최근 몇 년 동안 금융 감독 체제 개혁이 주목을 받았다. 오늘날, 금융 감독 체제 개혁은 마침내 먼지투성이가 되었다. 중국은행업감독관리위원회와 중국보험감독관리위원회가 합병하여 중국은행보험감독관리위원회를 설립했다. 중국은행업감독관리위원회, 중국보험감독관리위원회가 은행업, 보험업계의 중요한 법률법규, 기초제도를 신중히 감독하는 책임을 중국 인민은행에 분류했다. 실제로 중국의 금융감독체제는 합병에서 분업으로 가는 과정을 거쳤다. 왜 또 합병이 있습니까? 물론, 우리는 큰 변화의 시대에 처해 있으며, 모든 변화는 놀라운 일이 아니다.
1948 ~ 199 1 년: 혼합 규제 시대
중국의 금융감독체계에서 중국 인민은행은 줄곧 중요한 역할을 해 왔다. 많은 사람들이 중국 인민은행이 건국 전에 설립되었다는 것을 이해하지 못할 수도 있다.
1948 년 2 월 중국 인민은행이 허베이 석가장에 설립되었다. 1949 년 2 월 중국 인민은행이 석가장에서 북경으로 이주했다. 이 단계에서 중국 인민은행의 주요 임무는 인민폐 발행, 국민당 정부의 은행 인수, 사설은행 정비, 가장 원시적인 금융감독 기능 행사다.
1952 부터 전국 금융체계가 일원화된 국면을 형성하고 인민은행과 재정부가 전국 금융체계를 주도하고 있다. 당시 5 대 국유은행 (노동자, 농업, 중, 건설, 교부) 은 재정부 (예: 건설은행, 교통은행) 또는 중국 인민은행의 한 업무국 (예: 중국은행) 과 합서했다.
1969 년 중국 인민은행도 재정부에 합병되어 중국 인민은행의 브랜드만 유지했다. 각급 지점도 지방재정국과 합병해 금융통화국을 구성하였다.
65438 년부터 0978 년까지 중국 인민은행은 재정부에서 독립했다. 그러나 이때 중국 인민은행이 금융감독기관인 중앙은행과 은행업무를 운영하는 상업은행의 기능은 여전히 통일되어 중앙은행의 기능과 상업은행 업무를 동시에 처리한다. 그것은 국가금융감독기관이자 은행 업무를 종합적으로 운영하는 국가은행이다.
1979 부터 중국의 경제체제 개혁이 시작되면서 공상은행, 농업은행, 중국은행, 건설은행이 잇달아 독립, 회복 또는 성립되었다. 1979 년 10 월, 농촌 경제에 대한 지원을 강화하기 위해 중국 농업은행이 회복되었습니다. 같은 해 3 월, 대외개방과 국제금융업무 발전의 새로운 형세에 적응하기 위해 중국은행이 체제개혁을 진행했고, 중국은행이 국가가 지정한 외환전문은행이 되어 국가외환관리국이 설립되었다. 이후 국내 보험업무가 회복되면서 중국 인민보험회사가 다시 설립됐고, 각지의 신탁투자회사와 도시신용사가 잇따라 설립되어 금융기관과 금융업무가 다양화되었다.
이 기간 동안 중요한 시간 노드가 있었다: 1984 65438+ 10 월 1, 중국공상은행이 새로 설립했고, 과거 인민은행이 맡았던 공상신용대출과 저축업무는 공업은행이 전문적으로 운영했다. 중국공상은행과 중국인민은행이 정식으로 분리되어 중국 인민은행이 상업은행 기능을 철저히 박탈하고 중앙은행의 기능을 행사하기 시작했다는 것을 상징한다.
1986 년 국무원은' 중화인민공화국은행관리 잠행조례' 를 반포해 중국 인민은행이 중앙은행과 금융감독기관으로서의 의무를 법적으로 분명히 했다. 한편으로는 통화정책을 규제하는 책임을 행사하고, 한편으로는 은행, 증권, 보험, 신탁을 포함한 중국 전체 금융업을 감독할 책임이 있다.
중국 인민은행의 발전과정에서 알 수 있듯이 1984 부터 199 1 까지 중국의 금융감독체제는 혼합감독기에 있다. 즉, 모든 금융활동은 중국 인민은행이 감독한다.
1992 ~ 2002 년: 분업 규제 추세가 나타났다.
KLOC-0/992 이후 우리 경제체제 개혁의 속도가 빨라지면서 우리 금융감독체제는 인민은행 통일감독에서 분업감독으로 점차 옮겨가고 있다. 랜드마크 사건은 1992 국무원 증권위원회와 증권위 설립이다.
