재무계획
재무 계획은 과학적 방법과 특정 절차를 사용하여 현금 계획, 소비 지출 계획, 교육 계획, 위험 관리 및 보험 계획, 세금 계획, 투자 계획, 퇴직 계획, 재산 분배 및 상속 계획 등 고객에게 실용적이고 실행 가능한 재무 계획을 수립하는 것을 의미합니다. 재테크 계획의 목적은 고객이 지속적으로 삶의 질을 향상시킬 수 있도록 하고, 노약자나 수입이 급감하더라도 정해진 생활수준을 유지할 수 있도록 하는 것이다. 재테크 계획의 목표는 두 가지 수준, 즉 재무안전과 재정자유이다. 재테크 계획은 개인이나 가정의 각 방면의 재무 수요를 평가하는 종합 과정이다. 전문 재테크 전문가가 고객의 재테크 목표를 명확히 하여 고객의 생활과 재무상황을 분석하여 고객이 실행 가능한 재테크 계획을 세우는 데 도움을 주는 종합적인 금융 서비스입니다.
직업 소개
재테크 기획자는 고객에게 전면적인 재테크 계획을 제공하는 전문가이다. 중화인민공화국과 노동사회보장부가 제정한' 재테크 기획자 국가직업기준' 에 따르면 재테크기획자는 재테크 계획의 원리, 기술 및 방법을 활용해 개인, 가정, 중소기업, 사업단위에 종합적인 재테크컨설팅 서비스를 제공하는 사람을 말한다. 재테크 계획은 종합적인 서비스를 요구하기 때문에 재테크 플래너에게 다양한 금융수단과 관련 법규를 숙지하고, 고객에게 맞춤식, 실행 가능한 재테크 방안을 제공하고, 끊임없이 프로그램을 개정하는 과정에서 고객의 장기적이고 변화하는 재테크 요구를 충족시킬 것을 요구하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)
경력 개발 및 전망
최근 30 년 동안 중국 경제가 급속히 발전하면서 중산층과 부유층이 급속히 형성되고 있으며, 이들 중 상당수는 급진투자와 부의 빠른 축적 단계에서 온건보수 투자, 자금 안전, 종합재테크 방향으로 점차 발전하고 있다. 따라서 객관적이고 전면적인 재테크 서비스를 제공할 수 있는 재테크에 대한 수요가 빠르게 증가하고 있다. 맥킨지의 조사에 따르면 2006 년 중국 개인금융시장은 570 억 달러로 성장할 예정이며, 전문재테크는 중국에서 가장 유망한 금융업무 중 하나가 될 것으로 전망된다. 끊임없이 상승하는 금융 서비스 수요와 비교해 볼 때, 우리나라의 이재사 수가 현저히 부족하다는 것이다. 중국의 국내 재테크 시장 규모는 6543.8+0000 억원을 훨씬 넘는다. 성숙한 재테크 시장은 세 가족 중 적어도 한 명의 전문 재무사가 있어야 한다. 따라서 중국에는 20 만 명의 재무사들의 격차가 있고, 베이징만 해도 3 만여 개의 격차가 있다. 중국에서는 소비자 부의 65,438+00% 미만이 전문적으로 관리되고 있으며, 미국의 이 비율은 58% 입니다. 재테크 기획자는 상업은행, 보험회사와 같은 금융기관에 봉사할 수 있을 뿐만 아니라 독립적으로 집업하여 제 3 자로서 고객에게 재테크 서비스를 제공할 수 있다. 1997 년 미국 재테크 기획자의 평균 연봉은 65438 달러 +0 1 만원으로 대기업의 중급 임원과 맞먹는다. 차이점은 그들 중 많은 사람들이 일 년에 600 시간만 일한다는 것이다. 200 1 미국' 업무평가' 순위에서 이재사 1 위, 대통령직 포함. 그럼 이 새 직업의 임금은 얼마인가요? 미국의 재테크 평균 연봉은 65,438+065,438+00,000 달러, 홍콩은 지난해 재테크 최고 수입이 200 여만 홍콩 달러에 달하는 것으로 알려졌다. 유언빈 국가재테크기획자 전문가위원회 사무총장은 국내 재테크기획자의 연봉이' 10 만원에서 10 만원 사이' 여야 한다고 생각한다. 중국의 거시경제 형세를 참고해 보면, 이재사가 변호사, 공인회계사에 이어 중국은 또 하나의 광활한 발전 전망을 가진 김영직업이 될 것으로 예견하기 어렵지 않다.
