중앙은행의 기능은 주로 통화정책을 수립, 시행하고 금융기관의 활동을 지도, 관리, 감독하는 것이다. "금융활동을 관리하는 은행"이며 다음과 같은 기능도 가지고 있습니다. 중앙은행은 발행은행입니다. 화폐동맹.
1. 중앙은행의 화폐발행권 집중과 독점의 필요성.
첫째, 화폐 발행과 유통을 일원화하는 것은 화폐의 정상적이고 질서 있는 유통과 화폐 가치의 안정성을 보장하는 것입니다. 금본위제 조건 하에서 화폐발행권은 주로 지폐발행권을 의미한다. 지폐의 신뢰성과 화폐 및 금융의 안정성을 확보하기 위해서는 지폐는 언제든지 금화로 전환될 수 있어야 하며, 예금통화는 지폐로 원활하게 전환되어야 합니다. 이를 위해 중앙은행은 금 보유고를 신용기반으로 활용하여 은행채 발행과 유통을 지원해야 하며, 금 보유량이 은행채 발행 건수에 제약이 된다. 은행채 발행과 금 준비금의 규정된 비율은 은행채 발행 보증제도의 가장 중요한 내용이 되었다. 20세기에 들어서면서 금본위제는 붕괴되었고, 각국의 화폐 유통은 상환 불가능한 지폐의 유통으로 전환되었다. 현금화되지 않은 지폐는 순수한 의미에서 국가 신용통화가 되었습니다. 신용화폐유통의 경우 중앙은행은 국가권한과 국가신용을 바탕으로 화폐발행을 독점하는 기관이 된다. 중앙은행은 경제발전의 객관적인 필요와 화폐유통 및 관리의 요구에 따라 화폐를 발행한다. .
둘째, 통일화폐 발행은 중앙은행이 특정 시기의 경제발전에 따라 화폐공급을 조정하고 화폐가치의 안정성을 유지해야 한다는 점이다. 화폐의 안정성은 사회적경제가 건전하게 운영되기 위한 기본조건이다. 화폐발행은행이 여러 개일 경우 중앙은행이 총 화폐수급을 조정할 때 여러 발행은행을 조율하기 어려워서 불가능할 수도 있다. 적시에 돈을 조정합니다.
셋째, 통일된 화폐발행은 중앙은행이 통화정책을 시행하는 기반이다. 통합 통화 발행을 통해 중앙은행은 발행 통화량을 통제함으로써 유통되는 기본 통화량을 규제할 수 있으며 이를 통해 상업은행의 신용 창출 능력을 규제할 수 있습니다. 화폐발행 독점권은 중앙은행이 금융거시통제를 시행하기 위한 필요조건이다.
2. 통일된 화폐의 필요조건
첫째, 중앙은행은 국가 경제 발전의 객관적인 필요에 따라 적시에 화폐를 발행하고 화폐 공급과 화폐를 유지해야 한다. 수요는 기본적으로 일관되고 국민에게 봉사합니다. 안정적인 경제 발전은 좋은 금융 환경을 조성합니다.
둘째, 중앙은행은 거시경제적 관점에서 신용규모를 통제하고 화폐공급을 조정해야 한다. 중앙은행은 통화공급 증가를 적절히 통제하고 통화가치 안정성과 경제성장 간의 관계를 다루어야 한다.
셋째, 중앙은행은 화폐 유통 수요에 따라 적시에 화폐를 인쇄 및 폐기하고, 국고금을 배분하며, 지역 간 화폐 배분과 화폐 표시 비율을 조정해야 한다. 은행의 은행 기능이란 중앙은행이 상업은행 및 기타 금융기관에 대한 최후의 대출자 역할을 한다는 것을 의미합니다. 은행의 은행기능은 특수금융기관으로서의 중앙은행의 성격을 반영하며, 중앙은행이 금융시스템의 핵심 역할을 하기 위한 기본조건이다. 이 기능을 통해 중앙은행은 거시경제 규제 목적을 달성하기 위해 상업은행 및 기타 금융기관의 활동에 영향력을 행사합니다. 은행으로서 중앙은행의 책임은 다음과 같다.
