국제 자금 세탁 방지 기구의 지도문서, 우리나라 자금 세탁 방지법, 성숙한 자금 세탁 방지 규제 국가의 실천 등 상업은행에 대한 자금 세탁 방지 요구는 다음과 같은 다섯 가지 측면으로 요약할 수 있다. 첫 번째는' 고객 이해' 입니다. 고객의 기본 상황을 알아야 그의 정상적인 거래 패턴을 알 수 있고 그의 비정상적인 활동을 발견할 수 있다. 두 번째는 거래 모니터링입니다. 고객이 우리 은행에서 하는 거래를 감시해야만 비정상적인 거래를 발견하고 감독부에 보고할 수 있다. 세 번째는 고객 정보의 보존입니다. 고객의 거래가 의심스러운지 판단하려면 과거 데이터와 함께 분석해야 하는 경우가 많습니다. 동시에 각 금융기관은 사법기관이 돈세탁 단서를 제공하고 의심스러운 인원의 과거 거래 기록을 제공할 의무가 있다. 네 번째는 훈련입니다. 자금 세탁 방지 관행을 잘 수행하여 비즈니스 인력, 특히 고객과 접촉하는 프론트 데스크 직원이 의심스러운 거래를 식별하는 기본 기술을 습득할 수 있도록 하는 것이 근본입니다. 다섯째, 자율 테스트. 이는 은행 내부 감사 부서 또는 고용된 외부 감사 기관이 제 3 자 관점에서 이러한 자금 세탁 방지 통제 조치가 유효한지 여부를 검토하여 위험 통제 능력의 지속적인 향상을 실현하는 것을 의미합니다.
위의 다섯 가지 방면은 고립되어 보아서는 안 된다. 이들을 돈세탁 방지 위험 통제에 포함시켜야 이 상업은행이 효과적인 돈세탁 방지 위험 통제 메커니즘을 형성했다고 할 수 있다. 이는 이 은행을 통한 의심스러운 거래가 적시에 정확하게 식별될 수 있다는 표시다. 즉, 상업 은행은 고객을 이해하고, 거래를 효과적으로 모니터링하며, 고객 정보 및 거래 데이터를 적절히 보존하고, 모든 수준에서 효과적인 교육을 실시하고, 독립 감사를 통해 이러한 조치를 지속적으로 최적화해야 의심스러운 거래를 식별할 수 있는 강력한 능력을 가질 수 있습니다. 상업은행은 사법기관이 아니며 권력도 없고 돈세탁이나 범죄 행위를 조사하거나 확인할 능력도 없다. 그들의 의무와 핵심 의무는 규제 당국에 합리적으로 의심되는 거래를 보고하는 것이다. 이것이 돈세탁 방지의 관건이다. 이 때문에 각국은 상업은행의 인식능력을 규제의 중점으로 삼고, 일련의 조치를 통해 상업은행이 지속적으로 이 능력을 향상시키도록 유도한다. 따라서 의심스러운 거래를 식별할 수 있는 능력이 있어야 법에 규정된 핵심 돈세탁 방지 의무를 이행할 수 있다고 말할 수 있습니다.
둘째, 중국 상업 은행의 의심스러운 거래 보고서 현황
현재 중국은 완벽한 돈세탁 방지 의심스러운 거래 보고 메커니즘을 구축했다. 중국은 매일 300 여 개의 상업은행이 중국 인민은행 반돈세탁 감시센터에 대량의 의심스러운 거래 보고서를 제출한다. 거래나 고객이 범죄와 관련이 있다고 생각하는 합리적인 이유가 있다면 현지 인민은행에도 보고해야 합니다. 중국 인민은행 반돈세탁국이 발표한' 2008 년 돈세탁 보고서' 자료에 따르면 올해 중 각지의 수사기관이 인민은행이 신고한 단서에 따라 2 15 건, 돈세탁 사건 203 건을 적발한 것으로 나타났다. 이러한 결과는 상업은행의 의심스러운 거래 보고와 관련이 있어야 한다.
