2022년 은행 달러 금리는 어떻게 될까?
2022년 은행 미국 달러 예금 금리는 다음과 같습니다.
1. 기준 금리: 5년 후 연 이자율은 1.5%이며, 연 이자율은 다음과 같습니다. 이율은 2.1%, 연 이율은 2.75%, 연 이율은 -%입니다.
2. 중국 은행: 연 이율은 1년 1.75%, 2.25%입니다. 2년 2.75%, 5년 2.75%
3. 중국 건설은행: 연 이자율은 연 1.1.75%, 2년 2.25%, 3년 2.75%입니다.
4. ICBC: 연이율은 1년 1.75%, 2년 2.25%, 3년 2.75%입니다. ;
5. 중국농업은행: 연이자율은 1년 1.75%, 2년 2.75%, 5년 2.75%입니다. 6. 우체국저축은행 : 연이자율은 1년 1.78%, 2년 2.25%, 3년 2.75%, 5년 2.75%이다.
7. : 연이율은 1년 1.75%, 2년 2.75%, 5년 2.75%입니다.
8 연이율은 1.75%입니다. 1년 2.25%, 3년 2.75%, 5년 2.75%
9. 상하이 은행: 연 이자율은 1년 1.95%, 2년 2.4%입니다.
10. 중국 Everbright Bank: 연이율은 1년 1.95%, 2년 2.41%, 3년 2.75입니다. .%, 5년 3%,
11. 상하이푸동개발은행: 연 이자율은 1년 1.95%, 2년 2.4%, 3년 2.8%입니다. ;
12. 평안은행: 연이율은 1년 1.95%, 2년 2.8%, 5년 2.8%입니다. >13. 닝보 은행: 연 이율은 1년 2%, 2년 2.8%, 3년 2.8%, 5년 3.25%입니다. 중국 CITIC 은행: 연 이자율은 1년 1.95%, 2년 2.3%, 3년 2.75%, 5년 2.75%입니다.
15. 민성은행: 연 이자율. 1년 1.95%, 2년 2.35%, 3년 2.8%, 5년 2.8%입니다.
16 중국 광파 은행: 연 이자율은 1년 1.95%입니다. 2년 2.4%, 3년 3.1%, 5년 3.2%
17. Hua Xia Bank: 연 이자율은 1년 1.95%, 2년 2.4%, 3.1%입니다. 3년, 5년 3.2%
18. 기업은행: 연 이자율은 1년 1.95%, 2년 2.75%, 3년 3.2%, 5년 3.2%입니다.
19. 베이징은행: 1년 및 5년 만기 연이율은 각각 1.95%, 2.5%, 3.15%, 3.15%입니다.
2022년 미국 달러 대출 금리
미국 연방준비기금이 2020년 12월 발표한 전망에 따르면 2022년 미국 달러 대출 금리는 0.85~1.10으로 예상된다. %. 이 수준은 2021년부터 변경되지 않지만 대부분의 경우 0.15%-0.2% 이자율로 유지됩니다.
외환 차입 비용이 증가하는 이유
국내 기업의 해외 금융 비용에 대한 더 깊은 이해를 얻기 위해 최근 중국인민은행 총판부는 상하이본점, 광저우, 난징 등 중국인민은행 11개 지점과 기업은행, 중국농업은행, 중국건설은행, 민성은행 등 5개 시중은행이 특별조사를 실시했다.
중국 인민은행 총판실 연구팀은 전반적인 조사 상황에서 2018년 하반기 이후 전 세계 주요 중앙은행의 통화정책 변화와 세계 경제 상황에 영향을 받았다고 밝혔습니다. 역외 위안화 유동성 긴축, 해외 자금 조달 비용이 계속 증가하고 국내외 금리 차이가 계속 줄어들고 해외 자금 조달의 이점이 크게 감소했습니다.
국내외 금융비용의 종합적인 비교가 필요하다
위 조사는 다양한 금융방식과 통화별 금융비용에 대한 종합적인 비교가 이루어져야 한다고 본다.
이자 외에도 기업의 해외 금융 비용에는 다음이 포함됩니다. 1. 통화 변환 비용. 기업이 해외에서 조달한 외화자금을 국내에서 사용하는 경우 외화를 위안화로 환전하는 데 일정 금액의 비용이 발생한다. 2. 외환 잠금 비용. 환율 변동으로 인해 실제 위안화로 표시된 해외 자금 조달 금액과 계획된 자금 조달 금액 간에 차이가 발생합니다. 불확실성을 제거하기 위해 기업은 환율 위험을 고정하기 위해 일정 수수료를 지불해야 합니다. 3. 세금 비용.
