신용장 절차
화신신용장 운영 절차는 다음과 같습니다.
1. 구매자와 판매자는 거래 계약서에 대금 지급을 명시합니다. 서류신용장으로 작성되어야 합니다.
2. 구매자는 판매자를 수혜자로 지정하여 신용장을 개설하도록 현지 은행(발행 은행)에 통지합니다.
3. 발행 은행은 다른 은행에 신용장 통지 또는 확인을 요청합니다.
4. 통지은행은 신용장이 발행되었음을 판매자에게 통지합니다.
5. 판매자는 신용장을 수령하고 신용장에 명시된 조건을 충족할 수 있는지 확인한 후 상품을 배송합니다.
6. 판매자가 지정된 은행에 서류를 제출합니다. 이 은행은 신용장에 기재된 발행은행이거나 지급은행, 인수은행 또는 협상은행일 수 있습니다.
7. 은행은 신용장에 따라 서류를 검토합니다. 서류가 신용장의 규정과 일치하는 경우, 은행은 신용장의 규정에 따라 지급, 인수 또는 협상을 수행합니다.
8. 발행은행이 아닌 다른 은행이 발행은행으로 서류를 보냅니다.
9. 발행 은행은 서류가 올바른지 확인한 후 사전 합의된 형식의 신용장에 따라 지불, 수락 또는 협상한 은행에 상환합니다.
10. 구매자가 지불한 후 발행 은행이 문서를 배송하고, 구매자는 문서에 대한 상품 배송을 받습니다.
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신용장 발급
1. 신용장 발급 신청
수출입 당사자는 다음에 동의합니다. 서면신용장으로 납부 이후에는 수입업자가 증명서 발급 책임을 집니다. 먼저 증명서 발급 신청서를 작성해야 합니다. 이 양식은 증명서 발급 신청자와 발급 은행 간의 법적 관계를 설정하므로 증명서 발급 신청서는 가장 중요한 문서입니다. 자격증.
2. 신용장 발급요건
신용장 신청요건은 통일관행에 명확히 규정되어 있으며, 수입자는 해당 사실을 은행에 정확하게 알려야 한다. 요구 사항. 신용장 발행 지침은 완전하고 명확해야 합니다. 신청자는 서면 신용장 거래는 물품 거래가 아닌 문서 거래라는 점을 항상 기억해야 합니다. 은행가는 사업가가 아니므로 지원자는 은행 직원이 모든 거래와 관련된 기술 전문 용어를 완전히 이해할 것이라고 기대할 수 없습니다. 매매계약서의 모든 내용을 신용장에 기재한다 하더라도, 수익자가 정말로 사기를 치고 싶다면 완전히 보호받을 수는 없습니다. 이를 위해서는 은행이 신청자와 협력하고 상식을 활용하여 모든 당사자에게 부담이 되는 신용장 발행을 방지해야 합니다. 은행은 또한 신용장 발행 시 과거에 발행된 신용장을 적용하는 것을 지양해야 한다.
3. 신용장 발행의 보안
은행은 L/C 신청인으로부터 완전한 지시를 받은 후 즉시 지시에 따라 L/C를 발행해야 합니다. 한편, 은행은 은행의 지시 이행을 보장하기 위해 신청자에게 일정 금액의 자금이나 기타 형태의 재산을 넘겨달라고 요구할 권리도 있습니다. 현행 규정에 따르면 중국 지방, 부서, 기업이 소유한 외환은 일반적으로 중국 은행에 예치해야 한다. 일부 단위에서 상품이나 기술을 수입하기 위해 L/C가 필요한 경우 중국 은행은 L/C 발행을 위한 예금으로 L/C 금액에 해당하는 자금을 계좌에 동결합니다. 신청인이 발행은행에 계좌를 가지고 있지 않은 경우, 발행은행은 신청인에게 신용장을 발행하기 전에 신용장 전체 금액에 해당하는 자금을 해당 은행에 예치하도록 요구할 가능성이 높습니다. 이러한 담보는 모기지나 담보(주식 등)를 통해 확보할 수 있지만, 은행은 거래에 사용된 상품을 담보로 사용하여 자금 조달을 제공할 수도 있습니다. 발행은행은 상품의 시장성을 먼저 조사해야 합니다. 상품이 판매하기 쉬운 경우, 신용장을 기준으로 은행이 고객에게 제공할 수 있는 자금조달 금액은 판매 불가능한 상품보다 훨씬 높습니다.
4. 신청자와 발급 은행의 의무와 책임
신청자는 발급 은행에 대해 세 가지 주요 의무를 부담합니다.
(1) 신청자 발행은행이 발행은행을 대신하여 수익자에게 지급한 대출금은 반드시 상환되어야 합니다. 그가 지불할 때까지 소유권 증빙 서류는 여전히 은행 소유입니다.
