(1) 대출 사업 위험 분석
1. 우리나라 시중은행은 은행 대출 위험을 완전히 이해하지 못합니다. 그들은 규모를 너무 강조하고 자산 품질을 완전히 이해하지 못합니다.
2. 대출 비중이 너무 높다. 대출은 은행 자산의 약 75%를 차지하는 반면, 해외는 일반적으로 50%를 초과하지 않습니다.
3. 대출 집중도가 너무 높습니다. 현재 우리나라 각종 상업은행의 대출은 주로 대도시, 대규모 프로젝트, 대기업, 상장회사 및 독점기업에 집중되어 있다. 이런 식으로 많은 은행이 하나의 회사나 하나의 프로젝트를 쫓는 현상이 나타나고 있습니다. 자산의 집중은 위험의 축적을 의미합니다. 또한 4대 국영 상업은행의 대출금 중 약 80%가 국영기업에 집중되어 있지만 이들이 창출하는 생산가치는 전체 산업부가가치의 30%에 불과하다는 뜻이다. 투입량이 적고 산출량이 적으며, 대출금의 적시 회수와 혜택 보장이 어렵습니다. 현재의 '매트릭스 분열', '황금 매미 탈출', 기업 전환 및 설립 과정에서 파산 및 기타 채무 회피 행위와 결합하여 은행의 신용 위험은 전례 없이 증가했습니다.
4. 부실채권이 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 우리나라 상업은행의 많은 부실대출은 그들의 정상적인 운영과 발전에 심각한 영향을 미쳤습니다. 최근 몇 년 동안 주에서는 상각, 매각, 부채-출자 교환과 같은 일련의 정책을 시행했으며 부실 대출에 일부 긍정적인 변화가 발생했지만 부실 대출을 청산하고 증가시키는 현상이 나타났습니다. 대출을 수행하는 것은 여전히 비교적 일반적입니다.
5. 대출에 대한 '3검사' 제도를 엄격히 시행할 수 없고, 위험 책임 메커니즘이 불완전하며, 권리, 책임, 이익이 비대칭이고, 대출 할당량이 맹목적으로 발행되고, 주택담보대출이 불규칙하고, 은행이 저당권 행사에 어려움을 겪고 있습니다.
(2) 담보 위험 분석
1. 담보가 과대평가된 것으로 평가됩니다. 시중은행이 주택담보대출을 발행하면 평가부서가 담보가치를 과대평가해 신용자산에 위험을 초래하고 최종 손실은 모두 은행이 부담하게 된다.
2. 은행이 주택담보대출을 받을 때 좋은 고객 관계를 유지하기 위해 은행은 주택담보대출 서류가 불완전한 경우 고객의 신용도만을 기준으로 주택담보대출 절차를 처리하는 경우가 있습니다. 다만, 담보대출을 회수할 수 없는 경우에는 담보대출 서류가 불완전하여 담보재산 처분권을 행사할 수 없습니다.
(3) 중개 사업 위험 분석
발전 추세의 관점에서 볼 때 상업 은행의 중개 사업 수입 비율은 계속 증가할 것입니다. 그러나 일부 상업 은행은 맹목적으로 수행합니다. 중개사업을 새로운 수익창출 포인트로 삼고, 전통적인 사업경쟁의 보조수단으로 취급하는 것은 중개사업을 수익증대를 위해 발전시키려는 본래 의도에서 벗어난 것입니다. 또한 중개업무에 사용되는 어음을 이용해 신용자금을 빼돌리는 기업도 은행업계의 리스크를 가중시키고 있다.
2. 은행 기업 사업 리스크 관리의 타당성 분석
(1) 대출 사업 위험 분석
1. >(1) 단기 운전 자본 대출
은행에 당좌 계좌를 개설한 기업 법인에게 위안화 운전 자본 대출 및 외화 운전 자본 대출을 제공합니다. 차용자에게 생산 및 운영을 위한 운전 자본을 제공합니다. 대출기간은 일반적으로 1년을 초과하지 않습니다. 대출방법에는 신용대출과 보증대출이 있으며 그 중 보증대출은 다음과 같습니다.
① 보증대출: 차용인이 약정대로 대출금을 상환하지 못할 경우 제3자가 연대책임을 지기로 약속한 대출 .
②모기지론 : 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 하여 발행하는 대출입니다.
3담보대출: 차주/제3자의 동산/권리를 담보로 발행하는 대출
(2) 중기 운전자금 대출
기업 은행에 현재 결제를 개설한 법인에게는 인민폐 운전 자본 대출과 외화 운전 자본 대출이 제공됩니다. 차용자에게 생산 및 운영을 위한 운전 자본을 제공합니다. 대출방법에는 신용대출과 보증대출이 있으며 그 중 보증대출은 다음과 같습니다.