기업의 해외 자금 조달에는 더 높은 세금과 회계, 컨설팅, 로드쇼, 인수 및 기타 비용을 부담해야 합니다. 동시에 해외 자금이 중국으로 반환되면 금융기관이 부가가치세, 소득세 등을 납부해야 하는데, 이 비용은 대개 금융회사에 전가된다. 4. 시간 비용. 일반적인 시장 절차 외에도 해외 자금 조달은 관련 해외 및 국내 행정 부서에 제출하거나 승인을 받아야 합니다. 절차는 번거롭고 시간이 많이 걸립니다.
이번 조사에서는 이를 위해 종합비용 관점에서 기업의 국내외 금융비용을 비교 분석했다.
해외 달러 대출 총비용이 계속 상승하고 있다
최근 몇 년간 해외 달러 대출 총비용이 계속 상승하고 있다. 중국인민은행 항저우중앙지점이 20개 은행을 대상으로 조사한 결과, 2016년 이후 해외 미달러 대출 총비용 범위가 매년 약 0.5%포인트 증가해 현재 약 4.35~4.5% 수준인 것으로 나타났다. . 중국인민은행 선전중앙지점이 155개 대출을 대상으로 실시한 표본조사에 따르면 2018년 이후 해외 미달러 대출 평균 금리는 3.8%로 2017년 2.89%보다 91bp나 올랐다. 은행들은 현재 1년 해외 미달러 금융 금리(세금 포함)가 기본적으로 2.9%를 상회한다고 보고하고 있다. 여기에 외환고정 비용과 국내 보증수수료까지 고려하면 종합비용은 4.35%가 넘는다. 국내금융과 해외금융의 종합비용은 거의 차이가 없으며, 해외금융에 대한 기업의 관망심리가 크게 높아졌다.
현재 해외 미국 달러 대출의 종합 비용은 연준의 지속적인 금리 인상과 유럽 중앙 은행의 긴축 통화 정책 예상 등의 요인으로 인해 지속적으로 증가하고 있으며 이로 인해 비용이 상승하고 있습니다. 글로벌 금융시장에서 미국 달러의 가치. 2018년 11월 1년 만기 LIBOR(런던 인터뱅크 제공 금리)는 3.1%로 6월 말보다 31bp 상승했고, 11월 말 10년 만기 미국 국채 수익률은 2.99%로 마감했습니다. 6월 말보다 13bp 증가했습니다.
또한, 기업이 자금을 사용할 때 외화를 락킹하는 데 드는 높은 비용도 해외 자금조달 비용이 상승하는 중요한 원인이다. 중국 인민 은행 광저우 지점의 조사에 따르면 현재 1년 및 3년 해외 미국 달러 대출에 대한 외환 예치 비용은 각각 1.42% 및 1.95%이며, 이는 유로화 및 일본 엔화 대출보다 높습니다. . 항저우, 닝보, 칭다오에 위치한 중국인민은행 중앙지점에서는 많은 기업이 높은 외환 잠금 비용을 감당할 수 없어 외환 잠금 작업을 수행하지 않아 심각한 손실을 입었다고 보고했습니다. 예를 들어, 닝보의 한 회사는 국내로 송환된 4억 달러의 자금에 대한 외환 노출을 헤지하지 못했습니다. 또한 이전 미국 달러 발행 당시 미국 달러 대비 위안화 가격이 높았습니다. 이로 인해 약 2억 1천만 위안의 막대한 손실이 발생했습니다.
부동산 회사와 현지 금융 플랫폼이 주축이 되어 해외 미달러 채권 발행 비용이 증가했다.
최근 몇 년간 연준의 금리 인상이 지속됐다. 금리와 미국 달러 지수는 계속 상승했다. 2018년 3분기 중국 투자기관이 발행한 해외채권 평균 표면이자율은 6.24%로 2017년 4분기보다 1.35%포인트 상승했다.
조사 결과, 중국 자금을 지원받은 기업의 해외 미 달러 채권 발행은 주로 부동산 회사와 지방 정부 자금 조달 플랫폼인 것으로 나타났습니다. 최근에는 국내 부동산 규제 강화와 지방부채관리 정책 등의 영향으로 부동산회사 및 지자체 금융플랫폼의 국내 자금조달이 저조해지면서 해외 자금조달에 대한 수요가 많아지고 있습니다. 이러한 유형의 자금 조달은 2017년 하반기와 2018년 상반기에 상대적으로 집약적이었습니다. 예를 들어, 2017년 1월부터 2018년 10월까지 저장성 기업이 발행한 해외 채권 수는 13건으로 총 금액은 33억 2천만 달러에 달합니다. , 정부 금융 플랫폼을 포함하여 부동산 회사의 채권 발행 규모가 74.1%를 차지했습니다.
