수출신용대출은 공급국의 수출무역과 국민경제발전에서 중요한 역할을 한다. 그것은 공급국 상품 수출을 지지하고 확대하는 기능을 가지고 있을 뿐만 아니라, 공급국 정부가 수출상품 구조를 개선하고 개선하는 데도 사용될 수 있다. 다음은 수출 신용대출의 주요 유형을 해결해 드리겠습니다. 도움이 되었으면 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 수출명언)
수출 신용의 주요 유형
제 2 차 세계대전 이전에 수출신용대출은 대부분 대외대출, 내향대출, 어음할인 등을 채택했다. 이러한 방식은 제 2 차 세계대전 이후에도 여전히 사용되고 있지만, 현대에서 가장 중요하고 가장 흔한 것은 구매자 신용이며, 판매자 신용, 포페틴, 신용 배정 한도, 혼합신용 등이 있다.
(1) 구매자 신용
구매자 신용대출은 수출국은행이나 기타 금융기관이 대출계약을 체결하여 수입업자나 수입상은행에 직접 제공하는 신용대출이다. 신용한도는 일반적으로 계약금액의 85%, 나머지 15% 는 선불입니다. 계약시 계약금 10%, 첫 납품시 계약금 5%. 대출 금액은 수출업자의 은행이 납품 절차에 따라 수출업자에게 지급한다. 즉 수출업자의 은행이 수입업자나 수입업자의 은행에 제공하는 대출이다.
수입자 또는 수입자 은행은 주문한 장비가 전부 지급되는 일정 기간 동안 수출자 은행의 대출과 이자를 할부로 상환하는데, 보통 반년마다 한 번씩 동시에 이자를 지불한다. 수출측 은행이 이런 구매자의 신용을 발급한 것은 주로 설비 수출을 지원하기 위해서이다. 구매자 신용은 대종, 복잡, 장기 대출에 적용된다.
예를 들어, 장기 신용 조건으로 자본화물, 설비 및 세트 설계 프로젝트를 대량으로 수출합니다. 구매자 신용에는 다음과 같은 주요 특징이 있습니다.
1) 구매자 신용 수출은 두 가지 계약이 필요합니다. 하나는 구매자가 체결한 수출입 계약이고, 하나는 판매자 은행이 구매자 또는 구매자 은행과 체결한 대출 계약입니다. 대출 계약은 무역계약을 기초로 하지만, 또 무역계약과 독립적이다. 따라서 구매자 신용의 절차는 판매자 신용의 절차보다 더 복잡하다.
2) 업무와 재무에는 명확한 구분선이 있다. 구매자 신용의 안배에 따르면 수출업체는 업무만을 담당하고, 즉 고품질의 제품을 제공하고, 제때에 납품하고, 공장 건설과 조립 임무 (계약서에 규정된 임무인 경우) 를 원만하게 완성하고, 설비의 정상적인 작동을 보장하고, 보증을 제공하는 등등을 보증한다. 일단 공급업체가 이러한 요구 사항을 충족하면, 그것은 다른 책임이 없다. 계약서에 규정된 재정적 안배는 구매자의 신용을 제공하는 금융기관, 즉 수출방은행의 책임이기 때문이다.
3) 구매자 신용대출은 수출국은행이 외국 바이어나 그 은행에 대출을 제공하도록 규정하고 있지만, 수출국에서 수입국으로 자금을 이체하는 것은 허용되지 않는다. 수출은행의 기능은 구매자 (또는 대출자) 의 지시와 납품 문서에 따라 수출공급자에게 대금을 지불하는 것이다. 이 금액은 차용 계약에서 구매자에게 제공한 편지로, 구매자는 상환일에 따라 상환할 것이다.
② 구매자 신용 규칙
구매자 신용대출은 주로 대형 기계 설비의 수출을 촉진하고 거래금액이 크고 주기가 길기 때문에 무역에 참여하는 쌍방은 특히 신중하며 합의 등을 통해 쌍방이 반드시 준수하거나 상호 승인해야 하는 일련의 규칙을 세웠다. 이 법칙들은 일반적으로 다음과 같다: 1) 신용금리가 시장자금금리보다 낮다.
2) 수입업자로서 대출을 받은 후 이 자금으로 대출국 수출업자 (또는 수출업체, 그리고 그 나라에 등록된 외국 수출회사) 의 제품만 구매할 수 있으며, 제 3 국에서 사용할 수 없어 저금리로 인한 이익' 출국' 을 막을 수 없다.
3) 수입상이 받은 구매자 신용한도는 수입독립 기계, 설비 세트 및 관련 서비스 등' 자본화물' 으로 제한되며 일반적으로 원자재나 소비재를 수입할 수 없다.