그러나 전반적으로 우리나라 상업은행의 의심스러운 거래 보고에는 여전히 걱정스러운 문제가 있어 의심스러운 거래 보고의 수가 많고 데이터 가치가 낮다는 것을 보여준다. 최근 몇 년 동안의 데이터를 분석한 결과 우리나라 상업은행이 제출한 의심스러운 거래 보고서의 수가 해마다 기하급수적으로 증가하고 있으며, 2004 년에는 20 만 2400 부, 2005 년에는 227 만 2400 부, 2006 년에는 576 1.800 부였다. 2008 년까지 보고 건수는 6859 만 명을 넘어 미국 등 선진국보다 훨씬 높았다. 반면에 이러한 데이터의 사용 가능한 가치는 매우 제한적이며 효과적인 범죄 단서를 제공할 수 있는 데이터는 매우 적습니다. 2008 년 각 금융기관이 신고한 689 1.5 만건의 의심스러운 거래 (1.7 억원의 큰 거래는 아직 고려되지 않음) 를 인민은행이 제공한 단서를 근거로 수사기관이 입건한 2 1.5 건과 비교하면
상술한 현상에는 복잡한 원인이 있다. 우선, 우리나라의 돈세탁 방지 전개 기간이 길지 않아 상업은행이 의심스러운 거래를 식별할 수 있는 능력이 매우 제한되어 있다. 게다가 갈수록 치열해지는 업계 경쟁으로 인한 업무 압력까지 더해져 상업은행은 의심스러운 거래에 대한 관심이 높지 않아 표면 규정 준수만 유지할 수 있다. 둘째, 규제 지향도 중요한 요인이다. 상업은행이 보고해야 할 의심스러운 거래에 대한 기준, 중국 인민은행이 2003 년 발표한 2 호, 3 호, 2006 년 개정된 2 호, * * * 같은 점은 명확하고 객관적인 의심스러운 거래 기준을 규정하고 있다. 상업은행은 기준에 부합하는 의심스러운 거래가 발생할 경우 고객에 대한 이해도, 정말로 의심스러운지 여부에 관계없이 규제 기관에 보고한다. 동시에, 의심스러운 거래의 누락이 최근 몇 년간 감독 검사의 중점이었다. 2006 년에만 662 개의 돈세탁 방지 규정을 위반한 은행업 금융기관이 처벌을 받은 것으로 집계됐고, 그 중 76% 는 규정에 따라 크고 의심스러운 거래를 보고하지 않아 처벌을 받은 것으로 집계됐다. 이러한 처벌로 전달된 규제 신호는 모든 상업은행이 규정 준수 위험을 피하기 위해' 방어적 제출' 이라는 간단한 방식을 취하게 했다. 모두가 자금 세탁 방지 시스템을 개발하고, 규정에 대한 의심스러운 거래 기준을 간단하게 수량화하고, 식별이 필요 없는 모니터링 센터를 자동으로 수집했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈세탁 방지, 돈세탁 방지, 돈세탁 방지, 돈세탁 방지 시스템) 대량의 저가의 의심스러운 거래 보고서는 상업은행의 대량의 인적 자원을 소모할 뿐만 아니라 시스템 자원을 점유한다. 시스템에 대한 과도한 의존으로 인해 인공 식별이 심각하게 결여되고, 뭇사람의 눈에 보이는 의심스러운 거래를 방치하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 시스템명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 시스템명언) 대량의 정상적인 거래 데이터가 정말 의심스러운 거래 정보를 침수시켜 돈세탁 범죄 단속에 부정적인 역할을 했다.
셋째, 최신 규제 동향
중국 인민은행이 발표한' 금융기관의 대량거래와 의심스러운 거래보고 관리방법' 은 수정되지 않았지만, 2008 년 이후 중국 인민은행이 발표한 통지에서 규제가 데이터 수량 중시에서 데이터 품질 중시로 바뀌는 강한 신호를 보았다. 2009 년 말' 중국 돈세탁 방지 전략 2008-20 12 특히, PBOC 는 상업은행의 돈세탁 방지 의심스러운 거래 보고서에 대한 규제 요구 사항에 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
(1) 의심스러운 거래의 유효성을 신고하는 데 중점을 둡니다. 의심스러운 거래 보고와 관련하여, 규제는 의심스러운 거래 수에 초점을 맞추는 것에서 보고 품질에 초점을 맞추는 것으로 계속 바뀔 것이다. 기술 수단을 통해 선별된 거래 데이터의 경우 상업 은행은 에스컬레이션하기 전에 추가 분석, 감사 및 판단을 거쳐야 합니다. 의심스러운 거래에 대한 객관적인 기준은 아직 취소되지 않았지만, PBOC 는 규정 기준에 부합하지만 의심을 해소할 수 있는 거래를 상업은행에 보고하지 말 것을 요구했습니다. 실제로 돈세탁, 테러 융자 또는 기타 위법범죄 혐의를 받고 있는 의심스러운 거래의 정확성을 높이기 위해. 규제 처벌을 피하기 위해 감시 및 분석 가치를 제출하지 않은 대량의 데이터를 방어적으로 제출하지 않도록 합니다.
