업의 정상적인 생산 및 운영에 대한 자금 수요에 사용됩니다.
셋째, 적용 대상
유동자금 대출은 유동성이 강하여 중단기 자금 수요가 있는 상공기업 고객에게 적합하다. 일반적으로 은행은' 안전, 유동성, 수익성' 대출 관리 방침에 따라 고객의 신용상태, 대출 방식 등을 조사하고 승인한 후 대출 여부, 다대출 또는 소대출 여부, 대출 기간, 이자율 등의 결정을 내린다.
중기 유동자금 대출은 생산경영이 정상적이고, 성장성이 좋고, 제품시장성, 경영이익, 불량신용기록, 신용등급이 높은 고객에게 적용된다. 전액 저위험 담보를 제공할 수 있는 고객은 신용등급에 구애받지 않는다.
넷째, 입찰 조건
대출 통칙에 따르면 대출 대상은 기업 (사업) 법인, 기타 경제조직, 자영업자 또는 중국 국적을 가진 완전한 민사행위 능력을 가진 자연인이어야 한다.
차용인이 갖추어야 할 기본 조건은 다음과 같습니다.
1. 신용을 지키며, 본이자를 기한 내에 상환할 수 있는 능력이 있으며, 원래 대출금리와 만기대출금은 이미 갚았다.
2. 자연인 외에 연간 검사는 공상행정관리부 (주관기관) 가 처리한다.
기본 예금 계좌 또는 일반 예금 계좌가 개설되었습니다.
4. 국무원이 별도로 규정한 경우를 제외하고 유한책임회사와 주식유한회사의 대외주식투자 누적액은 순자산의 50% 를 초과해서는 안 된다.
자산 부채 비율은 대출 기관의 요구 사항을 충족합니다.
6. 중장기 대출을 신청한 기업법인 소유주권익과 신규 프로젝트에 필요한 총 투자액의 비율은 국가가 규정한 투자 프로젝트 자본금의 비율보다 낮아서는 안 된다.
다음 상황 중 하나가 있는 경우, 중국공상은행은 대출을 발행하지 않는다.
1. 대출 주체 자격과 기본 조건이 없습니다.
2. 국가가 금지하는 제품 및 프로젝트를 생산, 운영 또는 투자합니다.
국가 외환 관리 규정 위반;
4. 건설 프로젝트는 승인 서류를 받지 못했으며, 국가 규정에 따라 관련 부서에 보고하여 비준해야 한다.
5. 생산, 운영 또는 투자 프로젝트는 환경 보호 부서의 허가를 받지 못했습니다.
6. 계약, 임대, 합자, 합병 (합병), 협력, 분립, 재산권 유상 양도, 주식제 개조 등 제도 변천 과정에서 원대출 채무를 청산하지 않거나 원대출 채무를 이행하거나 그에 상응하는 보증을 제공한다.
7. 다른 심각한 위법 경영 행위가 있습니다.
다섯째, 유동성 대출의 주요 품종
1. 유동성 회전 대출:
대출자와 대출자는 한 번에 대출계약을 체결하고, 계약서에 규정된 유효기간 동안 대출자가 차차 인출하고, 한 건씩 상환하고, 대출을 재활용할 수 있도록 허용한다.
2. 제로 보상 유동성 대출:
고객은 한 번에 돈을 인출하고 할부로 상환할 수 있는 유동자금 대출.
회사 계정 당좌 대월:
고객의 신청에 따르면, 계좌 당좌 대월 한도는 결산 계좌 예금이 부족할 경우, 승인된 대월 한도 내에서 직접 대월하여 신용자금을 받을 수 있도록 허용한다.
4. 중기 유동성 대출:
상업은행이 대출자에게 지급하는 기한이 1 년에서 3 년 (1 년과 3 년 제외) 인 유동자금 대출을 가리키며 주로 기업의 정상적인 생산경영에 쓰인다.
유동성 대출의 용도는 무엇입니까?
용도에 따라 유동자금 대출에는 증권사의 다른 대출도 포함되며, 주로 부동산 담보대출, 예금증서, 담보대출, 신용대출이 포함되며, 증권사의 고정자산 구매, 영업부 인테리어 등의 발전 요구를 해결하는 데 쓰인다.
유동자금 대출은 유동성이 강하여 중단기 자금 수요가 있는 상공기업 고객에게 적합하다. 일반적으로 은행은' 안전, 유동성, 수익성' 대출 관리 방침에 따라 고객의 신용상태, 대출 방식 등을 조사하고 승인한 후 대출 여부, 다대출 또는 소대출 여부, 대출 기간, 이자율 등의 결정을 내린다.
중기 유동자금 대출은 생산경영이 정상적이고, 성장성이 좋고, 제품시장성, 경영이익, 불량신용기록, 신용등급이 높은 고객에게 적용된다. 전액 저위험 담보를 제공할 수 있는 고객은 신용등급에 구애받지 않는다.
확장 데이터:
유동자금 대출은 생산경영자가 생산경영 과정에서 단기 자금 수요를 충족시키기 위해 생산경영 활동이 정상적으로 진행될 수 있도록 하는 대출이다.
대출 기한에 따라 1 년 이내의 단기 유동자금 대출과 1 ~ 3 년 기한의 중기 유동자금 대출로 나눌 수 있다. 대출 방식에 따라 담보대출과 신용대출로 나눌 수 있는데, 그 중 담보대출은 보증, 담보, 담보로 나뉜다.
사용 방법에 따라 항목별 신청, 검토별 단기 순환대출, 은행이 규정한 시간과 한도 내에서 빌릴 수 있고, 사용할 수 있고, 상환할 수 있는 단기 순환대출로 나눌 수 있다. 유동성 대출은 효율적이고 실용적인 융자 방식으로 대출 기간이 짧고 절차가 간편하며 유동성이 강하며 융자 비용이 낮다는 특징이 있어 고객들에게 인기 있는 은행 업무가 되고 있다.