1. 중소기업의 자금 조달 비용은 얼마인가요?
'단기, 소규모, 빈번, 긴급'은 중소기업의 특징입니다. 대출. 정상적인 상황에서 은행의 중소기업 대출 금리는 30% 이상 올라갑니다. 자본이 충분한 경우 추가 비용이 너무 많이 발생하지 않습니다. 자본이 부족할 때 은행은 대출업체에 약정수수료, 자본관리수수료, 금융자문수수료, 컨설팅수수료 등의 추가수수료를 부과하거나 금융상품 묶음판매, 선예금 등을 통해 대출을 고정시키는 경우가 많다. ., 이로 인해 대출업체의 실제 대출금액이 줄어들게 됩니다. 현재 중소기업의 금융 비용에는 일반적으로 다음이 포함됩니다. 첫째, 기본 이자 및 변동 부분을 포함한 대출 이자, 변동 범위는 일반적으로 20% 이상, 둘째, 담보 등록 및 평가 수수료는 일반적으로 20%를 차지합니다. 셋째, 보증수수료이며, 일반적으로 연이율은 3%입니다. 넷째는 위험마진 이자입니다. 대부분의 금융기관이 대출 시 유보이자 명목으로 대출원금의 일부를 공제하고 있으며, 중소기업이 실제로 받는 대출은 원금의 80%에 불과하다. 1년 만기 대출을 예로 들면, 중소기업이 실제로 지불하는 이자는 약 9%로 은행대출 기준치보다 약 40% 높다. 일반적으로 중소기업의 자금조달 비용은 대략 이렇다. 높은 대출 비용도 중소기업의 큰 문제가 됐다.
2. 중소기업의 자금 조달 비용에는 무엇이 포함되나요?
한편으로는 주로 대출 이자율이 상대적으로 높기 때문입니다. 대기업보다 높아야 한다.
반면 은행도 이익은 적지만 회전율이 빠른 것과 도매업을 좋아한다. 영세기업의 자금조달 총액과 자금조달 형태는 대기업을 따라잡지 못한다. 따라서 상대적 비용은 더 높아야 합니다.
3. 국제 자본을 활용하여 자금 조달 구조를 합리적으로 조정하고 인수 합병을 성공적으로 수행하는 방법
중소 기업의 현재 상황을 설명합니다. 중소기업의 심각한 지불 연체 현상에서 "내부 우려"가 나타나고 있습니다. 중소기업의 투자 규모는 해마다 증가하고 있지만 자금 조달 채널은 단일 규모입니다. 중소기업은 일반적으로 국가 거시경제 및 금융 정책이 자금에 직접적인 영향을 미칩니다. '외국불안'이란 중소기업의 발전을 지원하기 위한 현행법규가 아직 완성되지 않았으며, 중소기업의 대외자금조달이 주로 은행의 간접금융에 의존하고 있다는 사실을 말한다. 및 기타 금융 기관은 국영 기업과 동일한 대출 조건을 얻을 수 없습니다. 모기지, 보증 등 다양한 신용 환경이 있지만 우리나라 자본 시장에서는 증권 시장이 매우 제한적입니다. 규제 당국은 회사채 발행에 대해 엄격한 기획관리와 규모 통제를 시행하고 있어 중소기업이 자금 조달을 위해 회사채를 발행할 가능성은 거의 없다. 중국 기업가 조사 시스템(China Entrepreneur Survey System)과 같은 기관의 조사에 따르면 중소기업에 대한 단기 대출 격차가 큰 것으로 나타났습니다. 중소기업의 1%는 운전 자본의 일부 또는 전부가 부족할 것이라고 생각합니다. 1년 이내에 요구사항을 충족할 수 있으며, 중소기업의 60.5%가 대출을 받고 있습니다. 좁은 자금 조달 채널은 산업 발전에 중요한 제약이 됩니다.
자금 조달의 어려움은 중소기업의 생존과 발전을 제한하는 문제가 되었으며, 이는 중소기업의 문제도 해결해 줍니다.