① 보증대출: 차용인이 약정대로 대출금을 상환하지 못할 경우 제3자가 연대책임을 지기로 약속한 대출 .
②모기지론 : 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 하여 발행하는 대출입니다. ③ 질권대출: 차주/제3자의 동산/권리를 질권으로 담보로 발행되는 대출
(3) 프로젝트 대출
대출 대상은 프로젝트 시행자이며, 프로젝트 파이낸싱 및 운영을 위해 설립된 프로젝트 회사입니다.
대출 유형은 다음과 같습니다.
기술 대출
주요 프로젝트 대출: 에너지 건설 대출, 인프라 건설 대출, 전력 건설 대출, 신디케이트 대출 및 각종 특별 대출
대출보증:
●사업회사의 자산을 대출담보로 활용
●사업회사의 현금흐름과 수입을 상환재원으로 활용
（ 4) 부동산 개발 대출
부동산 개발업체를 대상으로 부동산 개발/마케팅 과정에서 자금을 제공하는 대출입니다. 대출종류에는 주택개발대출, 상업용 주택개발대출, 토지개발대출, 부동산개발지원을 위한 운전자금대출, 종합건축담보대출 등이 있습니다.
(5) 무역금융업
국제무역금융업
금융대상은 대외무역업 자격을 갖추고 외화거래소를 개설한 자로 한다. 법인 법인 계좌
금융 방식은 승인된 국제 무역 금융 신용 한도입니다.
금융 유형에는 증명서 발급, 수입 어음, 수출 어음, 수출 할인 등이 포함됩니다. 패키지론, 보증대출, 팩토링
국내 어음업무 : ① 어음수리 ② 어음할인
2. 대출업무 리스크 관리 타당성 분석
위 대출업무 유형은 두 가지 형태로 구분됩니다. 리스크 관리:
(1) 신용대출
당사는 신용대출 대상의 신용등급을 은행이 대출 발행 시 참고기준으로 평가할 수 있습니다. .
(2) 담보대출
저희 회사는 담보를 평가하고 보험 내용에 대한 심층적이고 상세한 분석을 수행할 수 있습니다.
(2) 담보 위험 분석
1. 은행 내부 평가 부서가 작성한 평가 보고서는 은행 검토 부서의 검토를 받아야 합니다. 이때 감사인의 독립성과 전문성이 보장되어야 한다. 내부 평가 결과에 의문이 있는 경우 외부 평가 기관을 고용하여 재평가하여 정확하고 공정한 결론을 내려야 합니다.
2. 은행은 담보서류 관리를 강화하고 규정에 따라 행동해야 하며 원칙을 위반하는 약속을 해서는 안 됩니다.
(3) 중개업 위험 분석
1. 중개업 유형
(1) 위안화 결제업
은행 출납원 포함 수표업, 상업어음업, 수표업, 회수수리업, 위탁추심업, 은행어음, 환어음업, 통지예금업, 약정예금업, 수탁대리업, 국민직불카드업 등을 운영하고 있습니다.
(2) 국제결제업무
외국환송금, 외국환수입, 클린어음추심, 외화신용카드현금인출, 외화신용카드추심, 여행자 등을 포함한다. 수표판매 외화 여행자수표 현금화, 외화환전, 외환결제, 외환판매, 수입발행, 수입서류추심, 인도보증, 수출신용장통지, 수출신용장 검토 및 협상, 수출서류추심, 외환보증, 무역금융, 신용조사, 고객대리 외환거래, 외환시장 상담, 미국달러 대외송금 루트
(3) 생명보험대리업
In 최근에는 대리점 보험 판매가 은행의 중개 사업이 되었고, 은행을 통한 보험 판매도 일부 신흥 보험사에서 판매하는 보험 상품의 비중을 과소평가할 수 없는 판매 채널이 되었습니다. 은행을 통해서도 전체 보험료의 70%를 차지한다.
3. 중간업무 리스크 관리 타당성 분석
(1) 결제업무
보험중개회사는 국제결제과정과 관련된 정책내용을 다음과 같이 분석할 수 있다. 다음과 같습니다. 은행은 전문적인 검토 작업을 수행하고 의심스러운 사항에 대해 전문적인 설명을 제공합니다.