상업은행의 예금준비금을 집중시킨다. 그 필요성은 다음과 같다.
첫째, 시중은행 등 예금기관은 예금자 자금의 안전을 보호하기 위해 법적으로 예금의 일정 비율에 따라 중앙은행에 예금준비금을 예치해야 한다. . 상업 은행 및 기타 금융 기관이 최소한의 지불 능력을 갖추고 있는지 확인하십시오.
둘째, 중앙은행이 상업은행의 신용창출 능력을 통제하여 통화공급을 통제하는 데 도움을 준다.
셋째, 중앙은행의 재정력을 강화한다. 예금준비금은 중앙은행의 주요 자금원 중 하나이다.
넷째, 시중은행 간 비현금 결제를 위한 여건을 조성한다.
은행업계에서 최후대부자 역할을 한다는 것은 시중은행이 즉시 지급을 하지 못해 부도가 났을 때 중앙은행이 적시에 시중은행에 대출을 지원하는 것을 말한다. 상업은행의 유동성을 강화한다.
중앙은행은 주로 두 가지 방식으로 시중은행에 대한 최후의 대출자 역할을 한다.
첫째, 어음 재할인, 즉 시중은행이 보유하고 있는 어음을 중앙은행으로 이체한다. 자금을 얻기 위해 은행;
둘째, 어음 재담보대출, 즉 상업 은행은 대출을 받기 위해 보유하고 있는 어음을 중앙은행에 담보합니다.
국가 은행 간 청산 업무 플랫폼을 구축합니다. 상업 은행은 규정에 따라 중앙 은행에 예금 계좌를 개설하고 예금 적립금을 사용하여 자금을 청산할 수 있습니다. 이는 자본유통 속도를 높이고 통화유통 비용을 절감합니다. 그 결과 중앙은행은 은행산업의 청산센터가 되었다.
외환 포지션 조정. 중앙은행은 외환의 수요와 공급에 기초하여 외환매입을 수행하고, 시중은행의 외환포지션을 조정하며, 시중은행에 외국환금융편의를 제공하는 등 지급수지를 모니터링한다. 정부의 금융기능은 정부에 서비스를 제공하는 중앙은행을 말하며, 정부가 국가재정을 관리하는 전문기관이다. 구체적으로 다음 사항에 반영됩니다:
1. 재무부 대행.
국가 재정 수입과 지출은 일반적으로 특정 업무를 처리하기 위해 별도의 기관을 설치하지 않고 중앙은행에 대행자로 이관되는데, 여기에는 주로 국가 예산 요건에 따라 국고금을 징수하고 재정을 배분하는 일이 포함됩니다. 지출 및 예산을 재정부에 보고하고, 지출집행상황 등을 보고합니다.
2． 국채 발행을 대행합니다.
중앙은행이 국채를 대행하여 발행하고, 채권 만기 시 원리금 상환을 처리한다.
3. 정부에 자금을 지원합니다.
정부의 재정 수입과 지출에 불균형이 있고 수입이 지출을 충족시키지 못하는 경우, 중앙은행은 정부의 일시적인 자금 수요를 해결하기 위해 정부에 자금을 제공할 의무가 있습니다. 중앙은행이 정부에 자금을 조달하는 방법은 크게 두 가지가 있다.
첫 번째는 일시적인 재정 수입과 지출의 불균형이나 장기 재정 적자를 보충하기 위해 정부에 직접 대출을 제공하는 것이다. 과도한 재정 적자 확대로 인한 초인플레이션을 방지하기 위해 많은 국가에서는 재정 적자를 메우기 위한 통화 발행을 지양해야 한다고 분명히 규정하고 있습니다.
