우리나라의 현재 금융체계를 살펴보면 일반적으로 상업은행, 도시신용사, 농촌신용사, 신탁투자회사, 기업그룹 재무회사, 금융임대회사 등 금융기관 구분이 있다. 그중에서 가장 중요하고 중요한 금융기관은 은행이며, 은행에는 여러 가지 분류 형식이 있다. 각 유형의 은행은 자본 투입의 권리, 조건 및 방법, 등록 자본, 설립 절차, 관리 등에 대해 서로 다른 규정을 가지고 있다. 이 글은 현재 우리나라 각종 은행의 감독 차이에 대해 상세한 구분을 시도하고 있다. 그들의 규제 규범을 구별하기 전에, 우리는 먼저 이 글의 각 주체, 즉 은행 간의 관계를 정리한다. 첫째, 200 1 국무원' 외자금융기관 관리조례' (이하' 조례') 제 2 조에 따르면, 중국 외자은행은 주로 (1) 본사가 중국 내 외자은행에 있는 것으로 나타났다. (2) 중국의 외국 은행 지점; (3) 외국 금융기관과 중국 금융기관의 중국 합자은행. 일반적으로 재화외자은행의 형식에는 외상독자은행, 외자은행 지점, 중외합자은행, 대표처 등이 포함된다. 금융통계에서 외상독자은행, 외자은행 지점, 중외합자은행은 흔히 상업외자은행이라고 불리는데, 대표처는 비상상외자은행으로 등재되어 있는데, 후자는 이 글에서 논의하지 않는다. 둘째, 2003 년 2 월 8 일 은감회가 발표한' 해외금융기관 투자주식금융기관 관리방법' (이하' 관리방법') 상장 중자 금융기관에 대한 투자총액이 25% 이상인 해외 금융기관들은 여전히 중자 금융기관에 의해 규제되고 있다. 따라서 외국 금융기관이 미상장 중자은행의 지분 25% 이상을 보유하고 있다면 미상장 중자은행은 외자은행 유형 중 중외합자은행으로 감독해야 한다. 외자금융기관은 상장중자은행의 지분 25% 이상을 보유하고 있으며, 이 상장중자은행은 중자상업은행으로 감독한다. 물론 구체적인 규제 규범은 다음과 같이 다를 수 있다. 마지막으로, 이곳의 중자은행은' 중화인민공화국 상업은행법' (이하' 상업은행법') 제 2 조에 규정된 상업은행을 가리킨다. 첫째, 중국의 각종 은행에 대한 시장 접근 관리 방식과 절차의 차이 1 등록자본과 총자산에 대한 요구 사항 등록자본에 관한' 관리조례' 제 5 조는 외국인 독자은행, 중외합자은행의 등록자본 최소 한도가 3 억 위안과 동등한 자유환전화폐이며, 등록자본은 납납납자본입니다. 외국 은행 지점은 본점에서 654,380 억 위안 이상의 자유환전 통화운전 자금을 지급해야 한다. 총자산 측면에서, 관리 규정 요구 사항, 외국인 소유 은행 설립, 신청인의 입입 신청 전 연말 총자산은 6543.8+0000 억 달러 이하여야 합니다. 합자은행을 설립한 외국인 합영자는 설립 신청 1 년 말 총자산이 6543.8+000 억 달러 이하여야 한다. 외국 은행 지점을 설립한 신청자는 입입 신청을 하기 전 연말에 총자산이 200 억 달러 미만이어야 하고, 자본 적정률은 8% 미만이어야 한다. 상술한 규정, 특히 신청자의 자산실력에 대한 요구는 중자은행의 설립 기준과는 달리 우리나라의 외자은행에 대한 신중한 감독 태도를 반영한 것이다. 양질의 외자 도입을 보장하기 위해 국내 은행업의 안정과 국내 예금인의 자금 안전을 보장하기 위해 외자은행의 총자산과 등록자본에 대한 높은 기준을 설정하면 자본 확충과 규모가 큰 다국적 은행을 중국으로 끌어들이는 역할을 할 수 있다. 자본이 약하고 규모가 작은 다국적 은행을 배제하다. 2. 이중허가와 모국감독요구' 관리조례' 제 6 조, 제 7 조, 제 8 조는 외국은행에 대한 이중허가와 모국감독요구 사항을 규정하고 있다 합자은행을 설립하고, 외국합영자가 있는 국가나 지역 관계 주관당국이 신청에 동의하고, 외국합영자가 있는 국가나 지역에는 건전한 금융감독제도가 있어야 하며, 외국합영자는 해당 국가나 지역 관련 주관당국의 효과적인 감독을 받아야 한다. 외국계 은행 지점이 우리나라의 현행 시장 진입 형식 하에 있는 특징을 감안하여 모국 감독 요구 사항을 이행하는 것이 특히 중요하다. 동도국의 국내 분점에 대한 감독은 그 지점의 현지 안전만을 보장할 수 있고, 모국 본사의 감독 수준은 글로벌 분점 체계의 전반적인 안전과 직결되기 때문에 중국 감독부는 외자은행 진입 허용 여부를 고려할 때 모국의 외자은행에 대한 감독을 중요한 준입 조건으로 삼고 있다. (존 F. 케네디, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 외국계 은행명언) 3. 