사실 중국 최초의 증권업무는 1986 에서 탄생했고, 당시 증권업무도 은행에서 진행되었다. 1987 년 중국 최초의 증권회사인 선전 경제특구 증권사가 탄생했다. 이후 증권거래소의 설립과 증권회사가 늘어남에 따라 인민은행의 은행, 신탁, 증권사, 증권시장에 대한 통일감독은 다소 무력해졌고, 이로 인해 증권시장에 일련의 위법 운영과 시장난상이 나타났다. 예를 들어, 8 월 1992,/KLOC-0
8. 10' 사건은 직접 증권감독회와 증권감독회를 탄생시켰다. 1992 10, 국무원은 국무원 증권위원회를 설립하여 전국 증권시장을 통일적으로 거시적으로 관리한다. 이와 함께 중국 증권감독관리위원회가 설립되어 국무원 증권위원회의 집행부처로서 증권시장을 감독한다. 그러나 이때 증권사의 승인과 감독은 여전히 인민은행이 책임진다.
보험업의 감독도 혼업 경영에서 분업 경영으로의 진화를 거쳤다. 65438 년부터 0949 년까지 중앙정부는 지방관료자본보험회사를 인수하는 기초 위에 중국 인민보험회사를 설립하여 각종 보험업무를 경영했다. 그러나 1959 부터 중국은 1980 까지 보험 업무를 중단했다. 보험업계의 규제도 1980 부터 시작한다. 이 단계에서 보험업의 규제도 인민은행이 책임지지만 인민은행의 보험업 규제도 무력한 국면에 직면해 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험업, 보험업, 보험업, 보험업, 보험업, 보험업)
1997165438+10 월 중앙금융업무회의는' 금융감독 강화, 금융질서 정돈, 금융위험 방지' 를 결정했다. 이런 맥락에서, 전임 보험 규제 기관의 설립이 의제에 제기되었다. 19981110 월 중국 보험감독회가 설립되어 중국 보험업을 감독했다. 그 이후로 중국 인민은행은 더 이상 보험업의 규제 책임을 지지 않는다.
1992 부터 우리나라의 금융감독체제가 통일된 혼합감독에서 분업감독으로 바뀌면서 2003 년까지 우리나라의 현행 분업감독체제가 기본적으로 형성되었다고 할 수 있다.
2003 년부터 현재까지: 분업 감독 시스템이 규모를 갖추기 시작했다.
입세 후 우리나라 은행업 감독의 수요에 적응하기 위해 200 1 년 중국 인민은행은' 관리 분리' 원칙에 따라 감독부의 감독 기능을 다시 나누어 감독의 전문화 수준을 높였다. 그러나, 이런 규제 모델은 여전히 중국이 WTO 에 가입한 후 은행 감독의 요구에 부응할 수 없다. 은행 감독 체제 개혁은 이미 중국 금융 감독 체제 개혁의 중요한 부분이 되었다.
당시 은행 감독 체제 개혁에는 1 이라는 세 가지 생각이 있었다. 중국 은행업 감독관리위원회 설립 2. 국가 은행 감독국을 설립한다. 중국 인민 은행의 은행 감독 시스템을 개선하십시오.
결국 대부분의 사람들은 중국 인민은행이 통화정책과 금융감독을 동시에 겸임해서는 안 된다고 생각하기 때문에 결국 첫 번째 개혁 사고를 채택했다. 2003 년 4 월 28 일, 중국 은감회가 정식으로 설립되어 원래 중국 인민은행이 수행했던 은행업 감독 의무를 이행하였다. 중국 인민은행은 더 이상 구체적인 금융감독 책임을 지지 않고, 그 임무는 금융안정을 유지하고 통화정책을 제정하고 집행하는 것이 되었다.
중국은감회의 설립은 우리 금융감독체제가 인민은행의' 일원화' 감독모델에서' 일행 3 회' 분업감독체제로 점진적으로 진화했다는 것을 상징한다. 금융감독체제의 개혁 과정은 인민은행 금융감독기능이 끊임없이 세분화되고 박탈되는 과정이다.
이전 1992, 증권시장의 규제는 국무원 증권위원회와 중국증권감독회에 넘겨졌다. 1995, 증권사 감독 중국 증권감독회 이전 1998, 보험 규제는 보험감독회에 넘깁니다. 2003 년에 은행 감독 기능은 중국 은행업 감독관리위원회에 넘겨졌다. 이에 따라' 일행 3 회' 의 분업 감독 체계가 초보적으로 형성되었다.
왜 현행 금융감독체제를 개혁해야 하는가?