(2) 의심스러운 거래를보고하는 기준은 점차 주관적이다. 상업은행이 의심스러운 거래를 식별할 수 있는 주동성을 충분히 발휘하기 위해' 의심스러운 거래의 객관적 기준을 점차 낮추고 금융기관의 자주인식능력을 강화하는 것' 은 앞으로 몇 년 동안 감독의 대세가 될 것이며, 돈세탁 방지 감독부서도 감독의 관점에서 의심스러운 거래를 판단할 수 있는 금융 기관의 권리를 더욱 존중하고' 방어성 신고' 의 외부 추진력을 줄일 것이다.
(3) 고위험 사업의 모니터링, 분석 및 보고를 강화한다. 테러 활동의 세계화에 따라 반테러 융자는 반돈세탁과 병행하는 중요한 분야로 국제사회의 관심을 받고 있다. 이러한 추세에 따라 중국은 점차 전국 대테러 자금 조달 네트워크를 구축하고 법률 법규 방면에서 대테러를 위한 조건을 마련할 것이다. PBOC 는 상업은행 모니터링, 분석, 보고 관련 자금 능력에 대한 요구를 지속적으로 높이고 이에 대한 감독 검사를 강화할 것으로 예상된다. 또한 인터넷, 전화, 셀프 서비스 단말기를 통해 은행이 제공하는 비대면 서비스와 다른 사람이 처리할 수 있는 거래는 돈세탁과 테러 자금 조달 위험을 더욱 가중시키고 있습니다. PBOC 는 상업은행의 돈세탁 방지 위험 통제 요구 사항을 높였으며, 데이터 관리, 실사에서 돈세탁 유형 연구에 이르기까지 명확한 규정을 내렸으며 그에 따라 규제를 강화할 것이다.
(4) 의심스러운 거래를 수동으로 식별하는 프로세스의 개선을 강조한다. 의심스러운 거래 보고의 유효성을 보장하기 위해 규제 당국은 상업 은행에 의심스러운 거래 수동 식별 워크플로우를 더욱 보완하고, 제출된 의심스러운 거래에 대한 수동 분석을 수행하고, 고객에 대한 직원의 이해 수준과 고객의 거래 배경을 의심스러운 거래 분석에 통합하고, 고객과 관련된 정상적인 거래를 제거하고, 고객이 확실히 의심스러운 비정상적인 거래를 보고하도록 요구하고 있습니다. 상업은행의 의심스러운 거래 보고 준수 여부를 검토할 때 관련 업무 기록이 있는지, 근면한 책임이 있는지 여부를 검토하는 것이 중요한 참조 지표가 될 것이다.
(5) 자금 세탁 방지 데이터 제출의 무결성을 향상시킵니다. 의심스러운 거래 정보의 가용 가치를 높이기 위해 상업 은행이 제출한 정보에 대한 규제 기관의 종합적인 요구가 갈수록 높아지고 있다. 2009 년에는 규제 기관이 요구하는 의심스러운 거래 정보 프로젝트가 2008 년 29 건에서 36 건으로 증가했다. 필요에 따라 상업 은행은 규제 기관이 의심스러운 거래 단서를 더 잘 분석하고 찾을 수 있도록 가능한 한 완전한 거래 정보를 제출해야 합니다. (6) 자금 세탁 방지 데이터 제출 사업 범위가 지속적으로 확대되고 있다. 금융 분야의 돈세탁 수단과 방법이 끊임없이 변화함에 따라 규제 기관의 돈세탁 방지 모니터링 분석의 중점도 이에 따라 조정되고 모니터링 범위도 해마다 확대되고 있다. 지난해 중국 인민은행은 상업은행의 제 3 자 예금 거래를 돈세탁 방지 데이터 제출 범위에 포함시켰고, 앞으로는 더 많은 업무 분야로 확대해 돈세탁 모니터링을 지속적으로 보완할 예정이다.
