자기 가족조차도 정확히 알 수 없는데, 어떻게 스스로 재테크 계획을 세울 수 있을까? 정확한 부동산 정보가 없는데 이렇게 많은 돈을 투자할 수 있는지 어떻게 알 수 있습니까?
이러한 문제를 해결하는 유일한 방법은 가족 대차대조표와 수지표를 만들고, 일정한 간격으로 이 두 가지 일을 잘 하고, 수시로 자신의 가계 재산을 통제하고, 자신의 수지 상황을 알고, 불합리한 소비를 통제하고, 불필요한 지출을 줄이고, 일부를 절약하여 재테크를 하는 것이다.
재무제표에 대해 말하자면, 대부분의 사람들은 기업 회계의 일을 생각할 것이다. 그것들은 회계사가 만든 전문 보고서입니다. 매우 복잡합니다. 어떤 사람들은 이 두 가지가 회사에만 있다고 생각하는데, 개인이 어떻게 있을 수 있단 말인가? 사실은 그렇지 않아요. 예를 하나 들어보죠. 얼마나 많은 은행 계좌가 있습니까? 한 친구는 누군가가 10 개 이상의 계좌를 개설했다고 말했는데, 사실 계좌마다 돈이 별로 없고, 그도 개의치 않지만, 사실 어떤 계좌에는 1000 원이 있을 수 있다. 어쩌면 그는 단지 계좌를 개설할 때 돈을 넣었을 뿐, 그리고는 개의치 않을 것이다.
생각해 봐도 이상하지 않다. 10 계정이 있다면, 하나는 1000 이고, 하나는 500 이고, 합치면 12000 이다. 자신의 자산이 얼마나 되는지 알아야 한다. 얼마나 많은 신용 카드가 있습니까? 빚은 얼마입니까? 나는 한 친구가 있는데, 그는 매달 최소 상환액을 갚는다고 말했지만, 그는 남은 자금을 예금에 사용했다. 나는 그 친구가 왜 이러는지 알고 싶다. 이 신용카드들을 얕보지 마라, 사실 너는 안에서 많은 비용을 부담했다. 한 달에 수십 원, 일 년에 수백 원.
재무제표의 장점은 재무지출, 소득 등을 볼 수 있다는 것이다. 일목요연하고 조직이 뚜렷하다. 그러므로 우리도 보고서 제작을 개인이나 가정에 적용하는 법을 배워야 한다.
가계재무제표도 많이 있을 수 있는데, 가장 기본적인 것은 대차대조표와 수지표이다. 재테크를 할 수 있는 가장 기본적인 것은 보고서를 보고 모든 투자가 가정에 미치는 영향을 이해하는 것이다. 둘째, 대차대조표와 수지 명세서를 작성하여 당신의 생활을 간단하고 명료하게 하고 재테크를 더욱 근거가 있게 하는 것이다. (조지 버나드 쇼, 돈명언)
일반적으로 대차대조표에서 한 가족이나 개인이 얼마나 많은 자산을 가지고 있는지, 어떤 자산인지, 얼마나 많은 부채가 있는지, 어떤 부채인지, 순자산이 얼마인지, 구성이 무엇인지에 대한 명확한 반응이 있다. 수지표는 자신의 수입과 지출을 잘 관리하고, 매일의 수입과 지출을 기록하고, 불필요한 지출이 있는지 정기적으로 점검하고, 미래의 수입과 지출을 미리 계획하는 데 도움이 된다.
대차대조표' 가정의 월별 대차대조표' 는 마감일 전 가정의 기본 재무 상태를 반영하는 보고서입니다. 우리는 알 수 있습니다: 1. 가족 자산 구성, 부채 및 부채 관계; 2. 가족의 재정적 실력과 발전 추세, 지급 능력 및 자산 구조의 변화 가족 자산 진단에 필요한 주요 데이터; 4. 총 가구 순자산.
대차 대조표는 우리가 고속으로 달리는 차량에서 카메라를 들고 셔터를 누르는 것처럼 출시 당시의 기업의 재무 상태를 묘사한다. 단, 이곳의' 차량' 은 자금 흐름이다. 우리가 얻은 것은 정적인 화면인데, 당시의 상황, 즉 정보가 시효성을 가지고 있다는 것만 묘사한다. 만약 한 사람이나 한 가정이 자신의 재산이 얼마나 많은지도 모호한 개념이 없다면, 그는 어떻게 재테크를 할 것인가? 내가 말한 것이 진지하다고 생각하지 마라. 사실 자신의 재산이 얼마나 되는지 모르는 사람들이 많다. 그래서 우리는 대차 대조표를 잘 연구해야 한다.
일반적으로 대차대조표에는 다음과 같은 기능이 있습니다.
1. 자산과 그 분포를 반영합니다.
대차대조표는 특정 시간에 가족 또는 개인이 소유한 자산과 그 분포에 대한 정보를 반영할 수 있습니다. 특정 시간에 한 가족이나 개인이 소유한 총 자산과 자산이 무엇인지 보여줍니다. 예를 들어, 유동 자산 수, 고정 자산 수, 장기 투자 수, 무형 자산 수 등이 있습니다.