둘째, 중앙은행이 발행시장에서 국채를 직접 매입한다.
4． 국가의 국제 준비금을 보유, 운영 및 관리합니다.
국제 준비금에는 외환, 금, 국제통화기금(IMF)의 준비금 포지션, 국제통화기금(IMF)이 할당한 미사용 특별인출권 등이 포함됩니다.
첫째, 국내 통화 발행 및 국제 무역에 필요한 지급 수요에 맞게 예비 자금 총액을 규제합니다.
둘째, 예비 자산 구조를 조정합니다. 외환자산 구조를 조정해야 한다.
셋째, 예비자산의 운용 및 관리를 실시하고 예비자산의 가치보전과 가치상승을 유지해야 한다.
넷째 , 국제수지 및 환율은 기본적으로 안정적으로 유지되어야 한다.
5. 국제 금융 활동에서 정부를 대표하고, 재정 문제에 대해 조정 및 협상하며, 국제 금융 분야의 협력과 발전을 적극적으로 촉진합니다. 주요 국제 금융 결정에 참여하고, 양국 간의 금융 및 무역 문제에 대한 협상, 조정 및 협의에서 국내 정부와 외국 중앙은행을 대표하고, 정부를 대신하여 국제 금융 협정을 체결하고, 국가와 관련된 국제 자본 흐름을 관리합니다. 정부와 청산 간의 재정 업무, 외환 수령 및 지급 청산 및 배분, 기타 국제 금융 업무를 처리합니다.
6. 경제 및 금융 정보와 의사결정 제안을 정부에 제공하고 경제 및 금융 정보를 대중에게 공개합니다. 중앙은행은 사회자본 운동의 핵심으로, 전국 경제·금융 활동에 대한 기본 정보를 장악해 정부의 경제적 의사결정을 지원할 수 있다.
기능 변경
(1) 일반 화폐 발행에서 국가 독점 발행으로 전환. 제2차 세계대전 이후 각국은 중앙은행에 대해 더 깊은 이해를 가지게 되었고 이에 따라 중앙은행에 대한 통제도 강화되었습니다. 이는 중앙은행의 국유화 과정을 대폭 가속화하여 중앙은행이 일반 발행은행에서 발행에 대한 국가 독점, 즉 실제 발행은행으로의 전환을 실현했습니다.
(2) 정부 재무부에서 받은 수입과 지출을 정부 은행으로 전환합니다. 중앙은행의 국유화 과정이 가속화됨에 따라 중앙은행은 국가에 대한 책임을 지게 되었으며, 많은 국가의 은행 규정은 중앙은행의 정부 대리인으로서의 정체성을 명확하게 규정함으로써 중앙은행의 기관으로의 전환을 실현하고 있습니다. 정부 은행.
(3) 은행은 준비금의 중앙 집중식 관리에서 은행으로 전환합니다. 20세기 중반 중앙은행은 일반 시중은행과 이권경쟁을 하지 않고 일반은행을 관리하는 기능을 수행하며 금융시스템의 중심기관이 되면서 은행으로 변신했다.
(4) 통화정책의 일반적인 적용에서 포괄적인 지원 적용으로 전환합니다. 중앙은행의 통화정책은 국가경제발전의 전반적인 목표와 분리될 수 없으며 구체적으로 적용할 때 종합적 기능의 수행을 크게 강화하고 중점을 두고 있다. 즉, 과거의 일반적용에서 포괄적, 지원적 기능으로 전환된다. 애플리케이션.
