2월 24일, 모스크바가 우크라이나를 전면적으로 '침공'한 후, 우크라이나 외무부 장관 쿨레바는 러시아에 대한 SWIFT 국제 결제 시스템의 폐쇄를 촉구했습니다. 이후 미국 백악관은 이에 대한 강력한 새로운 제재를 발표했습니다. 러시아는 미국에 있는 모든 러시아 자산을 동결하고 동맹국과 협력하여 러시아가 달러, 유로, 파운드, 엔을 사용하여 사업을 수행하는 능력을 제한할 것입니다. 그는 또한 SWIFT 시스템에서 러시아를 제외하는 것이 항상 선택 사항 중 하나라고 말했습니다.
많은 서방 언론은 SWIFT 제재가 사용되면 러시아 경제에 치명적인 영향을 미칠 것이라고 믿고 있습니다. 그렇다면 "SWIFT 시스템"이란 정확히 무엇입니까? 얼마나 강력합니까? 어떻게 대응하나요?
(1) SWIFT란 무엇입니까?
1. 정의: 정식 명칭은 "세계 은행간 금융 통신 협회"입니다. 1973년 5월에 설립되었으며 벨기에에 본부를 두고 있습니다. 정보 교환 센터는 네덜란드와 미국에 설립되었습니다.
2. 출생: 국가별로 사용하는 통화 및 금융기관의 기준이 다르기 때문에 국경 간 지급결제 운영이 어렵습니다. 이러한 맥락에서 SWIFT 국제 자금 청산 시스템이 탄생했습니다.
3. 관리: 일상적인 업무는 3년 임기로 구성된 25명의 사외이사로 구성된 이사회에서 관리합니다. 그 중 미국, 벨기에, 프랑스, 독일, 스위스는 각각 이사회 의석을 2개씩 갖고 있다. 오랫동안 SWIFT 회장은 기본적으로 미국 회원 단위의 대표자였습니다.
4. 운영: 전 세계 200개 이상의 국가 및 지역에 있는 11,000개 이상의 금융 기관을 연결합니다. 회원은행은 통일된 메시지 사양을 통해 결제지시를 전송하고, 특정 결제시스템을 통해 최종 전자결제가 완료된다. 송금인은 SWIFT를 이용하여 수출지의 은행(지점 또는 대리은행)에 송금은행 역할을 하여 수취인에게 일정 금액을 지급하도록 지시하도록 은행에 맡깁니다.
(2) SWIFT 결제 시스템은 왜 미국에 의해 통제됩니까?
1. 미국 달러는 글로벌 기축통화의 지위를 가지고 있습니다
미국 달러는 세계에서 가장 중요한 투자 및 무역 및 결제 통화로, 세계 준비 통화 시장 점유율의 60% 이상, 국제 결제 결제의 40%를 차지합니다(RMB는 3.2%에 불과함). 따라서 국경 간 무역 및 투자 기금. 전 세계 대부분의 국가에서 결제는 "미국 달러에 의해 독점"됩니다. SWIFT의 미국 달러 거래 정보 보고는 뉴욕 어음교환소 은행간 결제 시스템(CHIPS)과 독립적으로 존재할 수 없습니다.
또한 많은 국가가 세계은행이나 국제통화기금(IMF)으로부터 미국 달러로 대출을 받지만, 대출 협정에는 이들 국가가 미국 달러로 상환해야 하고 미국 CHIPS 시스템과 SWIFT 메시징 시스템을 통해 상환해야 한다고 규정되어 있습니다. 이들 국가는 '미국 달러 헤게모니'의 수레바퀴에만 단단히 묶여 있을 수 있으며, 이로 인해 국가 전체의 경제 발전과 무역 및 투자 결제가 미국 달러에 영향을 받고 통제됩니다.
2. '911 사건'은 미국에 SWIFT 시스템을 통제할 수 있는 기회를 제공했다
미국이 SWIFT 시스템을 통제하기 위한 가장 중요한 단계는 '911 사건' 이후 발생했다. 911 사건'. '국제비상경제권법'에 따라 당시 미국 대통령 조지 W. 부시는 재무부 해외자산통제국에 '테러 활동과 관련된' 금융 거래 및 자본 흐름 정보를 검색할 수 있는 권한을 부여했습니다. SWIFT에서. SWIFT는 미국의 요구에 굴복하고 받아들일 수밖에 없었습니다.
