둘째, 상업은행의 전통 업무는 현지 통화 업무로, 국제 업무 비중이 상대적으로 작기 때문에, 대부분의 사람들은 대량의 인력, 물력, 재력을 들여 국제무역융자를 발전시키는 것보다 현지 통화 업무에 집중하는 것이 낫다고 생각한다. 또한, 은행 수익성을 향상시키고 신용 자산의 품질을 최적화하는 국제 무역 금융 사업의 역할에 대한 인식이 부족하며, 무역 금융 사업은 전체 신용 자산 중 수가 적고 효과가 크지 않다고 생각합니다.
은행은 효과적인 예방과 관리 체계가 부족하여 위험 통제 수단이 뒤떨어졌다.
국제 무역 융자 업무와 관련된 위험에는 고객 위험, 국가 위험, 해외 관리 위험, 국제 시장 위험 및 내부 경영 위험이 포함됩니다. 이러한 위험의 관리에는 은행의 관련 부서와 지사를 효과적이고 유기적으로 연결하는 첨단 기술 수단이 필요합니다. 중국은행은 외환업무 처리과정에서 상대적으로 뒤떨어져 있으며, 각기 다른 지사와 부서가 각자 정치를 하고, 네트워크 자원 공유와 통일된 조율 관리가 부족해 자원 공유, 위험 모니터링, 상호 제약의 목적을 달성할 수 없다. 예를 들어, 국제 사업부의 한 부서는 금융 업무의 신용 위험 통제, 업무 운영 위험 통제 및 업무 발전을 담당하고 있습니다. 위험 통제는 약할 뿐만 아니라 내부 상호 제약과 전문적인 위험 통제가 부족하다. 우리나라 수출입 기업의 보편적 경영손실, 대량의 은행 부실 채권이 존재하는 객관적 현실에 직면하여 은행의 무역융자에는 큰 위험이 있다.
융자 업무의 무질서한 경쟁이 위험 관리 기준을 훼손했다.
우리나라 국제무역융자업무는 외국에 비해 시간이 짧고, 시장이 미성숙하며, 각종 구속메커니즘이 건전하지 않다. 상업은행 국제결제업무 경쟁이 치열해지면서 각 은행의 업무 형식은 상대적으로 단일하다. 더 큰 시장 점유율을 얻기 위해 그들은 우대 조건으로 고객을 유치하기 위해 경쟁하고, 기업 고객에 대한 신용심사와 요구가 점점 낮아지고 있으며, 무역융자 위험에 대한 통제를 늦추고 있다. 예를 들어, 일부 은행들은 신용장을 개설하는 보증금의 비율을 낮췄다. 일부는 심지어 신용으로 신용장을 개설하여 보증금을 면제한다. 보증금 부족, 담보나 담보수속이 미비한 상황에서 장기 신용장을 개설하는 경우도 있다. 이러한 관행은 위험 관리의 기준을 파괴하고 은행 무역 융자 업무의 위험을 증가시켰다.
마케팅 팀은 약하고 복합 고품질 비즈니스 직원이 부족합니다.
국제 결산 업무는 전문성이 강하여 업무 인원의 자질에 대한 요구가 높다. 그러나 중국 상업은행은 국제무역융자 방면의 인재가 부족하고, 제한된 인적자원은 경영진에 고도로 집중되어 있다. 동시에 인재의 지식 구조는 단일하다. 모든 은행은 국제 업무를 독립 업무로 취급하기 때문에, 기구 설치에서 국제업무부는 국제결제와 연합무역융자 업무를 담당하고 있다. 관련 종사자들이 국제결제에만 익숙해지고 재무회계와 신용관리에 대한 업무지식이 부족해 재무데이터와 업무스타일에서 고객의 신용을 정확하게 판단하고 파악할 수 없고 국제무역융자 전 과정의 모든 부분을 전면적으로 파악할 수 없게 됐다. 국제업무의 제품 기능과 시장 효과를 낮추고 위험에 대한 강력한 통제가 부족하다.
국제 무역 금융 사업의 법적 환경이 완벽하지 않다.
국제무역융자업무에는 국제금융어음, 화물권리, 화물담보, 담보보증, 신탁이 포함되며, 각종 행위의 권리와 책임에 대한 구체적인 법적 정의가 필요하다. 그러나, 중국의 금융입법은 분명히 업무의 발전에 뒤처져 있다. 국제무역융자의 일부 상용용어와 관례는 우리나라 법률에 규정되어 있지 않다. 예를 들어, 은행이 선하증권 업무에서 문서와 화물에 대한 권리가 무엇인지, 은행과 고객 간의 채권 관계, 수입 선하증권에 일반적으로 사용되는 신탁영수증이 유효한지 여부, 장기 신용장 업무에서 은행이 수락한 어음을 법원이 지불할 수 있는지 여부 등이 있다. 따라서 이런 불완전한 법률 환경은 우리나라 무역 융자 업무의 위험을 더욱 증가시켰다.