우리나라의 실천으로 볼 때, 현재의 분업 감독 체제가 형성된 지 얼마 되지 않는데, 왜 금융 감독 체제 개혁의 목소리가 그렇게 높습니까? 주로 규제 공백과 의사 소통 비용이라는 두 가지 문제가 있다.
감독 공백의 경우, 우리나라의 현행 분업 감독 체제는 혼업 경영의 발전 추세에 적응하지 못해 일부 분야 규제가 부족해 규제차익이 성행하고 있다. 현재 중국 금융업 혼업 경영 추세가 갈수록 두드러지고 있으며, 업종 간 업무 경계가 점차 모호해지고 있다. 상업은행을 포함한 대부분의 금융기관들은 종합화, 다양화 방향으로 시장 간, 업종 간 업무 사슬을 확대하고 있다. 현재 분업 감독 체제 하에서 규제 당국은 실제 자금 흐름을 감시할 수 없어 시장 간, 업종 간 전염을 초래하여 체계적인 위험을 초래하기 쉽다. 최근 몇 년 동안 인터넷 금융 및 자산 관리 제품의 감독에서도 이런 상황이 발생했다.
의사 소통 비용의 경우,' 일행 삼회' 의 행정 수준은 동일하며, 각각 건의권만 있고 행정명령권은 없다. 오랫동안' 일행 3 회' 감독 과정에서 소통이 부족한 현상이 심각하고, 소통이 비효율적이며, 규제 정보 공유 메커니즘이 원활하지 못하다. 예를 들어, 최근 2 년 동안, 일부 보험회사들은 높은 프로필로 상장회사를 거느리고 있다. 그러나 보험회사의 규제기관이 보험감독회이고 증권시장의 규제기관증권감독회가 보험회사의 제패에 대한 정보를 정확하게 얻을 수 없어 이들 보험회사의 제패행위를 효과적으로 감독할 수 없게 됐다. 우리는' 야만인' 을 외쳐야만 이 보험자금을 물리칠 수 있다.
또한 인터넷 소액 대출, P2P 등과 같은 새로운 금융 형식이 많이 있습니다. , 주로 지방 정부 재무 관리 부서에서 인정합니다. 하지만 이러한 신흥 금융형식의 행동과 위험감독에 대한 장기 부재로 중앙감독기관과 지방금융관리부의 소통이 제대로 이뤄지지 않아 많은 금융위험사건이 발생했다.
금융 감독 시스템 개혁 재검토
최근 몇 년 동안 의사결정자와 감독관들은 현행 금융감독체제가 이미 우리나라 금융업의 발전에 적응하지 못하고 있으며, 점차 금융감독체제를 개혁하기 시작했다.
개혁의 방향은 각 감독 부처 간의 소통 조정을 강화하는 것으로 시작된다. 20 12 년 제 4 차 전국금융업무회의는 금융감독을 강화하고 개선하고 체계적인 금융위험을 효과적으로 예방해야 한다고 지적했다. 20 13 국무원은' 일행 3 회' 와 외관국 등 금융감독기관을 포함한 금융감독조정부 간 연석회의를 설립했다. 연석회의의 주요 임무는 회원 간의 감독 조정, 정책 집행 협력 및 정보 교류를 강화하는 것이다.
그러나 연석회의는 강제성이 없어 현행 금융감독체제를 바꾸지 않고 현행 관련 부서의 책임 분담을 대체하거나 약화시키지 않고 진행된다. 따라서 최근 몇 년 동안 연석회의는 통일감독정책과 규제조정에 있어서 제한된 역할을 하고 있다.
금융감독의 조화를 더욱 강화하기 위해 20 17 년 제 5 차 전국금융업무회의는' 현대금융감독틀 건설 추진' 을 제안했다. 이후 국무부는 금융 안정과 발전위원회를 설립하여 금융 안정과 개혁 발전에 관한 중대한 문제를 총괄적으로 심의하고 조율했다. 그 임무는 거시적이고 신중한 관리 강화, 기능 감독 강화, 종합 감독 및 행동 감독 강화, 금융 감독 전폭적 달성을 포함한다.
금융안정과 발전위원회가 설립된 후 각 규제 기관의 조화성이 크게 높아졌고, 규제제도의 통일성이 크게 강화되어 강력한 집행력을 보여 주었다.
현재 은감회와 보감회가 합병해 은행업과 보험업의 중요한 법률 법규 초안과 신중감독 기본제도의 의무를 중국 인민은행 아래 두는 것도 금융감독체제 개혁의 일부이다. 주요 목적은 감독 조정을 더욱 강화하고, 감독 공백과 감독 차익 거래를 방지하고, 감독 부서 간의 상호 제약을 더욱 강화하는 것이다.