능력 요구 사항: 네 가지 기본 품질을 가져야합니다.
● 직업자격증 보유.
2005 년 이재사는 전국 인증을 시작하면서 이재사 자격을 얻거나 이재사 명의로 집업하려면 반드시 이재사 입학시험을 통과해야 한다고 규정했다. 직업재무관리자로서, 자신이 직업재무관리자 수준을 가지고 있다는 것을 증명하는 자격증이 있어야 한다.
● 업무 경험이 풍부하다.
재테크 고문은 실천성이 강한 직업으로, 반드시 실무능력을 갖추어야 하며, 고객을 위해 재테크하는 과정에서 고객을 위해 가치를 창출해야 한다. 즉, 고객이' 돈을 벌' 수 있는 능력을 갖추어야 한다. 따라서 종업원들은 깊은 전문 지식, 숙련된 투자 재테크 기술, 풍부한 재테크 경험을 갖추고 주식, 기금, 채권, 외환 등 금융 업무 분야에 익숙해야 한다.
● 전문적인 재테크 방안을 마련할 수 있다.
우수한 재테크 고문은 상당한 전문지식과 예리한 통찰력을 가지고 있어야 개인 또는 기관의 경력 개발 시기별 수지 변화에 따라 투자자의 투자 선호도, 자금 규모, 개인의 의지에 따라 저축 계획, 보험 계획, 투자 계획, 퇴직 계획, 세금 대책 등 각종 재테크 계획을 세울 수 있다.
● 성실한 서비스의 전문적인 태도.
금융업계에서는 일자리의 특수성으로 인해 성실성이 기본이며 금융종사자들이 갖추어야 할 가장 중요한 자질 중 하나이다. 투자자를 속이지 않는 것이 가장 기본이다. 더 중요한 것은 투자자들에게 각종 투자비용, 숨겨진 위험, 위험을 피하는 방법을 적극적으로 알려 좋은 신용을 쌓는 것이다.
진학지도: 사람마다 학습 방향을 선택한다.
● 투자 재테크의 내용을 체계적으로 배운다.
재테크는 주식, 채권, 기금, 보험, 외환, 금, 각종 소장품, 부동산 등 포괄적인 공사로, 재테크사들은 수익성, 유동성, 위험성 등 다양한 제품의 재테크 특징을 다루고 이해해야 한다.
자신에게 맞는 방향을 선택합니다.
금융업계에서는 은행장, 은행 개인 업무관리자, 증권매니저, 펀드매니저, 보험재테크매니저, 전문재테크기획자, 총위원 등이 금융 종사자에 포함돼 있다. 직무에 따라 학습 내용의 차이가 결정되고 수강신청의 차이도 형성된다. 따라서 각 인증서에 중점을 둔 교육 내용을 충분히 이해하고 자신의 발전 요구에 따라 자신에게 적합한 인증 인증서를 선택해야 합니다.
● 실전 훈련에 치중하다.
직업재테크매니저는 금융투자 분야에 대한 지식과 각종 금융상품을 활용해 재테크 계획을 세울 수 있는 능력을 갖추어야 하는데, 이들 중 어느 것도 수업학습이 얻을 수 있는 것이 아니기 때문에, 실전, 친지들에게서 실천기회를 찾아 배운 것을 실천에 옮기기 위해 노력해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) 이런 식으로 만 교육은 "수업" 이 아니며 인증서는 "포켓 인증서" 가 되지 않습니다.
직무 책임
재테크 계획의 실제 업무에서 재무안전과 재정자유의 목표는 현금 계획, 소비지출 계획, 교육계획, 위험관리 및 보험계획, 세금계획, 투자계획, 퇴직연금 계획, 재산분배, 상속계획 등 8 가지 구체적 계획에 집중되어 있다.
필요한 자산 유동성. 개인이 현금을 보유하는 것은 주로 일상적인 지출, 응급예방, 투기 수요를 충족시키기 위해서이다. 개인은 계획된 비용과 계획되지 않은 비용을 충당하기에 충분한 자금이 있다는 것을 보장해야 하기 때문에 재테크 기획자는 고객 자금의 유동성뿐만 아니라 현금의 보유 비용도 고려해야 한다. 현금 계획을 통해 수중에 현금이 단기 수요를 충족시킬 수 있도록 하고, 각종 단기 투자 수단을 통해 예상되는 현금 지출을 만족시켜야 한다.