(2) 서류가 신용장의 조건과 일치하고 신청인이 "서류 환매"를 거부하는 경우 보증 보증금 또는 계좌의 동결 자금은 은행에 귀속됩니다. .
(3) 신청자는 인증서 발급에 필요한 모든 수수료를 발급 은행에 제공할 책임이 있습니다.
신청자에 대한 발급 은행의 책임:
우선, 발급 은행은 인증서 발급에 대한 자세한 지침을 받은 후 가능한 한 빨리 인증서를 발급할 책임이 있습니다. .
둘째, 발급 은행은 발급 신청을 수락한 후 신청자의 지시를 엄격히 따라야 합니다.
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신용장 통지
1. 통지 은행의 책임
대부분의 경우 신용장은 다음과 같습니다. 발행은행이 발행하지 않은 증권은행이 수익자에게 직접 통지하지만, 수익자의 국가 또는 지역의 대리은행, 즉 통지은행을 통해 전달합니다. 통지은행이 수익자에게 통지하는 가장 큰 장점은 안전성이다. 통지 은행의 책임은 자신이 통지한 신용장의 명백한 진위 여부를 확인하는 데 합리적인 주의를 기울이는 것입니다.
2. 신용장 배송 방법
신용장은 항공우편, 전보 또는 텔렉스로 배송될 수 있습니다. 브뤼셀에 본사를 둔 SWIFT는 임대 회선을 사용하여 여러 국가의 은행 간에 메시지를 전송합니다. 중국을 포함한 대부분의 은행이 이 조직에 가입했습니다.
3. 유효한 신용장에 대한 지시
개설은행이 통지은행에게 유효한 전기통신 전송방식으로 신용장 또는 신용장의 변경을 통지하도록 지시한 경우 유효한 신용장 문서 또는 유효한 수정안이므로 우편 확인서를 발행할 필요가 없습니다.
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수익자 검토
신용장을 받은 후 수익자는 즉시 다음 검사를 수행해야 합니다.
1 .구매자와 판매자의 회사 이름과 주소가 송장에 인쇄된 것과 정확히 일치합니까?
2. 신용장에 명시된 지불 보증이 수익자의 요구 사항을 충족합니까? p>
3. 신용장의 금액이 정확합니까? 신용장의 총액은 계약서와 일치해야 하며 계약에 따라 지불해야 하는 모든 수수료를 포함해야 합니다.
4. 특정 국가나 특정 수입업자가 아닌 이상, 수출업자는 일반적으로 지불 조건을 충족합니까? USANCE 신용장의 조건에 따라 환어음의 조건은 계약서에 명시된 조건과 일치해야 합니다. USANCE 어음의 발행을 요구하는 일종의 신용장이 있으나 즉시 지급이 가능합니다. 이러한 종류의 신용장은 "Pseudo Usance Credit"이라고 불리며 수익자에게 미치는 영향은 동일합니다. 시력 신용장으로.
5. 신용장에 언급된 거래 조건이 수익자의 원래 요구 사항을 충족합니까?
6. 모든 서류가 유효 기간 및 배송 서류 내에 은행에 제출됩니까? ?
7. 필요한 배송 서류를 제공할 수 있나요?
8. 보험 조항이 판매 계약 조건과 일치합니까?
- 보험에는 위험이 필요합니다. 수혜자는 중국 인민보험회사에 연락하여 신청자의 요청을 수락할지 여부를 결정해야 합니다. 판매 계약에 명시된 보험 적용 범위를 초과하는 비용은 신청자가 부담해야 합니다.
-보험금액. 대부분의 신용장은 CIF 송장 금액의 110%에 대한 보험을 요구합니다.
9. 상품 설명(무료 품목 포함), 수량, 기타 품목이 정확하게 기재되어 있나요?
위 항목 확인 시 누락이나 오류가 발견될 경우, 다음 사항에 대해 즉시 조치를 취하고 필요한 조치를 취해야 합니다.
- 그에 맞게 계획이나 문서 내용을 변경할 수 있습니까?
- 구매자에게 수정을 요청해야 합니까? 신용 증명서, 수정 수수료는 어느 쪽이 지불해야 합니까?
궁금한 사항이 있는 경우 해당 부서의 연락 은행이나 상담 은행에 문의하실 수 있습니다. 그러나 한 가지를 기억하십시오. 신청인, 수취인 및 관련 은행만이 수정에 대한 결정을 내리기 전에 서로 동의합니다.