4) 수출국이 제공한 자본화물은 그 나라에서 생산한 화물로 제한된다.
5) 대출은 무역 계약 금액의 85% 만 제공합니다.
6) 대출금 분할 상환, 일반적으로 6 개월마다 원금 상환을 규정하고 있습니다.
③ 구매자 신용 대출 조건.
상술한 구매자 신용 규칙 하에서 거래 쌍방은 각종 대출 조건을 협상한다. 구매자 신용 업무와 관련된 대출 조건은 일반적으로 다음과 같은 측면을 포함한다.
1) 구매자 신용에 사용되는 통화입니다.
2) 구매자 신용 신청의 출발점은 구매자 신용으로 구매해야 하는 자본상품의 최저액이며, 이 금액보다 적으면 구매자 신용을 사용할 수 없습니다.
3) 구매자 신용의 이자율 및이자 계산 방법. 구매자의 신용 금리가 일반적으로 시장 금리보다 낮지만, 각국의 무역 조건에 따라 구매자 신용 업무의 금리와 이자 계산 방법이 크게 달라져 크게 네 가지 범주로 나눌 수 있다. 하나는 경제협력개발기구 국가의 금리 유형이다. 이 단체의 국가는 경제소득에 따라 세계 각국을 저소득 국가, 중간 소득 국가, 부유한 국가로 나누고 상환기한에 따라 국가마다 다른 금리를 설정하였다. 이 금리는 시장 금리의 변화에 따라 반년마다 한 번씩 조정된다. 다른 하나는 런던은행 동업분리금리 (LIBOR) 로, 첫 번째보다 높고, 세 번째는 캐나다이며, 캐나다 정부가 정한 것이다. 일반적으로 첫 번째 범주보다 높고 두 번째 범주보다 낮습니다. 마지막은 미국입니다. 미국이 준 구매자 신용은 두 부분에서 나온다. 일부는 중국 수출입 은행에서 제공하고, 낮은 이자를 받고, 다른 일부는 상업은행에서 제공하고, 미국 시장의 이자를 받는다. 이자를 계산하는 일수는 국가에 따라 다릅니다. 예를 들어 일부 국가에서는 65,438+0 달러를 빌리면 이자는 360 일로 계산되고 프랑 65,438+0 에서는 365 일로 계산됩니다. 국제적으로 통용되는 이자 시간은' 계산으로는 끝이 아니다', 즉 대출당일이지 상환일은 아니다.
4) 구매자 신용 사용 기간 및 상환 기간. 사용기한이란 총협의에 규정된 총액이 구체적인 신청 수속을 밟아야 하고 별도로 대출협의에 서명해야 하는 기간을 말한다. 상환은 수입 설비의 성격과 수량에 달려 있다. 예를 들어, 독립 실행형, 배송 후 6 개월 동안 분할 상환을 시작합니다. 어떤 나라에서는 세트 설비가 기본 인도나 최종 인도 후 6 개월 후에 상환을 시작하도록 규정하고 있고, 어떤 규정은 인수인계 후 6 개월 후에 상환을 시작하며, 또 어떤 것은 보증 기간이 만료된 후 6 개월 후에 상환을 시작하도록 규정하고 있다. 또한 대출 조건에는 관리비, 약속비 등 구매자의 신용대출에 대한 각종 비용도 포함됩니다.
(2) 판매자 신용
판매자 신용은행은 국내 수출업자에게 신용을 제공한 다음 수출업자는 그 상품을 판매하는 외국 바이어에게 지연 지급 신용을 제공한다. 은행은 수출업자에게 은행 신용을 제공하고 수출업자는 외국 바이어에게 상업 신용을 제공한다. 판매자 신용의 안배에 따르면 수출업자가 선적한 후 수출서류에 의거하여 그 대리행으로부터 선적 후 신용장을 받아 유동자금을 보상하고, 은행은 수출업자를 대신하여 기한 내에 (한 번 또는 분할) 외국 바이어에게 대금을 청구할 것이다. 이 기간 동안 수출업자는 선적 후 신용장을 은행에 주는 이자를 부담해야 한다. 문제가 생기면 해외에서 대금을 받을 수 없고, 은행은 수출업자에게 추징할 권리를 보유하며, 수출업자는 여전히 은행이 지불한 금액이나 외국 바이어의 미결 잔액을 부담할 것이다. 따라서 신용 위험의 실제 책임에서 볼 때 판매자 신용대출은 여전히 수출업자가 외국 바이어에게 제공하는 지연 지불의 신용으로, 기본적으로 상업신용에 속한다. 판매자 신용의 이자는 수출업자가 부담하며, 대부분의 대출은 전부 납품한 후에야 상환할 수 있다. 따라서 대출이자 및 기타 비용의 부담을 감안하면 수출업자는 화물에 더 높은 가격을 제시해야 한다. 국제무역에서, 일부 수출신용대출은 판매자 신용의 형태로 존재한다.
