중국 은행감독관리위원회가 최근 철회한 금융 허가 기관 목록에 따르면 올해 3분기까지 전국 1,664개 은행 지점이 폐쇄됐다.
ATM 기계는 은행 지점보다 빠르게 감소하고 있습니다. 중앙은행이 발표한 자료에 따르면 올해 2분기 말 기준 전국 ATM 기계 수는 915,300대로 전분기 말보다 21,500대가 감소했다. ATM 기기 대수가 줄면서 많은 ATM 제조사들의 실적이 점차 하락세를 보이고 있다. 올해 들어 한 상장사는 상장폐지 위험까지 경고받았다.
기존의 '돈을 인출하려면 은행에 가라'는 것이 점차 '돈을 이체해 주면 어떨까'로 바뀌었고, ATM 기계의 사용 빈도도 점차 줄어들고 있다. 점점 줄어들고 있는 ATM 수는 결국 사라지게 될까요?
1. 결제 수단이 변경되면서 은행이 ATM 기계를 '지원'하기가 어렵습니다.
“외출할 때 현금을 가져갈 필요가 없습니다. 노점에서도 결제할 수 있는 위챗 스캔 코드가 있습니다. 현금을 받더라도 맞는 사람에게 주는 것이 가장 좋습니다. 바꿀 돈이 없을 수도 있어요.” 베이징 시민인 Liu 선생님은 한탄했습니다.
사람들의 결제 습관이 조용히 바뀌고, 현금 입출금 관련 ATM 기기도 자리를 '앉아' 있는 것을 어렵지 않게 볼 수 있다.
입출금통합기와 싱글ATM을 포함한 ATM(현금자동입출금기)은 크게 로비ATM과 월스루ATM으로 구분된다.
베이징시 시청구 Malian Road, Zhongli District 3, 5-11번지는 원래 중국건설은행의 24시간 셀프서비스 은행 지점으로 벽걸이형 ATM 기계 3대가 서비스를 제공했습니다. . 얼마 전 거리 쪽 유리문에는 '이 기계는 오작동으로 인해 서비스가 중단되었으니 양해해 주십시오'라는 안내문이 붙었습니다.
포스터가 나온 지 며칠 뒤 루는 근처에 거주하는 주민 A씨는 남편이 중국건설은행 입구의 명판이 철거되고 ATM기 3대가 옮겨져 벽에 큰 구멍 3개만 남아 있는 것을 발견했다.
현재까지도 왼쪽 문에는 '서비스 중단' 안내문이, 오른쪽 문에는 '번창가게 판매' 안내문이 붙어 있다.
“3개의 ATM은 기본적으로 업무가 없고 직원을 배치해 매일 청소해야 한다”고 중국 건설은행 한 지점 직원은 ATM 운영비가 상대적으로 높다고 말했다.
공개된 정보에 따르면 ATM 기계를 구입하는 데 약 30만 위안(한화 약 3억 5천만원) 정도의 비용이 든다고 합니다. 고광택이 사라진 후 ATM 가격은 약 100,000위안입니다. 현재 ATM 계약 가격은 수만 위안 정도입니다. 기타 비용에는 분류기 유지 관리 및 지폐 재충전이 포함됩니다. 현재는 정량적인 데이터가 많지 않습니다. 남은 것은 임대료, 전기요금, 네트워크 투자입니다.
한 은행의 운영 및 유지관리 엔지니어는 “ATM 기계 비용이 매우 비싸고, 소프트웨어 유지관리 비용은 별도로 계산해야 하며, 현장 임대 및 현금 에스코트 비용도 추가해야 한다”고 말했다. 앞으로는 ATM 수가 점점 더 줄어들겠지만 이 사업을 완전히 멈출 수는 없습니다. 은행은 여전히 소수의 ATM을 '유지'하는 데 많은 돈을 쓸 것입니다."