중소기업의 경우 중소기업이 발전하고 성장하려면 중소기업의 자금 조달 문제를 해결하고 이를 제거해야 합니다. 과거에는 단일 자금 조달 모델이 있었고, 이를 위해 다양한 자금 조달이 개발되었습니다. 다음 측면.
(1) 금융 개념의 혁신. 생각이 탈출구를 결정합니다. 중소기업은 사업개념을 바꾸고 내생금융의 중요성을 올바르게 인식해야 합니다. 내생적 금융은 기업 내부의 지속 가능한 발전을 향상시킬 뿐만 아니라 기업 자체의 가치도 향상시킬 수 있습니다. 따라서 기업의 내생적 자금 조달 능력을 향상시키기 위해서는 전통적인 가족 경영 모델을 깨고 현대적인 기업 관리 시스템을 구축해야 하며 "작지만 정교하고, 작고 특별하며, 작고 전문적이며, 작고 새로운" 방향으로 발전해야 합니다. 동시에 기업은 금융 개념을 업데이트하고 선진적인 국제 금융 경험을 이해하고 적극적으로 배워야 합니다.
(2) 자금 조달은 외부 자금 조달 환경을 최적화하는 것입니다. 대외금융환경 최적화는 신용환경 구축, 금융서비스 시스템 구축 등 중소기업 금융시스템 혁신이다. 우선, 중소기업의 신용제도 구축을 지속적으로 개선하고 신용평가 및 신용공여 제도를 개선하며 서비스센터, 신용보증기관, 상공회의소, 업계 단체 및 기타 기관을 설립하는 것이 필요하다. 중소기업에 금융 서비스를 제공하고 정보, 인력, 금융, 기술 및 시설의 통합을 적극적으로 발전시키는 종합 시스템으로서 중소기업 금융에 대한 적극적인 역할을 최대한 발휘합니다. 중소기업의 자금조달 능력 향상을 지원합니다.
(3) 제품 혁신 자금 조달.
현재 우리나라의 상대적으로 성숙한 자금 조달 방법에는 주로 은행 대출, 주식 및 채권 발행, 상업 신용, 금융 임대 등이 포함됩니다. 그러나 이러한 자금 조달 방법은 거리가 멀기 때문에 중소기업은 적극적으로 혁신해야 합니다. 자금 조달 채널은 다음과 같습니다.
1. 기업은 중소기업에 상호 자본을 기부하고, 특별 기금 계좌를 설립하고, 기금 계좌를 관리하기 위한 위원회를 구성합니다. 위원회에 신청하여 승인을 받을 수 있습니다. 필요한 돈을 얻기 위한 새로운 자금 조달 방법입니다. 보증기관에 위탁하여 금액을 확대할 수도 있습니다. 기업 공제 기금은 효율적인 배분을 위해 유휴 자금을 모으고 일시적인 자금 부족을 겪는 기업에 지원 및 지원을 제공합니다.
2. 아웃소싱 자금 조달. 아웃소싱 자금 조달은 아웃소싱 서비스 제공업체의 전문적인 이점을 활용하여 효율성 향상과 비용 절감을 달성하는 것입니다. 금융 아웃소싱 서비스 제공자는 전문 지식과 금융 경험을 활용하여 기업의 가치를 객관적으로 판단하고, 다양한 금융 자원과 낮은 금융 비용으로 기업의 금융 목표를 달성합니다. 파이낸싱 아웃소싱 서비스 제공업체는 파이낸싱을 지원할 뿐만 아니라 기업의 자본 운영에 대한 전략 계획 및 재무 관리도 지원해야 합니다.
3. 롱통창 자금조달. Rongtong 창고는 주로 주변 민간 중소기업에 서비스를 제공하는 종합 플랫폼을 말하며 모바일 상품 창고를 기반으로 중소기업의 신용 통합 및 재건, 물류 및 유통, 전자 상거래 및 전통 상거래를 포괄합니다. . 물류와 금융을 통합하는 혁신적인 방법인 Rongtongcang의 물류 서비스는 은행이 유동 자산을 감독하는 대리인 역할을 할 수 있으며 금융 서비스는 기업에 높은 수준의 물류 서비스를 제공할 수 있을 뿐만 아니라 금융 및 기타 지원 서비스도 제공할 수 있습니다. 뿐만 아니라 중소기업은 자금조달 문제를 해결하고 기업 운영의 현금 흐름 격차를 해결하는 동시에 은행이 받아들이지 않는 동산 담보를 기꺼이 담보로 전환하여 은행의 신용 위험 문제를 제거합니다.