2. 부담하는 채무 및 상환 시간을 명시합니다.
대차대조표는 가족이 특정 시간에 부담하는 채무, 상환 시간 및 상환 대상을 표시할 수 있습니다. 유동 부채의 경우 1 년 이내에 상환해야 합니다. 장기 부채인 경우 상환 기간이 1 년을 초과할 수 있습니다. 따라서 대차대조표에서 우리는 구체적인 시간에 누가 얼마의 빚을 졌는지, 언제 갚아야 하는지를 분명히 알 수 있습니다.
순자산과 그 이유를 반영하십시오.
대차대조표는 특정 시간에 가족이 소유한 순자산과 그 형성 원인을 반영할 수 있다. 순자산은 실제로 일종의 권익이거나, 소유자의 권익의 별칭이다. 어느 시점에서 자산은 부채와 자기자본과 같아야 한다. 따라서 순자산은 자산에서 부채를 뺀 것이다.
기업의 대차대조표에는 자산이 부채에 주주 지분을 더한 것과 같다고 할 수 있지만, 절대 주주 지분+부채와 같다고 말할 수는 없다는 것이 유의해야 한다. 둘 사이에는 본질적인 차이가 있다. 회계규범은 특히 다른 사람을 1 위에 두는 것을 강조하기 때문이다. 즉, 기업의 자산은 먼저 채무를 상환하는 데 쓰이고, 나머지는 얼마든지 투자자가 소유해야 한다는 것이다. 먼저 소유주의 권익에 대해 이야기하면 자신을 다른 사람 앞에 놓게 되는데, 이는 회계 규칙에서 허용하지 않는 것이다.
가족 대차대조표에도 포함되어야 합니다.
대차대조표 내용:
대차대조표에는 가족 자산과 부채가 포함됩니다.
1. 가족 자산:
가족 자산의 분류와 내용에 대해서는 여러 가지 분류 방법이 있을 수 있다. 예를 들어, 재산의 유동성: 고정 자산, 유동 자산. 고정 자산은 주택, 자동차, 물품 등의 물리적 자산을 의미합니다. 유동 자산은 현금, 예금, 증권, 기금 및 투자 수익을 의미합니다. 유동성이란 긴급 지불이나 투자 기회에 제때에 대처할 수 있는 능력 또는 단순히 실현 능력이다. 이 중 고정 자산은 투자성 고정 자산과 소비성 고정 자산으로 나눌 수 있다. 부동산 투자, 금 장신구 등 수익을 낼 수 있는 실물; 소비류 고정자산은 가정생활에 필요한 일상용품이다. 그들의 주된 목표는 당신의 가족 구성원에게 제공하는 것이며, 일반적으로 자기 집, 차, 옷, 컴퓨터 등과 같은 수입을 창출하지 않는 것입니다.
가계자산은 금융자산 (금융자산), 실물자산, 무형자산 등 속성별로 분류할 수도 있다. 금융 자산에는 유동 자산과 투자 자산이 포함되며, 실물자산은 집, 자동차, 가구, 컴퓨터, 소장품이다. 무형 자산은 특허 상표 저작권 등 지적 재산권이다.
가재통 재무 관리 소프트웨어의 분류 방법에 따라 자산은 다음과 같이 분류됩니다.
현금과 당좌예금 (현금, 당좌통장, 신용카드, 개인수표 등). ) 을 참조하십시오
정기 예금 (본 외화 예금 전표)
투자 자산 (주식, 기금, 외환, 채권, 부동산, 기타 투자)
물리적 자산 (가정 용품, 주택, 자동차)
채권 자산 (채권, 신탁, 위탁 대출 등). ) 을 참조하십시오
보험 자산 (사회 보장의 기본 보험 및 기타 상업 보험)
2. 가족 부채
가계부채는 모든 가족 구성원이 비가족 구성원에게 빚진 모든 채무, 은행 대출, 지급 어음 등을 포함한 가계의 대출자금입니다.
가계부채는 기간 길이에 따라 단기 부채 (유동 부채) 와 장기 부채로 나뉜다. 일반적으로 기준의 길이를 구분하는 다른 방법이 있다. 한 달 이내에 만기가 되는 부채는 단기 부채로 간주될 수 있고, 한 달 이상 또는 여러 해 동안 매월 상환해야 하는 부채는 장기 부채로 간주된다. 예를 들면 매월 담보대출을 상환하는 것과 같다. 또 다른 방법은 1 년을 제한하는 것이다. 1 년 이내에 만기가 되는 부채는 단기 부채이고, 1 년이 넘는 부채는 장기 부채이다.
유동 부채와 장기 부채의 구체적인 구분은 실제로 주별, 월별, 격월, 분기별, 연도별 등 자체 재무 주기 (지불 주기) 에 따라 결정될 수 있습니다.