"금융기관의 인건비는 늘 상대적으로 높았고, 고비용 인력이 ATM기에서 작업하는 것은 어렵다. 안융광 전중국인수합병협회 신용관리위원회 전문가 , ATM 기계의 운영 비용은 경쟁 제품(주로 온라인 결제 채널)의 혁신 속도보다 빠르게 감소하고 있다고 말했습니다.
2011년 5월 26일 중앙은행은 Alipay를 포함해 27개 제3자 결제 라이선스의 첫 번째 배치를 발급했습니다. 그 이후로 모바일 결제는 택시 호출, 쇼핑 등 다양한 시나리오에서 인기를 끌었습니다.
IPG China의 수석 이코노미스트인 Bai Wenxi는 ATM의 쇠퇴가 주로 현금을 대체하는 온라인 결제, 모바일 결제, 휴대폰 송금 및 디지털 통화의 사용 증가에 따른 것이라고 봅니다. .
업계 관계자는 일부 은행이 이미 지점과 직원을 감축했다고 전했다. 오프라인 업무의 경우 일부 은행에서는 기업 업무에 더 중점을 두고 있으며, 개인 이체 및 송금은 휴대폰 등 모바일 단말기에서 처리할 수 있습니다.
2. 사용 시나리오가 적기 때문에 ATM 기계 제조업체는 돈을 벌기가 어렵습니다.
기술은 삶을 변화시키고, 수요는 생산에 영향을 미칩니다.
중국은 한때 세계 최대 ATM 시장이었다. 과거 영광스러운 현금 시대에 ATM은 ATM 제조사의 '돈 인쇄기'로 알려졌습니다. 그러나 최근 몇 년 동안 사용 시나리오가 감소하고 시장 수요가 감소함에 따라 ATM 기계 제조업체는 돈을 버는 것이 어려워졌습니다.
중앙은행이 발표한 자료에 따르면 우리나라에서 ATM 기기 대수가 가장 많았던 해는 2018년(111억800만대)이었다.
2019년 중국 ATM기 대수는 처음으로(1만3100대) 감소해 2020년 8만3900대, 2021년 6만6000대, 2023년 1분기와 2분기에는 각각 1만1100대, 2만1500대를 기록했다.
업계 관계자는 모바일 결제 기술이 성숙해지고 널리 사용됨에 따라 은행 업계는 디카운터 및 자산 경량화 추세를 보이고 있으며 국내 ATM 수는 계속 감소할 수 있다고 말했습니다. .
중국 ATM 수 추이(2021년 1분기~2023년 2분기)
'2020년 2차 결제시스템 운영 전반'에 따른 중앙은행이 발표한 '2023년 4분기'에 따르면 올해 2분기 말 기준 전국 ATM기기는 인구 1만명당 6.48대로 전분기보다 2.29% 감소했다.
중국 인구 1만명당 ATM 수 추이(2021년 1분기~2023년 2분기)
“시대에 버림받은 자”라고. 베이징에 거주하는 Liu ATM 기계를 평가해 보세요. 실제로 ATM 기계는 상상할 수 없는 속도로, 특히 대도시에서 인출되고 있으며 멈출 기미가 보이지 않습니다.
1987년 중국은행 주하이지점과 3개 지점이 중국 최초로 현금자동입출금기를 가동했다. 당시 ATM의 무게는 약 1톤이었고 설치를 위해 크레인이 필요했습니다. ATM 기계는 대당 40만~50만 위안에 달하는 고가이고, 국제적으로 유명한 제조업체의 제품을 구입해야 하기 때문에 1990년대가 되어서야 ATM 기계가 널리 사용되었습니다.
2007년 Guangdian Express는 중국 최초의 상장 ATM 회사가 되었습니다. ATM 기계의 높은 수익으로 인해 많은 기업이 ATM 시장에 진출하고 있으며 ATM 기계 가격도 크게 인하되었습니다. 이에 따라 ATM기는 급속도로 대중화되었으며, 거의 모든 대학, 호텔, 쇼핑몰, 고속철도역, 공항에는 ATM기가 설치되어 있습니다.
Guangdian Express 외에도 업계에서 인정받는 주요 상장 ATM 제조업체로는 Hengyin Technology, Eastern Communications, Royal Bank 등이 있습니다.