합리적인 소비 지출. 개인 재테크의 주요 목표는 개인의 가치를 극대화하는 것이 아니라 개인의 재정 상황을 안정적이고 합리적으로 만드는 것이다. 실생활에서 개인 지출을 줄이는 것이 높은 투자 수익을 추구하는 것보다 재테크 목표를 달성하는 것이 더 쉬운 경우가 있다. 소비지출 계획을 통해 개인 소비지출이 합리적이고 가계수지구조가 전반적으로 균형을 이룬다.
교육 기대를 실현하다. 교육은 인생의 기초이다. 시대의 변천에 따라 교육에 대한 요구가 갈수록 높아지고 있다. 게다가 교육지출의 부단한 증가로 교육지출의 비중이 갈수록 커지고 있다. 고객은 가능한 한 빨리 교육비를 계획하고, 합리적인 재테크 계획을 세우고, 앞으로 자신과 자녀의 교육비를 합리적으로 지불하고, 개인 (가정) 의 교육 기대를 충분히 충족시킬 수 있도록 해야 한다.
완전한 위험 보장. 사람의 일생은 위험이 어디에나 있다. 재무사는 위험 관리 및 보험 계획을 통해 적절한 재정적 준비를 하여 사고로 인한 손실을 최소화하고 고객이 위험을 더 잘 피하고 생활을 보호할 수 있도록 합니다.
합리적인 세금 배정. 세금은 모든 사람의 법적 의무이지만, 납세자들은 종종 자신의 세금 부담을 최소화하려고 한다. 이 목표를 달성하기 위해 재테크 기획자는 세법에 규정된 특혜와 차별 대우를 최대한 활용하고 납세자의 경영 투자 재테크 등 경제활동을 미리 계획하고 배치함으로써 세금 부담지출을 적절히 줄이거나 늦추고 있다.
부를 축적하다. 개인부의 증가는 지출을 줄임으로써 이루어질 수 있지만, 개인부의 절대적인 증가는 결국 수입을 늘림으로써 이뤄져야 한다. 임금 수입이 제한되어 있어서 투자는 전적으로 더 높은 수익을 적극적으로 쟁취하는 것이 특징이다. 개인의 부의 빠른 축적은 주로 투자를 통해 이루어진다. 재무사는 재테크 목표, 개인의 투자가능 금액, 위험부담능력에 따라 효과적인 투자방안을 확정해 개인이나 가정에 더 많은 수입을 가져다주고, 점차 개인이나 가정의 주요 수입원이 되어 결국 재정적 자유 수준에 이를 수 있다.
만년을 편안하게 누리다. 사람이 노년에 이르면 소득능력이 떨어질 수밖에 없기 때문에, 노년기에' 노후, 노소, 노락' 의 존엄한 독립연금 생활목표를 달성하기 위해 중소년 때 재테크 계획을 세워야 한다.
이상적인 재산 분배 및 상속. 재산 분배와 상속은 개인 재테크 계획에서 피할 수 없는 부분이다. 재무사는 재산 분배와 상속 과정에서 발생하는 비용을 최소화하고 고객이 재산을 합리적으로 분배하고 가족 발전의 여러 단계에서 가족 구성원의 요구를 충족시킬 수 있도록 도와야 한다. 유산 관리 도구를 선택하고, 유산 분배 방안을 마련하여, 고객이 사망하거나 행동능력을 상실할 때 가족 재산이 대대로 전승될 수 있도록 해야 한다.
동양 벽 정보
동양의 벽은 1994 설립 이후 국내 최초로 부관리이념을 제창한 금융전문연구기관이자 재무사 국가직업기준의 디자이너이자 제정자이다. 2003 년 중화인민공화국 인적자원 사회보장부 (원노동사회보장부) 의 의뢰로 베이징 동방의 벽재무컨설팅유한공사는 ChFP (CHFP) 시스템의 연구개발을 주재하고 전국직업기술감정위원회 재테크 기획자 전문위원회의 사무국 기능을 맡았다. 같은 해, 원래 노동보장부 직업기술감정국의 의뢰를 받아 우리나라 최초의 재테크기획자 국가직업기준을 편성하고 chfp 통일교재 (1-4 판) 의 편찬과 지속적인 개정 업무를 담당했다. 국내에서 가장 리더십과 브랜드 호소력을 지닌 국가급 이재사 (ChFP) 전문 교육기관으로 최근 중국 금융업계의 발전을 깊이 경작하고 있다.