(2) 생명보험대리업
생명보험대리업에서는 다음과 같은 문제가 발생하게 된다. 1. 은행 판매직원이 보험을 판매할 때 그에 상응하는 자질과 자질을 갖추고 있지 못하다. 이해관계에 쫓기므로 오해를 불러일으키는 현상이 발생할 수밖에 없으며, 이로 인해 고객이 보험을 탈퇴하는 현상이 심화되고 잦은 불만과 청원이 발생하게 됩니다. 고객은 은행에서 보험을 구매하기 때문에 문제가 발생할 경우에만 은행에 의존하게 되며 이는 은행의 운영 위험을 증가시킵니다. 2. 보험판매대리점에서는 은행이 업무를 원활하게 하고 이를 보험사에 넘겨주는데, 정보의 비대칭성으로 인해 1년이 지나도 은행이 전체 업무규모를 정확하게 파악하기 어렵습니다. 바쁘게 일하다 보면 연말 정산 수입이 크지 않아 은행은 딜레마에 빠지게 된다.
따라서 보험중개사와 은행의 협력은 다음과 같은 세 가지 측면으로 나눌 수 있다. 첫째, 은행이 효과적인 업무관리체계를 구축하도록 돕고, 현행 은행보험 업무를 표준화한다.
은행-보험사간 업무검증 프로세스 개선, 업무서류 관리방법 확립, 보험료 등 정산절차 및 규정 표준화, 탈퇴보험 업무규모 통계 등 두 번째는 은행이 고객 서비스 중심의 교육 시스템을 구축하고 전문 금융 서비스 팀을 육성하도록 지원하는 것입니다. 셋째, 은행과 중개인은 은행고객의 요구에 맞는 상품개발을 촉진하기 위해 협력한다. 이번 협력의 가장 큰 특징은 보험 전문 중개사의 역할을 최대한 발휘하고, 은행과 보험사 간 관계를 효율화하며, 방카슈랑스 판매채널의 효율성을 제고한다는 점이다.
고도로 발달한 셀프미디어 시대에는 모든 사람이 목소리 생성자이기 때문에 콘텐츠 과잉이 발생한다. 이런 상황에서 콘텐츠 창업은 어떻게 해야 할까요? 콘텐츠 마케팅에서 어떤 측면에 주의해야 할까요? 이 기사는 읽고 생각해 볼 가치가 있습니다.
정보 과잉 시대다. 소비자는 자신이 처리할 수 있거나 처리할 의사가 있는 것보다 훨씬 더 많은 정보에 노출되어 있으며, 이로 인해 정보는 더 이상 가치가 없게 됩니다.
출력 정보가 사용자에 의해 노이즈로 필터링되는 것을 방지하기 위해 마케팅 담당자는 어떤 전략을 사용해야 합니까? 소비자의 뇌인지 전략의 변화, 소비자가 일반적으로 사용하는 정보 필터의 작동 방식, 정보 선호도 및 사용 논리를 이해해야 합니다.
뇌 인지 전략: '뺄셈'에서 '덧셈'까지
인쇄 시대에는 지식과 아이디어를 기록하기 위해 종이 도구를 사용했지만 종이는 비싸고 공간 낭비였습니다. 따라서 출판 기관에서는 지식을 단순화하고 사람들이 얻을 수 있도록 저널, 서적 및 기타 매체에 지식을 제공하기 위해 전문적인 "문지기"(일반적으로 편집자)를 고용합니다.
이때 뇌가 세상을 인식하는 기본 전략은 필터링과 체질, 즉 '뺄셈'을 통해 지식을 획득하는 것이다. 지식의 형태는 '데이터-정보-지식-지혜'의 피라미드이다. 인터넷 시대에는 상황이 달라졌다. 컴퓨터는 정보를 대량으로, 값싸게 저장한다. 인간은 지식을 '추가'함으로써 지식을 얻는다. 지식의 형태는 마치 거미줄과 같다.
지식으로의 연결이란 무엇입니까? 예를 들어, "마케팅"의 의미를 알고 싶을 때 Wikipedia에서 "마케팅" 항목을 읽으면 항목에 있는 많은 관련 단어를 클릭하여 "소비자" 및 "반복"과 같은 관련 항목으로 이동할 수 있습니다. 구매율' 및 기타 항목과 일련의 관련 기사가 검토를 위해 각 항목 뒤에 나열됩니다. 귀하의 초기 목적은 단지 "마케팅"의 의미를 파악하는 것일 수도 있지만 결국에는 수많은 링크를 통해 Uma Xiaoman의 기사에 도달했다는 것을 알게 됩니다. David Weinberg가 말했듯이: "생각은 클릭 한 번으로 한 관점에서 다른 관점으로 이동할 수 있도록 하이퍼링크될 수 있습니다."