미국은 SWIFT 데이터를 사용하여 테러 조직의 자금 흐름을 이해하고 이에 맞서 싸울 수 있습니다. 모든 국제 계좌 정보는 SWIFT 시스템에서 엄격하게 검토되므로 테러리스트 조직이 성공적으로 송금을 보내거나 받는 것이 어렵습니다.
이러한 관행은 실제로 2001년 이후 미국에서 대규모 테러 공격이 발생하지 않은 데 일정한 역할을 했습니다. 그러나 SWIFT 시스템에 대한 미국의 통제력을 강화하여 SWIFT를 미국의 테러 공격 도구 중 하나로 만들었습니다. 앞으로 다른 나라와 정치적 게임을 벌이는 것은 경제 제재의 중요한 무기입니다.
3. 미국은 SWIFT 시스템을 어떻게 통제합니까?
SWIFT는 벨기에에 위치한 중립 서비스 조직이며 벨기에 및 EU 법률을 준수해야 합니다. 따라서 원칙적으로 미국이 SWIFT를 직접 지시할 수는 없지만 유럽연합을 설득해 관련 법률을 제정해야 한다. 그러나 미국은 EU를 우회하여 SWIFT가 미국의 요구 사항에 따라 직접 행동하는 것을 더욱 편리하게 만들기를 희망합니다. 그 근거는 SWIFT의 정관에 "법률이 허용하는 한도 내에서 SWIFT는 유보합니다. 다음과 같은 상황이 발생할 경우 사용자의 연락을 끊을 권리... 고객은 "일반적으로 인정되는 업무 행위 기준을 준수하지 않는 것이 입증되면" 미국은 제재 대상이 준수하지 않는다고 주장할 수 있습니다. 테러 자금 조달을 근거로 일반적으로 인정되는 비즈니스 행동 표준을 준수하고 SWIFT에 특정 고객에 대한 서비스 제공을 중단하도록 요청합니다.
(3) 미국이 금융제재를 위해 SWIFT를 활용한 사례
글로벌 국경간 결제의 정보전송은 기본적으로 SWIFT를 통해 이루어지기 때문에 SWIFT에서 배제된다는 것은 국경 간 결제가 매우 어려워집니다. 대상국가가 국제결제채널을 통한 국제결제가 제한되는 한, 대상국가 통화의 국제유통이 차단될 수 있으며(결제, 지급, 징수 없음) 대상국가의 수출입 무역이 중단될 수 있다. 폐지되다. 다른 형태의 경제제재에 비해 대상국의 전략적 자원채널을 더 빨리 차단할 수 있는 것은 미국이 대상국에 금융제재를 가하는 가장 억제적인 방법으로 대상국에 큰 경제적 압박을 가하는 것이다.
사례 1: 북한
역사상 가장 심각한 조치는 대북제재다. 북한은 SWIFT에서 제외되었으며 국가 코드도 제거되었습니다. 이로 인해 북한은 외국은행과의 대금결제가 불가능해지고, 외국과의 무역도 어려워진다.
사례 2: 이란
2012년 3월, 미국은 유럽 연합에 이란이 핵 프로그램을 포기하도록 압력을 가했습니다. 유럽 연합은 규정 267호를 통과시키고 제재를 가했습니다. 이란 제재에는 다음이 포함됩니다. 금융 정보 서비스 제공업체는 EU 제재 대상인 이란 은행에 서비스를 제공하지 않아야 합니다. SWIFT는 EU 법률을 준수하며 이란 금융 기관이 이 채널을 통해 외환 거래를 수행하는 것을 금지합니다. 이로 인해 많은 국가와 이란 간의 국경 간 금융 거래가 발생했으며, 이로 인해 일본과 그리스를 포함한 11개국이 이란으로부터의 석유 수입을 대폭 줄일 수밖에 없었습니다. 현재 이란의 금융 시스템은 기본적으로 SWIFT에서 제외되어 사실상 금융 섬이 되었습니다.
사례 3: 러시아
크리미아 사건 이후 미국은 SWIFT 시스템에서 러시아를 차단하는 것을 반복적으로 고려했습니다. 그러나 SWIFT 협회는 SWIFT 시스템을 미국과 러시아 간 대결의 도구로 이용하는 것에 반대하고 SWIFT의 정치적 중립성과 전문적 특성을 유지하기를 희망했지만 궁극적으로 아무런 조치도 취하지 않았습니다. 따라서 미국의 대러 금융제재에는 주로 미국 내 자산 동결, 국제 투자 및 자금조달 제한, 미국 달러 조달 능력 차단 등이 포함된다.