가계부채도 부채 유형에 따라 분류할 수 있다. 가족 금융 소프트웨어는 다음과 같이 분류됩니다.
-대출 (주택 대출, 자동차 대출, 교육 대출, 소비자 대출 및 기타 은행 대출)
-부채 (부채, 미지급금)
-세금 (개인 소득세, 유산세, 영업세 등). ).
미지급금 (단기 지급어음 (예: 미지급임대료, 미지급물세, 미지급이자 등). ) 을 참조하십시오
다음은 대차대조표 포맷입니다: 가계수지월보고, 월별자산액 (위안), 부채액 및 순자산액 (위안), 금융자산, 유동자산, 투자자산, 연금보험자산, 실물자산, 현금 및 당좌 예금, 정기예금, 대출, 기타 채권기금, 주식, 주식 건강 보험, 현금 가치, 기타 자용주택, 자동차, 고가전제품, 고가치전기, 설비, 고가치옷, 액세서리, 금, 보석, 수집품, 기타 유동 부채, 단기 부채, 신용카드 당좌 대월, 기타 장기 대출, 주택 대출, 자동차 대출, 소비
(1) 재무 기록을 작성하고 자체 대차대조표를 만듭니다. 부채는 얼마입니까? 상환 능력과 속도는 어떻습니까? (2) 신용상환비율 계산 = 월상환액 ÷ 월소득 월소득의 대부분이 상환에 쓰일 때, 당신의 채무는 이미 빨갛게 변했습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 신용상환명언)
(3) 월별 상환일을 기록하다. 제때에 돈을 갚지 않으면, 너의 신용 기록이 영향을 받고, 심지어는 벌금이 생길 수도 있다.
(4) 최소 상환액만 지불하지 않도록 할부 누적 부채가 놀랍다. (5) 절대 빚으로 빚을 갚지 말고, 동벽을 헐어 서쪽 담장을 메워서는 안 된다.
(6) 먼저 빚을 갚고 지출을 계획할 계획이다. 매달 강제적으로 수입의 일부를 남겨 빚을 갚고, 나머지는 반대가 아니라 지출로 남겨야 한다. (존 F. 케네디, 돈명언)
3. 자산 및 부채 평가
가치를 평가하는 것은 매우 논란의 여지가 있는 일이다. 하지만 가족으로서 비교적 간단한 방법을 취할 수 있습니다. 대부분의 자산을 팔지 않기 때문에 당신만이 그 가치를 결정할 수 있기 때문입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언)
가치 평가는 두 가지 원칙을 기반으로 해야 합니다. 하나는 참조 시가입니다. 시가란 공정하고, 가볍고, 차분한 거래에서 다른 사람이 자산에 대해 기꺼이 지불하는 가격이다. 두 번째는 평가 값이 특정 시점에서 결정되어야 한다는 것입니다. 지난달 말, 작년 말, 혹은 어느 날이든 자산의 가치는 시간이 지남에 따라 변할 수 있기 때문이다.
집의 가치는 비교적 평가하기 어렵다. 가정의 가장 큰 자산으로서, 너는 현지의 동류 주택의 양도가격만 참고할 수 있다. 보석, 골동품, 서화 등 더 예측하기 어려운 것도 있는데, 이러한 자산의 시가가 더 유연하기 때문이다. 만약 네가 이 방면의 전문가가 아니라면, 너는 다른 사람을 도와야 할 필요가 있을 것이다.
부채의 대출 가치는 평가 시간을 기준으로 남은 부채 금액입니다. 주택담보대출이라면 대출금 분할 상환이 길어요. 예를 들면 10 년 이상, 대출이자가 상당히 높을 수 있어요. 이런 거대한 이익은 부채로 간주됩니까? 일반적으로 필요하지 않습니다. 앞으로 발생할 부채 (이자) 이기 때문에 미리 계산할 필요가 없습니다.
대차대조표를 잘 만드는 목적은 미래의 결정을 위한 것이지만, 때로는 장기 투자를 할 때 인적 자원의 동적 변화를 고려해야 한다.
연예인 15 세가 기예를 배우기 시작하면, 몇 년 후 그의 수입은 솜씨가 향상됨에 따라 증가하지만, 몇 년 후에는 쉽게 돌파할 수 없다. 대학에서 같은 시간을 보낸다면, 25 세가 되어야 자신의 수입을 얻을 수 있을 것이다. 이 10 년 간의 격차는 매우 크지만, 이후 후자의 수입은 더 커질 것이며, 몇 년 후에는 수입이 전자를 능가할 것이다.
따라서 우리는 의사 결정을 내릴 때 항상 개인/가족의 인적 자본에 집중해야 한다. 예를 들어, 차용자는 유형 자산이 거의 없는 젊은 전문가에게 같은 순자산을 가진 건설 노동자보다 훨씬 큰 신용 한도를 줄 수 있습니다. 무형의 인적 자본 가치는 어떤 형태의 보증을 제공하기 때문입니다.