(5) 다양한 국가 중앙은행 간의 금융 협력이 강화되었습니다. 다양한 국가의 상품 경제와 국제 무역의 발전에 따라 다양한 국가의 국제 지불 균형과 경제 안정을 보장하기 위해 다양한 국가의 중앙 은행이 공동으로 위험에 저항하고 금융 감독을 강화하기 위해 점점 더 긴밀히 협력하고 있습니다. 1. 대정부 업무의 주요 내용은 다음과 같습니다.
a. 국고 대리 업무, 국가예산 출납 업무 수행, 정부의 국채 발행 및 판매 대리 업무 수행, 원리금 상환 문제를 처리합니다.
b. 정부의 금융 대리인 역할을 하며 국가 외환 보유액 및 금 보유액 운영과 같은 관련 금융 서비스를 처리합니다.
c. 정부의 필요에 따라 대출 또는 정부 채권 구매를 통해 정부를 위한 자금을 조달합니다.
d. 정부를 대신하여 관련 국제 금융 활동에 참여하고 금융 정책 자문 역할을 합니다. 정부.
2. 상업은행 및 비은행 금융기관을 위한 주요 서비스 내용
a. 상업은행 및 금융기관을 위한 준비금 보관
b. 이체 결제를 처리하고 은행과 금융 기관 간의 부채 관계에 대한 청산 서비스를 제공합니다.
c. 자금이 필요하거나 자본 회전에 어려움을 겪는 상업 은행 및 금융 기관에 대출 또는 신용을 제공합니다. 금융 서비스.
3. 공공 서비스의 주요 내용은 다음과 같습니다.
a. 법률에 따라 국가 법정 화폐를 발행하고 화폐의 신뢰성과 화폐 가치의 안정성을 유지합니다.
b. 통화 정책과 신용 정책을 통해 상업 은행과 금융 기관의 행동과 활동에 영향을 주어 국가 경제의 필요에 맞게 조정합니다.
c. 관련 경제 데이터와 자체 자산, 부채 상태를 반영하고 모든 관련 당사자가 정책, 계획 및 조치를 수립할 수 있도록 정기적으로 게시합니다.
d. 예금 등
감독 기능
1. 중앙은행이 감독 기능을 수행하는 대상
(1) 상업 은행 및 기타 금융 기관에 대한 감독
(2) 금융 시장의 설립, 사업 활동 및 운영 메커니즘을 감독하고 관리합니다.
2. 감독 기능의 주요 내용:
(1) 금융 활동의 표준이자 중앙은행 감독의 기초가 되는 관련 금융 정책 및 규정을 수립합니다.
라는 뜻이다.
(2) 법률에 따라 다양한 금융 기관 설립에 대한 전반적인 계획을 수립하고 상업 은행 및 기타 금융 기관의 설립, 업무 범위 및 기타 중요 사항을 검토 및 승인합니다.
(3) 상업 은행 및 기타 금융 기관의 사업 활동을 감독합니다.
(4) 신용, 자금, 외환, 금, 증권 및 이자율과 환율을 포함한 기타 금융 시장을 관리합니다.
(5) 상업 은행 및 기타 금융 기관의 지급 능력과 자산 및 부채 구조의 준비 상태를 감독하고 검사합니다.
(6) 상업 은행 및 기타 금융 기관이 법률에 따라 사업 활동을 수행하고 안정적으로 운영되도록 감독하고 지도합니다. (1) 계좌 서비스 제공 여러 국가의 중앙은행의 실제 지급 및 청산 활동에서 중앙은행은 일반적으로 은행 간 청산 중개자 역할을 하며 은행에 청산 계좌를 제공하고 설정을 통해 은행 간 이체를 실현합니다. 그리고 청산 계정의 사용.
(2) 결제 시스템의 운영 및 관리 계좌 서비스를 제공하는 것 외에도 중앙은행이 은행간 청산에 참여하고 조직하는 또 다른 중요한 수단은 중요한 은행간 결제 및 관리를 운영하고 관리하는 것입니다. 클리어링 시스템. 안정적이고 효과적이며 공개적으로 신뢰할 수 있는 결제 시스템은 사회에 없어서는 안 될 요소입니다.