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신용장 이행
1. 서류 제출
서류신용장 업무에서는 서류 제출 시작은 신용장의 최종 정산의 열쇠이기 때문에 매우 중요한 역할을 합니다. 은행에 서류를 제출한 후 수익자가 대금을 받을 수 있는지 여부는 신용장 발행 여부와 서류가 완전한지 여부에 따라 크게 달라집니다.
2. 서류 제출 시간 제한
서류 제출 시간 제한은 다음 세 가지 요소에 따라 결정됩니다.
(1) 신용장의 유효기간;
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(2) 선적일 이후 지정된 제시일;
(3) 은행은 수락할 의무가 없습니다. 업무 시간 외에 문서를 제출하는 행위.
신용장의 선적과 관련된 날짜 또는 기간에 사용되는 "to", "to", "until", "since" 및 이와 유사한 단어는 명시된 날짜를 포함하는 것으로 이해됩니다. "나중에"라는 용어는 명시된 날짜를 제외하는 것으로 이해됩니다. '상월'과 '하반기'는 매월 1일부터 15일까지, 16일부터 말일까지를 의미하며, 첫날과 말일이 모두 포함되는 것으로 이해됩니다. "월 초", "월 중순" 또는 "월말"은 해당 달의 1일부터 10일까지, 11일부터 20일까지, 21일부터 말일까지를 의미하는 것으로 이해됩니다. 첫날과 마지막 날이 포함됩니다.
3. 제시 장소에 대한 제한
모든 신용장은 지급 및 인수를 위한 제시 장소를 명시해야 하며, 협상 신용장의 경우에는 협상을 위한 제시 장소 지불 장소. 단, 자유롭게 협상 가능한 신용장은 제외됩니다. 서류제출 기간과 마찬가지로 신용장의 유효기간도 수익자의 상황에 영향을 미칩니다. 때로는 발행은행이 신용장의 유효기간을 수취인의 국가가 아닌 자국이나 영업창구로 설정하는 경우가 있는데, 이는 신용장의 유효기간을 보장해야 하기 때문에 수취인에게 매우 불리한 조치입니다. . 발행은행 창구에 서류를 제출하세요.
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은행 검토 서류
수취인이 은행에 서류를 제출한 후, 은행은 서류가 있는지 확인하기 위해 서류를 주의 깊게 검토할 의무가 있습니다. 신용장 요건과 서류 간의 일관성을 준수해야 합니다.
1. 서류 검토 기준
은행은 신용장의 모든 서류를 합리적인 주의를 기울여 검토하여 신용장 조건과 일치하는지 여부를 결정해야 합니다. 보증 조건의 준수 여부는 해당 조건에 반영된 국제 표준 은행 관행에 따라 결정됩니다. 서로 일치하지 않는 것으로 보이는 문서는 조치 증명서의 조건과 일치하지 않는 것으로 간주됩니다. 위의 "현시적으로"라는 용어의 의미는 은행이 서류가 위조되었는지, 발송된 물품이 가짜인지, 발송된 물품이 실제로 발송되었는지, 서류가 발송된 후 무효화되었는지 여부를 은행이 직접 물어볼 필요가 없다는 것입니다. 발행됩니다. 은행이 현재 진행 중인 일이 사기라는 사실을 알지 않는 한, 실제로 일어나는 일은 은행의 업무가 아닙니다. 따라서 수익자가 신용장의 규정과 일치하는 것처럼 보이는 허위 서류를 작성하는 경우에도 상품 대금을 받을 수 있습니다. 그러나 수익자가 특정 물품을 적절한 방법으로 선적하고 서류 작성 시 신용장에 명시된 조건 중 일부를 충족하지 못한 경우 은행은 서류 수령을 거부하며 수취인은 절대로 서류를 수령할 수 없습니다. 지불을 받으십시오. 은행은 신용장에 명시되지 않은 문서를 검토하지 않으며, 해당 문서가 은행에 접수된 경우 해당 문서는 작성자에게 반환되거나 책임 없이 전달됩니다.
2. 문서의 유효성 부인
은행은 문서의 형식, 완전성, 정확성, 진위성 또는 법적 효과에 대해 책임을 지지 않으며, 일반 및/또는 특수 조건은 책임지지 않습니다. 문서에 표시된 상품의 설명, 수량, 중량, 품질, 상태, 포장, 배송, 수량 또는 존재 여부에 대한 은행의 지식과 송하인, 운송인, 화물 운송업자, 수취인 또는 화물 보험사 및 기타에 대한 의무 회사의 무결성, 작위 및/또는 부작위, 지급 능력, 역량 또는 신용도에 대한 책임은 개인에게 있습니다.
