요즘 저에게 이런 질문을 하시는 분들이 많아지고 있습니다. 오늘은 유휴 자금이 들어갈 수 있는 곳을 체계적으로 정리하는 시간을 갖도록 하겠습니다.
우선 미국은 결국 선진국이라는 점을 분명히 하고 싶다. 미국 달러 금리를 아무리 올려도 위안화 금리 이상은 불가능하다. , 그러니 다양한 국내 아기들의 금리와 P2P에 대해 가정하지 마세요. 미국 채권 시장에서는 높은 수익을 얻으려면 높은 위험을 감수해야 합니다.
미국 주식시장에는 국채, 회사채, 정크본드 등 수많은 채권 ETF가 존재한다. 귀하의 위험 선호도에 따라 귀하에게 적합한 것을 선택할 수 있습니다.
① 위험도가 가장 낮은 '미국 Yu'E Bao'
국내 Yu'E Bao와 유사한 것들도 미국 주식에 나와 있어 머니 펀드에 해당합니다. 이러한 화폐 자금을 구매하면 가장 유동성이 높은 은행 및 금융 기관에 돈을 빌려주는 것과 동일하므로 위험은 최소화되지만 이자율도 매우 낮습니다.
저는 지난 몇 년 동안 가장 크고, 가장 잘 알려져 있으며, 최고의 성과를 낸 3개 기업인 MINT, NEAR, GSY를 선택했습니다. 최근 몇 년간의 총 수익률(이자 소득 포함)을 다음과 같이 비교합니다.
MINT와 NEAR는 매우 유사하며 직접적인 경쟁을 벌이고 있으며 수익률도 균등하게 일치합니다. GSY는 떠오르는 스타이며 최근 몇 년간의 수익률은 이전 두 빅 브라더의 수익률을 능가했습니다.
대중과학 보유채권의 만기가 짧고(), 단기채권이 금리 인상에 덜 영향을 받기 때문이다. 보다 정확하게는 펀드가 보유하고 있는 채권의 평균 듀레이션에 따라 달라집니다. 듀레이션이 짧을수록 이자율 위험은 작아집니다. 여기에는 전문적인 개념이 포함되므로 여기서는 논의하지 않습니다.
유휴 달러를 사용하여 통화를 구매하고 싶다면 이 세 가지로 충분합니다. 유동성은 문제가 되지 않습니다.
2 인플레이션연동채권ETF
미국의 인플레이션이 점차 상승하고 있는 만큼 달러화 보존을 위한 준비도 집중적으로 이루어져야 한다. 인플레이션에 대비하기 위해 변동성이 큰 상품을 구매하고 싶지 않다면 이 인플레이션 연계 채권 ETF를 선택할 수 있습니다.
공공과학 이런 채권은 올해 물가상승률에 따라 액면가를 조정한다. 예를 들어 올해 물가상승률이 2%라면 액면가가 100인 채권은 올해 102가 된다. 년, 이자는 고정된 이자율로 지급됩니다. 구체적인 계산은 수행되지 않습니다.
최근 몇 년 동안 미국의 인플레이션이 매우 부진했기 때문에 이 ETF의 수익률은 높지 않습니다. 향후 인플레이션의 영향에 대비하고 싶다면 다음을 선택할 수 있습니다.
이 TIP의 위험은 경제가 디플레이션에 빠지면 채권도 위축된다는 것입니다. 차트를 보면 하락 시기는 금융위기(2008년)와 인플레이션이 매우 낮았던 시기임을 알 수 있습니다.
3 금리 인상에 꼭 필요한 아티팩트 - 변동금리 채권 ETF
수익률이 오르면 채권 가격이 하락한다는 법칙은 우리 모두 알고 있습니다. 연준이 금리를 인상하면 채권 수익률은 오르고 채권 가치는 하락합니다.
이렇게 이해하시면 됩니다: 시장 금리가 2%이므로 수익률이 2%인 채권이 일반적인 수준입니다. 하지만 금리 인상으로 시중금리가 3%가 되면 수익률 2%의 채권은 매도되고 가격은 자연스럽게 낮아지게 된다. (이것은 단지 대중적인 의미일 뿐 전문적인 논리는 확장되지 않습니다)