합격관리의 요구 사항 2002 년' 중화인민공화국 외자금융기관 관리 규정 시행 세칙' (이하' 세칙') 은 제 4 장' 직급자격 관리' 에서 외자은행 접근에 대한 합격관리 요구를 분명히 제시했다. "시행 세칙" 은 감독 부서가 외자금융기관 고위 경영진의 재직 자격을 심사할 수 있도록 권한을 부여한다. 여기에는 긍정적이고 부정적인 구체적인 요구 사항이 포함된다. 긍정적인 조건은 다음과 같습니다. (1) 중국 금융 규제 법률 및 규정을 숙지하고 준수합니다. (2) 직무에 적합한 전문 지식, 업무 경험 및 조직 관리 능력을 갖추고 있다. (3) 모든 나쁜 기록. 부정적 조건은 외자금융기관의 고위 임원을 맡을 수 없는 상황을 말한다. (1) 범죄 기록이 있다. (2) 위법으로 엄중한 처벌을 받았다. (3) 재직 중인 금융기관, 기업, 회사 파산, 중대한 위법 행위, 해지된 금융업무허가증 또는 영업허가증에 대해 주요 책임이나 직접적인 책임을 지고 있으며, 5 년도 채 안 된다. (4) 최근 5 년 동안 중대한 업무실수로 소재한 금융기관이나 다른 기업, 회사에 중대한 손실을 입혔습니다. 앞서 언급한 규정에 비추어 볼 때, 우리나라 감독부의 외자은행 고위 관리직 자격에 대한 요구나 제한은 중자 상업은행에 비해 관리층의 공정하고 효과적인 운영을 보장하고, 은행 내통제체계를 최적화하고, 위험 발생을 효과적으로 예방하고, 안전하고 견실한 경영기준에 부합하는 외자은행이 우리나라에 진입하여 우리 나라의 금융안전을 지킬 수 있도록 하는 것이다. 4. 대표처에 대한 사전요구' 관리조례' 는 외국인 독자은행과 외국은행 지점 설립을 신청한 신청자가 반드시 중국 내에 대표처를 2 년 이상 설립해야 한다고 명시했다. 합자은행 설립을 신청한 외국 합영자는 반드시 중국에 대표처를 설치해야 한다. 필자는 대표처의 선행성 요구가 절차적인 요구일 뿐만 아니라, 심원한 현실적 의의를 가지고 있다고 생각한다. 첫째, 대표처 선행 요구는 중국 감독부에서 신청자의 신용과 재무상황을 이해하고 입입 신청 실질심사의 과학성과 정확성을 강화하는 데 도움이 된다. 둘째, 외자은행이 시장에 진출하기 전에 대표처를 설립하도록 요구하면 외자은행이 낯선 중국 시장을 이해할 수 있고, 시장에 진출한 후 위험에 대비하기 위해 충분히 준비할 수 있어 외자은행이 중국 시장에 적응하는 속도를 높이고, 경영 위험을 줄이고, 외자은행의 안전하고 꾸준한 경영을 실현할 수 있다. 마지막으로, 외자은행이 대량으로 접근을 신청한 경우, 외국인 독자은행과 외국은행 지점 설립을 신청한 신청자는 이미 대표처를 2 년 이상 설립해야 한다고 규정하고 있다. 이는 사실상 변칙적인' 완충기' 를 형성하여 다국적 은행이 동시에 우리나라 금융질서와 금융안전에 대한 충격을 줄이면서 동시에 민족은행의 발전을 위해 귀중한 숨쉬는 공간을 마련해야 한다. 5. 기타 건전성 조건감독기관이 사건 심사를 수행하는 기타 신중성 조건은 2002 년 시행 세칙에 명시되어 있다. (1) 합리적인 기업지배구조를 가지고 있다. (b) 완벽한 위험 관리 시스템을 갖추고 있다. (3) 건전한 내부 통제 시스템이 있다. (4) 효과적인 경영 정보 시스템을 갖추고 있다. (5) 신청인의 경영 상태가 양호하여 중대한 위법 위반 기록이 없다. (6) 효과적인 자금 세탁 방지 조치를 가지고 있다. 이러한 조건들은 경영관리의 각 방면에서 외자은행에 대한 준입 요구를 강화하고, 우리나라 감독부서가 외자은행 준입 신청을 심사할 때 더 큰 적극성과 유연성을 부여한다. 둘째, 국내 은행별 접근 (권한과 능력) 의 차이. 우리나라의 기존 은행 시장 접근 법률 제도는 중자은행 접근과 외자은행 접근의 두 부분으로 명확하게 구분되어 있는데, 이는 우리나라가 장기간 금융업 온건 개방 정책을 시행한 결과이다. 상업은행법 및 부속법규에 의해 결정된 준입 규칙은 원칙적으로 외자은행에 적용되지 않으며,' 행정법규',' 관리방법' 및 부속법규는 외자은행 시장 접근에 대한 적용 규정이 더욱 상세하여 기존 법률규범체계 외에 또 다른 두 가지 준입 규칙이 있다. 2002 년' 행정법규' 제 17 조 외자은행 업무 범위에 관한 규정과 상업은행법 제 3 조 중자은행 업무 범위에 관한 규정을 비교해 보면, 외자은행은 금융채권과 대리 발행, 환매, 인수 정부 채권 발행 외에 업무 접근에서 국내 은행과 다를 바 없는 것으로 나타났다. 실제로, 국내 은행과 비교해, 외국 은행은 아직도 사업 분야에 있는 중대 한 한계가 있다.