정보 필터: "게이트키퍼"에서 알고리즘 추천/소셜 필터링까지
인터넷 학자 Clay Shirkey는 정보 과잉이 오랫동안 존재해 왔다고 믿습니다. 사람들이 정보에 압도당한다고 느낄 때 실제로는 필터가 실패한 것입니다.
500년 전만 해도 보통 사람이 평생에 걸쳐 현존하는 인류 고전을 다 읽을 수는 없었을 것이다. 그러나 종이 매체, 라디오, 텔레비전 매체 시대에는 정보의 필터가 바로 정보다. "문지기"(문지기). 그들은 기자, 편집자 또는 미디어 조직과 같은 개인입니다. 마치 필터처럼 많은 양의 정보가 대중에게 전달되기 전에 차단됩니다. 인터넷 시대에 '게이트키퍼'는 점점 그 권위를 잃어가고 있습니다. 매분, 매초 엄청난 양의 정보가 생성됩니다. 사람들이 그 엄청난 양의 정보에 압도당하고 숨이 막히는 것을 어떻게 방지할 수 있을까요?
기술이 필터 역할을 하기 시작합니다. 기술은 크게 알고리즘 메커니즘과 사회적 메커니즘이라는 두 가지 범주로 나뉩니다. 알고리즘 메커니즘은 컴퓨터의 강력한 메모리 및 처리 기능을 사용하여 Toutiao가 대표하는 정보 플랫폼과 같은 사용자의 독서 습관 및 선호도를 계산하여 사용자에게 개인화된 권장 사항을 제공합니다. 반면, 소셜 도구는 친구, 동료 또는 우리가 존경하는 사람들을 기준으로 사용하여 WeChat 및 Weibo와 같은 소셜 미디어와 같이 관심 있는 항목을 찾는 데 도움을 줍니다.
정보 흐름: '침묵의 나선'에서 '에코 마켓'으로
'침묵의 나선'은 사람들이 자신의 생각과 의견을 표현할 때, 의견이 받아들여지면 적극적으로 발언에 참여하게 되고, 반대로 자신의 의견이 무시된다는 사실을 알게 되면 동의하더라도 침묵을 지키게 됩니다. 지배적인 의견은 더욱 강해지고 다른 의견은 점차 사라진다.
인터넷 시대에 관객들은 '침묵의 나선'을 없애고 있다.
아무리 그들의 견해가 괴상하더라도 같은 목소리를 가진 사람들, 심지어 오피니언 리더도 항상 찾을 수 있습니다. Douban과 마찬가지로 "반부모"와 같은 그룹도 볼 수 있습니다. )" 그리고 인원수는 10만명이 넘고, 아주 틈새시장에 있는 몇몇 가수들과 감독들로 구성되어 있습니다.
개인화된 추천과 소셜 추천을 기반으로 한 정보 필터는 이러한 추세를 더욱 악화시켰습니다. 우리가 가장 많이 듣는 것은 우리 자신에 관한 것입니다. 오피니언 리더의 역할은 점점 더 두드러지고 있으며 특정 수직 분야에서 매우 귀중한 정보 소스가 되었습니다.
정보 과잉 시대, 콘텐츠 마케팅은 어떻게 해야 할까?
제품을 홍보하지 말고 의견을 나누세요
정보 과잉 시대에 소비자는 자신이 할 수 있는 것보다 훨씬 더 많은 정보에 노출되어 있습니다. 정보를 처리할 의향이 있습니다. 가치 있는 것은 더 이상 정보가 아니라 관심입니다. 동시에, 소비가 업그레이드됨에 따라 소비자가 제한된 제품을 선택하는 시대는 지나갔습니다. 제품 정보를 소비자에게 전달하는 전통적인 마케팅 모델은 많은 경우에 무관심한 제품 정보는 노이즈 필터링으로 간주될 뿐입니다. 밖으로.
앞서 언급했듯이 인터넷 시대 뇌의 인지논리는 '덧셈'으로, 점프링크 사이에서 의견이 점차 강화된다. 브랜드가 사용자의 마음을 사로잡고 싶다면 의견으로 위장해야 합니다. 공식적인 목소리는 하늘에 떠다니는 덧없는 구름과 같지만, 오피니언 리더의 목소리는 사용자의 마음속에 깊이 뿌리내린 식물의 뿌리와 같습니다. 오피니언 리더는 활동적이며 자체 트래픽을 가져오고 보다 중립적이고 신뢰할 수 있으며 가치와 신념 측면에서 소비자와 더 유사하며 참조 가치를 가지고 있습니다.