상술한 감독 추세는 의심할 여지 없이 우리나라의 의심스러운 거래 보고서에 중요한 영향을 미칠 것이다. 사실 어떤 면에서는 효과가 나타나기 시작했는데, 한 가지 표시는 의심스러운 거래 신고 건수가 현저히 감소했다는 것이다. 자료에 따르면 2009 년 상반기 감시센터에서 접수한 의심스러운 거래 보고건수는 2008 년 하반기보다 54% 감소했다. 하락 이유는 규제가 데이터 제출에 대한 정보 요구 사항을 높였을 뿐만 아니라 상업은행이 보고한 의심스러운 거래 요소 중 일부가 완전히 반환되지 않았기 때문입니다. 감독의 주도권과 상업은행이 거래에 대한 인공분석을 강화하는 것은 의심할 여지 없이 중요한 요인이다. 물론, 거래 보고의 가치를 전면적으로 높이는 데는 아직 갈 길이 멀다.
넷. 과제 및 권장 사항
돈세탁 방지에 대한 규제 요구 사항을 충족하고 가능한 규제 처벌과 평판 위험을 피할 수 있는지 여부는 다국적 은행에서 가장 큰 규정 준수 위험으로 여겨져 왔으며, 그중에서도 의심스러운 거래의 식별과 보고가 가장 중요하다. 역사적으로 우리 은행을 통해 돈세탁이나 테러 융자 활동을 발견하지 못해 거액의 규제 처벌을 받은 은행이 많다. 미국 릭스은행은 관련 증거에 대해' 눈을 멀게' 했다. 이는 돈세탁 방지의 법적 의무를 이행하지 못하고 법 집행 기관에 통보하지 않고 수많은 의심스러운 거래가 발생할 수 있도록 허용했기 때문이다. 2004 년에 통화감독국은 그에게 2 천 5 백만 달러의 벌금을 물겠다고 발표했다. 이에 따라 다국적 은행은 거액의 투자로 관련 위험을 통제하고 있다. 피마웨이의' 2007 년 글로벌 돈세탁 방지 조사' 에 따르면 2004 년부터 2007 년까지 이들 은행의 돈세탁 방지 비용은 58% 증가했으며, 그 중 가장 큰 지출은 거래 모니터링을 강화하는 데 사용되었다.
중국의 돈세탁 방지 규제 기준이 국제화됨에 따라 중국 상업은행이 의심스러운 거래를 식별할 수 있는 능력도 전례 없는 도전에 직면하게 될 것이다. 의심스러운 거래보고의 기준이 객관적인 법률기준에서 상업은행 자율판단의 주관기준으로 바뀌면서 상업은행이 한 고객의 거래활동이 의심스러운 거래보고인지 아닌지를 전적으로 결정하는 것은 고객 수와 거래량이 모두 외국 상업은행보다 훨씬 큰 국내 상업은행에서는 하기 어렵다. 이러한 변화에 적응하기 위해 규제 당국은 상업은행 식별 능력에 대한 점검을 강화하고, 식별 능력 평가 결과에 따라 분류 감독 조치를 마련하여 일부 문제가 많은 은행의 업무 발전에 영향을 줄 수 있습니다. 또 겉으로는 상업은행이 수상한 거래를 누락한 처벌이 눈에 띄게 완화될 것으로 보이지만 상업은행을 통해 파출된 형사사건에서 관련 거래를 추적하면 상업은행은 거래를 식별하고 보고하지 못해 처벌을 받을 가능성이 높고 처벌력이 날로 높아질 것으로 보인다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 상업은행 (미국 TV 드라마), 거래명언) 이에 따라 의심스러운 거래에 대한 보고 기준은 객관화에서 주관화로 바뀌었다. 규제상의 큰 발전이지만 상업은행에게는 돈세탁 방지 위험 통제에서 가장 큰 문제다.
상술한 문제를 해결하기 위해 우리 상업은행은 자신의 조건에 따라 미리 대응책을 마련하고, 더욱 엄격한 규제 요구가 출범하기 전에 준비를 하여, 적극적으로 돈세탁 방지 규정 준수 위험을 회피할 필요가 있다. 대형 다국적 은행의 경험에 따르면 우리나라 상업은행은 다음과 같은 방면에서 시작해야 한다.
