1. 균등 원금 상환
이 상환 모델의 총 지출은 원금과 이자 균등에 비해 줄어들 수 있지만 초기에는 상환 압력이 더 큽니다. 주택담보대출에 사용되는 이 방법은 직장 생활의 정점에 있거나 은퇴를 앞둔 사람들에게 더 적합합니다.
평균 자본대출 계산식은
월 상환액 = (대출 원금/상환 개월 수) + (원금 - 원금 누적 상환 금액) × 월 이자 비율.
1, 예 1:
대출 654.38+20만 위안, 연 이자율 4.86%, 상환 기간 654.38+00년
(1) 같음; 금액 원금 및 이자:
10년 후 상환액은 151,750.84위안, 총 이자는 31,750.84위안입니다.
(2) 평균 자본금:
10년 후 상환액 149,403.00위안, 총 이자는 29,403.00위안입니다.
둘의 차이는 2,347.84위안/10년으로 연간 235위안밖에 되지 않습니다.
2. 예시 2:
대출금 65438+020만 위안, 연 이자율 4.86%, 상환 기간 20년,
(1) 원금과 균등 이자:
20년 후 187,846.98위안 상환, 총 이자는 67,846.98위안
(2) 평균 자본금:
20년 후 178,563.00위안 상환; , 총 이자는 58,563.00 위안입니다.
두 가지의 차이는 9283.98 위안/20년으로 연간 465 위안에 불과합니다.
3. 예시 3:
대출금 300만, 연이자율 4.86%, 상환기간 30년,
(1) 원금과 이자가 동일함:< /p >
30년 후 상환액은 5,705,618.40위안, 총 이자는 2,705,618.40위안입니다.
(2) 평균 자본금:
30년 후 상환액은 5,193,073.80위안이며, 총 이자는 2,193,075.00위안입니다.
둘 사이의 차이는 거의 510,000위안입니다.
그래서 대출 규모가 클수록 서비스 수명이 길어지고, 원리금 균등 상환이 원금 균등 상환보다 큽니다.
2. 대상자
초기 상환액이 크고 이후 매달 감소하기 때문에 평균자본방식은 얼마 전 상환능력이 강한 대출기관에 더 적합합니다. 물론 일부 노년층도 이 접근 방식에 더 적합합니다. 왜냐하면 나이가 들거나 은퇴함에 따라 소득이 감소할 수 있기 때문입니다.
1. 대출금액이 RMB 200,000 미만이고 내용연수가 10년 미만인 경우에는 원금방식과 원리금방식의 차이가 크지 않습니다.
2. 대출금이 6억 5,438만 위안을 초과하고 내용연수가 20년을 초과하는 경우, 차후 이자 격차가 수십만 위안에 이를 수 있으므로 신중한 고려가 필요합니다.
평균자본방식의 단점은 특히 금액이 상대적으로 큰 경우 조기상환에 대한 압박이 크다는 점이다. 그러나 월별 감소로 인해 이후 기간에는 더 완화될 것입니다. 미리 상환할 추가 소득이 있거나 연간 적립금을 사용하여 대출 원금을 상쇄하는 경우 대출금을 더 빨리 상환할 수 있습니다.
주의 사항: 본인이 주도적으로 원금을 인출하지 않으면 은행은 기본 원리금 원리금 방식을 사용하게 되며 은행은 귀하에게 더 많은 이자를 부과할 수 있습니다.
확장된 데이터:
상환 방법 선택에 대한 오해
많은 사람들이 평균 자본 상환 방법이 이자를 절약할 수 있다고 잘못 생각합니다. 은행이자 계산원리. 사실 그렇지 않습니다.
1. 대출이자 금액을 결정하는 요소는 무엇인가요?
매일 은행에 돈을 입금하면 1일분의 이자가 지급됩니다. 더 많은 돈을 저축할수록 더 많은 이자를 얻게 됩니다. 대출도 마찬가지다. 은행 대출이 하루를 초과하면 하루 더 이자를 지불해야 합니다. 대출 금액이 클수록 은행에 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.
은행 이자 계산식은 이자=자금액×이자율×점유시간이다.
따라서 이자율이 변하지 않을 경우 이자액은 어떤 상환방식을 사용하느냐가 아니라 실제 사용된 시간과 자금의 액수에 의해서만 결정될 수 있습니다.
2. 소득, 연령, 소비 개념이 다른 사람들의 다양한 요구나 소비 선호를 충족하기 위해 다양한 상환 방법이 설정됩니다. 그 본질은 "날마다 일한다" 혹은 "하루하루 일한다"는 이유로 대출금의 원금을 먼저 갚는 것에 지나지 않으며, 이는 대출원금을 장기적으로 사용하고 단기적으로 사용하게 하며, 이는 실제 점유된 자금 금액과 기간이 변경됨에 따라 이자의 증가 또는 감소에 영향을 미칩니다.
어떤 대출 상환 방식을 채택하더라도 은행은 적자 영업을 하지 않으며, 고객에게는 이자 비용 절감 혜택이 없다는 것을 알 수 있다.
바이두백과사전-평균자본