“2008년부터 9년 연속 국내 시장 매출 1위를 기록하고 있으며, 국내 업계 최고의 기술력을 갖춘 최대 규모의 ATM 국영 브랜드 공급업체다.” Television Express에는 2016년 순이익이라는 성명이 있습니다.
2007년 상장 이후 첫 마이너스 성장이다.
“전통적인 현금 장비 제조업체 간의 경쟁이 더욱 심화되고 현금 장비 가격이 지속적으로 하락했으며 업계의 순이익은 계속해서 줄어들었습니다.”Eastern Communications는 2021년 ATM 시장의 경쟁에 대해 언급했습니다. 연보.
비교하면 유인주식의 상황은 '최악'이다. 2021년 감사 순이익이 마이너스이고 영업이익이 1억 위안 미만이기 때문에 심천증권거래소는 2023년 5월 5일부터 'Yuyin Shares'에 대해 상장 폐지 위험 경고를 실시할 예정이다. 주식 약어는 'Yuyin Shares'이다. "*ST Royal Silver"로 변경되었습니다.
업계 관계자들은 과거에는 모두가 경쟁사가 외국 브랜드의 ATM 기계라고 생각했지만 이제는 경쟁사가 실제로 시대와 기술의 변화라는 것을 발견했다고 말했습니다.
3. 불균형 발달, ATM기는 여전히 필요하다
“며칠 전 현금인출을 위해 ATM기를 이용했다. 이제 우리 아이가 중학교 2학년이 됐다. 허난성 신양시 핑차오구 밍강진에 거주하는 쑨 씨는 "학교 구내식당에서 식사비를 징수한다"고 말했다.
썬 씨의 견해로는 AMT 기계가 완전히 사라지지는 않을 것이다. 결국 우리나라는 지역마다 발전 수준이 다르고, 모바일 결제가 현금 거래를 완전히 대체할 수는 없습니다. ATM 기계의 운영 비용은 높지만 은행이 제공하는 금융 서비스는 사회 및 공공 서비스이기 때문에 은행은 여전히 일정 범위 내에서 ATM 기계 서비스를 제공할 것입니다. 따라서 일부 작은 도시와 마을에서는 ATM 기계가 여전히 발전할 여지가 있습니다.
대부분의 고객은 '스캔 앤 스캔' 방식으로 쇼핑하는 데 익숙하지만 작은 슈퍼마켓을 운영하는 멩 씨는 여전히 잔돈을 위해 계산대에 약간의 현금을 보관하고 있습니다. “젊은이들은 휴대폰을 이용해 세계를 여행하지만, 제 고객 중 일부는 현금 결제에 익숙하거나 온라인 결제 방법을 모르는 중장년층도 계십니다.
고향이 3선 도시에 있는 렐레(가명)는 집에 가면 할머니의 연금 인출을 도와준다고 한다. 은행 ATM기 앞에 줄이 길어요." 그녀가 살고 있는 1급 도시와는 사뭇 다르다. 도시의 이미지는 극명한 대조를 이룬다.
또한 금융계 관찰자 비양광은 현금 흐름이 있는 한 ATM 기계가 완전히 사라지지는 않을 것이라고 말했다.
그는 ATM 기계의 기능이 입출금, 이체뿐 아니라 사기 예방, 입출금 추적, 관련 증거 확보 등 범죄 예방에도 일정한 역할을 할 수 있다고 본다. 금융 기술의 발전에 따라 ATM 기계 자체도 변화했으며 대화식, 지능형 및 지능형 ATM 기계가 점점 더 많아지고 있습니다.
4. ATM 기계의 변화에 대한 향후 전망은 무엇입니까
2021년 6월 25일 중국은행협회와 중국지급결제협회는 ATM 기기 축소에 관한 공지를 발표했습니다. 현금자동입출금기(ATM) 은행 간 위험 현금 인출 수수료 제안. 그해 7월 25일부터 ICBC, 중국농업은행, 중국은행, 건설은행, 교통은행, 우체국저축은행 등 6개 주요 은행은 직불카드 ATM에 대한 은행간 현금인출 수수료를 한시적으로 면제해 왔다.
