예금과 대출의 차이는 은행의 예금이 대출보다 많다는 것, 즉 예금과 대출의 차이를 말한다. 예를 들어 은행의 예금이 10억이고 대출이 8억이라면 예금과 대출의 차이는 2억이 된다. 은행은 단일 은행일 수도 있고 은행 집합체의 관점에서 볼 때, 즉 전국의 은행을 하나의 은행으로 간주하면 금과 외환을 고려하지 않고 항상 은행의 대출이 될 것입니다. 이는 은행 예금에 유통 중인 현금을 더한 것과 같습니다. 이 경우 은행 시스템에는 예금-대출 격차가 발생하지 않습니다.
외환과 금이 존재하면 외환과 금이 통화로 변환되는 방식이 일반적인 그림자 통화와 다르기 때문에 은행 시스템에 예금-대출 격차가 발생하게 됩니다. 예를 들어, 우리나라의 외환보유고는 8000억 달러인데, 이 8000억 달러는 채권자의 권리와 채무관계를 통해 통화로 환산되는 것이 아니다. 중앙은행이 이들 화폐를 취득하려면 6조 4천억 위안의 발행이 필요하며 이때 중앙은행의 자산은 8000억 달러이고 부채(또는 예금과 현금)는 6조 4천억 위안이다. 현금은 은행 시스템의 예금-대출 격차가 될 것입니다. 은행 시스템에서 금이 예금-대출 격차를 만드는 원리는 외환이 예금-대출 격차를 만드는 원리와 유사하므로 여기서는 반복하지 않겠습니다.
단일 은행의 경우 외환, 금 유무와 관계없이 예금-대출 격차가 발생할 수 있습니다. 그림자 화폐를 통화로 전환하는 것은 하나의 은행이나 둘 이상의 은행에서 이루어질 수 있습니다. 그림자 화폐의 통화전환이 여러 은행에서 완료되면 단일 은행의 예금과 대출의 차이가 발생합니다. 국가는 개별은행의 예금-대출 격차 문제를 해결하기 위해 은행간 대출시장을 개설했다. 예를 들어 장산은 중국은행에 10억 위안을 약속해 8억 위안을 빌렸고, 장산은 빌린 8억 위안을 중국공상은행에 예치했다. 이때 중국은행은 8억 위안을 갖고 있었다. 채권자 자산을 8억 위안 추가하고 공상은행 부채를 8억 위안 줄일 수 있다. 중국은행의 예금이 5억이면 중국은행은 공상은행으로부터 3억을 빌릴 수 있는데, 여기에는 이른바 예금-대출 격차 문제도 포함된다. 은행 중 순청구권이 있는 은행(은행임을 주의하세요!)은 예금잔고가 있는 은행이고, 순부채가 있는 은행은 대출잔고가 있는 은행입니다.
은행 시스템의 예금-대출 격차가 외환이나 금의 통화 전환으로 인해 발생한다면 예금-대출 격차 문제를 해결하려면 외환과 금을 통화로 변환합니다. 은행간 예금-대출 격차 문제는 은행마다 예금과 대출의 규모가 다르기 때문에 항상 존재하게 마련이다. 대출시장을 통해 은행은 채권과 부채의 관계를 통해 이러한 문제를 쉽게 해결할 수 있다.
예금이 대출보다 많으면 저축이 있는 것입니다. 대출이 예금보다 많으면 저축이 적습니다. 금외환을 고려하지 않고 대출=예금+현금이므로 현금을 예금으로 취급하면 대출=예금이 된다.
또한 순환경제학에서는 사회가 6가지 수준의 사람으로 분할될 수 있다고 말합니다. 사회 구성원을 자연인과 기업으로 단순화한 다음 자연인과 기업을 합치면 사회는 집합만 갖게 됩니다. 자연인의 사업체 및 컬렉션. 사람과 대출을 예금으로 합치면 중국의 소위 고저축 국가는 자연인이 예금자인 국가이고, 미국의 소위 마이너스 저축 국가는 자연인이 대출인 국가이다. 중국에서는 집단의 자연인이 예금자이므로 대출은 당연히 집단기업의 당사자이다. 미국에서는 대출이 자연인을 모으는 당사자인 만큼 예금은 기업을 모으는 당사자이다.
저축이 있다고 반드시 부자는 아니며, 저축이 없다고 반드시 가난한 것은 아니라는 점을 지적해야 한다. 자산에는 화폐성 자산 외에도 비화폐성 자산도 포함되기 때문입니다. 예를 들어 Zhang San은 1천만 개의 주식 자산을 보유하고 있고 Zhang San은 100,000의 은행 대출을 보유하고 있으며 Li Si는 100,000의 은행 예금을 보유하고 있지만 Li Si는 다른 자산은 없습니다. 이 경우 Li Si는 Zhang San보다 저축이 많지만 Zhang San은 여전히 Li Si보다 더 부유합니다. 사람에게 돈이 있는지 없는지를 결정하는 것은 단순히 금전적 자산이 아니라 총 자산입니다.