법적 분석: (1) 신용 위험.
주택담보대출은 장기대출로 인해 대출기관이 대출기간 중 차입자의 경제적 상황을 예측하기 어렵고, 차입자의 신용도, 도덕성 및 업무상태를 완전하고 정확하게 파악하며, 담보대출 중 담보의 안전성을 정확하게 평가하는 것이 어렵습니다. 대출 기간에 따른 가격 상승 및 손실로 인해 채무 불이행 및 신용 위험이 발생할 수 있습니다.
채무불이행 이후에는 은행이 담보를 매각할 수 있더라도 주택가격 변동으로 인해 회수된 자금이 대출잔액보다 적어져 은행 자산에 피해를 줄 수 있다.
(2) 유동성 위험.
현재 금융기관이 제공하는 주택대출의 주요 재원은 적립금과 저축예금이다.
이러한 단기 예금 및 장기 대출 행위는 은행의 지불 능력에 영향을 미치고 유동성 위험을 야기합니다.
한편, 국가경제 상황이 좋을 때에는 은행과 개인이 미래에 대한 낙관적인 기대로 가득 차고, 부동산 붐이 일어나며, 은행이 주택담보대출을 대량으로 발행한다.
반면, 경기침체기에는 부동산이 팔리지 않고 가격이 급락하며 상환능력이 심각하게 어려워져 은행의 부실채권이나 손실로 이어진다.
이런 현상이 대량으로 발생하면 막대한 주택담보대출이 거대 은행의 부실채권으로 전환되고, 은행은 유동성 리스크를 겪게 된다.
(3) 부수적 위험.
한편, 시장가격, 경제환경, 시장수요 감소 등의 요인에 의해 담보의 처분 및 실현이 어려운 상황입니다.
대출 기관은 은행 대출금을 상환하기 위해 담보를 경매하는데, 이는 실제로 구현하기 어렵고 어렵고 어렵습니다.
한편, 차용인의 가옥 파손, 자연적인 마모 등
모기지 기간 중에는 실현되더라도 청산 및 처분 비용 등 일부 손실이 발생해 은행에 많은 금전적 손실을 가져오게 된다.
법적 근거: 중화인민공화국 민법 제395조.
채무자 또는 제3자가 처분할 수 있는 다음 재산은 저당권이 있습니다. (1) 건물 및 기타 토지 부속물 (2) 건설 토지 사용권 (4) 생산 장비 , 원자재, 반제품 및 제품 (5) 건설 중인 건물, 선박 및 항공기 (6) 법률 및 행정법규에서 금지하지 않는 기타 재산.
저당권설정자는 전항의 재산을 함께 저당할 수 있다.