사실 재테크는 인생 계획에 중점을 두고, 재무를 축적하고 부를 보장하는 것을 고려한다.
투자는 높은 수익을 얻기 위해 필요한 위험의 가정 하에 합리적인 통화 운영을 하는 것이다.
다시 말해, 재테크는 개인적, 가족 자산 수익을 극대화하기 위해 일련의 목적이 있고 의식적인 계획을 통해 재테크를 하는 데 더 많은 관심을 기울이고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)
★재무 관리란 무엇입니까?
사람들이 재테크에 대해 이야기할 때, 그들은 투자나 돈을 버는 것에 대해 생각한다. 사실 재테크의 범위는 매우 넓다. 재테크는 일생의 부를 관리하는 것, 즉 개인의 일생의 현금 흐름과 위험 관리이다. 다음과 같은 의미를 포함합니다.
재테크는 한평생 관리하는 재산이지 급용돈 문제를 해결하는 것이 아니다.
재무 관리는 현금 흐름 관리입니다. 모든 사람은 태어나자마자 돈 (현금 유출) 과 돈을 벌어 현금 유입을 해야 한다. 그래서 지금 돈이 있든 없든 누구나 재테크가 필요하다.
재무 관리에는 위험 관리도 포함됩니다. 개인 위험, 재산 위험, 시장 위험 등 향후 더 많은 트래픽이 불확실하기 때문에 현금 유입 (수익 중단 위험) 또는 현금 유출 (비용 증가 위험) 에 영향을 미칠 수 있습니다.
"사실 투자는 재테크의 한 측면일 뿐 재테크는 아니다." 조옥안은 투자의 최종 목적은 수익 극대화라고 보고 재테크는 자산의 최적 배치를 말한다. 즉, 서로 다른 투자자의 자산부채, 인생 재테크 계획, 위험 선호도 등 다양한 요소를 종합해 수익률과 위험의 균형을 맞추고 포트폴리오를 최적화해야 한다는 것이다. "물론, 일부 재테크 프로그램에는 투자 포트폴리오도 포함되어 있습니다. 이러한 투자 채널을 통해 우리는 수입을 늘리고 결국 장기 재테크 목표를 달성할 수 있습니다."
"사실 재테크는 얼마를 투자해야 하는 것이 아니라 개인재테크 계획에서 이런 투자를 해야 하는지, 아니면 어디에 투자해야 하는지, 투자는 재테크의 대국에 복종해야 하기 때문이다." 조옥안은 부관리시장의 발전을 보면 부관리와 투자가 여러 방면에서 다른 특징을 가지고 있다고 밝혔다.
첫 번째는 목표가 다르다는 것이다. 일반적으로 투자는 어떤 채널이나 제품에 돈을 투자하여 부가 가치, 가치, 초월가치를 실현하는 것이다. 그 목적은 이윤을 얻는 것이고, 자금의 유동성과 수익률에 초점을 맞추는 것이다. 재테크는 돈을 벌기 위해서가 아니라, 단순히 자산의 보전을 추구하는 것이 아니라, 사람들이 자신의 수입과 지출을 더 합리적으로 안배할 수 있도록 돕는 것이다. (존 F. 케네디, 돈명언)
둘째, 의사 결정 과정이 다르다. 재테크 계획의 설계와 시행에서 시장 환경 요인뿐만 아니라 인생 목표, 재테크 수요, 자산부채, 소득지출 등 개인과 가정의 모든 측면을 고려해야 한다. 개인의 성격 특성, 위험 선호도, 투자 특성, 건강 상태 등도 고려해야 한다. 투자 결정에서 시장 추세에 대한 판단과 파악에 기반을 두고 있으며, 주로 수익률을 고려하며, 다른 개인의 수요는 거의 고려하지 않는다.
게다가, 결과는 다르다. 일반적으로 투자의 결과는 수익을 얻고 자산의 가치를 보존하고 부가하는 것이지만, 위험 때문에 어느 정도 손실을 입을 수도 있다. 재테크는 현재의 자산과 소득 상황에서 우리의 미래 생활을 더욱 풍요롭게 하고, 삶의 질과 가족을 더욱 건강하고 행복하게 하는 것이다.
네 번째는 적용 범위가 다르다는 것이다. 특히 개인과 가정의 투자 채널은 주로 금융시장에서 매매되는 각종 자산 (예: 예금, 채권, 주식, 기금, 외환, 선물, 부동산, 금은보석, 우표, 골동품, 개인 점포, 소기업 등) 을 포함한다. 재테크의 내용은 개인과 가계수지의 모든 측면을 포함하여 훨씬 풍부해야 한다.
투자와 재테크의 차이
재테크와 투자의 차이점에 대해 말하자면, 베이징태와 진보재무컨설팅유한공사 이사인 왕병슨은 재테크는 사실 일종의 전략이며, 자산의 레이아웃에 중점을 두고 각종 자산의 보완을 통해 가계금융의 안정적인 발전을 실현한다고 설명했다. 투자는 전략의 운용이며, 재테크 계획의 구체적 실행이자 재테크의 일부일 뿐이다.
재테크를 여행에 비유한다면, 먼저 자신이 어디에 있는지 (현재의 경제 상황), 어디로 가고 싶은지 (미래의 재테크 목표), 어떻게 목적지에 도착하는지 (목표 달성의 수단과 절차) 를 명확히 해야 한다. "투자는 재테크 목표를 달성하는 수단일 뿐, 재테크는 체계적인 계획이다."