(1) 의심스러운 거래 모델을 빗질하고 연구하기 시작했다. 의심스러운 거래 모델이란 의심스러운 거래의 고객 및 거래 특성에 대한 다양한 조합 모델을 말하며, 다양한 실제 돈세탁 또는 범죄 행위 패턴을 추상화하는 것입니다. 상업은행에 있어서, 그것은 의심스러운 거래를 식별할 수 있는 근거를 제공한다. 거래의 어떤 특징이 의심스러운지 알아야 추출할 수 있기 때문이다. 돈세탁의 * * * 성격으로 인해 많은 거래 모델이 전 세계적으로 의심스러운 것으로 간주된다. 그러나 각국의 규제 요구 사항이 다르기 때문에 은행의 업무 분야와 제품이 다르기 때문에 의심스러운 거래 모델의 수, 고발 지역 및 조합도 다른 특징을 가지고 있습니다. 또한 의심스러운 거래 모델 라이브러리는 특정 기간의 새로운 범죄 유형과 특정 지역의 고발 범죄 형태를 정량화하고 모델링해야 하는 동적 업데이트 과정이어야 합니다. 따라서 우리나라 상업은행은 자신의 의심스러운 거래 모델을 빗질해야 한다. 이 작업이 일찍 진행될수록 규정 준수 요구 사항을 충족하고 향후 규정 준수 위험 통제를 위한 선제 우위를 확보할 수 있는 시간이 늘어납니다.
(2) IT 시스템 개발 또는 구매 방안을 사전 논증하여 기술 지지력을 높인다. 은행이 매일 처리하는 금융 거래의 양이 어마하기 때문에 의심스러운 거래에 대한 감시는 반드시 상응하는 시스템 지원이 있어야 한다. 은행이 의심스러운 거래를 식별할 수 있는 능력을 높이기 위해 우리 상업은행이 먼저 해결해야 할 것은 기존 자금 세탁 방지 보고 시스템에서 의심스러운 거래의 필터링 기능을 최적화하는 것입니다. 앞서 언급한 성숙한 의심스러운 거래 모델을 정량화하여 it 시스템에 포함시키는 것입니다. 시스템이 자동으로 선별한 데이터가 일정한 가치 기반을 가지도록 합니다. 게다가, 돈세탁 방지 목록 데이터베이스 시스템도 필수 지원 모듈이다. 중국 감독이 이미 요구한 외국 정요목록 (PEP) 외에도 효과적인 제재 목록에 대한 규제의 요구를 충족시키기 위해 은행은 유엔, FATF 조직 등 제재 명단을 포괄하는 명단 데이터베이스를 갖추어야 한다. 유럽 연합과 같은 지역적이고 단일 국가 (예: 미국 OFAC) 가 있는 글로벌 제재 명단이 많다는 점에 유의해야 한다. 이들 명단은 우리나라 규제 요구 범위 내에 있지 않지만 이들 명단과 관련된 의심스러운 거래가 발생할 확률이 높아 거래 안전 문제가 발생할 수 있다. 따라서 목록 라이브러리는 다양한 목록 내용을 포함시키는 것을 고려해 향후 규정 준수 관리를 위한 여유를 마련해야 합니다. 현재, 국제은행은 대부분 아웃소싱 명단 라이브러리 방식을 채택하고 있다. 이 제품들은 전문 회사에서 개발했으며, 내용이 종합적이고 정기적으로 업데이트되어 일반적인 규정 준수 관리 요구 사항을 충족합니다.
