사용자 행동 데이터 중심 - (2) 금융 사용자 차원

전통적인 금융 기관의 관점에서 고객에게 제공되는 상품은 기본적으로 고객 뒤에 있는 자산에 따라 계층화됩니다(특정 은행의 고객을 관리 계층으로 간주). 예):

2. 잠재 고객(50,000-200,000): 이 범위에서 고객이 받는 서비스는 예금, 대출, 펀드에서 은행 금융 상품으로 확대되었습니다. 이러한 고객은 일반적으로 골드 고객으로 업그레이드될 가능성이 있으며 일부 서비스 케어 및 보상 상품을 통해 효과적으로 골드 고객으로 업그레이드될 수 있습니다.

3. 골드 고객(20만~200만 명): 이 범위의 고객이 누리는 서비스는 금융 자문, 신탁, 자산 관리 등으로 늘어났습니다. 고객은 일대일 서비스 외에도 재무 관리자로부터 자산 배분 추천 및 시장 변화 알림을 받을 수도 있습니다.

4. 플래티넘 고객(200만~600만 위안), 다이아몬드 고객(>600만 위안): 자산관리, 보험설계, 대출금융 등 최고 수준의 금융 서비스를 누리는 고객입니다. 유학계획 등 . 재무 관리자는 고객에게 광범위한 자산 관리 서비스를 제공합니다.

관찰 관점이 금융 기관을 기반으로 하기 때문에 전통적인 금융 기관의 고객이 누리는 서비스 수준은 자산 규모와 관련이 있으며 요구 사항이나 희망 사항에 따라 일치하지 않음을 알 수 있습니다.

이 차원은 자산의 투자 행위에 대한 위험 평가 후 계층화에 속합니다. 이 차원에서는 사용자의 요구 사항, 즉 자산의 보안 요구 사항, 유동성 요구 사항 및 수익성 요구 사항이 점차적으로 반영되었습니다. 다양한 요구 사항을 분류하고 결합하여 크게 다음과 같이 나눌 수 있습니다.

1. 보수적 사용자(보안 > 유동성 > 수익률): 보수적 사용자의 투자 목표는 투자와 자산의 안정성을 유지하는 것입니다. 가치를 보존합니다. 이 사용자 그룹의 첫 번째 고려 사항은 보안이며 그 다음으로 높은 유동성이 있으며, 수입에 대한 욕구는 그다지 강하지 않습니다. 은행의 보수적인 상품으로 볼 때, 소득 수요는 정기 예금 이자율이나 Yu'E Bao의 현재 이자율보다 높아야 합니다. 일반적으로 이러한 이용자가 구매하는 상품은 유아용품이나 연금상품 등이다. 유동성이 추가되면 T+1에서 상환할 수 있어 보수적인 사용자들에게 큰 환영을 받을 것입니다.

2. 강력한 사용자(수익률 = 보안>; 유동성): 강력한 사용자의 투자 목표는 투자 위험과 자산 평가 사이의 균형을 유지하면서 자산 평가를 달성하는 것입니다. 이 사용자 그룹은 수요를 반환한다는 가치를 가지고 있지만, 이를 바탕으로 유동성 부족은 어느 정도 용인될 수 있습니다. 일반적으로 이러한 이용자가 구매하는 상품은 고정수익상품으로, 기본적으로 일정 기간 내 수익률이 고정되어 있으며, 만기 시 원리금을 상환하게 됩니다.

3. 활성 사용자(수익률 >; 보안 > 유동성): 활성 사용자의 주요 투자 목표는 초과 수익을 얻는 것입니다. 이용자가 투자한 자금으로 큰 손실이 발생하더라도 이용자는 이를 감당할 수 있습니다. 이러한 고객은 일반적으로 주식형 펀드, 하이브리드 펀드, 주식형 펀드, P2P 상품을 구매합니다.