(3) 포퍼팅
포페이틴은 비교적 새로운 융자 방식이다. 주로 지불을 연기하는 데 사용되는 대형 설비 무역.
포페이팅은 상품과 서비스 (주로 거래소) 의 양도로 인한 향후 특정 날짜에 만기가 되는 채무를 매입하는 것으로, 최초 소지인에게 상환권이 없다. 수출업자가 수입상 수락 기한을 반년 이상 5 ~ 6 년 이상 장기 무청구환어음을 수출업자가 있는 은행이나 대금융회사에 할인하여 자금을 미리 얻는 것은 일종의 융자 방식이다. 포페이틴 시장은 1950 년대 말부터 60 년대 초까지 시작되었는데 당시 세계 경제 구조가 달라졌다. 수출업자에게이 자금 조달 방법의 이점은 주로 다음과 같습니다.
1 대차대조표의 우발 부채를 줄이고 자금의 유동성을 높입니다 (이 두 가지는 수출업자의 대출 능력이 향상되었음을 나타냄).
(2) 국가 또는 민간 부문에만 투자할 수 있는 손실을 피하고, 자금 흐름 문제는 발생하지 않습니다 (이러한 문제는 피보험채권이 만료되지 않은 기간 동안 불가피하다).
③ 신용관리, 독촉 문제 및 관련 위험과 비용은 없다.
(4) 신용 약정 한도
국내 일반 소비재나 기초항목의 수출을 확대하기 위해 수출업자가 있는 은행은 수입업자가 있는 은행의 중기 융자를 용이하게 하고 수입업자가 있는 은행과 합작하여 작은 상업 거래를 조직하는 것이다.
수출 신용의 특징
낮은 이자율
대외 무역 장기 신용의 이율은 일반적으로 동등한 조건 하에서 자금이 대출되는 시장 이율보다 낮으며, 이차는 국가가 보조한다. 대형 기계 설비 제조업은 서구 국가 경제에서 중요한 위치를 차지하고 있으며, 그 생산가치와 거래액은 어마하다. 자국의 장비 경쟁력을 강화하고 경쟁사를 약화시키기 위해 많은 나라의 은행들이 시장보다 낮은 금리로 외국 수입업자나 수출업자에게 중장기 대출을 제공하기 위해 경쟁하고 있다. 즉, 신용지원을 제공하여 자국 자본화물의 대외 판매를 확대하는 것이다. 은행이 제공하는 저리 대출과 시장 금리의 차이는 국가가 보조한다.
신용보험과 결합하다
중장기 대외 무역 신용 상환 주기가 길고 금액이 크기 때문에 대출을 발행하는 은행의 위험이 크다. 수출국은행의 걱정을 덜어주고 대출자금의 안전한 발행을 보장하기 위해 국가는 일반적으로 신용보험기관이 은행에서 발급한 중장기 대출을 보증한다.
전문기구가 관리한다.
선진국이 제공하는 중장기 대외 무역 신용대출은 일반적으로 상업은행이 직접 발급한다. 만약 상업은행이 액수가 어마해서 자금이 부족하면 국가가 특별히 설립한 수출신용기관의 지지를 받을 것이다. 많은 국가에서, 특정 유형의 대외 무역에 대한 장기 대출은 수출신용기관이 직접 지불한다. 그 장점은 국가 자금을 이용하여 대외무역 장기 신용대출을 지원함으로써 민영상업은행의 자금 부족을 보완하고, 국가의 수출신용조건을 개선하고, 수출상이 외국 판매시장을 선점할 수 있는 힘을 강화할 수 있다는 것이다.
수출 신용의 특징
1. 대출의 지정된 용도, 즉 수출 신용대출을 통해 얻은 자금은 대출국이 수출한 자본재와 기술 및 관련 서비스에만 사용할 수 있습니다.
2. 금리가 낮고 수출신용금리가 국제금융시장 대출금리보다 낮다.
3. 수출신용의 발행과 신용보험의 결합.
4. 대출 기간은 중장기, 보통 1~5 년, 일부 최장 10 년, 보통 반년마다 원금이자를 갚는다.
5. 대출 한도는 출발점이 비교적 크다. 국내 5 만 달러, 독일 654.38+0 만 독일 마크, 이탈리아 300 만 달러.
은행 대출 방식은 어떤 것들이 있나요?