3. 서류 검토 시한
은행이 판매자가 제출한 서류를 검토하고 서류가 완전했는지 판매자에게 통보하는 데 얼마나 걸리나요? 통일관행 제13조는 다음과 같이 명확하게 규정하고 있습니다. 개설은행, 확인은행(확인된 경우) 또는 그들을 대신하는 지정은행은 각각 합리적인 기간, 즉 서류를 수령한 후 7영업일을 초과하지 않아야 합니다. , 문서를 검토하고 문서를 수령할지 거부할지 결정하고 문서를 받은 당사자에게 알립니다.
4. 부적합 서류 및 통지
발행 은행이 다른 은행에 지급을 승인하는 경우, 지급 연체 의무를 수락하거나 환어음을 수락하거나 조건을 준수하는 것으로 보이는 서류에 대해 협상합니다. 신용장 발행 은행과 확인 은행(확인된 경우)은 다음 의무를 집니다.
문서를 받은 후 개설 은행 및/또는 확인 은행(확인된 경우) 또는 그들을 대신하는 지정 은행은 해당 문서를 유일한 근거로 사용하여 문서가 문서와 일치하는지 여부를 검토해야 합니다. 신용장의 조건. 위의 은행은 신용장과 일치하지 않는 것으로 보이는 서류의 접수를 거부할 수 있습니다. 개설은행이 서류가 신용장 조건과 일치하지 않는 것으로 판단하는 경우, 단독 재량으로 신청자에게 연락하여 불일치를 제거하도록 요청할 수 있습니다.
개설 은행 및/또는 확인 은행(확인된 경우) 또는 그들을 대신하여 지명된 은행이 문서를 거부하기로 결정한 경우, 통지를 받은 다음 날까지 이를 거부해야 합니다. 은행 영업일 7일이 종료되기 전에 지체 없이 전기통신이나 기타 신속한 수단으로 제공되어야 합니다. 통지서는 서류를 수령한 은행으로 발송되어야 하며, 서류가 수익자로부터 직접 수령된 경우에는 수익자에게 발송되어야 합니다.
통지에는 거부된 서류의 모든 불일치 사항을 명시해야 하며, 은행이 처리 대기 중인 서류를 보관했는지 또는 서류를 제출자에게 반환했는지 여부를 명시해야 합니다. 개설은행 또는 확인은행은 이미 지급한 상환금과 이자를 발송은행에 청구할 권리가 있습니다. 개설은행이나 확인은행이 이러한 규정을 준수하지 않거나, 처리 중인 서류를 보관하지 않거나, 제출인에게 서류를 반환하지 않는 경우, 개설은행이나 확인은행은 해당 서류가 준수되지 않았다고 주장할 권리가 없습니다. 신용장의 조건과 함께. 발송은행이 발행은행 또는 확인은행에 유보 또는 보상서에 따라 지급한 서류에 불일치가 있음을 알린 경우 어음이 승인되거나 협상될 때 연지급 책임을 집니다. 발행은행 또는 확인은행 이로 인해 은행의 의무가 면제되는 것은 아닙니다.
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신용장 정산
은행에서 심사가 완료되면 신용장은 정산단계로 들어갑니다. 통일 관행 및 관행 제10조에는 다음과 같이 명시되어 있습니다. "모든 신용장은 신용장이 일시 지급, 연지급, 인수 또는 협상에 적용 가능한지 여부를 명확하게 표시해야 합니다."
1. 시력 지급
p>(1) 수익자는 서류를 지급은행으로 보냅니다.
(2) 은행은 서류와 신용장 조건을 검토하고 일치하는 경우 수익자에게 지급합니다.
(3) 은행이 발행은행이 아닌 경우, 사전 합의된 방식으로 청구를 위해 발행은행에 서류를 보내야 합니다.
2. 후불
(1) 수취인은 후불업무를 담당하는 은행으로 서류를 송부한다.
(2) 은행에서 서류가 신용장 조건과 일치함을 확인한 후 신용장에서 정한 만기일에 따라 지급이 이루어집니다.
(3) 은행이 발행은행이 아닌 경우, 사전 합의된 방식으로 청구를 위해 발행은행에 서류를 보내야 합니다.
3. 인수증권
(1) 수취인은 은행에서 발행한 서류와 USANCE 환어음을 신용장 취급은행(수취은행)으로 보낸다.
(2) 은행은 서류가 신용장의 조건과 일치하는지 확인한 후 어음을 수락하여 수취인에게 반환합니다.
4. 협상
(1) 수익자는 신용장에 명시된 수취인에게 발행된 일람표 또는 연환환과 함께 협상서류를 제출해야 합니다.
(2) 협상은행은 서류가 신용장 규정과 일치함을 확인한 후 서류와 환어음을 구매할 수 있습니다.
(3) 협상은행이 개설은행이 아닌 경우, 청구를 위해 사전 합의된 양식으로 서류와 환어음을 개설은행에 넘겨준다.
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신용장 흐름도