중앙은행이 운영하는 지급시스템에는 일반적으로 계좌시스템, 통신망, 정보처리시스템이 포함된다.
(3) 민간 청산 시스템을 위한 잔액 청산 서비스를 제공합니다. 많은 국가에 다양한 형태의 민간 청산 기관이 있으며, 일부 민간 청산 시스템은 청구서 해결을 실현하기 위해 여전히 잔액 청산을 시행하고 있습니다. 청산 참가자 간의 부채 상쇄를 위해 많은 청산 기관은 중앙은행이 제공하는 차액 청산 서비스를 기꺼이 이용합니다. 후자는 계좌를 통해 차액 포지션을 이체하여 최종 결제를 완료할 수 있습니다.
(4) 당좌대출 편의 제공 중앙은행은 지급결제시스템 전체를 운영·관리할 뿐만 아니라 신용공여를 통해 지급결제시스템의 원활한 운영을 보장한다. 거액결제시스템은 중앙은행 신용제공의 핵심이다. 특히 거액결제시스템에 의해 처리된 지급지시가 취소불능하고 최종지급지시인 경우 중앙은행의 당좌차월 제도는 더욱 중요하다. 2014년 10월 18일 중앙은행은 SLF(Standing Lending Facility)를 통해 총 2,000억 위안 규모의 유동성 지원을 받을 것이라고 발표했습니다. 또한 CICC 보고서는 중앙은행이 제공하는 실제 유동성이 2000억 위안을 넘어 3000억~4000억 위안에 이를 것으로 전망했다.
CICC는 중앙은행의 투자 방식이 앞서 보도된 SLF가 아니라 은행이 채권 담보 제공을 요구하는 PSL이라고 전했다. CICC는 이러한 움직임이 특히 실제 M2 증가율이 정책 목표보다 현저히 낮은 경우 유동성이 느슨하다는 신호를 다시 한 번 발표한다고 믿습니다. 2012년 12월 4일, 한국은 양국 간 현지 통화 무역 결제를 장려하기 위해 12월 말에 양국 은행이 기존 통화 스왑 협정에서 자금을 차입할 수 있도록 허용하기로 중국과 합의했다고 밝혔습니다. 이날 재정부와 한국은행(한국은행)이 공동으로 발표한 성명에 따르면 중국과 한국의 3600억 위안 규모 통화스와프 라인을 대출 형태로 확보해 무역회사들이 자금을 조달할 수 있도록 하겠다고 밝혔다. 양국은 원화와 위안화로 결제한다. 지난 12월 5일 본 기자와 인터뷰한 중국 상무부 국제무역경제협력연구소 메이 신위 연구원은 이번 조치가 위안화 대비 원화 환율 안정에 직접적으로 도움이 될 것으로 믿고 있다. , 미국 달러에 대한 위안화의 안정성이 다른 통화보다 훨씬 높기 때문에 미국 달러에 대한 한국 원화의 환율을 안정시키는 데 간접적으로 도움이 됩니다. 그는 또한 이러한 움직임이 한국 원화, 특히 위안화의 국제화에 큰 도움이 될 것이라고 믿습니다.
2012년 12월 27일, 중국 중앙은행 선전중앙지점은 중앙은행이 선전 첸하이 지역에서 국경 간 위안화 시범 시험을 실시하는 것을 승인했다고 발표했다. 심천과 홍콩 간의 대출 사업. Qianhai에 설립되어 실제로 Qianhai에서 운영하거나 투자하는 기업은 RMB 사업을 운영하는 홍콩 은행에서 RMB 자금을 빌릴 수 있습니다. 이러한 움직임은 위안화 국제화 과정에서 새로운 이정표를 세웠습니다. 비록 이 프로젝트가 아직 시범 단계이고 실행 범위가 매우 제한되어 있지만, 확대된다면 결국 홍콩 역외 위안화 시장을 중국 본토의 금융 시스템과 통합하는 데 도움이 될 것입니다. .