현재 은행 대출에는 6 가지가 있습니다.
1. 위험 대출
창업대출이란 일정한 생산경영능력을 가지고 있거나 이미 생산경영활동에 종사한 개인이 창업이나 재창업을 위한 자금 수요를 신청하고 은행의 인가를 받아 효과적인 담보를 제공하는 특별 대출을 말한다. 자격을 갖춘 차용인은 자신의 자원과 상환 능력에 따라 최대 50 만 위안의 단일 대출을 받을 수 있다.
2. 모기지 론
창업이 필요한 사람에게는 개인 소비 대출을 유연하게 이용해 창업할 수 있다. 담보대출 한도는 일반적으로 담보물 평가 가치의 70% 를 초과하지 않으며, 최대 대출 한도는 30 만 위안이다. 창업은 거리 상가를 구입해야 하는데, 주택 구입을 담보로 은행에 주택 대출을 신청할 수 있다. 대출 금액은 일반적으로 제안된 상품주택 평가 가치의 60% 를 초과하지 않으며, 최대 대출 기간은 65,438+00 년을 초과하지 않습니다.
3,
예금증서 외에 개인대출은 국채와 보험회사 정책 등의 증명서를 쉽게 받을 수 있다. 예금 전표 금액의 80% 는 예금 전표로 대출할 수 있습니다. 국채 액면의 90% 대출 가능한 국채; 보험회사가 발행한 보험증권 금액은 당시 보험증권 현금 가치의 80% 를 초과해서는 안 된다.
4. 담보대출
예금증서, 국채, 보험증서가 없지만 배우자나 부모가 비교적 좋은 직업을 가지고 있고 수입이 안정적이라면, 이것도 훌륭한 신용자원이다. (알버트 아인슈타인, 돈명언) 현재 은행은 고소득 집단에 대해 독특하며 변호사 의사 공무원 사업 단위 직원 금융 전문가가 모두 신용대출의 우대 대상으로 등재되고 있다.
이들 업종의 직원들은 한두 명의 동료의 보증만 구하면 공행, 건설은행 등 금융기관으로부터 약 65438 만원 이상의 담보대출을 받을 수 있으며, 각종 자료가 준비되는 날 승인서를 받을 수 있어 벤처 투자를 신속하게 받을 수 있다.
5,
60 세 이하, 신체 건강, 성실성, 일정한 노동 기능을 갖춘 실직 실업자에 따르면 자영업, 자영업자 창업, 합자경영, 조직취업에 종사하는 경우 노동보장부에서 발급한 재취업 우대증을 잡고 상업은행이나 그 지사에 소액 담보대출을 신청할 수 있다.
기업가는 실직자와 실업자를 고용할 수 있다. 협상을 거쳐 그들은 재취업 우대증을 가지고 실업대출을 신청할 수 있다. 모두의 기준은 최고 2 만 원을 대출할 수 있고 이자는 현지 은행 대출 사이에서 가장 낮은 금리이다. 기업은 실직자 10 명을 흡수하여 최대 20 만 위안의 저리 대출을 받을 수 있다.
6. 국제 무역 금융
국제무역융자는 정부와 은행이 수출입기업에 제공하는 수출입무역결제와 관련된 단기 융자나 신용편리를 말한다. 이러한 업무에는 신용장 개설, 수입어음, 교부보증, 수출환어음, 포장대출, 외환어음 할인, 국제인수 융자, 포페틴, 수출구매자 신용 등이 포함됩니다.
확장 데이터
현재 우리나라 신용자금의 공급은 직접 대출, 간접 대출, 매매 쌍방 대출의 세 가지 방법으로 나눌 수 있다.
1. 직대출 방식: 직대출 방식은 은행이 기업단위 경영 과정에서 합리적인 자금에 직접 대출을 받아야 한다는 것이다.
2. 간접 대출 방식: 은행이 어음 할인 업무를 통해 기업에 대출을 하는 것은 간접 대출 방식에 속한다.
3. 판매자 신용대출과 구매자 신용: 판매자 신용대출과 구매자 신용대출은 국제적으로 통용되는 두 가지 수출 신용방식이다. 수출을 지원하고 확대하고 국제 경쟁을 강화하기 위해, 세계 많은 나라들은 자국 은행이 외국 수입상이 대금을 지불하는 자금 수요를 해결하기 위해 수출신용업무를 시작하도록 독려했다.
이 가운데 국내 은행이 국내 수출업자 (판매자) 에게 제공하는 대출을 판매자 신용이라고 하고, 국내 은행이 수입업자 (구매자) 또는 수입국 은행에 제공하는 대출을 구매자 신용이라고 한다.