서비스 과제
상업 활동의 각 방면의 회사들은 이미 재고 보유 비용을 알고 있으며, 많은 회사들이 가치 사슬을 간소화하고 재고를 최저 수준으로 유지하는 실천 활동을 전개하였다. 현재, 그들은 비슷한 사고 방식을 그들의 재무 관리에 적용하려고 시도하고 있다. 따라서 은행은 기업 사용자에게 제공하는 무역 융자 서비스를 새로운 시각으로 보고 있다.
이러한 서비스가 확인되면 현금 흐름표에 다양한 조치와 금융 상품이 포함됩니다. 이는 사실 정시제 재고 관리와 매우 유사하다. 인터넷과 같은 기술 진보는 이미 세상을 더욱 신뢰할 수 있는 곳으로 만들었다. 신용장과 관련된 전통 무역 융자 거래는 시간이 너무 많이 걸리고, 천천히 고객의 대량의 자금을 소모한다.
하지만 세상은 점점 더 복잡해지고 있습니다. 예를 들어, 무역에서 하나 이상의 공급자가 공급자 관리 재고 시스템을 실행하는 경우 보충량이 너무 적은 것으로 간주될 때 이러한 물품에 대한 지급을 어떻게 처리합니까? 대부분의 가치 사슬을 해외 회사에 아웃소싱하면 언제 지불합니까? 회사는 사업 융자 비용을 절감할 방법을 찾고 있다. 어떤 사람들은 은행에 가서 "전자시스템을 주면 내 모든 거래 업무를 가질 수 있어." 라고 말합니다. "
은행들은 현금 흐름표 시스템이라고 불리는 기술 솔루션을 판매하고 있지만, 실제로 약속을 이행할 수 있는 사람은 거의 없다. 그들은 이미 많은 구성 요소를 가지고 있지만, 여전히 많은 컨설팅 서비스가 필요합니다. 이 은행들은 구매자와 판매자 간의 연계를 통해 현금 흐름표를 제공하는 데 필요한 지원을 제공하는 고도로 통합된 시스템이 필요합니다.
대책을 발전시키다
국제 무역 금융 사업 개발에 대한 인식을 제고하다.
우리나라가 더 대외개방에 따라 국제무역이 잦아지면서 수출입총액이 크게 늘어나 외환업무, 특히 무역융자업무의 발전에 막대한 시장 공간을 제공할 것이다. 각급 상업은행은 관념을 쇄신하여 외환업무, 특히 국제무역융자 업무에 대한 인식을 높여야 한다. 입세 후 엄중한 도전에서 무역 융자 업무를 도구로 하는 국제 결산 업무를 적극 발전시키고 경영 전략과 업무 사고를 조정하며 외자은행의 동향을 면밀히 주시하고 있다. 따라서 상업은행은 시장 정보 검색을 강화하고 국제결제업무의 발전을 촉진하는 각종 정책 조치를 취해야 한다.
기관 설정을 조정하고 대출 분리 원칙을 실시하다.
업무 발전의 요구에 부응하기 위해 은행은 내부 기관을 조정하고, 국제무역융자 업무의 운영 모델을 재설계하고, 대출 심사 모델을 박탈하고, 신용 한도 관리를 실시하여 위험을 효과적으로 통제하고, 적극적으로 고객에게 서비스를 제공할 필요가 있다. ① 무역융자가 신용업무에 속한다는 것을 분명히 해야 하며, 반드시 전행신용관리에 포함되어야 한다. 신용 부서는 무역 융자 고객의 신용 상태를 평가하여 고객의 신용 한도를 초보적으로 설정합니다. 대출 심사 분리 제도를 수립함으로써 신용부, 신용승인위원회, 국제업무부가 신용위험과 국제결산 위험을 책임지고, 결국 통일된 종합신용관리체계 하에서 대출심사 분리와 특수위험통제를 실현하고, 재산권을 통제하기 위한 다양한 조치를 취하고, 위험방지목적을 달성했다. 신용 한도는 다음과 같은 점을 파악해야 한다. 첫째, 신용 한도는 장기 신용장의 비율을 통제해야 하며, 기한이 길수록 위험이 커진다. 둘째, 신용장 전액 면제 비율을 통제하고, 일정한 보증금을 납부함으로써 고객 업무에 대한 제약과 통제를 강화하는 것이다. 셋째, 평가 기간을 수립한다. 넷째, 총 신용 한도 하에서 신용 한도 관리를 실시한다. 다섯째, 건전한 내부 통제 체계를 수립하고, 기본 고객의 수출입 신용 한도를 추적하고, 부서 내부의 조율 협력을 강화하는 것이다.