수출입 무역 회사에 비해 정부 금융 플랫폼과 부동산 회사는 일반적으로 해외 상환 소스와 미국 달러 포지션이 부족하고 특정 외환 잠금 비용을 부담해야 하며 더 큰 정책 위험에 직면합니다. 각종 중개수수료, 해외채권 발행비용이 매우 높습니다. 그러나 이러한 기업은 국내 자금 조달 채널이 막혀 있고, 부채 조기 상환에 대한 과도한 압박, 자본 사슬의 제약으로 인해 해외 자금 조달을 선택해야 하는 경우가 많습니다. 따라서 이들 기업의 수요는 여전히 크고 비용에 대한 내성은 상대적으로 높습니다. 일부 부동산업체의 해외 달러자금 조달 비용은 13%를 넘어 국내 발행 신탁상품 비용보다 높다.
역외 위안화 책임 비용 증가
연구 기관들은 2018년 8월 이후 해외 위안화 유동성이 부족해지고 역외 위안화 이자율이 상승하며 책임 비용이 증가했다고 보고했습니다. . 홍콩의 1년 만기 은행간 금리를 예로 들면, 2018년 8월 중순에 최저치인 3.34%를 기록한 뒤 125bp 상승해 10월 말에는 4.59%에 이르렀습니다.
특정 은행의 싱가포르 지점을 예로 들면, 2018년 첫 10개월 동안 역외 RMB의 월평균 이자지급비율은 2.98%였으며, 전반적인 추세는 변동했습니다. 소폭의 변동폭은 유지되었으며, 연중 최저치는 9월 2.78%였으며 이후 매달 증가하여 9월 2.97%, 10월 3.11%에 이르렀습니다.
조사의 전반적인 상황은 현재 해외 기업의 위안화 통합 비용이 국내 기업보다 높은 것으로 나타났습니다. 중국 인민은행 난징지점의 조사에 따르면, 역외 위안화 유동성 부족, 책임 비용 증가, 국내 대출 비용 감소에 대한 기대 강화 등 여러 요인의 영향을 받아 일반 국내 기업이 획득해야 하는 종합 비용은 다음과 같습니다. 중국계 은행 해외지점의 1년 위안화 대출 금리는 5.16~6.36%로 국내 금리 5.07~6.22%보다 높다. 현재 국내 은행의 우량 고객은 일반적으로 해외에서 위안화 자금을 차입할 가능성이 낮으며 해외 위안화 자금조달 규모도 크게 감소했습니다. RMB 국경 간 징수 및 지불 정보 관리 시스템(RCPMIS)의 데이터에 따르면 전국의 국경 간 RMB 대출 유입 규모는 2018년 상반기 4,669억 위안에서 2,431억 위안으로 감소했습니다. 중국인민은행 심천중앙지점의 표본 조사에 따르면 2018년 1월부터 10월까지 심천 기업이 등록한 국경 간 융자 금액 중 위안화 융자 규모가 전년 동기 대비 50% 감소한 것으로 나타났다. 한 은행이 제공한 자료에 따르면 2018년 10월 말 기준 국내 기업 신용 고객이 해외 은행(해외 은행 포함)으로부터 위안화를 차입한 누적 금액은 8,600만 위안에 불과해 전체 대출의 2.8%를 차지했다.
3대 주요 문제점 및 해결방안
위 설문조사에 따르면, 기업 해외자금조달에 있어서 더욱 두드러지는 3대 문제점이 있습니다.
우선 기업의 국경간 금융에 대한 세금과 수수료가 상대적으로 높다. 현재 해외자금이 역류할 때 금융기관은 원천징수세, 부가가치세, 할증료를 납부해야 하며, 이 비용은 일반적으로 차입업체에 전가된다. 이에 기업에서는 차입비용과 자본사용비용을 줄이기 위해 관련세율을 인하할 것을 권고하고, 은행에서는 대출부가가치세율을 차별화하고, 은행업에 대한 세금과 수수료를 인하하며, 우량기업과 중소기업에 대한 대출을 장려할 것을 권고하고 있다. 그리고 중견기업.
둘째, 해외 자금 조달 절차가 번거롭고 시간이 많이 걸린다. 국내 기업이 해외금융사업을 처리하기 위해서는 2~3개월의 준비기간이 필요한 경우가 많은 것으로 파악된다.
마지막으로 은행의 신용대출 능력이 제약된다. 일부 은행은 현재 자본 제약 하에서 은행의 신용 한도가 제한되어 있어 기업 자금 조달 가격을 낮추는 데 도움이 되지 않는다고 보고했습니다. 은행들은 내생적 성장을 고수하면서 우선주, 2차 자본채권 등 외부 자본의 보충을 가속화해야 하며, 국가 위험 조항을 역동적으로 조정하여 신용 제한을 줄여야 한다고 제안합니다.