일반 주택담보대출은 그다지 작지 않기 때문에 대출기관이 받는 상환압력은 확실히 작지 않습니다. 평균자본과 원리금균등은 주택담보대출의 일반적인 상환방법이라는 것을 아셔야 하는데, 많은 분들이 이를 잘 이해하지 못하셔서 많은 고통을 받고 계십니다. 따라서 아래에서는 원금과 이자가 동일한 모기지론이나 평균자본금을 선택하는 담보대출을 선택하는 방법을 존슨파이낸셜 에디터가 소개하겠습니다. 당신에게 더 적합한 사람은 누구입니까?
평균자본과 원리금균등액의 차이
계산식
평균자본
원금과 이자의 월별상환 = (원금 / 상환개월수) (원금 - 상환원금누적액) × 월이자율.
월원금=원금총액/상환월수
월이자=(원금-원금상환누적액)×월이자율
총상환대출대출이자 = (상환월수 1) 대출금액 월 이자율 / 2
총 상환금액 = (상환월 1) 대출금액 월 이자율 / 2 대출금액.
특징 : 월별 상환금액이 다르며, 매월 감소하며, 총 상환월수에 따라 대출원금에 이전 기간의 남은 원금에 대한 이자를 더해 균등하게 나누어 줍니다. 월별 상환 이마를 형성합니다. 그래서 평균자본의 상환액은 한 달이 넘다가 매달 줄어들면서 점점 줄어들게 됩니다.
100만 위안의 대출금을 20년 만에 상환했다고 가정해 보겠습니다. 다음 그림은 평균 원금 상환 및 원금과 이자가 동일함을 보여줍니다.
평균 자본금 + 이자
월 상환 = [원금 대출 이자율
총 상환 이자 = 대출 금액, 대출 월 및 월 이자율(1개월 이자율), 대출 월/(1개월 이자율) , 상환월-1-대출 금액.
총상환금액 = 상환개월수, 대출금액, 월이자율(65438+10월이자율), 대출개월수/(65438+10월이자율), 상환개월수- 1.
특징: 월 상환금액이 동일합니다. 기본적으로 원금비율은 매월 증가하고, 이자율은 매월 감소하며, 월 상환금액은 변하지 않습니다. 즉, 월 납입금의 '원금과 이자' 배분비율은 상반기에 상환하는 이자율이 크고, 상환기간이 절반 이후에는 원금비율이 작아지는 형태로 점차 변화한다. 큰 원금비율과 작은 이자율.
대중용
초기에는 평균 자본금 상환액이 크고 이후 매달 감소하는데, 이는 얼마 전까지 상환 능력이 강한 차주에게 더 적합합니다. 물론 일부 노년층도 나이가 들거나 은퇴함에 따라 소득이 감소할 수 있으므로 이 접근 방식에 더 적합합니다.
원금과 이자가 동일한 월 상환액이 동일해 정상적인 소비계획을 갖고 있는 가족, 특히 젊은층에게 더 적합하다. 게다가 나이가 많거나 지위가 높아질수록 수입도 늘어나고 생활수준도 자연스레 높아지는데, 이런 사람들이 주된 방법을 택한다면 초기에는 큰 압박을 받게 될 것이다.
장점, 단점 및 선택
이자 비교
대출 기간이 30년인 50만 대출을 예로 들면 다음 표는 두 가지 상환을 비교합니다. 방법:
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평균 자본 대출은 단순 이자율법을 사용하여 이자를 계산합니다. 매 상환 정산시에는 남은 원금(대출 잔액)에 대해서만 이자를 계산합니다. 즉, 미지급 대출 이자는 미지급 대출 잔액과 함께 계산되지 않고 원금만 계산됩니다.
원리금과 이자 균등 대출은 복리를 기준으로 계산됩니다. 매 상환 정산시에는 남은 원금에 발생한 이자를 남은 원금(대출 잔액)과 함께 계산해야 하는데, 이는 미지급 이자도 함께 계산해야 한다는 뜻이다. 해외에서는 대출기관의 이익에 맞는 대출방식으로 인정받고 있다.
따라서 전통적인 상환 방식에서는 대출 기간이 길수록 평균 자본금 대출보다 원금과 이자가 동일한 대출에 더 많은 이자가 발생합니다.
선택 원칙
평균 자본: 원금은 그대로 유지되고 이자는 매달 감소하며 월 상환액은 원금과 이자가 동일하게 감소합니다. 원금은 매달 증가합니다. 이자는 매달 감소하고 월별 지불액은 변경되지 않습니다.
동일한 상황에서 평균자본법은 이자를 적게 내는데, 대출금을 평균자본으로 갚아야 하는 걸까요? 실생활에는 정해진 답은 없습니다! 다음의 5가지 원칙을 파악하고 적절한 상환방법을 선택하는 것이 중요하다.
1. 삶의 행복: 상환초기에는 평균자본방식의 월 상환액이 상대적으로 높으며, 원금과 이자의 매칭보다 상환압력이 더 크다. 그러므로 개인적인 관용을 고려해야 합니다. 여성의 삶의 관점에서 보면 수만 위안을 더 지불하는 것보다 오늘의 행복이 더 중요합니다. 상환 초기 단계에서는 자신에게 너무 많은 압력을 가하지 않는 것이 좋습니다.
2. 돈의 시간 가치를 고려하십시오. 평균 자본 방법은 더 높은 "계약금", 즉 높은 초기 지불금을 의미합니다. 금액과 동일한 금액, 원금과 이자의 재정적 레버리지가 더 높으며, 자산 규모가 클수록 자산을 매각할지 여부를 고려합니다.