과학적 금융 무역 리스크 관리 시스템 구축
국제무역융자의 특징에 부합하는 고객평가기준을 제정하여 오랫동안 국제무역에 종사하고 신용이 좋은 고객을 선택하다. 신용 승인 센터와 무역 융자 사업부를 설립함으로써 국제 무역 융자에 영향을 미치는 위험 요소가 많기 때문에 위험을 예방하려면 상업 은행 직원들이 신용 업무 지식을 갖추고 고객의 신용을 분석하고 평가해야 합니다. 인재의 우세를 발휘하여 각종 경영 위험을 미리 예방하고 해결하다.
시스템 구현의 전 과정에 대한 위험 감독을 개선하다.
(1) 자금 조달 전 사전 대출 준비, 사전 대출 위험 분석 시스템 구축, 자금 조달 신용 한도 엄격한 승인, 운영 위험 통제, 신용 위험, 시장 위험, 자연 위험 및 사회 위험 분석, 국가 거시 경제 정책 위험, 환율 위험, 적시에 불리한 요소 파악, 신청 기업 검토
(2) 엄격한 신용장 업무 관리. 신용장은 줄곧 국제무역에서 비교적 믿을 만한 결산 방식으로 여겨져 왔다. 신용장 심사는 은행과 수출입 기업의 주요 책임이다. 우선 신용장의 진실성과 유효성을 면밀히 검토하여 신용장의 종류, 용도, 성격, 유통 방식 및 집행 가능 여부를 결정해야 합니다. 둘째, 신용장 개설 은행의 신용, 자본 기관, 자본력, 업무 스타일을 검토하여 실제 신용 한도를 파악합니다. 셋째, 신청자의 경영 상황에 대한 종합적인 평가를 할 수 있도록 제품 가격, 인도 방식, 운송 서류 등을 제때에 이해해야 하며, 예상 상환 능력과 사기 목적에 대한 객관적인 판단이 있어야 합니다. 넷째, 양도가능 신용장을 진지하게 심사하고, 신용장 개설과 양도행의 신용을 엄격히 심사하며, 신용장 조항을 심사합니다.
(3) 가능한 한 빨리 완벽한 법적 보장 메커니즘을 수립하고 법에 따라 엄격하게 일을 처리한다. 기존 관련 입법에 대한 연구를 강화하고, 업무의 실제와 미래의 추세를 결합해 부적절한 곳을 찾아내 관련 채널을 통해 관련 입법을 최대한 빨리 보완할 것을 촉구해야 한다. 법률 무기를 운용하여 은행의 이익을 극대화하고 위험을 줄이다.
외국 은행과의 협력 강화
많은 외국인 투자자들이 중국 시장, 대외무역 발전이 양호한 형세에 대해 낙관할 때, 국유상업은행은 이 유리한 시기를 포착하고, 관련 외자은행과 손잡고, 중국 외환업무 시장을 개척하고 점령하고, 이미 중국에 정착하여 외자를 이용하는 대형 프로젝트를 쟁취해야 한다. 여러 가지 방법으로 중국 상업은행의 무역융자 업무를 다단계로 확대하다.
자금 조달 위험 방지의 의식과 능력
국제무역융자는 지식, 기술, 운영이 복잡한 업무로 관련 종사자들의 전문적인 자질에 대한 요구가 높다. 우리나라는 이 업무에 종사하는 시간이 비교적 짧기 때문에 국제 관례, 조작 기술, 신용업무에 익숙한 복합적인 전문 인력이 절실히 필요하다. 상업은행 국제결제업무의 경쟁은 본질적으로 은행 관리 수준과 인적 자질의 경쟁이다. 따라서 무역융자 관리인의 자질을 제고하고 위험 방지에 대한 인식과 능력을 강화하는 것이 급선무다. 가능한 한 빨리 국제금융, 국제무역, 법률에 익숙한 인재를 양성해야 한다. 우선, 고급, 높은 자질의 인재를 도입하면 대리행의 선진 기술을 충분히 활용하고, 관련 과제를 선택하고, 대리행의 전문가를 초청하여 특집 강의를 할 수 있으며, 조건부로 직원을 외국 상업은행에 파견하여 공부할 수 있다. 둘째, 평소 업무에서는 사례 요약과 분석에 주의를 기울이고, 적시에 경험을 쌓고, 국제무역지식과 운송보험업무의 학습을 의식적으로 강화하고, 국제무역시장 동향을 면밀히 주시하고, 상품의 시장 변화를 이해하고 파악하며, 국제무역시장에 대한 통찰력을 키우고, 잠재적 위험을 인식하는 능력을 강화하고, 지속적으로 업무 수준을 높여야 한다. 셋째, 일자리 훈련을 잘 잡고 직원들의 서비스 품질과 도덕적 수양을 지속적으로 제고하는 것이다. 넷째, 위험의식을 강화하고, 직원들의 가짜 방지 능력을 지속적으로 향상시키고, 국제무역융자 위험을 예방하고 해소하기 위해 노력한다.