부채 융자 보증 방법: 1. 은행 대출.
은행 대출은 기업 부채 조달의 일반적인 형태입니다.
상업은행과 기타 금융기관은 중국 기업이 자금을 조달하는 중요한 통로입니다. 특히 우리나라의 현재 자본 시장은 불완전하고 자금 조달 통로가 좁기 때문에 더욱 그렇습니다.
우리나라 시중은행 등 금융기관이 점차 대출한도관리에서 자산부채관리로 전환하면서 기업여신에 대한 금융기관들의 경계심도 높아지고 있다.
동시에, 시장 경제의 높은 운영 위험과 신용 위험으로 인해 기업이 은행을 통해 자금을 조달하는 것은 매우 어렵습니다.
2. 포트폴리오대출 포트폴리오론은 제3자 또는 제4자를 소개하여 대출하는 방식입니다.
이는 대출금융의 타당성을 효과적으로 향상시킬 수 있습니다.
주요 방식은 중국 자금 은행 + 외자 은행, 중국 자금 은행 + 보증 기관, 중국 자금 은행 + 보증 회사입니다.
이 결합의 과정은 혁신에 자금을 조달하는 과정입니다.
은행+보증의 보증금융방식에 중점을 두고 있습니다.
3. 금융 보증 보증 금융은 기업이 신용 자격을 높이고 자체 신용 자격이 은행 대출 요구 사항을 충족할 수 없을 때 자금을 조달하기 위해 제3자를 통해 보증을 제공하는 방법입니다.
보증 기관은 회사가 위치한 산업에 대해 특별한 요구 사항을 갖고 있지 않지만 회사는 해당 업계에서 비교 우위를 가져야 하며, 제품이나 자원이 일부 측면에서 경쟁사를 능가할 수 있어야 하는 것은 아닙니다. 또는 경쟁사보다 한 발 앞서 있는 한 국내에서 선두를 달리고 있습니다.
둘째, 보증 기관은 기업이 건강하고 안정적이며 지속 가능한 운영 능력을 갖출 것을 요구합니다.
회사가 미래에 부채를 상환할 수 있는 능력이 있는지 판단하는 것은 자산부채비율, 현금흐름, 이익성장률 등 재무지표에 반영되는 과거 영업실적을 토대로 판단한다.
또한 보증 기관은 인적 요소, 즉 비즈니스 리더가 전략적 비전을 가지고 있는지, 팀이 응집력이 있는지에도 주목합니다.
기업은 전문 보증 기관을 통해 자금 조달 활동을 지원하지만 단기적으로는 일정 비용이 들지만 절반의 노력으로 두 배의 결과를 얻을 수 있습니다.
보증기관은 기업이 자금조달 관점에서 거버넌스 제도를 개선하고, 기업의 가치에 대한 이해를 높이며, 자금조달 수요에 따라 해당 계획을 신속하게 수립할 수 있도록 지원합니다.
4. 무역금융 무역금융이란 수출입 무역결제와 관련된 단기 자금조달이나 신용편의를 말한다.
주로 포장대출, 인수증권, 수출선하증권, 수입선하증권, 팩토링업무 등이 포함됩니다.
무역금융의 핵심은 은행이 물류와 자본흐름의 통제에 의존하거나 강력한 특수관계자의 책임과 평판을 결속시키고 신용자본 리스크를 효과적으로 통제한다는 전제하에 신용을 부여하는 것입니다.
무역금융사업은 거래배경, 신용기록, 거래상대방, 고객연체비용, 금융상품 포트폴리오 적용, 은행 대출 후 관리 및 운영절차 등의 진정성과 연속성에 중점을 두고 있습니다.
무역과정에서 발생한 판매수익은 무역금융사업의 주요 상환재원이 되며, 자금조달금액은 거래규모에서 자기자금 비중을 차감하여 결정됩니다.
이 용어는 거래 주기와 엄격하게 일치하며 자금이 유용되지 않습니다.
위험 관리 방법에는 무역 계약 검토, 업스트림 및 다운스트림 기업 조사, 단기 지불 능력에 중점을 두는 것이 중요합니다.
무역 금융 업무는 기업의 특정 상황에 맞게 맞춤화할 수 있고, 혁신하기 쉽고, 상대적으로 높은 기술 콘텐츠를 보유하고 있어 경쟁에서 은행의 경쟁 우위를 강조할 수 있습니다.
데이터에 따르면 우리나라의 무역회사는 실제로 전체 자금조달 활동의 20%를 무역금융으로 조달하는데, 이는 아직 발전의 여지가 많다는 것을 보여줍니다.
5. 고정수익 투자 고정수익 투자는 본질적으로 부채투자인 주식투자가 특징입니다.
지분담보와 유사한 대출 행위.
따라서 이 방법은 프로젝트 자체에 대한 요구 사항이 더 높습니다.
기업의 경우 이 자금 조달 방법의 비용도 매우 높으며 위탁 대출보다 낮지 않습니다.
채권자금의 출처는 대개 국내외 기업, 해외 은행 및 펀드, 금융회사 등입니다.
고정반품 방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.
하나는 자본금 기간이 매우 길어서 보통 8년 이상인데, 그 동안 매년 더 높은 이자를 지불하고 만기 후에는 원금을 반환할 필요가 없다는 것입니다.
다른 하나는 단기적으로 보통 5~8년입니다.
매년 이자를 지급하고, 이자할인 형태로 자금을 지원하며, 만기 시 원금을 반환합니다.
결국 자금 조달 비용이 매우 높습니다.
6. 위탁대출 위탁대출은 실제로 기업이 은행에 자금을 위탁해 관리하는 것을 의미한다.
기업 간 직접 대출은 법적 효력은 없으나, 기업이 은행 위탁 대출을 통해 기업에 대출을 해주는 것이 합법적인 방식이다.
위탁 대출의 자본 비용은 일반적으로 같은 기간의 은행 대출 이자율보다 높으며 긴급한 자본이 필요하고 프로젝트 수익률이 높은 기업에 더 적합합니다.
위탁대출은 일반적으로 기업이 충분한 담보나 보증을 제공해야 하며, 은행과 원활한 의사소통도 필요합니다.
은행은 일반적으로 이러한 형태의 대출을 경계합니다.
전체 위탁대출의 핵심은 투자자를 먼저 찾는 것입니다.
투자자는 일반적으로 회사의 담보나 보증을 인식하는 동시에 회사의 프로젝트에 대한 타당성 판단을 내려야 합니다.
따라서 전체 수탁대출에는 실제로 투자자, 은행, 보증인, 금융기관 등 4개의 주체가 있음을 알 수 있다.
금융 비용으로 인한 수익금은 처음 세 사람에게 분배됩니다.
일반적으로 총 비용은 10%를 초과합니다.
7. 금융 리스 매우 일반적인 금융 도구로서 금융 리스는 많은 기업이 자금 조달을 달성하는 데 매우 중요하고 효과적인 수단이 되었으며, 이로 인해 중소기업의 자금 조달 어려움이 어느 정도 감소되었습니다.
동시에 금융 리스와 부채, 지분, 신탁 및 기타 금융 상품의 결합은 수많은 금융 혁신을 가져왔습니다.
현재 글로벌 투자의 거의 1/3이 금융리스를 통해 완료됐다.