전환 콘텐츠입니다.
처음에는 R1 리스크 유형의 상품부터 시작하려고 했어요. 나중에 금융관리에 대한 노출이 적은 친구들은 금융상품의 위험분류를 모를 수도 있다는 생각이 들었습니다.
그래서 내용을 섞어서 보충자료를 만들어보겠습니다.
금융상품의 위험분류에 대해 어느정도 이해하고 있는 친구들은 이번 강의를 건너뛰고 바로 다음 강의로 넘어가도 됩니다.
자, 더 이상 고민하지 말고 바로 오늘의 콘텐츠를 시작하겠습니다.
위험 수준에 따라 금융 상품은 R1(낮은 위험), R2(중간 위험)의 다섯 가지 범주로 나눌 수 있습니다. -저위험), R3(중위험), R4(중~고위험), R5(고위험).
투자자의 위험 감수 정도에 해당: C1(신중함), C2(건전함), C3(균형), C4(공격적), C5(공격적).
간단히 이해하면 숫자가 클수록 위험도도 높아지고 가능한 수익도 높아집니다.
R1:
R1급 금융상품은 일반적으로 자본금 보장 상품으로, 시장 변동, 정책 및 규제 변경 등 위험 요인의 영향을 덜 받습니다.
설명: R1 제품의 경우 핵심 단어는 원금 보증입니다. 가장 신중한 상품 형태로 높은 원금 안전성을 요구하는 투자자에게 적합합니다.
상품 : 예금, 국고채, 화폐자금 등
R2:
R2급 금융상품은 원금상환을 보장하지 않지만 원금위험이 상대적으로 적고 소득변동을 상대적으로 통제할 수 있습니다.
설명: 대부분의 고정 수입 금융 상품이 이 범주에 속합니다. 예를 들어 은행에서 볼 수 있는 대부분의 금융 상품에는 R2 위험 수준이 있습니다.
상품 : 우량신용채권, 순수채권펀드 등
R3:
R3 수준 금융 상품은 원금 상환을 보장하지 않으며 일정 금액의 원금 위험이 있으며 소득에는 일정한 변동과 기복이 있습니다. 채권, 은행간예금 등 변동성이 낮은 금융상품에 투자할 수 있습니다. 주식, 상품, 외환 등 변동성이 큰 금융상품에 대한 투자비율은 30%를 초과하지 않는 것을 원칙으로 하며, 구조화상품의 원금보호비율은 90%를 초과하도록 하고 있습니다.
의견: R2 상품을 기준으로 일부 고변동성 상품이 추가됐다. (비율은 원칙적으로 30%를 넘지 않아야 한다.)
대표상품 : 하이브리드 펀드.
R4:
R4등급 금융상품은 원금상환을 보장하지 않으며, 원금위험이 높고, 수익률 변동폭이 크며, 시장변동 등 위험요인에 취약한 투자상품입니다. 정책과 규정의 변화도 영향을 미칩니다. 주식, 원자재, 외환 등 변동성이 큰 금융상품에 투자하는 상품의 비중이 30%를 넘을 수 있다.
설명: R4 유형 제품은 위험도가 높은 제품이며 일반적으로 변동폭이 큽니다. 일어나면 허리 사이즈가 두 배로 늘어나고, 내리면 허리 사이즈가 보통 수준이 됩니다. 이런 종류의 투자는 원금을 모두 잃을 가능성이 있습니다. 예를 들어, 구입한 주식이 엄청난 폭락을 겪는 경우 해당 주식은 상장 폐지됩니다. 가능성은 희박하지만 드문 일이 아닙니다.
상품: 주식, 주식펀드.
R5:
R5급 금융상품은 원금상환을 보장하지 않으며, 원금위험이 매우 높습니다. 동시에 수익률은 크게 변동하며, 시장 변동, 정책 및 규제 변경 등 위험 요인에 의해 투자가 쉽게 영향을 받습니다. 주식, 외환, 원자재 등 변동성이 높은 다양한 금융상품에 전액 투자할 수 있는 상품입니다. 그리고 파생상품 거래, 계층화 등 레버리지 증폭 방식을 통해 투자가 가능합니다.
설명 : R4형 상품의 최대 손실액이 원금총액이라면 R5형 상품의 최대 손실액은 원금총액을 초과하게 됩니다. 파생상품 거래와 레버리지 거래로 인해 수익 증폭의 위험도 확대됩니다.
대표상품 : 옵션으로 대표되는 금융파생상품.
모든 위험 유형을 소개한 후에는 다음 두 가지 사항에 유의해야 합니다.
1. 신용 평가 기관
금융 상품의 위험 분류는 주목할 가치가 있습니다. 특정 기관이나 부서에서 획일적으로 평가하는 것이 아니라 관련 규정에 따라 상품을 발행하는 주요 금융기관에서 평가하는 것이 일반적입니다.
결국 금융상품의 기초자산은 다양하고 복잡해 일괄적으로 적용하기는 어렵습니다.
그래서 같은 제품이라도 기관마다 평가가 조금씩 다를 수 있습니다.
물론 위험 분류가 무의미하다고 생각할 필요는 없습니다.
모든 공식 금융상품에는 해당 기록이 있기 때문에 모든 합법적인 금융기관은 관련 부서의 감독을 받습니다.
따라서 금융상품의 위험평가에 있어서 평가기준은
예를 들어 R1형 상품은 자본금은 보장되지만 존재가 보장되어야만 가능하다. 구현되었습니다.
은행 예금을 예로 들어보겠습니다. 문제가 없을 확률이 높지만 은행이 망하면 어쩌지?
예금보험 약관에 따르면 RMB 500,000 미만 부분만 보장할 수 있고 RMB 500,000 이상 부분은 보장할 수 없습니다.
물론 이런 일이 일어날 확률은 극히 낮고 거의 무시할 수 있지만 이론적으로는 가능하다.
전환적인 내용으로 주로 개념적 표현입니다.
다음 수업 초반에는 위험도가 낮은 것부터 높은 것까지 다양한 금융상품에 대해 설명하겠습니다.
[면책 조항]
Shenwan Hongyuan 투자 컨설턴트 실무 자격증. S0900615040014.
본 글에 기재된 정보와 의견은 개인적인 의견일 뿐이며 참고용일 뿐이며 투자 조언이 아닙니다.
다루어진 주제는 권장되지 않습니다.
그로 인한 손실에 대해 저는 어떠한 책임도 지지 않으며, 본인의 투자행위에 대한 책임은 투자자에게 있습니다.
주식시장에는 리스크가 있기 때문에 투자에 신중해야 합니다. 관련 Q&A: 은행 위험 평가 c3은 무엇을 의미하나요?
위험 수준 c3은 고객 유형이 안정적이며 적합한 금융 상품은 안정적이고 상품 이하임을 나타냅니다. 상대적으로 낮거나 그 이하의 위험을 감수할 수 있는 투자자는 원금 위험이 상대적으로 낮고 특정 가치 평가 능력이 있는 투자 도구에 투자하는 데 적합합니다.