3. 단기간 보유(원리금 동일 상환액이 평균자본 기간 내보다 적음), 원리금 동일 상환방식을 실현한 후의 투자율이 더 높은 경우가 많습니다.
4. 상환이 시작되는 연령을 고려하십시오. 40세인 경우 향후 10년 동안의 소득은 다음과 같습니다. 연령이 감소하는 범위에 진입함에 따라 균등 원금 상환은 소득 곡선의 변화 패턴을 따릅니다.
20세이거나 40세 이전에 소득 곡선이 상승하는 경우 오늘은 너무 많은 부담을 가질 필요가 없습니다.
5. 조기 상환 여부를 고려하십시오. , 평균 자본은 더 선불로 지불되고 이자를 지불하는 것이 더 비용 효율적입니다.
위 내용은 편집자의 평균 자본금과 원리금 균등액에 대한 소개입니다. 둘 사이에 큰 격차가 있다는 걸 다들 아실 거라 생각해요. 따라서 상환자는 상환 방법을 선택할 때 상환 압력을 줄이고 비용을 절감하기 위해 자신의 요소를 고려해야 합니다. 이 글의 출처는 다음과 같습니다.
출처를 밝혀주세요. 2. 주택담보대출 이자 산정기준은 무엇인가요?
원리금균등이란 주택담보대출의 상환방식, 즉 상환기간 동안 매월 동일한 금액(원금과 이자 포함)을 상환하는 것을 말한다. 월상환 계산식은 다음과 같습니다. 1. [대출원금 × 월이자율 × (1이자율) × 상환개월수] ⊙ [(1이자율) × 상환개월수 - 1]을 예로 들어보겠습니다. 아래에. 대출자가 은행으로부터 200,000위안의 개인 주택 대출을 받았다고 가정합니다. 위 공식에 따르면 월별 원금과 이자의 합은 1324.33위안입니다. 위의 결과는 매달 갚아야 할 원금과 이자의 합을 나타낸 것이므로, 이 원금과 이자의 합을 분해해야 합니다. 2. 위의 예를 보면 1개월이 첫 번째 할부이고, 첫 번째 할부대출 잔액이 200,000위안이고, 납부할 이자가 840.00위안(200,000×4.2‰)이므로 원금은 484.33위안만 돌려받을 수 있으며, 은행 대출은 여전히 199,515.67 위안입니다. 1 장 두 번째 기간에 지불할 이자는 837.97 위안(199515.67× 4.2 ‰), 원금 상환액은 486.37 위안, 은행 대출은 여전히 199029.30 위안입니다. 평균자본상환방식에 비해 이 상환방식의 단점은 상환초기에는 원금이 점차적으로 상환되면서 이자가 대부분을 차지한다는 점이다. 지불하는 비율도 증가하고 있습니다.
3. 모기지 이자와 원금을 계산하는 방법은 무엇입니까?
원금과 이자가 동일한 월상환금액 = [대출원금×월이자율×(1이율)×상환개월수] = [(1이자율)×상환개월수]
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평균 자본 대출 상환 계산 방법: 월 상환 원금 570,000 ¼ 30 ¼ 12 = 1,583.33 위안 + 월 이자를 더한 금액입니다.
이자 계산 방법은 이번 달 지급 이자 금액 = 이번 달 은행의 남은 원금 × 월별 대출 이자율입니다.
예를 들어 연 이자율입니다. 30% 할인을 적용한 상업 대출의 경우 4.16%입니다.
그러니까 첫 달에 내야 할 이자는 570000×(0.0416¼12)= 1976.19위안이므로 첫 달 대출 상환 총액은 1583+05438.35483836입니다.
두 번째 달에 지불해야 할 이자 금액은 (570000-1583.33)×(0.0416¶12)= 1970.70이고, 두 번째 달에 지불할 총액은 1583.38888886입니다.
실제 월별 감소액은 1583.33×( 0.0416¼12)= 5.49위안 등입니다.
평균자본과 원리금균등상환방식의 비교
원리금균등이란 상환기간 동안 매월 동일한 금액(원금과 이자를 포함)으로 대출금을 상환하는 것을 의미한다.
원리금균등상환방식의 특징: 평균자본상환방식에 비해 초기 상환기간에는 이자가 더 많은데, 월 납입금의 대부분을 차지한다는 단점이 있다. .원금이 점차 증가함에 따라, 상환 시 기여금에서 원금이 차지하는 비중이 증가합니다. 그러나 이 방법은 월별 상환액이 고정되어 있어 가족소득 지출을 계획적으로 통제할 수 있으며, 각 가족이 자신의 소득에 따라 상환능력을 쉽게 판단할 수 있다.
평균자본 상환방식의 특징 : 월별 원금상환액이 정해져 있고 이자가 점점 줄어들기 때문에 대출기관은 초기에는 상환에 대한 부담이 크지만 시간이 지날수록 , 월 상환 금액이 점점 작아지고 있습니다.
4. 모기지 상환에 대한 월 이자와 원금을 계산하는 방법은 무엇입니까?
1 모기지 금리는
기본 금리가 4.9%이고 10% 증가하면 모기지 금리는 4.9% × (110%) = 5.39%가 됩니다. 대출을 받은 후 차등제는 대출 금액에 영향을 미치지 않지만 기본 이자율은 영향을 미칩니다. 기본 이자율은 언제든지 변경될 수 있지만 대출금이 상환될 때까지 이자율이 인상되거나 할인됩니다.