4. 옵션 및 자기자본 조달. 자금조달옵션은 자금조달의 목적을 달성하기 위해 옵션 등의 금융상품을 이용하는 것으로 효과적인 자금조달 방법이다. 파이낸싱 옵션 계획을 수립하고 파이낸싱 옵션을 사용하여 기업 자본을 늘리고 생산을 확대합니다. 파이낸싱 옵션 프로젝트를 통해 경제적 이익을 향상하고 기업 규모를 확장할 수 있으며 동시에 옵션을 사용하면 위험도 다양화할 수 있습니다. 또한 지분은 모기지 금융에도 사용될 수 있습니다. 이 금융 채널에는 주로 상업 은행, 벤처 캐피털 및 기타 기업이 포함됩니다. 발전 전망이 좋고 위험이 낮은 중소기업은 상업 은행의 지분 담보 대출을 우선적으로 받을 수 있습니다. 이 방법은 자본 비용이 낮습니다. 더 위험한 회사는 벤처 캐피탈이나 주식 담보 대출을 위한 다른 회사를 찾을 수 있습니다.
5. 공급망 파이낸싱. 공급망 금융이란 은행이 전체 공급망을 검토하고 공급망 관리 수준과 핵심 기업의 신용도에 대한 이해를 바탕으로 핵심 기업과 다수의 상하류 기업에 유연한 금융 상품과 서비스를 제공하는 금융 유형을 말합니다. 기업. 핵심기업을 제외한 공급망은 기본적으로 중소기업이기 때문에 어떤 의미에서 공급망금융은 중소기업을 위한 금융서비스이다. 공급망 금융서비스의 가장 큰 특징은 공급망 내 핵심기업을 찾아 이를 출발점으로 삼아 공급망 전체에 금융지원을 제공하는 것이다. 최근 몇 년 동안 공급망 생산 모델이 점차 국제적인 주류 산업 모델이 되면서 공급망 금융이 빠르게 발전하여 국제 은행의 운전 자본 대출 분야에서 가장 중요한 비즈니스 성장 포인트가 되었습니다. 동시에 공급망 금융 분야에서 국내 은행업계의 혁신 사례도 상승세를 보이고 있습니다. 심천개발은행이 개척한 '공급망 금융' 시리즈 제품은 중국에서 가장 대표적인 공급망 금융 상품이 됐다. 선전 개발 은행, 광파 은행, 상하이 푸동 개발 은행, 중국 초상 은행, 화하 은행, 산업 은행, 민성 은행, 중국 공상 은행, 중국 은행 등이 공급망 금융 서비스를 점점 더 많이 시작했습니다. 은행은 공급망 금융을 자체 비즈니스에 통합했습니다. 시장 포지셔닝과 경쟁 전략 시스템, 제품 시리즈, 위험 통제 개념 및 마케팅 모델도 점차 구체화되었습니다.
(4) 민간 금융 채널을 혁신합니다. 오늘날 많은 중소기업은 생산 및 운영의 필요성으로 인해 민간 부문에서 자금을 조달할 수밖에 없으며 필요한 자금을 빌리기 위해 전당포 및 기타 채널에 의존하는 경우가 많습니다. 그러나 이러한 자금 조달 방법을 채택하는 것은 "갈증을 해소하기 위해 독약을 마시는 것과 같습니다." 높은 이자를 지불해야 할 뿐만 아니라 법적으로 인정되지 않으며 다양한 위험에 직면할 수 있습니다. 실제로 민간금융은 자금공급, 대출조건, 규모, 유연성 측면에서 탁월한 장점을 갖고 있어 금융기관의 대출부족을 보완하고 중소기업의 긴급한 자금수요를 충분히 충족시킬 수 있다. 그러나 우리나라의 민간자금 조달은 정책과 규제의 공백 영역에 있어 차입자와 차입자 모두의 이익이 보호되지 않는 경우가 많습니다.