(4) 중국은 SWIFT 제재에 어떻게 대응합니까?
1. 위안화 결제 시스템(CIPS) 시스템이 가동됐다.
현재의 국제 결제 시스템은 두 부분으로 구성된다. 첫째, 국가 통화의 국경 간 결제 시스템이 주도한다. 미국의 CHIPS(미국 달러 국경 간 결제 시스템), 우리나라의 CIPS(RMB 국경 간 결제 시스템) 등 여러 국가에서 제공하는 두 번째는 다음과 같이 모든 국가가 통합하고 공유하는 국제 통신 시스템입니다. 스위프트.
우리나라의 국경 간 무역 상황 발전 요구에 부응하기 위해 실물 경제 발전과 '글로벌 진출' 전략 실행을 지원하고 위안화 과정을 촉진합니다. 국제화를 위해 우리나라의 국경 간 위안화 결제 시스템(CIPS) 시스템이 2015년에 확립되었습니다. 공식적으로 출시되었으며 2018년에 2단계가 생산에 들어갈 예정입니다. CIPS, CNAPS 및 SWIFT는 함께 중국의 국경 간 RMB 청산 시스템을 구성하며 이는 미국의 "CHIPS Fedwire SWIFT" 시스템과 유사합니다.
CIPS 운영 시간은 기본적으로 전 세계 모든 시간대의 근무 시간을 포괄하고 글로벌 결제 및 금융 시장 비즈니스를 지원하며 글로벌 사용자의 RMB 비즈니스 요구를 충족합니다. 그러나 RMB로 결제하고 다른 통화로 이체하는 경우에만 결제가 가능합니다. (RMB 이외의 결제를 하는 경우에도 SWIFT를 거쳐야 합니다.)
2021년 11월 말 기준 CIPS 시스템은 전 세계 103개 국가 및 지역을 대상으로 직접 참여자 75명, 간접 참여자 1,178명 등 1,253명이 참여하고 있다. CIPS 시스템은 856,800건의 거래를 처리했으며 그 금액은 21조 6800억 위안으로 전년 대비 각각 46.51억 위안과 78.63억 위안이 증가했습니다. 일일 평균 처리량은 13,000건, 금액은 3,284억 5,700만 위안입니다. 우리나라의 국경 간 지급결제 시스템이 더욱 강화되었으며 위안화 국제화 과정이 또 다른 큰 진전을 이루었습니다.
2. 중앙은행 디지털 화폐가 SWIFT를 대체할 수 있나요?
스위프트(SWIFT)는 글로벌 금융통신 서비스 제공업체로 자리매김하고 있으며, 중앙은행 디지털화폐는 전자현금 결제시스템으로 자리잡고 있다. 따라서 SWIFT를 대체하기 위해 중앙은행 디지털 화폐를 사용하는 것은 양측 간 통신 시 전화를 사용하지 않고 온라인 게임을 열고 게임 음성을 사용하여 전화를 거는 것과 유사합니다.
중앙은행 디지털 통화가 SWIFT를 대체할 수는 없지만 SWIFT에 대한 국가의 의존도를 줄이는 것은 전적으로 가능합니다. 현재 국제결제시스템에서 국경을 넘는 결제는 계좌에 크게 의존하고 있습니다. 사용자는 은행에서 계좌를 개설해야 하고, CIPS 직접 참여자는 CIPS에서 계좌를 개설해야 하며, 해외 은행은 국내 대리은행, 해외 어음교환은행에서 계좌를 개설해야 하며, 등. 그러나 중앙은행 디지털 화폐의 맥락에서는 계좌라는 개념이 없고 디지털 지갑이라는 개념만 존재한다. 디지털 화폐는 관련 은행 계좌에 묶일 필요가 없으며 거래 이체는 은행 계좌에 의존하지 않습니다. 따라서 중앙은행 디지털화폐의 등장은 전 세계 다양한 시간대에 분산된 환거래 은행과 청산은행 간의 관계를 기반으로 현재의 국경 간 결제 패턴을 변화시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.
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