고정 수익 유형
원금은 위험하지 않고, 수익은 분기별로 10 ~ 25 포인트 증가하고, 분기별로 이자를 지불하고, 은행은 분기별로 조기 종결할 권리를 제공합니다. 그러나 이 제품은 위험이 없기 때문에 수익은 고정금리 예금보다 약간 높다.
보험본과 수익률 구간 간의 연계.
원금에 위험이 없는 것이 특징이다.
투자자는 예금 기한과 LIBOR 이자율 (런던은행 동업분할 이자율) 간격을 선택하는데, 은행 시세는 수익률에 해당한다. 재고 기간 동안 LIBOR 가 선택한 범위 내에 있는 경우 당일 합의 수익률에 따라 이자를 계산할 수 있고 범위 내에 있지 않은 경우 당일 이자를 계산할 수 없습니다. 제품 시장은 투명성이 높고 투자 수익률 계산은 간단하다. 고객의 판단이 정확하다면 더 높은 수익을 얻을 수 있다.
이 제품은 런던 은행 동업 이율 구간과 연계되어 있다. 그 예금기간은 m 년으로 설정할 수 있으며, 분기당 한 번씩 이자를 정산할 수 있다. 매년 LIBOR 가 약속구간에 있는 일수에 따라 예금 금리를 계산한다. 만약 LIBOR 금리가 상술한 금리 구간을 초과한다면, 당일은 이자를 계산하지 않는다.
예: 500 만 달러 자산을 보유한 한 회사는 향후 Libor 가 하락세를 보일 것으로 예상하고 있습니다. 그런 다음 2006 년 165438+ 10 월 24 일부터 2008 년165438+/KLOC 까지 2 년 동안 예금하기로 은행과 계약을 체결할 수 있습니다. 분기별로 이자를 지급하다. 예금 이자율: 4. 1%*M*N/360 여기서 n 은 미국 달러 LIBOR 가 다음 이자율 범위 내에 있을 때 예금 기간의 실제 일수입니다. 이자율 간격: 첫해 0%-6.25%; 이듬해 0%-3.1%;
100% 보장 제품입니다. 그러나 달러 LIBOR 의 평가절하가 너무 빨라서 금리 구간을 초과하면 기업의 예금 수익이 줄어든다.
물론 회사도 연계 환율 구간을 선택할 수 있다. 조작 방식은 기본적으로 위와 같다.
연계 환율 간격 유형
위험은 크고 수익도 크다.
연계 환율의 구조예금이란 목표 환율 변동과 연계된 외화 구조예금을 말한다.
예를 들어, 한 기업은 매년 6 월에 엔화 대출을 상환해야 하지만, 그 통화는 미국 달러이며, 상환할 때 달러를 팔아 외환시장에서 엔화를 매입해야 한다. 투자자는 300 만 달러, 시한 d=6 개월, 이자율 r=LIBOR+ 150BP, 달러/엔 =95.23 환율과 달러/엔 =96 의 약속환율의 집행가격으로 입금했다. 예금이 만기될 때 만기환율이 96 이면 투자자는 LIBOR+ 150BP 의 수익률을 받게 됩니다. 달러/엔 >; 96, 예금의 이자와 원금은 96 수준으로 엔화로 환전됩니다. 이 시점에서 환율은 시장 수준보다 낮지만 예금 수준보다 높다.
또한, 투자자가 예금할 때 목표 환율 구간을 설정하는 목표 환율 구간과 연계된 구조적 예금도 있습니다. 예금이 만기될 때 시장 환율이 설정된 목표 구간 내에 있을 경우 투자자는 외환 환전 없이 고금리를 얻을 수 있습니다. 대상 영역 밖에 있는 경우 통화는 시장 환율에 따라 변환됩니다.