취급 수수료를 낮추면 더 많은 ATM 사용자를 유지할 수 있는지 여부는 추가 관찰할 가치가 있습니다.
원래의 '벽돌 은행'에서 이후의 '쥐 은행'으로, 그리고 지금은 '손끝 은행'으로 은행은 변화와 업그레이드의 길을 걷고 있습니다.
ATM 기계의 전성기가 과거라는 사실은 부인할 수 없습니다. 오늘날 시장이 축소되면서 은행은 서비스를 혁신하고 ATM 기계 제조업체는 생산을 혁신해야 합니다.
ATM기기는 미래에는 어디로 갈 것인가? 시행착오와 혁신은 지금도 진행중입니다.
2021년 6월, 베이징에 있는 ICBC 및 중국농업은행 일부 지점의 ATM 기계에서 디지털 위안화 입출금 기능이 활성화되었습니다.
현재 China Radio and Television Express는 기존 은행 비즈니스 시나리오의 디지털 전환을 촉진하고 금융 소프트웨어, 디지털 위안화, 시나리오 금융 등 금융 분야의 혁신 비즈니스를 적극적으로 추진하기 위해 열심히 노력하고 있습니다.
현재 일부 ATM 기계 제조업체는 디지털 통화 소프트웨어나 하드웨어 지갑을 개발하고 은행과 디지털 RMB 사업을 개발하는 등 변화를 통해 새로운 시장을 활용하려고 노력하고 있습니다.
전통적인 제조업체의 관점에서 Pan Helin은 ATM 기계 제조업체가 종합 지능형 금융 단말기 제조업체 또는 지능형 금융 서비스 제공업체로 전환하여 은행이 무인화 및 더 적은 인력을 필요로 함으로써 점유 면적을 줄여야 한다고 믿습니다. 지점을 통해 은행의 비즈니스 접촉을 확장합니다.
최근 몇 년 동안 우리나라 은행 산업의 혁신, 개혁, 변화 및 업그레이드 속도가 더욱 가속화되면서 ATM 시장 구조가 크게 변화하고 국내 ATM 제조업체의 현지화 추세가 강화되었습니다. 점차 업계의 주요 플레이어가 되었고, 일부 외국 브랜드는 우리나라 시장에서 사라졌습니다.
업계 관계자들은 이제 국내 ATM 제조업체가 변화와 업그레이드의 기회를 확고히 포착하고 적극적으로 혁신하고 변화를 모색하며 자신의 재능을 보여줘야 한다는 것이 미래가 국내 ATM 제조업체에 있다고 말했다. 고품질의 금융 서비스 개발 .
“강자는 계속 강하고 약자는 후퇴한다” - Hengyin Technology는 2019년 연례 보고서에서 이러한 판단을 내렸습니다. Hengyin Technology는 회사가 보다 지능적인 셀프 서비스 시나리오를 혁신하고 '금융 시나리오'의 스마트 금융 생태계를 적극적으로 구축하고 있다고 밝혔습니다.