따라서 민간 금융이 합법적이고 표준화된 경로에 착수할 수 있도록 금융 규제와 정책을 활용하여 필요한 지원을 안내하고 제공해야 합니다. 이를 통해 현재의 곤경을 효과적으로 타파하고 중소기업이 장기적이고 안정적인 자금을 확보할 수 있으며 중소기업의 자금조달 문제를 더 잘 해결할 수 있습니다. 이 모델이 성공적으로 운영된다면 민간금융의 빛을 알리는 데 도움이 될 것이며 민간금융을 혁신하려는 과감한 시도가 될 것입니다.
(5) 혁신적인 온라인 자금 조달 방법. 온라인뱅킹은 인터넷을 매개로 금융서비스를 제공합니다. 온라인 뱅킹에서 인터넷은 정보 플랫폼의 역할을 할 뿐만 아니라 중소기업에 효율적인 금융 서비스를 제공할 수 있습니다. 우선, 고객의 하드웨어 요구 사항이 낮고 고객은 온라인 신용을 통해 신용 등급을 향상시킬 수 있으므로 기존 은행에서 자금을 조달할 수 없는 중소기업이 두 번째로 필요한 자금을 얻을 수 있으며 담보가 필요하지 않습니다. 중소기업은 은행의 요구에 맞는 담보를 제공할 수 없기 때문에 필요한 자금을 얻을 수 없습니다. 셋째, 인터넷 은행은 전적으로 대출 검토 및 기타 측면을 통해 효율적인 금융 서비스를 제공할 수 있습니다. 인터넷을 통해 업무 효율성이 크게 향상됩니다. 우리 모두에게 친숙한 전자상거래 웹사이트인 알리바바(Alibaba)는 우리나라 중소기업이 경제 활동을 수행하는 데 중요한 플랫폼입니다. 2007년에는 점진적으로 축적된 중소기업 신용 데이터를 바탕으로 중국건설은행과 협력하여 온라인 뱅킹 서비스를 출시했습니다. 예를 들어, 중국 건설은행 광동지점은 2010년 광둥성 재보증회사 및 알리바바와 '인터넷뱅킹 협력 계약'을 체결하고, 두 회사 간 대출 손실을 충당하기 위해 각각 1천만 위안을 투자해 '인터넷뱅킹 자금 풀'을 구성하기로 합의했습니다. 1%와 3%는 "펀드 풀"로 보상됩니다. '인터넷은행 캐피털 풀'은 3천만 위안의 자금으로 중소기업에 38억 위안의 대출을 지원했으며, 레버리지 비율은 129배로 기존 금융에서 가장 높은 레버리지 비율의 12배가 넘습니다. 보증산업. 가까운 미래에는 온라인 은행 금융도 중소기업을 위한 금융 채널이 될 것입니다.
중소기업은 우리나라 국민경제 발전을 촉진하는 중요한 주체로서 국민경제의 빠르고 안정적인 성장, 세수증대, 취업압박 완화, 경제구조를 최적화하고 수출을 확대합니다. 중소기업의 자금난을 해결하는 것은 장기적이고 힘든 과제이다. 기존의 자금 조달 모델에서는 중소기업의 자금 조달에 병목 현상이 발생했습니다. 따라서 우리나라 중소기업은 자신의 특성에 따라 진행하고 선진 외국 경험과 이론 지식을 배우고 계속 자금 조달을 수행해야 합니다. 혁신, 중소기업의 자금조달 문제를 근본적으로 해결하기 어려운 질문입니다.
4. 금융비용은 어떻게 계산하나요?
일반적으로 기업의 자금 조달 비용에는 자본 비용과 자금 조달 비용이 포함됩니다. 대부분의 중소기업은 대출 금액(대출 금액)이 적고 기업의 신용도가 낮기 때문에 자금 조달 과정에서 지불되는 기타 수수료( 펀딩 수수료)가 상대적으로 높습니다. 금융비용 계산식은 다음과 같습니다: 금융비용 = 연간 자본비용/(금융금액, 금융비용)