위챗 라지 HOGO가 가방을 판매하는 방법을 살펴보겠습니다. 소프트 기사 제목은 "한 달 생활비로 가방 하나 사시겠어요?" 입니다. ”, 기사는 설득력 있고 수천 단어로 구성되어 있으며 여러 가지 이야기를 전달하며 강한 감정을 담고 있습니다. 전체 기사는 "여성은 허영심을 위해 가방을 사는 것이 아니라 자신의 삶에 존엄성을 가져다주기 위해 가방을 구입합니다"와 " 아무리 가난해도 좋은 것을 사야 한다." "가방, 이건 인생에 대한 사랑의 표현이다." 여성들에게 쇼핑의 이유를 제공하고, 브랜드 가방 프로모션 정보를 홈페이지에서 볼 수 있게 해준다. 기사 끝 부분의 특정 TV 플랫폼.
앞의 감정적인 준비(오랜 기간 구독한 팬들은 장기적인 세뇌를 경험한 팬들) 이후에는 클릭하여 구매하는 것이 더 논리적인 것 같습니다. 그러한 부드러운 기사는 독자들에게 마지막에 "예상할 수 없는 결말"을 남기는 광고보다 훨씬 더 똑똑합니다.
채널이 평면에서 수직으로 바뀌고 있다, 작은 것이 아름답다
"더 큰 채널을 확보하고 더 많은 트래픽을 얻는 사람이 승자가 될 것이다"라는 마케팅 사고는 시대에 뒤떨어지고 트래픽은 정확성이 더 중요합니다. 섹스가 그 양을 초과했습니다. 인터넷의 트래픽 입구는 포털에서 검색 엔진, 소셜 미디어로 변화하고 있습니다. 전통 미디어의 선도적인 장점은 사라졌고, 특히 모바일 단말기에서는 작지만 아름다운 트래픽이 무시할 수 없습니다. 트래픽은 먼저 WeChat, Weibo, Toutiao, Taobao 등의 슈퍼 앱에 진입한 후 다양한 대중에게 전환됩니다. 계정, Toutiao 계정 및 Taobao 상점 중간.
브랜드 배치를 위한 채널 전략도 바뀌었습니다. 과거에는 마케팅 정보를 주요 미디어나 검색 엔진의 눈에 띄는 위치에 푸시하기만 하면 객관적인 클릭과 전환을 얻을 수 있습니다. 전달 전략과 채널 믹스가 필요합니다. 트래픽이 고품질 콘텐츠 쪽으로 기울면서 채널의 입지는 더 이상 강하지 않습니다. JuMedia와 같은 세련된 전달을 목표로 하는 마케팅 플랫폼에서는 채널과 콘텐츠 간의 강력한 상관관계를 탐색하고 속성을 기반으로 수직 전달 전략을 수립하기 시작했습니다. , 마케팅 효과를 극대화합니다.
필터를 능숙하게 사용하여 청중에게 스포트라이트를 제공
마케팅이 소음으로 필터링되는 것이 아니라 청중에게 정확하게 도달하려면 오늘날의 청중의 방식을 잘 알아야 합니다. 정보를 필터링합니다. 앞서 언급했듯이 신문, 서적, 라디오, 텔레비전 등 전통 미디어의 권위는 타인을 위해 정보를 필터링한다는 점에서 비롯됩니다.
현재 시청자 정보 필터에는 두 가지 주요 유형이 있습니다. 하나는 알고리즘 메커니즘, 개인화된 추천입니다. 하나는 소셜 필터링이다. 이 두 필터링 메커니즘의 출발점은 관객 그 자체이다.
마케터가 고객의 마음을 성공적으로 사로잡으려면 과거보다 고객의 선호도와 사고 패턴을 더 잘 인식해야 합니다.
그들은 매일 어떤 유형의 정보를 탐색합니까? 그들은 소셜 미디어에서 무엇을 자랑하고 싶어합니까? 그들은 어떤 형태의 상호작용을 선호합니까?
제품 소비자 유형에 따라 행동 패턴도 다릅니다. 예를 들어, 임산부 및 유아용 제품 사용자 그룹은 자녀를 열심히 사랑하고 공유와 의사 소통을 좋아하며 홍보 정보에 민감한 그룹입니다. . 그런 다음 베이비 케어 제품 공유, 제품 선택 가이드 및 "홍보 + 공유" 메커니즘은 사용자의 마음을 사로잡는 강력한 방법입니다. 브랜드는 '자신을 팔고 자랑하는 것'에서 '좋아하는 것을 잡는 것'으로 사고방식을 바꿔야 하며, 사용자에게 스포트라이트를 비추는 것이 현명하다.