첫 번째 두 차원은 사용자의 객관적인 상황에 따른 사용자 세분화이고, 세 번째 차원은 자기 인식, 호기심 등 사용자의 주관적 관점입니다. 많은 인터넷 금융 상품은 이 차원을 활용하여 상품을 포지셔닝하고 일치하는 사용자를 유치합니다.

1. 모르겠고 알고 싶지도 않습니다. 이 그룹의 고객이 가장 큰 비율을 차지합니다. 그들은 금융 시장에 대해 충분히 알지 못하고 알고 싶어하지도 않습니다. 그들은 돈을 벌고 싶어하지만 자본 이외의 다른 비용은 지불할 의사가 없습니다. 재무 관리 시장 진입은 일반적으로 모바일 뱅킹 설치 및 등록, 소셜 네트워킹 및 결제 요구에 대한 WeChat 또는 Alipay 입력과 같은 기타 기본 요구에 의해 촉발됩니다. APP의 다양한 재무 관리 기능은 플랫폼 운영 전략의 영향을 받아 촉발됩니다. . 그들이 즐기는 것은 다양한 플랫폼에서 제공되는 편리한 금융 서비스인데, 이는 수도, 전기, 가스 납부, 전화요금 납부, 신용카드 상환 등 동일한 플랫폼에서 받는 다른 서비스와 본질적으로 다르지 않습니다. 이러한 유형의 사용자를 위한 일반적인 온라인 금융 상품으로는 Yu'ebao 및 Wealth Management가 있습니다.

이 플랫폼의 사용자 수가 많다는 장점으로 인해 점점 더 많은 금융 사용자가 전환되어 인터넷 금융 관리 범위에 도입되는 첫 번째 사용자 물결이 되었습니다. 금융 플랫폼은 이러한 사용자의 2차 개발과 이러한 사용자를 자체 사용자로 전환하기 위한 2차 안내를 수행할 수 있습니다.

2. 모르겠다 & 알고 싶다: 특별히 전문적이지는 않지만 학습을 통해 투자 수준을 높이려는 사용자입니다. 이 사용자 그룹을 대상으로 하는 제품에는 Flush Fund, Shareholder School 등이 있습니다. 이러한 상품은 사용자에게 기본적인 투자 교육, 시장 분석 및 투자 전략을 제공하여 확실한 성장 여지를 확보하도록 돕습니다.

3. 알고 싶고 알고 싶어함(더 많이): 이 사용자들은 자기 인식 수준이 높으며 더 많은 것을 알고 싶어합니다. 비금융 분야에서 Zhihu는 이러한 집단에 서비스를 제공하는 전형적인 플랫폼입니다. 금융 및 투자 분야에서는 Snowball, Egg Roll Fund, TradeHero 등이 비교적 대표적입니다.

이런 플랫폼에서는 일부 전문 유저들이 금융상품과 시장에 대한 분석과 투자 포트폴리오를 공유하며, 서로의 시장 분석과 포트폴리오 관리 방법을 배우고 관찰한다. 이 사분면에는 이용자가 많지 않고, 금융상품으로 이익을 얻을 여지도 많지 않습니다.

4. 알고 싶지 않다: 여기서는 알고 싶지 않다. 사실 나는 주로 이러한 사용자에게 교육 및 안내 플랫폼이 필요하지 않고 단지 원할 뿐이라는 점을 표현하고 싶다. 간단한 정보를 빠르게 이해합니다.

이러한 사용자는 시장에서 가장 전문적이며 역할은 펀드 매니저, 연구원 등인 경우가 많습니다. 이들의 요구 사항은 데이터 쿼리, 발표 또는 자체 투자 포트폴리오 관리에 중점을 둡니다. 이 그룹에 서비스를 제공하는 제품은 일반적으로 "Wind Information"의 금융 터미널입니다. 그러나 이 사용자 시장은 상대적으로 작고 기술 및 전문적 한계가 상대적으로 높습니다.