Pan Helin의 관점에서 ATM 기계 제조업체는 디지털 경제 발전 추세를 적극적으로 따르고 비즈니스 프로세스와 단말 장비의 디지털 전환을 구현해야 합니다. "예를 들어, 디지털 RMB ATM 기계는 디지털 RMB를 ATM 기계와 통합하여 현금과 디지털 RMB 간의 전환을 실현합니다. 해당 업그레이드를 통해 ATM 기계는 이와 관련하여 여전히 더 많은 혁신의 여지가 있습니다."(이 기사의 내용과 의견은 다음과 같습니다.) 참고용일 뿐 투자 조언이 되지 않습니다.) 관련 질문과 답변: 중국 건설은행 ATM 기계에서 하루에 얼마를 인출할 수 있습니까? 1. 중국 건설은행이 발행한 RMB 직불카드는 최대 20,000까지 인출할 수 있습니다. 매일 셀프 서비스 장비(2종 계좌 포함)에 바인딩된 계정 소비 및 지불, 언바운드 계정으로의 이체 및 현금 인출의 일일 누적 한도는 총액 10,000위안, 연간 누적 한도는 총액 200,000위안입니다. -신용카드는 하루 최대 5,000위안까지 인출할 수 있습니다. 3. 신용카드 카드당 일일 현금 인출 누적 금액은 RMB 10,000을 초과할 수 없으며 당좌대월 현금 인출은 신용 한도의 50%를 초과할 수 없습니다. 국내 타 은행이 발행한 은행카드의 경우, 당사 은행 셀프서비스 설비의 일일 현금 인출 한도는 카드 발급 은행의 규정을 따릅니다. : 신용카드 관련 1. 해외 신용카드 현금 인출 한도 해외에서 UnionPay, VISA, MasterCard, JCB 네트워크를 통해 외화 현금을 인출할 때 카드당 1일 누적 현금 인출 금액은 RMB 10,000을 초과할 수 없습니다. 월 인출 금액은 US$5,000를 초과할 수 없으며, 6개월마다 US$10,000를 초과할 수 없습니다. (참고: "6개월마다"는 자연 연도인 "1월~6월 및 7월~12월"을 의미하는 것이 아니라 "지금부터 마지막 6개월"을 의미합니다.
) 국가외환관리국 규정에 따라 국내 은행카드(당행 및 타 은행 소유의 직불카드, 신용카드 포함)를 소지한 동일 고객은 연간 10만 위안 상당의 현금을 해외로 인출할 수 없습니다. 국에서 통일적으로 계산해 연간 한도를 초과하면 올해와 다음 해에도 국내 은행 카드를 이용한 해외 현금 인출이 중단된다. 2. 해외현금인출 총액은 국가외환관리국에서 모든 은행의 자료를 종합하여 계산하므로, 국내은행카드 해외현금인출 정지자 명단에 개인이 포함된 경우 해외현금인출에 대해서는 국가외환관리국 지점에서 유효한 신분증을 지참하여 문의하실 수 있습니다. 3. 중국건설은행 CCB ATM 인출한도는 1일 20,000위안, 직불카드 ATM 1회 인출한도는 2,500위안, 일체형 입출금기 1회 인출한도는 5,000위안, 출금한도는 5,000위안이다. CCB ATM에서 VISA 라벨이 붙은 외국 카드 한도 MasterCard의 단일 인출 한도는 거래당 RMB 1,000입니다. 4. 중국인민은행이 발행한 2007년 문서에 따르면, 직불카드의 일일 누적 인출 한도는 5,000위안에서 20,000위안으로 인상되었으며, 신용카드의 일일 인출 한도는 2,000위안입니다. 준신용카드 한도는 5,000위안이며, 각 은행은 상황에 따라 조정될 수 있습니다. 지방 이외의 다른 은행 ATM에서 인출하는 경우 거래당 12위안이 소요되며, 해외 ATM에서 인출하는 경우 거래당 15위안이 소요됩니다. 중국은행의 원래 부과기준은 같은 도시 내 은행간 거래는 거래당 2위안, 성 내 은행간 거래는 거래당 7위안인 것으로 알려졌다. 5. 중국농업은행: 단일 거래는 3,000~5,000위안입니다. 같은 도시 및 성 내 은행 간 거래는 거래당 2위안을 부과합니다. 성 외부의 은행 간 거래는 거래당 1%에 2위안을 더합니다. 공상은행: 단일 거래 시 2,500위안, 동일 도시 내 은행간 거래 시 건당 4위안, 기타 지역(성 내외) 은행간 거래 시 건당 2위안 1% 거래당 RMB 2가 추가됩니다. 초상은행: 10,000위안 단일 거래, 같은 도시 및 성 내 은행 간 거래는 거래당 2위안, 성 외 은행 간 거래는 거래당 0.5% + 2위안을 부과합니다.