(3) 자금 세탁 방지 인적 자원 할당을 늘리고 효과적인 수동 심사 프로세스를 수립합니다. 의심스러운 거래 식별은 IT 지원과 분리 될 수 없지만 컴퓨터는 인간의 뇌를 결코 대체 할 수 없으며 사람들은 항상 의심스러운 거래 식별의 최종 결정 요인입니다. 이 때문에 의심스러운 거래를 모델링하고, 모델을 매개변수화하고, 자금 세탁 방지 시스템에서 자동으로 캡처하며, 이미 알고 있거나 수집한 정보에 따라 수동으로 식별하고, 규제에 제출하여 대형 국제은행의 공통 프로세스가 되었습니다. 현재 우리나라 상업은행의 이 방면에서의 격차는 여전히 매우 크며, 대부분 전적으로 시스템 선별의 결과에 의존하고 있다. 인공감정 개별적인 상황에도 불구하고 인력 부족, 분산, 감각, 제도적 안배가 없어 규제 요건을 충족하기가 어렵다는 것은 보편적인 현상이다. 기존 규제 기관의 수동 식별 방면의 최신 발전 추세에 따르면 우리 상업은행은 우선 의심스러운 거래를 처리하는 인력을 미리 늘려 관계자의 접근, 훈련 및 탈퇴 메커니즘을 수립하는 것을 고려해야 한다. 동시에 은행의 실제 상황 (업무량, 미심쩍은 거래 수, 기관 설정 등) 에 따라 달라진다. ), 자신의 특성에 맞는 의심스러운 거래 수동 심사 프로세스를 설정합니다. 해외의 많은 은행에서는 의심스러운 거래를 중앙 집중화하고 분산시키는 모델을 채택하고 있습니다. 즉, 모든 수준의 기관과 프런트 데스크 직원이 의심스러운 거래를 모니터링하고 식별하며, 시스템이 자동으로 선별하는 의심스러운 거래는 전담 팀이 처리합니다. 이 특별팀 구성원은 거래 식별에 풍부한 경험이 있다. 거래가 에스컬레이션되기 전에 공개 채널에서 얻은 정보와 함께 판단해야 하며, 필요한 경우 다른 금융 기관을 통해 확인할 수 있습니다. 이에 따라 제출한 의심스러운 거래의 질이 상대적으로 높다. 이 방법은 우리나라 상업은행에서 참고할 만하다. 또한, 현재 중국 인민은행의 의심스러운 거래에 대한 수동 식별에 대한 구체적인 요구 사항을 감안하여 우리 상업은행은 의심스러운 거래의 수동 식별을 확립하는 과정에서,' 근면한 책임' 준수 요구 사항을 충족한다는 것을 증명하기 위해 수동으로 처리된 기록을 기록하고 보존하는 데 각별한 주의를 기울여야 한다.
(4) 고위험 거래에 대한 모니터링을 강화한다. 중국 상업은행이 처음 세 가지 건의를 실현하는 데 또 하나의 과정이 있다면, 현 단계에서 실행할 수 있는 한 가지 방법은 제한된 자원을 가장 위험한 거래 모니터링에 사용하는 것이다. 이 거래에는 현금 거래, 국경 간 송금, 비대면 은행 업무 (예: 온라인 은행) 와 같이 전 세계적으로 인정받는 돈세탁 고발 은행 업무가 포함됩니다. 또한 고객을 기준으로 위험을 분류하는 것도 실행 가능한 아이디어입니다. 현재 고객 위험 분류는 명확한 규제 요구 사항입니다. 특정 기준에 따라 분류된 고위험 고객의 경우 상업 은행은 관련 거래에 대한 모니터링을 강화해야 합니다. 최근 테러 융자에 대한 규제 요구가 높아졌기 때문에 상업은행은 블랙리스트, 특히 유엔 제재 명단과 관련된 거래에 대한 감시를 강화해야 한다. 이와 관련하여 역조작은 배울 만한 가치가 있다. 예를 들어, 특정 절차를 통해 선별된 저위험 고객을 확인할 수 있으며, 의심스러운 거래와 관련이 없는 고객 목록 ("레드 목록" 이라고 불릴 수 있음) 을 기존 돈세탁 방지 보고 시스템에 유지하여 관련 의심스러운 거래 보고서를 더 이상 생성하지 않도록 할 수 있습니다. 이렇게 하면 수동 식별이 필요한 트랜잭션 수를 줄이고 PBOC 에 제출된 의심스러운 총 트랜잭션 수를 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 즉, 감사를 통과하지 못한 의심스러운 보고서가 반환되어 수동 수정이 필요한 작업량을 줄일 수 있습니다. 물론, 이 작업은 상업 은행의 효과적인 고객 위험 분류 체계, 상업 은행 기관의 고객에 대한 이해, 빨간색 목록 결정, 업데이트 프로세스의 통제 가능성 등을 바탕으로 해야 합니다. , 임의의 사용은 더 큰 통제 위험을 초래할 수 있습니다.
규제 요구가 높아지면서 은행이 처리해야 할 거래가 다양해지고 돈세탁 수단도 더욱 은밀해졌다. 의심스러운 거래의 식별은 이미 전 세계 상업은행이 직면한 공동 도전이 되었다. 사상과 물질적 준비를 앞당겨 더 큰 규정 준수 위험을 피하는 것은 우리 상업은행의 자율적인 선택이어야 한다.